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        移動(dòng)支付的隱患與規(guī)制

        2012-04-29 17:13:31鄭孝庭
        2012年17期
        關(guān)鍵詞:公平交易短信運(yùn)營(yíng)商

        鄭孝庭

        ふ 要:本文針對(duì)正在日益流行的移動(dòng)支付方式,分別從運(yùn)營(yíng)商的委托代理權(quán)、消費(fèi)者的公平交易權(quán)、消費(fèi)者的隱私權(quán)等幾個(gè)方面分析了移動(dòng)支付中存在的隱患,并從行政法的角度、民事法律的角度提出了完善相關(guān)法律法規(guī)的建議。

        關(guān)鍵詞:移動(dòng)支付侵權(quán)法律保護(hù)

        一、移動(dòng)支付的含義

        移動(dòng)支付就是允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中,費(fèi)用支取一般有兩種途徑:一是通過手機(jī)賬單收取費(fèi)用,用戶在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用,在這種方式中,移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶與商家之間達(dá)成合同關(guān)系提供了信用;二是費(fèi)用從用戶的銀行賬戶(即借記賬戶)或信用賬戶中被扣除,亦即將銀行卡和手機(jī)卡捆綁使用。這種業(yè)務(wù)在業(yè)界又稱為“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù),將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來,手機(jī)用戶可以通過短信、語音、WAP和GPRS/3G等方式完成金融理財(cái)、繳費(fèi)和小額購(gòu)物。這里,手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道。

        盡管,移動(dòng)支付目前還僅普及于小額支付,但從其功能特點(diǎn)及其發(fā)展勢(shì)頭分析,這種方式在現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)中將“錢景無限”。

        二、移動(dòng)支付的隱患

        1、濫用運(yùn)營(yíng)商的委托代理權(quán)

        從法律關(guān)系的角度來講,移動(dòng)支付這一簡(jiǎn)單的支付行為,中間存在著兩組法律關(guān)系。一是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與消費(fèi)者之間的服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系(實(shí)際上是一種買賣合同關(guān)系),二是信息服務(wù)商與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商之間的一種委托代理關(guān)系。第一種關(guān)系很好理解,消費(fèi)者通過支付相應(yīng)的費(fèi)用獲得移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)通信服務(wù)。而一般情況下,信息服務(wù)商或者網(wǎng)站等經(jīng)營(yíng)商在經(jīng)營(yíng)過程中,很可能委托移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商采用手機(jī)這樣一種便捷的支付方式來收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi),這就是我們所講的第二組法律關(guān)系,移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與信息服務(wù)商(網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)商)等之間的一種代收信息服務(wù)費(fèi)的委托代理關(guān)系。那么在實(shí)際運(yùn)作過程中,移動(dòng)通信商就極易利用這種代理權(quán)限濫收消費(fèi)者的手機(jī)話費(fèi),從而構(gòu)成了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵犯。事實(shí)上,這種侵權(quán)事件每天都在發(fā)生。

        2、踐踏消費(fèi)者的公平交易權(quán)

        公平交易權(quán)是消費(fèi)者無論在接受服務(wù)還是在購(gòu)買商品時(shí)的最基本的權(quán)利。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第4條和第8條分別規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易,應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則”、“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中,消費(fèi)者與商家本身就處于一種信息不對(duì)稱的地位,所以消費(fèi)者對(duì)手機(jī)常常出現(xiàn)話費(fèi)莫名其妙被扣的情況也并不知情。其中相當(dāng)多就是信息服務(wù)商所為。無形中給消費(fèi)者強(qiáng)加了某種服務(wù),使消費(fèi)者在不知情的情況下接受,這種行為無異于明目張膽地強(qiáng)取豪奪。這是對(duì)消費(fèi)者公平交易權(quán)的踐踏,同時(shí)也是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的剝奪。

        3、漠視消費(fèi)者的隱私權(quán)

        在利用手機(jī)進(jìn)行支付的過程中,大多數(shù)情況下往往以提供電話、為應(yīng)用程序的項(xiàng)目業(yè)務(wù)的條件,或到的電話費(fèi)、電話號(hào)碼,而在之前交易的經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息,這種意愿獲得用戶和之后都應(yīng)做保守用戶個(gè)人信息的附加的義務(wù),其實(shí)可以在商業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)夏,或?qū)τ脩魝€(gè)人信息泄露給第三方的很多 SP導(dǎo)致第三方肆意發(fā)送 SMS 垃圾廣告,或直接憑借自身優(yōu)勢(shì)肆意的主用戶信息發(fā)送垃圾短信廣告。這些未經(jīng)用戶許可來發(fā)送垃圾郵件的行為是隱私的違反了用戶。

        三、移動(dòng)支付的規(guī)制

        針對(duì)這種支付方式日益普及以及無數(shù)通過移動(dòng)支付侵犯消費(fèi)者權(quán)益的案例,目前還沒有一個(gè)國(guó)家對(duì)移動(dòng)支付出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī),所以一旦產(chǎn)生糾紛和侵權(quán),很難在法律上有準(zhǔn)確的定義和判斷。對(duì)于我國(guó)來說,當(dāng)務(wù)之急也是國(guó)家完善相關(guān)的法律法規(guī),給移動(dòng)支付這種新生模式予以保障和約束。

        1、從行政法的角度來看。在沒有出臺(tái)單獨(dú)的關(guān)于移動(dòng)支付的相關(guān)法律制度之前,繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》。信息產(chǎn)業(yè)部(電信部門)要對(duì)信息服務(wù)商(網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)商)以及移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,規(guī)范商家的經(jīng)營(yíng)行為。為 SMS 欺詐行為越來越多地洪水、信息產(chǎn)業(yè)部制定調(diào)查了短信陷阱的詳細(xì)部署:第一步,發(fā)出的規(guī)范文件,在手機(jī)短信收費(fèi)快遞,和自定義,和使用,并背集和投訴處理、鏈接詳細(xì)的規(guī)范,這已在 4 月完成 ;第二步,兩個(gè)月內(nèi)、6 大電信運(yùn)營(yíng)商手機(jī) SMS 自查自糾正 ;第三步,乏技術(shù)手段監(jiān)測(cè)、和檢查運(yùn)營(yíng)商和服務(wù)提供商(SP)是規(guī)矩。對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的商家要從嚴(yán)從重處罰直至吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照,并將其列為永久性限制進(jìn)入者。

        2、從民事法律的角度來看。無論是委托代理權(quán)、公平交易權(quán)還是隱私權(quán)等都必須通過民事法律規(guī)范的完善來實(shí)現(xiàn)之。首先,應(yīng)當(dāng)將《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》納入到因移動(dòng)支付引起的消費(fèi)者權(quán)益的侵害上來,通過《消法》使得消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)等權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)。其次,健全消費(fèi)者權(quán)益損害的民事賠償機(jī)制。當(dāng)消費(fèi)者因?yàn)橐苿?dòng)通信商的亂收費(fèi)或者強(qiáng)制消費(fèi)等行為給消費(fèi)者造成損害時(shí),消費(fèi)者有權(quán)得到民事救濟(jì)來彌補(bǔ)其損失。我們認(rèn)為,這里不僅僅是原有損失的補(bǔ)償,應(yīng)當(dāng)規(guī)定一種懲罰性的賠償,以促使商家能自覺踐行法律。

        3、從對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行單獨(dú)立法來看。盡管很多地方(如廣東、湖南、上海、重慶等地)已出臺(tái)了相應(yīng)的關(guān)于規(guī)范短信市場(chǎng)以及移動(dòng)通信收費(fèi)等的規(guī)定,但這些規(guī)定還很局限,僅僅規(guī)范規(guī)制了短信業(yè)務(wù)等。針對(duì)已發(fā)生的一些案例,與外交有關(guān)的法例是有益的。澳大利亞通過法例,要求營(yíng)銷人員要遵循“決定參加”的原則。如果用戶不要求或不需要用戶接收,營(yíng)銷人員必須不向用戶發(fā)送文本消息。市場(chǎng)營(yíng)銷人員必須為用戶提供易于使用、方便、低成本的程序,并且必須在用戶放棄請(qǐng)求將在 48 小時(shí)內(nèi)生效。該國(guó)一些地區(qū)也開始了大膽的嘗試。其他如廣東、湖南、重慶等都作了相應(yīng)的規(guī)定。我們認(rèn)為,針對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益擴(kuò)大的勢(shì)頭,應(yīng)當(dāng)單獨(dú)制定有關(guān)《移動(dòng)支付法》,或者將利用移動(dòng)支付這種方式欺騙、侵害消費(fèi)者權(quán)益納入與信用卡支付詐騙同等重要的位置(因從移動(dòng)支付的發(fā)展勢(shì)頭來看,其前景并不亞于信用卡)。(作者單位:江西九江學(xué)院)

        げ慰嘉南祝

        [1] 焦立坤:《信產(chǎn)部治理短信陷阱<電信服務(wù)規(guī)范>年內(nèi)出臺(tái)》載http://www.spforum.net/

        [2] 趙占領(lǐng):《移動(dòng)支付3.15》,載http://column.chinabyte.com/ColumnArea.

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