胡祎，徐偉宏

摘 要：采用文獻資料法、歸納法和演繹法，運用行為經(jīng)濟學(xué)的相關(guān)理論知識對大型體育賽事風(fēng)險及其轉(zhuǎn)移途徑進行研究分類，目的在于能夠?qū)w育賽事風(fēng)險進行有效管理，為大型體育賽事的順利進行提供基礎(chǔ)保證。通過對大型賽事風(fēng)險出現(xiàn)的內(nèi)部和外部原因進行分析闡述，進而提出一種具體的賽事風(fēng)險的轉(zhuǎn)移方法——體育商業(yè)保險，以利于賽事組委會在了解風(fēng)險產(chǎn)生原因的前提下通過該方式降低風(fēng)險、減少損失。

關(guān)鍵詞：大型體育賽事風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移；體育商業(yè)保險

中圖分類號：G80文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1673—291X（2012）26—0128—02

一、體育賽事風(fēng)險產(chǎn)生原因

1.外部原因。體育賽事風(fēng)險產(chǎn)生的外部原因主要是自然災(zāi)害和突發(fā)事件。在大型體育賽事舉辦期間，由于事先無法預(yù)測的自然變化或災(zāi)害導(dǎo)致賽事無法正常開展的潛在性風(fēng)險，即為自然災(zāi)害，這類體育賽事風(fēng)險是難以控制與防范并且不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。突發(fā)事件特指在賽事期間場館受到如爆炸、火災(zāi)、蓄意破壞等致使體育場館或部門以及與其相關(guān)的設(shè)施設(shè)備受到破壞而造成損失。例如，1996年的亞特蘭大奧運會期間，公園發(fā)生炸彈爆炸造成人員傷亡和財產(chǎn)損失，亞特蘭大奧委會為此承擔(dān)對受害者賠償3.5億美元的責(zé)任[1]。

2.內(nèi)部原因。內(nèi)部原因涉及以下3個方面：（1）組委會安全管理不善。賽事主辦方應(yīng)急計劃設(shè)計或執(zhí)行不當(dāng)、組織的監(jiān)督管理不當(dāng)?shù)榷伎赡茉斐扇松韨κ鹿?。主要涉及的?nèi)容有賽事各方人員因意外事件而遭受身體損傷的風(fēng)險。其中具體所涵蓋的人群包括了賽事期間國內(nèi)外體育組織的官方人員、全體參賽人員、賽場工作人員、場地保安人員、正在服務(wù)的志愿人員等。（2）組委會財務(wù)風(fēng)險。這一類的財務(wù)風(fēng)險是指由于各種不確定性，使得賽事舉辦的資金收入與支出在時間、規(guī)模、結(jié)構(gòu)上不匹配所導(dǎo)致的損失。主要包括與組委會事先達成協(xié)議的客戶、供應(yīng)商或贊助商因破產(chǎn)、爽約或不履行義務(wù)等原因使協(xié)議被取消或中斷，組委會收入不能實現(xiàn)的風(fēng)險等。（3）組委會決策失誤。賽事組委會的決策往往對比賽的籌備與開展起著至關(guān)重要的作用，大型比賽中所出現(xiàn)的風(fēng)險部分原因還是歸咎于組委會前期的決策失誤所導(dǎo)致的或是在面臨緊急突發(fā)事件時做出的消極處理辦法，間接擴大了風(fēng)險的影響范圍。

二、賽事風(fēng)險轉(zhuǎn)移路徑的分類

1.非保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。體育賽事人身損失風(fēng)險管理中所采用的非保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式一般包括三種情況：一是賽事組織方同有關(guān)責(zé)任人員的風(fēng)險轉(zhuǎn)移；二是通過讓某項體育活動的參與者簽署免除責(zé)任協(xié)議使傷害事故的可能受害者放棄追究賽事組織方法律責(zé)任的方法；三是賽事組織方通過與某些單位或組織簽署合同，把某些可以代理的項目轉(zhuǎn)讓給這些組織，從而減少承擔(dān)風(fēng)險的可能性。

2.購買保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移。這是損失風(fēng)險管理中，為減少風(fēng)險發(fā)生后的損失所采用的一種風(fēng)險控制工具，指賽事組織者預(yù)先支付一定的保險費用給保險公司，萬一風(fēng)險發(fā)生則由保險公司負責(zé)承擔(dān)經(jīng)濟賠償。購買體育商業(yè)保險是一種有效的風(fēng)險財務(wù)手段，是賽事組織方減少風(fēng)險損失的一個重要工具。因此，組委會能合理開發(fā)和利用體育保險市場，通過保險手段對人身、財產(chǎn)、責(zé)任等眾多的風(fēng)險加以化解，保證大型賽事的順利進行[2]。

三、賽事風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程中組委會的行為經(jīng)濟學(xué)分析

1.啟發(fā)式偏差理論對保險購買行為的解釋。卡尼曼和特維斯基在1982年發(fā)表的《不確定性下的判斷：啟發(fā)式與偏差》一書中指出了人們在無法充分分析涉及經(jīng)濟判斷和概率判斷的環(huán)境下，會依靠某些捷徑或原則做出判斷，有時會導(dǎo)致判斷偏差，稱為“啟發(fā)式偏差”[3]。主要的表現(xiàn)形式有以下兩種：（1）代表性偏向（representativeness），這種類比判斷的方式對組委會而言操作性相對簡單且可實施性較強，但有時卻過分強調(diào)了過往事件的重要性，忽略了當(dāng)今現(xiàn)存的政治、經(jīng)濟背景，從而容易產(chǎn)生以偏概全、以小見大的后果。（2）可得性偏向（availability），人們對于過去發(fā)生的頗率較高且相對熟悉的事件，在做出購買決策時就更容易受到可得性偏向的影響[3]。組委會在判斷風(fēng)險發(fā)生的概率時，會根據(jù)以往的比賽所集中購買的體育保險如人身意外險、車險及財產(chǎn)險、以及賽事取消風(fēng)險等作為參考。最后組委會會依據(jù)相關(guān)背景信息而做出是否為某項內(nèi)容購買商業(yè)保險的決策。

2.預(yù)期理論對保險購買行為的解釋。卡尼曼和特維斯基在《預(yù)期理論：風(fēng)險決定下的決策分析》中全面反駁了新古典預(yù)期效用理論的構(gòu)造基礎(chǔ)，證明了不確定條件下的判斷和決策，很多都是系統(tǒng)地偏離傳統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)理論，進而提出了“預(yù)期理論” [3]。（1）風(fēng)險態(tài)度與保險需求。預(yù)期理論又叫前景理論，指在不同的風(fēng)險預(yù)期條件下人們的行為傾向是可以預(yù)測的。其中所包含的兩大重要定律是：人們在面臨獲得時傾向于“風(fēng)險規(guī)避”（risk aversion）；但在面臨損失時人們傾向于“追求風(fēng)險”（risk seeking）[4]。例如，在往屆奧林匹克運動會中集中購買的體育商業(yè)保險包括：人身意外保險、車險及財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等。而在2006年德國世界杯足球比賽中集中購買的險種包括：整體賽事取消和放棄保險、意外責(zé)任險、電視轉(zhuǎn)播風(fēng)險等。（2）心理價位與保險需求。賽事組委會在做出購買保險產(chǎn)品的決策時，以體育保險產(chǎn)品價格的預(yù)期價位作為判斷依據(jù)。只有在某項風(fēng)險的投保資金符合組委會的預(yù)期價格時，購買行為才會隨之產(chǎn)生。例如，1992年巴塞羅那奧運會的總保險費開支為1 800萬美元；1996年亞特蘭大奧運會總保險費為3 000萬美元；2004年雅典奧運會所支付的保險費為3 000 萬美元。但在心理價位得不到滿足時，組委會的專家以及相關(guān)部門人員會運用風(fēng)險管理策略對風(fēng)險進行詳盡的比對分析，針對風(fēng)險的不同特性采取有效的應(yīng)對措施。

3.原賦效果和沉沒成本對保險行為的解釋。中國體育保險市場存在著可供性和可負擔(dān)性矛盾、市場機制不健全等問題。從行為經(jīng)濟學(xué)中泰勒提出的“沉沒成本和原賦成本”理論認為人們對已經(jīng)擁有的物品的評價會大大超過沒有擁有之前，同時沉沒成本很難像經(jīng)典經(jīng)濟學(xué)所講的那樣被完全忽略，如果人們已經(jīng)為某種商品或服務(wù)支付過成本，那么便會增加對該商品或服務(wù)的使用頻率。

四、組委會如何加強對風(fēng)險轉(zhuǎn)移路徑的運用

1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念明確風(fēng)險轉(zhuǎn)移的目標(biāo)。普遍觀點認為，只要風(fēng)險發(fā)生可能性低就無需花費大量經(jīng)濟支出來購買商業(yè)保險進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。但事實上，在大型賽事中有很多潛在風(fēng)險是不適合風(fēng)險自留或不能有效規(guī)避的，故組委會首先要做的是在權(quán)衡風(fēng)險與收益的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移作為保護自身合理經(jīng)濟利益的有效風(fēng)險處理手段。

2.分析風(fēng)險類型建立風(fēng)險評估模型。從系統(tǒng)原理的角度來看，進行體育賽事的風(fēng)險管理一般須經(jīng)過下面五個環(huán)節(jié)：分析致險因素——評估風(fēng)險效應(yīng)——選擇風(fēng)險對策——制定風(fēng)險方案——分析致險因素的循環(huán)過程。賽事組委會在考慮是否選擇風(fēng)險轉(zhuǎn)移作為降低風(fēng)險的對策時，要考慮的就是針對特定致險因素進行分析，建立有效的評估模型。對致險因素的分析就是對各類體育賽事致險因素加以判斷、識別、歸類并對其性質(zhì)進行定性的過程。

五、針對賽事風(fēng)險轉(zhuǎn)移路徑的若干建議

1.加強賽事風(fēng)險監(jiān)控。賽事風(fēng)險監(jiān)控的目的有3個：一是監(jiān)視賽事風(fēng)險的狀況；二是檢查賽事風(fēng)險的應(yīng)對對策是否有效，監(jiān)控機制是否在運行；三是不斷識別新的風(fēng)險，并制定相應(yīng)的行之有效的對策。在整個賽事的舉辦過程中，在制定賽事風(fēng)險管理計劃過程中的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估難以預(yù)料的情況很多，因此，賽事風(fēng)險監(jiān)控除了要充分利用前一階段制定的賽事風(fēng)險管理計劃，密切注視各種潛在的或已發(fā)生了的賽事風(fēng)險事件動態(tài)以外，還要根據(jù)賽事籌備的現(xiàn)實情況去識別、估測可能出現(xiàn)的風(fēng)險，進而根據(jù)實際情況對賽事風(fēng)險管理計劃進行相應(yīng)的補充或修改[6]。

2.組委會培養(yǎng)提高投保的意識與主動性。在中國因為部分體育賽事投保主體的保險意識缺乏使得參保率低。由于體育賽事保險市場的不完善，和體育賽事有關(guān)的賽事取消保險俱樂部降級保險、贊助取消保險等在體育保險領(lǐng)域卻依舊是空白，以至于很多大型體育賽事都因意外風(fēng)險而損失慘重。賽事組委會應(yīng)該借鑒國外的成功經(jīng)驗建立一套完善的應(yīng)急機制，組織相應(yīng)的專家團隊對風(fēng)險進行評估，設(shè)計應(yīng)對方案，控制風(fēng)險。

3.委會運用多渠道解決投保資金來源問題。體育保險基金的資金可以來源于國家財政預(yù)算、各種比賽的贊助費或個人捐款、轉(zhuǎn)播費、廣告費、運動員培養(yǎng)費以及運動員和俱樂部每月限額繳納的費用[7]。如何解決體育保險投保資金的“瓶頸”問題，成為當(dāng)前迫切的需要。鑒于中國體育運動與政府關(guān)系密切的傳統(tǒng)特點，中國可以借鑒其他某些保險項目的做法，采取政府、社會、集體、個人各承擔(dān)一部分的辦法，實現(xiàn)投保主體多元化、投保資金多渠道化。此外，還可以大力依賴和發(fā)揮各種體育協(xié)會的作用，積極探索互助保險這種組織方式，完善目前的中華全國體育基金會，用商業(yè)化的方式運作基金會，擴大該基金會的受益面。

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[責(zé)任編輯 李 可]