日前，政協(xié)委員、建行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓先生，在接受《金融理財(cái)》記者采訪時(shí)表示，消費(fèi)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力，加快消費(fèi)金融發(fā)展正當(dāng)其時(shí)。

創(chuàng)新先行

金融理財(cái)：在提案中，您提到加快消費(fèi)金融發(fā)展正當(dāng)時(shí)，那建行信用卡在這方面如何發(fā)揮作用？

趙宇梓：在消費(fèi)信貸中，信用卡是最符合消費(fèi)行為特點(diǎn)的信貸援助方式。

建行率先開展信用卡消費(fèi)信貸功能的創(chuàng)新，使信用卡創(chuàng)新的空間進(jìn)一步打開。抓住國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)政策，把握汽車、住房等行業(yè)機(jī)會(huì)和居民消費(fèi)熱點(diǎn)，不斷豐富信用卡分期產(chǎn)品種類和功能，目前已形成購(gòu)車分期、安居分期、商戶分期、賬單分期和郵購(gòu)分期等同業(yè)中最齊全的分期產(chǎn)品體系，基本覆蓋汽車、安居、車險(xiǎn)、旅游、培訓(xùn)、留學(xué)、百貨等民生領(lǐng)域。

目前，建行的龍卡商城正加快推進(jìn)在線購(gòu)車分期、保險(xiǎn)分期、東航專區(qū)功能等特色增值服務(wù)建設(shè)，進(jìn)一步將特色增值業(yè)務(wù)打造成為吸引客戶、經(jīng)營(yíng)客戶的重要抓手，持續(xù)提升龍卡品牌影響力。

風(fēng)控是根本

金融理財(cái)：建行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量始終是同業(yè)最好的，在控制風(fēng)險(xiǎn)方面，建行采用了哪些先進(jìn)手段？

趙宇梓：隨著信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，建行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)確定合理的發(fā)卡計(jì)劃，從客戶定位、發(fā)卡渠道、征信審核、發(fā)卡考核體系等方面，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，只有“好”才可能“快”，這是我們發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)牢牢把握的原則。

與此同時(shí)，建行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先應(yīng)用申請(qǐng)?jiān)u分、行為評(píng)分、催收評(píng)分以及欺詐和套現(xiàn)偵測(cè)等技術(shù)工具，形成從目標(biāo)客戶選擇到征信審核、額度管理、交易監(jiān)控、逾期催收、資產(chǎn)保全等全流程風(fēng)險(xiǎn)控制體系。逐步確立了風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，不斷加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與防范，不良率、欺詐率、偽冒率基本控制在同業(yè)最低水平，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。

差別化房貸

金融理財(cái)：針對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控，你怎么看？

趙宇梓：我認(rèn)為國(guó)家出臺(tái)的差別化住房信貸政策，主要有三方面內(nèi)容：一是針對(duì)投機(jī)、投資者，實(shí)行限購(gòu)限貸，為住房“去投資化”、“去賺錢效應(yīng)”；二是針對(duì)沒(méi)有購(gòu)房能力的低收入住房困難家庭，政府為其提供保障性住房；三是針對(duì)通過(guò)自身努力實(shí)現(xiàn)合理的自主性購(gòu)房的家庭，在住房信貸政策上應(yīng)盡可能予以鼓勵(lì)和支持。

第一方面的目標(biāo)國(guó)家已基本實(shí)現(xiàn)，雖然房?jī)r(jià)沒(méi)有全面大跌，但基本上已經(jīng)停止大漲。第二方面保障房發(fā)展非?？?，國(guó)家采取了一系列措施，現(xiàn)在進(jìn)展良好。第三方面，我通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這一年他們的購(gòu)房能力沒(méi)有提高，反而成本加大了。比如，2012年初按照基準(zhǔn)利率貸款購(gòu)房，與2011年初購(gòu)房享受7折利率優(yōu)惠相比，5年期以上貸款利率從4.48%提高到7.05%，資金成本提高57%；選擇等額本息還款法，10年期貸款每月還款壓力增加12%，總利息增加64%；20年期貸款每月還款壓力增加23%，總利息增加68%。

面對(duì)未出現(xiàn)明顯下降的高房?jī)r(jià)，購(gòu)房成本驟然增加，希望通過(guò)自身努力實(shí)現(xiàn)首套自住性購(gòu)房的家庭與他們的購(gòu)房目標(biāo)漸行漸遠(yuǎn)。這部分購(gòu)房群體數(shù)量龐大，是住房消費(fèi)的主體，把他們的問(wèn)題解決好，對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定非常重要。

我認(rèn)為，他們的購(gòu)房需求需要國(guó)家明確差別化的、剛性的房貸政策，切實(shí)減輕負(fù)擔(dān)。建議對(duì)首套自住性購(gòu)房貸款提供利率優(yōu)惠，優(yōu)惠利率由國(guó)家根據(jù)商業(yè)銀行成本等因素統(tǒng)一確定。這一政策是剛性的，商業(yè)銀行必須統(tǒng)一執(zhí)行。