李前

“有訂單卻沒有流動資金，真叫人犯難！”一些中小外貿(mào)企業(yè)常常遇到這樣的難題。我們都知道，賒銷貿(mào)易在國際貿(mào)易中占多數(shù)，資金占用令外貿(mào)企業(yè)捉襟見肘，特別是中小外貿(mào)企業(yè)。而融資難是長期難題，外貿(mào)企業(yè)在銀行融資大多需要基于信用證結(jié)算方式。為了解決這種難題，銀行推出了訂單質(zhì)押貸款貿(mào)易融資方式。這種融資方式無需提供信用證，為中小外貿(mào)企業(yè)融資提供了方便。

一家小型外貿(mào)企業(yè)拿到了國外的訂單，但是由于庫存等資金占用，一下子拿不出足夠的流動資金用于購買原材料。企業(yè)負(fù)責(zé)人馬先生犯了難：該訂單并不是信用證結(jié)算方式，無法進(jìn)行信用證融資，同時，企業(yè)的可抵押資產(chǎn)較少，達(dá)不到銀行的要求，到期交不出貨豈不是讓機會白白付諸東流？后經(jīng)多方了解，馬先生接觸到了訂單融資，最后在銀行的幫助下，企業(yè)很快拿到了200萬元的短缺資金，解了燃眉之急。

所謂出口訂單融資，即在非信用證結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，憑出口商提供的有效貿(mào)易訂單，以該訂單項下的預(yù)期收匯款項作為第一還款來源，向出口商提供的用于該訂單項下貨物出口發(fā)運前原材料采購、生產(chǎn)等資金支付的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士指出，該產(chǎn)品一方面填補了在賒銷貿(mào)易項下，以往沒有出口發(fā)貨前貿(mào)易融資產(chǎn)品支持的空白；另一方面，中小企業(yè)缺少抵押物，而銀行貿(mào)易融資往往需要擔(dān)保物，以訂單作為質(zhì)押物恰恰解決了這個問題。據(jù)了解，該產(chǎn)品期限最長可達(dá)180天。出口貿(mào)易企業(yè)可根據(jù)需求自由選擇美元、港元、日元、英鎊、歐元、人民幣等多個融資幣種，融資比例最高達(dá)90%。

自中國建設(shè)銀行率先推出出口訂單融資業(yè)務(wù)開始，目前國內(nèi)多家銀行開設(shè)了該項業(yè)務(wù)。另外，9月16日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》發(fā)布，其中要求拓寬出口企業(yè)融資渠道，支持商業(yè)銀行按照“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”原則，增加對有訂單、有效益、符合審慎信貸條件的出口企業(yè)貸款。這些都降低了中小外貿(mào)企業(yè)的融資門檻，為其進(jìn)行出口訂單融資提供了支持。

不過，需企業(yè)注意的是，要想通過出口訂單在銀行獲得資金授信，必須符合銀行提出的條件，其中最重要的一條是交易要有真實的貿(mào)易背景，訂單有效且內(nèi)容清楚。部分銀行還要求出口企業(yè)在銀行開立除一般結(jié)算戶之外的專門回款賬戶，并要求該企業(yè)的購貨方出具承諾函承諾將訂單回款每次只打入該賬戶，便于銀行控制回款。這在一定程度上限制了出口企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。

應(yīng)該說，作為一種短期貿(mào)易融資方式，訂單融資為中小外貿(mào)企業(yè)提供了一條便捷的融資渠道，符合條件的外貿(mào)企業(yè)不妨予以關(guān)注。