中國(guó)高凈值人士中多為私營(yíng)企業(yè)主，在關(guān)注財(cái)富安全、子女培養(yǎng)教育的同時(shí)，也在不斷樹立健康的財(cái)富觀。

近日，中國(guó)建設(shè)銀行和波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)》報(bào)告稱，至2011年底，高凈值家庭(指可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元人民幣以上的家庭)共擁有的可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到27萬(wàn)億元人民幣，占全國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額的44％。2008年至2010年三年間，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額和高凈值家庭總數(shù)分別保持了32％和42％的年均復(fù)合增長(zhǎng)率。

報(bào)告分析顯示，高凈值家庭仍然集中在北上廣深以及其它東南沿海地區(qū)。不過(guò)，在擁有自然資源和地域優(yōu)勢(shì)的山西和海南等地，高凈值家庭的數(shù)量正急劇增加。通過(guò)對(duì)2，100多名高凈值人士的問(wèn)卷調(diào)研和對(duì)多位私人銀行客戶經(jīng)理及其他相關(guān)業(yè)界人士的訪談，報(bào)告揭示了中國(guó)高凈值人士的以下特點(diǎn)。

私營(yíng)企業(yè)主占多數(shù) 近六成的高凈值人士為私營(yíng)企業(yè)主，超過(guò)半數(shù)的高凈值人士通過(guò)創(chuàng)辦實(shí)業(yè)起家，近半數(shù)的高凈值人士憑借著管理和營(yíng)銷能力以及對(duì)自然資源的使用快速創(chuàng)造并積累個(gè)人財(cái)富。 這些人士普遍看重財(cái)富的安全保障功能。將近一半的人士將“保障自己和家人的安全”作為重要的財(cái)富使用途徑。他們對(duì)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)知程度與教育水平和財(cái)富規(guī)模成正比，擁有博士學(xué)位的高凈值人士中有20％的人士選擇了“為他人和社會(huì)謀福利”作為財(cái)富分配的手段。

理財(cái)主要為了子女的未來(lái)

高凈值人士中有48％的人士認(rèn)為“為子女規(guī)劃未來(lái)”是其中一個(gè)最重要的理財(cái)目的，超越了“為事業(yè)進(jìn)一步提升”(44％)和“高品質(zhì)的生活” (40％)，表明富裕人群對(duì)培育下一代的重視程度。 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約六成的高凈值人士具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，約三分之一的人士投資以保值為主，只有8％的人士愿意承受較大的風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來(lái)說(shuō)，高凈值人士約一半資產(chǎn)投資在中等或較高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)中。

最關(guān)注固定收益及信托類產(chǎn)品

高凈值人士對(duì)私人銀行服務(wù)的理解仍然停留在初級(jí)階段。大多數(shù)人了解或聽說(shuō)過(guò)私人銀行的概念，約半數(shù)人將私人銀行最重要的功能理解為“更加個(gè)性化和優(yōu)先的銀行服務(wù)”而非其產(chǎn)品選擇和理財(cái)規(guī)劃。但有57％和53％的人士分別對(duì)固定收益和信托類投資產(chǎn)品的感興趣，這也是他們興趣最高的產(chǎn)品(圖1)。

調(diào)查顯示，高凈值客戶對(duì)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)的專用空間(包括會(huì)議室和交易柜臺(tái)等)要求較高，但對(duì)于很多銀行花大力氣進(jìn)行豪華裝修、提供高檔的茶水飲料、娛樂(lè)節(jié)目甚至上網(wǎng)設(shè)備卻認(rèn)為是相對(duì)不重要的服務(wù)。

“富二代”偏愛復(fù)雜投資產(chǎn)品

半數(shù)的高凈值人士已經(jīng)或者準(zhǔn)備進(jìn)行財(cái)產(chǎn)移交。在得益于財(cái)富傳承的所謂“富二代”這一特殊群體之中，專業(yè)投資人士的比例相對(duì)較高，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，偏好一些較為復(fù)雜的投資產(chǎn)品。

越富有的客戶對(duì)離岸產(chǎn)品的需求越大，而且他們多集中于一線城市和沿海地區(qū)，特別是廣東省。資產(chǎn)規(guī)模在5，000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值客戶中，22％都使用過(guò)離岸產(chǎn)品和服務(wù)。資產(chǎn)規(guī)模在三億元人民幣以上的高凈值客戶中，約四分之三預(yù)計(jì)其對(duì)海外產(chǎn)品和服務(wù)的需求會(huì)逐步增加。

單家銀行所管理的高凈值客戶錢包份額約為20％，因此，在某一家銀行總資產(chǎn)僅為1，000萬(wàn)元人民幣的客戶，很可能實(shí)際可投資資產(chǎn)達(dá)到5，000萬(wàn)以上甚至上億元人民幣。