夏日的午后，比晨曦多了一絲火熱；即使再匆忙的人，也會因此停下腳步，短暫歇息。此刻，與建行信用卡結緣了30多年的趙宇梓，又如約奔赴一場約會。

此時，位于北京金融街25號的中國建設銀行大廈5層的會議室已坐滿了各路媒體記者，大家都在靜侯著新聞發(fā)布會主角趙宇梓的出現(xiàn)。

下午2點28分，身材略顯清瘦，穿著筆挺西裝，步履透顯文雅的趙宇梓在會議組織人員的陪同下提前2分鐘來到新聞發(fā)布會場。有主流媒體記者急于搶鏡，主動前去與他套近乎，儼然一副要獨家專訪的姿態(tài)。趙宇梓摘下眼鏡，理理領帶，一一回應，并向在場的所有記者示意后輕輕坐落。

直爽、利落，還有一種文化人的親和，這是我對趙宇梓的第一印象。

“每年的這個時候，我與信用卡都有個約會”。簡短的開場白，展現(xiàn)了他的“趙氏”幽默。

“2011年信用卡全年消費達到4.1萬億，在全國社會消費品零售總額中的占比為22.6%，比上年提高5個百分點?！?/p>

“信用卡消費交易額多增長1000億元，將拉動全國居民消費增長0.8個百分點，帶動GDP增長0.3個百分點?！?/p>

“2011年全國信用卡期末貸款余額8000億、在消費信貸中的占比達到59%，當年新增貸款3508億、占短期消費信貸當年新增貸款（3991億）的88%，信用卡已成為消費信貸市場的最主要增長點?！?/p>

一串串精準的數(shù)據(jù)脫口而出，一段段市場分析深入淺出，一項項信用卡創(chuàng)新成果歷歷呈現(xiàn)，趙宇梓的表現(xiàn)，讓在場的記者頓生敬意。

實干銀行家

現(xiàn)年59歲的趙宇梓，是個地道的上海人，自1979年加入了建行上海市分行，他歷任綜合管理部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理、個人金融部總經(jīng)理、分行副行長、信用卡中心總經(jīng)理。在金融領域，他已經(jīng)有30多年的從業(yè)經(jīng)歷。

2011年3月，他被上海市政府聘為參事室參事，是新聘的10位參事中唯一的金融界代表。

這一次，他又帶著《信用卡消費信貸市場分析報告》，從南跨向北，進駐首都金融街?！皬娜ツ觊_始，我行每年發(fā)布一個消費報告”，趙宇梓略帶詼諧地說：“和某些媒體朋友，可能是第二次見面了”。

建行信用卡中心工作人員提供給每位記者一沓厚厚的新聞背景資料，這其中包括分析報告、圖表數(shù)據(jù)、建言獻策、建行卡事件。這些背景資料對于記者而言似乎有點深奧，一般要經(jīng)過認真閱讀和聽從講解后才能略知一二。但對趙宇梓來說，則是輕車熟路。面對記者提問，他思維敏捷、記憶準確、對答如流。

該報告顯示，截至到2011年底，信用卡消費占全國社會消費總額22.6%，比上年提高了5個百分點；信用卡貸款余額8000億元，近三年復合增長率達72%。

憑借著資深的金融從業(yè)經(jīng)驗，以及實干的作風，擁有高級經(jīng)濟師職稱的趙宇梓預言：“未來5年，信用卡將繼續(xù)保持快速增長的勢頭，成為消費信貸市場的主導力量。”

另外，通過大量抽樣調查，趙宇梓發(fā)現(xiàn)，目前信用卡消費的群體已基本形成，以70、80后為主，消費潛力巨大。而近2年內，汽車消費、境外消費、珠寶工藝類在信貸消費中的占比提高了6個百分點，消費結構升級明顯。

為此，趙宇梓提了幾點對發(fā)展信用卡消費信貸的建議。建議信用卡消費不納入規(guī)?？刂?，建議改進信用卡風險資產(chǎn)計提標準，鼓勵消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及對信用卡消費相關行業(yè)予以財稅優(yōu)惠與政策支持。

受他的影響，他的孩子也早早的接觸了銀行的金融服務。

“我是搞金融的，按理說利率這么高，我的家人不會去搞分期付款，但恰恰是我的兒子使用最多?！闭f起自己的兒子使用信用卡買耐克鞋的事，趙宇梓笑出了聲，把手上的資料放下來。

兒子喜歡穿耐克的鞋子，但他愛人，除了伙食費，每個月只給兒子200塊零用錢。而一雙耐克鞋大概要900多元，差不多得花兒子5個月的零用錢。

“為了馬上買下來，兒子就去辦了張信用卡，然后做個分期付款，按15‰費率，一個月付15元手續(xù)費，5個月付75元，這雙鞋在提前5個月就拿到手了?！壁w宇梓伸出右手擺了擺，說：“若市場緊俏，過了5個月，這雙鞋也許就沒有了。所以即使多付了75塊，也僅相當于少吃2頓漢堡包，但能提前半年買到稱心如意的鞋還是比較值的?！?/p>

建言委員

作為第十、十一屆政協(xié)委員，趙宇梓從來沒忘記自己的責任：關注民意，反映民意。在這十年中，他提出的有關金融立法提案至少在15項以上，而其中予以采納或被重視的占據(jù)80%。

“基本上，每年的兩會，他都會有2~3項提案?！绷私廒w委員的工作人員告訴記者。為了讓這些合理化建議得以采納和實施，趙宇梓半開玩笑半認真的跟同事說，他這輩子算是跟信用卡結上了不解緣，簽下了終生協(xié)議，每年都與信用卡有不同的約會。

2003年，趙宇梓率先提出了有關信用卡犯罪立法的兩項提案：《加快完善信用卡犯罪立法》和《加大信用卡犯罪打擊力度》。2004年，兩高法院采納并且把信用卡犯罪的一部分內容放到新法學說里。

爾后，他于2007年和2008年連續(xù)兩年提及《加大對信用卡惡意套現(xiàn)打擊力度》，2009年，兩高法院也正式予以了采納，“這對打擊信用卡的套現(xiàn)起了很大的作用”。每每提起這些，趙宇梓也不由會露出美美一笑。

就在去年，他向人民銀行提出《加強網(wǎng)絡商戶的管理》提案。為此，人民銀行非常重視，“對我的提案給予了高度評價，并且還專門寫來了一封答復的回信?！闭f完，趙宇梓向在座的記者展示了那封有2~3頁的答復函。記者注意到，在信的末尾，蓋了人民銀行的公章。

雖然信函很長，但趙宇梓給大家念了其中兩段，“銀行卡犯罪由實體商戶向網(wǎng)絡商戶快速蔓延的現(xiàn)象確實有出現(xiàn)，主要表現(xiàn)為線下商戶提現(xiàn)網(wǎng)絡商戶存款或第三方支付機構為搶奪網(wǎng)絡商戶采取極低或為零的收費政策，商戶無門檻，經(jīng)營良莠不齊等，造成銀行和持卡人損失而您對人民銀行提出的建立健全網(wǎng)絡商戶管理制度、明確監(jiān)管部門、制定合理的手續(xù)費率標準、明確商戶管理責任的建議有很重要的借鑒意義。”

不過，并不是所有的提案都會有明顯的進展。皺了皺眉的趙宇梓指著旁邊擺放的一堆提案說：“這里面有些提案，到目前為止，仍進展不大?！?/p>

比如，《加快個人破產(chǎn)保護立法》和《加強個人信息保護立法》這兩項，我都呼吁過好多次，但相關法例條例仍未出臺。

盡管這樣，趙宇梓表示他仍有信心，“我相信，盡管有些提案超前，但是我覺得遲早都會有進展的?！?/p>

比如信用卡呆賬和銷帳的提案，“銀監(jiān)會就非常重視，盡管沒有完全采納，但的確做了很大的改進”，皺緊的眉頭往下舒展了些。趙宇梓坦言：“對我來說，也是個欣慰。”

就在今年兩會期間，他又提出了三項提案，除了加快發(fā)展消費金融外，還有進一步加強對第三方支付機構監(jiān)管和進一步完善和落實差別化住房信貸政策兩項。

記者數(shù)了數(shù)，這三項提案，少說也有十來頁， 8000多字，而這些，都被安排在他一年忙碌的工作日程之外。

其中，第三方支付行業(yè)風險問題成為本屆兩會上代表、委員們熱議的話題。由于“第三方支付公司獲準的經(jīng)營范圍是提供支付服務，但實際上，第三方支付機構一端連接了大量線上和線下的商戶，既當運動員又當裁判員。”

趙宇梓不無憂慮地指出，目前取得牌照的相關機構有101家，處在公示階段的有140家，數(shù)量遠超在中國銀聯(lián)入網(wǎng)的金融機構的數(shù)量。

“支付牌照的發(fā)放要有一個總的容量的概念，寧缺毋濫，不能一哄而上?！壁w宇梓建議，人民銀行對尚未取得支付牌照也未被公示，但仍在“正?！苯?jīng)營的支付機構，應有一個明確的截至日期，逾期未取得牌照的，應立即責令其停業(yè)，不得繼續(xù)開展業(yè)務。

他，不愧是一個善于建言獻策的委員。

創(chuàng)新“卡總”

自2003年建行開辦信用卡業(yè)務以來，建行信用卡中心便駛入快速發(fā)展軌道。從無到有，從弱到強。如今，建行信用卡中心已經(jīng)擁有近3000萬的中高端客戶，實現(xiàn)交易額5889億元，與同業(yè)相比，其信用卡客戶數(shù)、卡均消費額均保持領先。

尤為重要的是，近三年來我國信用卡不良率總體維持在3%以下，主要發(fā)卡行保持在2%以下，而建行僅為0.81%。

或許很多人都有疑問，是什么促使建行信用卡中心的崛起？其成功的背后，根本無法繞開建行信用卡的關鍵人物——趙宇梓先生。熟悉他和跟他共過事的同事都稱他為“卡總”。

上世紀70年代即加盟了建行的趙宇梓，可以說，他一生的事業(yè)都奉獻給了銀行卡。在建行剛設立信用卡初期，他隨即被調入信用卡中心任總經(jīng)理，這一任職就是十年。

十年間，他始終如一的堅持創(chuàng)新，從未停止過對信用卡產(chǎn)品和服務的再開發(fā)，也從未缺席過每一次與信用卡的約會。而每次約會都會有信用卡新產(chǎn)品的誕生，如建行先后推出的名?？ā⒚罂?、名城卡、汽車卡以及My love 信用卡就是很好的見證。

對他而言，創(chuàng)新既是動力，更是信用卡的靈魂。

“如果離開了創(chuàng)新，可能這個產(chǎn)品受歡迎的程度就會大打折扣。”挪了挪身子，趙宇梓換了個舒適的姿勢。

2009年，當人們都把信用卡僅僅當成一個支付工具來看待的時候，趙宇梓就提出：信用卡不僅僅是一張卡片，一個支付工具，更重要的是一種消費信貸，是一種產(chǎn)品。

所以，從產(chǎn)品創(chuàng)新角度來講，建行是最早開發(fā)的?！跋裥庞每ǖ姆制诟犊顦I(yè)務，其實是建行最早提出來的”，趙宇梓提高了音調說，由于取得的市場效果不錯，招商銀行以及其他大銀行也紛紛效仿推出了分期付款。

“我有一張My Love 信用卡，印著我家小狗，特別漂亮?！彼贿呎f著，一邊伸手往黑色西裝的上衣口袋里翻，“看看今天我的卡帶了沒有，平時它都放這口袋里?！?/p>

掏了半天，并沒有找到那張卡，最后開玩笑道：“今天不巧忘帶了，你們沒有眼?？吹轿壹铱蓯鄣男」放??！?/p>

同樣是可以印制客戶照片的信用卡，建行引入了以“愛”為主題的My Love信用卡系列大賽。推了推鼻梁上的鏡框，趙宇梓低過頭，略微停頓后說：“舉行百佳寶寶評選比賽時，很多媽媽都來參加，現(xiàn)場領獎的時候，有的媽媽眼淚都掉下來，覺得自己的兒子上了雜志和電視，都成明星了。”

后來在這基礎上，建行又設計了面向中小企業(yè)的卓越信用卡，“去年北京有3500多家小企業(yè)辦了卓越卡，他們看完之后非常激動，能夠和世界第二銀行的logo放在一起，他們一下子覺得自己也非常成功。”

至于服務方面的創(chuàng)新，趙宇梓就在建行信用卡中心提出了容差概念：一是時間上容差，二是金額上的容差。

“比如說，還款晚5天到賬的，都不算拖欠；還款金額相差10元以內的，也視作還清?！壁w宇梓特別解釋道，在建行，消費者因兩毛四未還、延遲兩三天還款而產(chǎn)生數(shù)百元利息的情況不再發(fā)生。

更值得一提的是，建行也在推行客戶差異化服務，“讓優(yōu)質的客戶，體驗始終是最好的。” 短短幾分鐘，趙宇梓反復強調了好幾遍。

比如，如果對建行非常重要的客戶，貢獻度也高，那打電話進來的時候，建行信用卡中心的系統(tǒng)會自動的識別，通過后臺的數(shù)據(jù)庫，配對能力強的、素質好的客服接聽。

很顯然，依據(jù)市場變化和客戶需求，建行信用卡的創(chuàng)新隨時都可能找到突破口。近來為提高信用卡識別驗證功能，預防信用卡境外網(wǎng)絡犯罪，自5月20日起，建行信用卡境外互聯(lián)網(wǎng)交易功能全面升級。

最后，趙宇梓說，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是沒有專利可言的；只有通過不斷創(chuàng)新，不斷滿足市場日益增長的需求，這才是永恒專利。這種創(chuàng)新誰都可以模仿著學，學無止境，創(chuàng)新也無止境。 創(chuàng)新有如朋友約會，每一次約會之后還會有許多約會；為了信用卡的明天，希望明年的這個時候，我還能與在座的各位朋友約會。

我們有理由相信，趙宇梓講的這些是真實的和發(fā)自內心的。為了記錄中國消費信貸的發(fā)展歷程，為了表示對趙宇梓先生的這份感動與敬重，明年的這個時候，我還會來如約，進一步走進他的內心世界，揭秘他那份對信用卡執(zhí)著的愛······