目前中國銀行業(yè)在全球銀行業(yè)的利潤總額中占據了1/5的地位，并且在國際監(jiān)管規(guī)則的制定中話語權不斷提高；工行成為全球最賺錢的銀行；中行因國際影響力顯著入選全球系統重要性銀行……

中國入世10年，也是中國銀行業(yè)脫胎換骨的10年。

10年蝶變

數據顯示，商業(yè)銀行及農村信用社的不良貸款余額從2002年末的近3萬億元降至2011年6月末的7000多億元，不良貸款率僅為1.68%；撥備覆蓋率從2002年末的不到7%顯著提高到2011年6月末的165%；商業(yè)銀行的平均資本充足率由2003年末的負數提高至目前的12%以上。

另一方面，入世10年來商業(yè)銀行的收入結構也在不斷優(yōu)化。統計顯示，截至去年年底，工農中建四大行信貸資產占總資產比例為51%，比入世前降低了近10個百分點；中間業(yè)務收入占營業(yè)收入比從入世前的11%提高到23%。

“這些數字的變化，說明商業(yè)銀行近幾年已經開始擺脫依賴利差賺取利潤的模式，盡管目前信貸資產占總資產的比例仍較高，利差收入占總收入的比重還不少，但這個趨勢是比較明顯的，特別是中國銀行業(yè)近幾年加快創(chuàng)新的步伐，對自身經營轉型和盈利持續(xù)提高起到積極的作用?！蹦硣写笮懈邔咏毡硎尽?/p>

在銀監(jiān)會副主席蔡鄂生看來，2001年加入世貿組織后，中國銀行業(yè)進入嶄新的發(fā)展階段。他表示，在這一快速擴張時期，能否建立一個完善、有效的監(jiān)管體系，對銀行業(yè)的發(fā)展而言意義重大，在此背景下銀監(jiān)會于2003年正式成立，并在隨后推進中國銀行業(yè)深化改革、破解難題、直面挑戰(zhàn)，這些年來我國銀行業(yè)的監(jiān)管體系逐漸成型，為中國銀行業(yè)的發(fā)展提供了有力的保障。

“銀監(jiān)會成立至今，曾先后發(fā)布實施了600多件監(jiān)管規(guī)則、規(guī)范性文件，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管規(guī)則體系，奠定了更加堅實的制度基礎?！彼硎尽?/p>

對于入世后中國銀行業(yè)的變化，蔡鄂生認為加入WTO后我國銀行業(yè)的機制改革實現歷史性突破，四大國有銀行先后完成股份制改造，中小銀行也完成了歷史風險化解、控制工作，開始向差異化競爭的格局轉變。同時銀行的經營戰(zhàn)略、理念和激勵機制等也逐步科學合理。同時，在嚴格監(jiān)管的保障下，我國銀行業(yè)較好地應對了全球金融危機的挑戰(zhàn)。

“入世后銀行業(yè)發(fā)展模式也開始發(fā)生可喜的變化，近年來在科學監(jiān)管的引領下，銀行業(yè)主要依靠利差的盈利模式已悄然轉變，發(fā)展成為能夠開辦理財、投行、托管、代理、財務顧問等各種金融業(yè)務，尤其是較早實現多元化轉型的幾家大銀行，其業(yè)務范圍已擴展到了基金、保險等領域，綜合金融服務能力增強。”他表示。

與狼共舞

當中國加入WTO之時，業(yè)界一片狼來了的呼聲，擔心外資會威脅到制造業(yè)等傳統民族工業(yè)，而對于制度、商業(yè)模式、公司治理都不健全的銀行業(yè)來說，開放更無疑是送羊入狼口。

然而10年過去了，中國銀行業(yè)不僅沒有被摧毀，反而是在和外資銀行的競爭中愈加強壯。統計顯示，10年間中國銀行業(yè)總資產從17萬億元猛增至107萬億元，盈利水平從2002年的僅600億元躍至2011年的超8000億元。

除了本土業(yè)績大幅增長外，中資銀行“走出去”的步伐也在不斷加快。根據相關統計，截至2011年6月末，中資銀行業(yè)金融機構在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設有97家一級境外營業(yè)性機構，收購了16家境外機構，支持一大批民族企業(yè)走向國際舞臺。

根據央行披露數據顯示，截至2010年年底，外資商業(yè)銀行在華資產達到1.7萬億元人民幣，比2005年增長3倍，年增長速度高于中資銀行。某大型國有銀行高管曾在公開場合表示，我國的商業(yè)銀行，特別是大型銀行，在和外資銀行的競爭中學到很多東西，增強了自己的能力?？梢哉f，中國銀行業(yè)的進步，也是通過入世后這幾年“與狼共舞”取得的。

花旗（中國）董事長兼首席執(zhí)行官歐兆倫表示，中國加入世貿，對花旗的本地業(yè)務發(fā)展產生了非常積極的影響。他表示，不僅是花旗，對很多跨國企業(yè)來說，在華業(yè)務的長足發(fā)展都是中國加入世貿以后取得的，花旗的本地業(yè)務也是在2007年轉為本地法人機構后開始加速發(fā)展的。

“2001年加入世貿后，有些評論說這對中資銀行會有很大沖擊，但現在回頭看，這些顧慮并沒有發(fā)生。根據一些獨立研究中心的數據，現在中國的銀行市場在亞太地區(qū)是最大的，其中中資銀行占據很高的份額。從這些年外資銀行和中資銀行的業(yè)務競爭來看，很多競爭是良性的。我們發(fā)現，在過去10年中資銀行發(fā)展的非常好，外資銀行在華業(yè)務也有很好的發(fā)展，所以從整個宏觀環(huán)境來看，是雙贏的局面?！彼硎?。

“原來加入世貿的時候大家愛說‘狼來了’，但過了10年再回頭看，美國、歐洲的‘狼’來了之后‘水土不服’，并沒什么了不起的，反而大部分江山還在中國企業(yè)的手里。同時，通過適當開放市場，跨國企業(yè)已經把國外的一些經驗、先進的技術和管理方式帶到中國來，這實際上對中國市場是有非常大的好處的，對金融市場也是一樣?！泵楞y美林集團中國區(qū)總裁劉二飛表示。

對于中國銀行業(yè)進一步改革的方向， 劉二飛認為未來的重點是中國匯率市場化和利率市場化改革?！艾F在存款利率上限、貸款利率的下限還沒有放開，所以金融機構通過較高的利差獲得很多收益，但在這樣的情況下，監(jiān)管部門不知道哪些銀行做的好，哪些銀行做的不好，而需要資金的中小企業(yè)也難以得到貸款。不過，我覺得即便啟動利率市場化進程，也不能一步到位，而是要適當掌握節(jié)奏?！?/p>