定期定額投資基金產(chǎn)品收益劃賬應(yīng)立足于當(dāng)時的單位凈值表現(xiàn)
基金產(chǎn)品投資賺錢了,可要將全部收益拿到手卻并非易事。在收益劃賬時,如何能將賬面收益劃走,很有門道。
貨幣市場基金劃賬時間最短。因為貨幣市場基金產(chǎn)品主要投資于貨幣市場工具,免申購贖回費,投資者可以根據(jù)資金的流動性需要,隨時進行貨幣市場基金產(chǎn)品的操作,劃賬時間最短。
保本型基金產(chǎn)品收益劃賬要遵循避險期規(guī)定,三年是最短的門檻。投資者只有在認購期內(nèi)購買,且持滿避險期,才能夠保證本金的安全,提前贖回保本型基金產(chǎn)品,還要承擔(dān)一定的贖回費用。
債券型基金產(chǎn)品劃賬時應(yīng)考慮資產(chǎn)配置情況。因為債券型基金產(chǎn)品,作為一種低風(fēng)險基金產(chǎn)品,其收益主要來自于債券收益,因此,收益相對穩(wěn)定。投資者投資債券型基金產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)立足于資產(chǎn)組合配置,可以說,調(diào)整債券型基金產(chǎn)品組合,將會對投資者的組合收益產(chǎn)生一定程度的影響。
ETF、LOF及分級基金產(chǎn)品收益劃賬應(yīng)考慮價格與凈值的波動差。因為沒有價差出現(xiàn),也就難以捕捉到應(yīng)有的投資機會。尤其是二級市場價格上漲,需要證券市場行情配合,及可上市交易型基金產(chǎn)品的基本面表現(xiàn)。投資者要想投資ETF、LOF及分級基金,就應(yīng)當(dāng)注意觀察證券市場行情表現(xiàn)。
股票型基金產(chǎn)品至少應(yīng)當(dāng)持有2年以上才能考慮收益劃賬。股票型基金產(chǎn)品,與證券市場的關(guān)聯(lián)性較強,而證券市場又與經(jīng)濟周期有關(guān)。因此,投資者投資股票型基金產(chǎn)品時,就不能不考慮更長的投資周期,至少應(yīng)當(dāng)是2年以上不用的資金進行股票型基金產(chǎn)品投資時,才能夠考慮到實現(xiàn)目標(biāo)后劃賬。當(dāng)然,持有3年以上,基金的基本面仍沒有改觀,尤其是持續(xù)下跌,投資者也可以考慮調(diào)整。
定期定額投資基金產(chǎn)品收益劃賬應(yīng)立足于當(dāng)時的單位凈值表現(xiàn)。因為定投是一種長期的小額資金定期扣款的操作模式,平常的扣款,都是為贖回時的單位凈值服務(wù)的,更是為其贖回所做的成本分散。因此,投資者應(yīng)當(dāng)注意選擇較有利的贖回時點進行定投基金產(chǎn)品的操作。否則,就有可能因為贖回時點選擇不當(dāng),前功盡棄。
分散投資劃賬應(yīng)先從低風(fēng)險基金產(chǎn)品做起,尤其是對于核心資產(chǎn)。核心資產(chǎn)對于長期投資基金產(chǎn)品所起的作用不應(yīng)低估,投資者應(yīng)在具體的基金產(chǎn)品投資過程中,注意投資風(fēng)格是屬于激進型基金產(chǎn)品,還是穩(wěn)健型、保守型基金產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)注意嚴(yán)格遵守(100減年齡)的投資方法,控制股票型基金產(chǎn)品的投資比例,避免投資風(fēng)險擴大。
把握基金分紅這種收益劃賬特殊形式,投資者持有基金產(chǎn)品后,會因為基金產(chǎn)品的凈值增長而獲得一定的分紅,這種自動的分紅方式,無論是現(xiàn)金分紅,還是紅利再投資,其實,都不會改變投資者的總資產(chǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)注意這種劃賬方式,正確對待基金分紅,基金分紅多少,并不完全代表基金增長潛力。