合規(guī)經(jīng)營體現(xiàn)的是誠實、守信、正直、忠誠的道德價值標準，是銀行業(yè)金融機構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在；是合規(guī)文化水平的核心體現(xiàn)，也是農(nóng)發(fā)行所遵循的重要原則。在實際工作中怎樣才能做到合規(guī)經(jīng)營呢，對外部來講，就是自覺地遵守國家的法律法規(guī)和政策，自覺地接受和配合好監(jiān)管部門的監(jiān)管；對內(nèi)部來講，就是不斷地完善和規(guī)范內(nèi)部監(jiān)控機制、制度，并抓好落實。

建章立智，促進合規(guī)文化發(fā)展

通過進一步明確和細化合規(guī)管理部門的職責和責任，配備素質(zhì)較高的合規(guī)人員，具體制定科學合理的各級合規(guī)經(jīng)營考核辦法，負責定期檢查考核各單位經(jīng)營的合規(guī)性。發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，能夠采取相應(yīng)措施，及時予以糾正，確保員工的行為自覺服從和遵守規(guī)章制度。只有人人守規(guī)矩、遵紀守法，個個合規(guī)踐行，才能實現(xiàn)支行、部室合規(guī)，最終才能實現(xiàn)全行的合規(guī)。因此，要制定科學、系統(tǒng)、完善的、與農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)需要和形勢發(fā)展相適應(yīng)的規(guī)章制度；要有針對性、時效性、系統(tǒng)性地加強對員工和管理人員的培訓教育，要使員工明白合規(guī)同樣創(chuàng)造價值和效益，以確保農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)實現(xiàn)有效發(fā)展。

轉(zhuǎn)變觀念，自覺接受好外部監(jiān)管

為解決好銀行與監(jiān)管者的博弈，把自覺接受監(jiān)管作為提高合規(guī)經(jīng)營和規(guī)避風險的重要手段?；鶎有型匾晫ι霞壭兄贫绒k法的研究和貫徹，對國家有關(guān)的法規(guī)和人民銀行、銀監(jiān)會、審計署、財政部等監(jiān)管部門的規(guī)定了解較少、疏于學習和落實。如有的基層行對銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》、《三辦法一個引》等規(guī)定知之不多，甚至有的在執(zhí)行制度過程中內(nèi)外有別，致使在接受監(jiān)管部門檢查時，暴露了這樣那樣的問題。應(yīng)該認真學習和研究有關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度，從而提高執(zhí)行政策的準確性。

執(zhí)行到位，全面落實內(nèi)部管理制度

合規(guī)有效的制度，落實是關(guān)鍵，這就要及時地組織員工學習制度的內(nèi)容，讓員工知道哪些行為、流程是正確的，哪些是不正確的，以統(tǒng)一的標準執(zhí)行。在日常的工作中，有的還存在規(guī)定是規(guī)定、辦事是辦事“兩張皮”的現(xiàn)象。因此，必須樹立合規(guī)理念，培育合規(guī)意識，推動全體員工從觀念上、管理上、經(jīng)營上自覺思考和努力實踐合規(guī)經(jīng)營，切實把合規(guī)經(jīng)營理念滲透到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的每個環(huán)節(jié)和崗位，形成對違規(guī)的高度敏感，使合規(guī)意識成為一種自覺和必須的行為準則。要加強制度落實過程中的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)不規(guī)范的情況，要及時更正，漸漸地養(yǎng)成一種正確的行為習慣，形成良性循環(huán)；要制定科學的管理和考核辦法，健全激勵和約束機制，做到嚴格考核、獎懲分明，保證規(guī)章制度執(zhí)行到位。

以身作則，高管人員作出表率

倡導誠信、正直的道德行為規(guī)范和銀行合規(guī)文化，領(lǐng)導者的表率作用至關(guān)重要，領(lǐng)導合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)的前提和基礎(chǔ)，領(lǐng)導者的一言一行能起到潛移默化的集體和骨牌效應(yīng)。高管人員必須做到懂合規(guī)、知風險，要以身作則、帶頭遵規(guī)守法，從而帶動全體員工隊伍合規(guī)經(jīng)營、誠信守法，有效地增強制度的執(zhí)行力，實現(xiàn)人人合規(guī)、事事合規(guī)，不斷提升精細化管理水平，促進農(nóng)發(fā)行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（作者系農(nóng)發(fā)行聊城市分行黨委書記、行長）