2010年10月8日，是東方銀行微貸中心值得紀(jì)念的日子，晚上9點(diǎn)，從省中心傳來(lái)消息：款已劃入客戶賬戶！頓時(shí)小貸中心一片歡騰，每個(gè)人的臉上神采飛揚(yáng)，第一筆貸款劃轉(zhuǎn)成功，這標(biāo)志著經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的精心籌備，東方銀行小貸中心正式投入運(yùn)行。這一天他們買(mǎi)了一個(gè)大大的蛋糕，共同為小微貸款中心的成功運(yùn)行慶生。

2011年11月11日，微貸中心人員難以忘懷的日子，一面印有“真心實(shí)意解燃眉，優(yōu)質(zhì)服務(wù)暖人心”的錦旗，由客戶直接送到了小貸中心辦公室。緊緊運(yùn)行不到一個(gè)月，就得到了客戶如此肯定。那一刻，小貸中心所有人員真真切切感受到了來(lái)自客戶的真誠(chéng)感謝，一種責(zé)任，一種使命變得更加莊嚴(yán)與凝重。

丁利濤從2004年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)糧油批發(fā)零售生意，由于快到年關(guān)，需要大量進(jìn)貨儲(chǔ)備，流動(dòng)資金短缺，在聽(tīng)到東方銀行微貸業(yè)務(wù)宣傳后，于2011年11月7日來(lái)到微貸中心申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，并表示用款較急。東方銀行了解到情況后，立即安排客戶經(jīng)理于第二天上門(mén)實(shí)地調(diào)查，調(diào)查之后經(jīng)貸款會(huì)辦小組討論決定向其提供15萬(wàn)元貸款，第三天客戶帶其保證人前來(lái)辦理簽字手續(xù)，第四天將15萬(wàn)元資金放到客戶賬上，從申請(qǐng)到放款總共用了4個(gè)工作日，放款速度之快，服務(wù)質(zhì)量之高 ，手續(xù)之便捷，費(fèi)用之低廉，令丁老板難以置信，十分感動(dòng)。他說(shuō)：“想不到，都說(shuō)現(xiàn)在銀行貸款難，手續(xù)繁，本想抱著試試看的心態(tài)，沒(méi)想到僅僅過(guò)了4天貸款就拿到了，東方銀行確實(shí)是真心實(shí)意為客戶著想”。于是丁老板發(fā)自內(nèi)心地為東方銀行送了一面錦旗。

東方銀行小微貸款中心自運(yùn)行以來(lái)，以服務(wù)微小企業(yè)為己任，以建設(shè)特色品牌為目標(biāo)，發(fā)揚(yáng)“不怕苦、不怕累、不嫌煩、不嫌小”的精神，順應(yīng)市場(chǎng)變化，滿足客戶需求，力爭(zhēng)做到“速度更快、范圍更廣、服務(wù)更好”。在微貸中心管理上，做到更加專(zhuān)業(yè)化、更加嚴(yán)格化、更加科學(xué)化。

微貸技術(shù)和人員——引進(jìn)來(lái)

為了引進(jìn)新的微貸技術(shù)，東方銀行與北京專(zhuān)業(yè)管理咨詢公司簽訂技術(shù)合作協(xié)議，由北京專(zhuān)業(yè)公司派培訓(xùn)顧問(wèn)，對(duì)該行微貸人員的招聘、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)開(kāi)展前期準(zhǔn)備和宣傳，管理架構(gòu)的構(gòu)建及業(yè)務(wù)具體運(yùn)作進(jìn)行全程指導(dǎo)。拓寬人才選拔渠道，面向社會(huì)，不限專(zhuān)業(yè)選拔綜合素質(zhì)優(yōu)秀人才，通過(guò)筆試和兩輪面試，最終從近170人中選出符合微貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)的10名優(yōu)秀人才。此后，由培訓(xùn)顧問(wèn)對(duì)10名微貸經(jīng)理進(jìn)行為期1周的培訓(xùn)，內(nèi)容主要包括產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)對(duì)象、準(zhǔn)入條件、操作流程、營(yíng)銷(xiāo)方式、調(diào)查方法和貸后管理等方面。與傳統(tǒng)的貸款調(diào)查、評(píng)估方法不同，微貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)是以分析現(xiàn)金流為主、以分析擔(dān)保抵押為輔；以定量分析為主、以定性分析為輔，以實(shí)地核實(shí)信息為主、以口述信息為輔，對(duì)傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作來(lái)說(shuō)，是一次飛躍、突破和創(chuàng)新。

微貸申請(qǐng)和管理——專(zhuān)負(fù)責(zé)

微貸中心的組織架構(gòu)包括業(yè)務(wù)前臺(tái)、后臺(tái)、主管和總經(jīng)理，分工明確，職責(zé)到位。前臺(tái)負(fù)責(zé)貸款營(yíng)銷(xiāo)和調(diào)查；后臺(tái)負(fù)責(zé)微貸申請(qǐng)接待、合同簽訂、貸款發(fā)放和檔案管理；主管負(fù)責(zé)對(duì)微貸經(jīng)理日常工作的安排和監(jiān)督，以及和總經(jīng)理共同組成貸審會(huì)，承擔(dān)對(duì)微貸業(yè)務(wù)的審查和決策責(zé)任。截止2011年11月末，微貸中心共接待申請(qǐng)198份，合同簽訂無(wú)一差錯(cuò)，檔案填寫(xiě)、排序、整理、裝訂、借閱和保護(hù)完全達(dá)標(biāo)。

微貸營(yíng)銷(xiāo)和調(diào)查——走出去

微貸營(yíng)銷(xiāo)完全改變傳統(tǒng)貸款被動(dòng)接受的模式，而是由前臺(tái)人員實(shí)施上門(mén)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，目前，微貸前臺(tái)人員秉著“寧愿多訪一戶，不愿漏掉一個(gè)”的原則，對(duì)新浦區(qū)商戶比較密集區(qū)域進(jìn)行掃街式營(yíng)銷(xiāo)，帶著我行微貸產(chǎn)品宣傳單，挨家挨戶進(jìn)行講解和宣傳，讓客戶了解微貸產(chǎn)品，主動(dòng)挖掘潛在客戶，經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的艱苦努力，新浦區(qū)越來(lái)越多的商戶知道東方銀行微貸產(chǎn)品，并據(jù)需要主動(dòng)前來(lái)咨詢和申請(qǐng)，微貸中心目前每天接待申請(qǐng)量不低于5筆，高峰的時(shí)候高達(dá)10多筆。

微貸調(diào)查同樣顛覆了傳統(tǒng)貸款的調(diào)查方式，最大的特點(diǎn)是由微貸經(jīng)理根據(jù)客戶提供真實(shí)的賬本、存貨單、對(duì)賬單和借據(jù)等材料，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和成本以及費(fèi)用，并編制資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，對(duì)于無(wú)法核實(shí)的數(shù)據(jù)信息放在表外處理，計(jì)算出客戶的月可支收入，并針對(duì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)額和權(quán)益進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，有效辨別客戶口述或材料的真?zhèn)涡?，將客戶的現(xiàn)金流作為貸款決策的重要依據(jù)。微貸經(jīng)理秉著“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙，不多花客戶一分錢(qián)”的原則，發(fā)揚(yáng)“不怕苦、不怕累、不嫌煩、不嫌小”的精神，用認(rèn)真的態(tài)度、持久的耐心和滿意的服務(wù)征服了客戶，讓客戶盡所能配合客戶經(jīng)理的調(diào)查，保證調(diào)查質(zhì)量。截止目前，7名客戶經(jīng)理已經(jīng)上門(mén)調(diào)查146筆，足跡遍及新浦、海州各個(gè)大街小巷。

微貸審查和決策——共同出

審查和決策是貸款管理中十分重要的環(huán)節(jié)，為了提高審批貸款的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，把信貸風(fēng)險(xiǎn)降至最低，微貸中心有著一套獨(dú)特的貸款審批方法：微貸前臺(tái)人員在實(shí)地上門(mén)調(diào)查取證后，整理形成調(diào)查報(bào)告，每天早會(huì)向貸審會(huì)陳述貸款調(diào)查情況，并標(biāo)明自己的決策建議，聽(tīng)完匯報(bào)后，由貸審會(huì)成員向微貸經(jīng)理提出疑問(wèn)，并由微貸經(jīng)理負(fù)責(zé)回答，經(jīng)過(guò)貸審會(huì)成員討論后，貸審會(huì)成員實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)表決，并形成會(huì)辦記錄。截止2011年11末，貸審會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)貸款26筆，累計(jì)金額達(dá)到295萬(wàn)元。