“投資是件很有趣的事情，像場(chǎng)心靈之旅，它是你內(nèi)心修煉的過(guò)程。”八年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，直到今天，身為潮媽的曉燕對(duì)于投資理財(cái)?shù)臒崆橛l(fā)濃烈。

“小時(shí)候，迷戀翻看爺爺手寫(xiě)的書(shū)籍和資料，爺爺淵博的知識(shí)、為人處世的涵養(yǎng)給我留下極其深刻的印象。”從信托資管，到基金投顧，再到三方理財(cái)，現(xiàn)任啟元財(cái)富上海財(cái)富管理中心總經(jīng)理的姜曉燕深受爺爺儒雅氣質(zhì)的影響，“社會(huì)的理財(cái)風(fēng)氣過(guò)于浮躁，總是期待過(guò)高的收益，但是，不論工作業(yè)務(wù)還是家庭理財(cái)，我都希望能夠在煩躁中保持一顆平常心，以更客觀、平穩(wěn)的狀態(tài)去做資產(chǎn)配置?！?/p>

當(dāng)打開(kāi)曉燕的投資目錄時(shí)，記者非常驚訝地發(fā)現(xiàn)，股票、基金、PE、信托、黃金、外匯、銀行理財(cái)?shù)鹊?，幾乎你所想到的投資品種均有涉獵。

“黃金、美元甚至早期房產(chǎn)，在價(jià)格低位時(shí)，都會(huì)有配置。比如房產(chǎn)，可能并未出售或出租，但自身的升值已然不錯(cuò)?！痹跁匝嗫磥?lái)，她從不害怕也不擔(dān)心出現(xiàn)過(guò)熱或者過(guò)冷的市場(chǎng)，“在任何的時(shí)點(diǎn)，我都相信會(huì)有好產(chǎn)品；我不吝嗇在大類(lèi)資產(chǎn)上進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)配置，但在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，我會(huì)保持穩(wěn)健的風(fēng)格?！?/p>

曉燕的自信，來(lái)自于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的理論實(shí)施。2004年，曉燕進(jìn)入金信信托，在資產(chǎn)管理部，這個(gè)部門(mén)主要負(fù)責(zé)信托計(jì)劃的股票投資，“這段經(jīng)歷，奠定了我對(duì)股票資產(chǎn)的投資偏好，也是第一次接觸到風(fēng)控工作”。

兩年之后，曉燕進(jìn)入國(guó)海富蘭克林基金，該公司有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控文化?！皣?guó)內(nèi)大部分基金的風(fēng)控部門(mén)都掛在投資部門(mén)下，受投資總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)，向投資總監(jiān)匯報(bào)，這樣，一旦投資總監(jiān)要跨越風(fēng)控規(guī)則，事情會(huì)很難辦?！睍匝嘌a(bǔ)充道，“投資部和風(fēng)控部作為兩個(gè)獨(dú)立的體系管理，避免了交叉影響的可能。在這樣一個(gè)優(yōu)秀的投資集團(tuán)60多年的經(jīng)驗(yàn)中，他們將風(fēng)險(xiǎn)控制看得如此之重，也讓我耳濡目染地體驗(yàn)到風(fēng)險(xiǎn)控制在投資行為中的重要性?！?/p>

只是，個(gè)人的風(fēng)控習(xí)慣并非一蹴而就，投資紀(jì)律養(yǎng)成需要知行合一的堅(jiān)持。而回憶工作之初，在個(gè)人理財(cái)上，曉燕仍忍不住會(huì)“貪心”。

“2007年，家庭的主要投資標(biāo)的是股票型基金，在分享到了上輪牛市帶來(lái)的超額收益的同時(shí)，預(yù)期不斷膨脹，心態(tài)很難平和，在2008年的大熊市中，內(nèi)心總不服輸，總覺(jué)得市場(chǎng)沒(méi)有那么糟，越跌越想搏回來(lái)，也因大部分資產(chǎn)都在其中，心態(tài)越來(lái)越差，會(huì)懷疑判斷，不再相信自己，幾番猶豫，頻出昏招，惡性循環(huán)，以致大額虧損?！?/p>

這段經(jīng)歷令曉燕意識(shí)到了資產(chǎn)配置的重要性，也開(kāi)始購(gòu)置一定比例的固定收益金融產(chǎn)品，作為家庭資產(chǎn)的安全墊。“紅頂商人胡雪巖說(shuō)過(guò)，處逆境容易，因?yàn)樾⌒?；處順境很難，因?yàn)榇笠?。理?cái)目標(biāo)要合理預(yù)期，超范疇收益背后可能是風(fēng)險(xiǎn)的成倍增長(zhǎng)，一旦僥幸心理作祟，最終做出錯(cuò)誤的決策，所以，如今我在啟元為客戶配置金融資產(chǎn)時(shí)也依然將風(fēng)險(xiǎn)控制擺在第一位?！憋L(fēng)控原則令曉燕開(kāi)始尋找趨勢(shì)性的機(jī)會(huì)。

“比如經(jīng)歷大熱的PE，人們開(kāi)始覺(jué)得投資回報(bào)率降低，甚至看到了種種風(fēng)險(xiǎn)，但我們卻認(rèn)為是PE投資的好機(jī)會(huì)。PE募資難，二級(jí)市場(chǎng)低迷，卻往往是PE以更便宜的價(jià)格買(mǎi)到公司的好時(shí)候，未來(lái)5年，在判斷證券市場(chǎng)會(huì)大有機(jī)會(huì)的前提下，通過(guò)專(zhuān)業(yè)技能精選的PE基金，可能是目前很好的投資標(biāo)的。”基于保密協(xié)議，曉燕并未告訴我她投的公司，但從言語(yǔ)中，我能夠感受到她對(duì)長(zhǎng)期投資的堅(jiān)定。

愛(ài)因斯坦曾說(shuō)過(guò)“復(fù)利的威力比原子彈還可怕。”曉燕的家庭理財(cái)是滾動(dòng)式的，“金融學(xué)上的‘72法則’估出投資倍增或減半所需的時(shí)間，反映出的是復(fù)利的結(jié)果。我相信復(fù)利的力量，只要時(shí)間夠長(zhǎng)，有穩(wěn)定的合理收益，復(fù)利一定能讓你輕松擁有你想不到的成果?！睍匝嗾f(shuō)。

“知道你要什么，并且真的愿意那樣去做?！痹趪L到了知行合一的甜頭后，曉燕對(duì)于注重投資紀(jì)律的理財(cái)方式充滿了信心。