吳輝
雖然“愛情保險(xiǎn)”本身不能為“愛情”保險(xiǎn),但卻能為生活帶去一份經(jīng)濟(jì)保障。
2月是浪漫的,挑起情人節(jié)的禮物,各個(gè)都送得別出心裁。這不,也有人打起了保險(xiǎn)的主意。
人人都說(shuō),保險(xiǎn)是愛和責(zé)任的表現(xiàn),那么,用保險(xiǎn)作為情人節(jié)禮物送給自己的男(女)朋友又或者另一半豈不是一個(gè)很好的創(chuàng)意?
有愛情保險(xiǎn)嗎
也許大家都有疑問(wèn),是否有愛情保險(xiǎn)這檔子事呢?
國(guó)外,有一些類似的產(chǎn)品類別。例如英國(guó),約20%的新婚夫妻投保愛情保險(xiǎn),每對(duì)夫妻每月繳納5英鎊,自保險(xiǎn)之日起和睦相處25年,銀婚時(shí)可領(lǐng)到5000英鎊。如果經(jīng)調(diào)解無(wú)效離婚,被遺棄方可獲3000英鎊。
同時(shí),在瑞典,已婚夫婦每年繳納一定數(shù)額的投保金,到銀婚紀(jì)念日時(shí),保險(xiǎn)公司將一次性給予一筆可觀的保險(xiǎn)金。25年內(nèi)如果夫妻間有一人過(guò)世,另一人可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。
而在國(guó)內(nèi),“愛情保險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)上是專門針對(duì)夫妻或家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障需求而設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,從保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)看,基本上都屬于以夫妻或全體家庭成員為聯(lián)合被保險(xiǎn)人的人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)類的產(chǎn)品,有的還輔以意外、醫(yī)療等方面的保障。
所以,這樣的產(chǎn)品往往只限于合法婚姻關(guān)系存續(xù)期間的夫妻為自己、配偶或家庭成員購(gòu)買,而戀愛中的男女由于相互之間一般不具有保險(xiǎn)利益,也就不能為對(duì)方隨意購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
既然“愛情保險(xiǎn)”屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,那么投保時(shí)不僅要滿足保險(xiǎn)公司設(shè)定的投保條件,比如對(duì)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況等方面的要求,而且還要滿足《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)利益方面的要求。
當(dāng)然,不管購(gòu)買哪種“愛情保險(xiǎn)”產(chǎn)品,投保時(shí)都要弄清楚這份保險(xiǎn)到底能帶來(lái)哪些方面的保障,以及領(lǐng)取保險(xiǎn)金需要具備哪些條件等信息。譬如假設(shè)丈夫在情人節(jié)給妻子拿保險(xiǎn)來(lái)作禮物,就應(yīng)該給自己上一份足額的保險(xiǎn),受益人是自己的妻子和孩子,這才是真正把保障落到實(shí)處。同時(shí)可對(duì)已有或計(jì)劃中的所有保單進(jìn)行梳理,確?,F(xiàn)有保障的全面完整性。
所以,“愛情保險(xiǎn)”實(shí)際上與愛情本身的“保鮮”關(guān)系不大,要是指望通過(guò)購(gòu)買“愛情保險(xiǎn)”來(lái)為愛情、婚姻“保鮮”,顯然是天方夜譚。不管購(gòu)買了多高保額的“愛情保險(xiǎn)”,能夠滿足生活經(jīng)濟(jì)上的保障,卻無(wú)法滿足精神層面上對(duì)愛的需求。
愛情價(jià)如何
常言道:真愛無(wú)價(jià),有錢也是買不到愛情的,但維系愛情卻要靠金錢來(lái)保障。
雖然“愛情保險(xiǎn)”本身不能為“愛情”保險(xiǎn),但卻能為生活帶去一份經(jīng)濟(jì)保障,夫妻倆通過(guò)購(gòu)買“愛情保險(xiǎn)”,即便在將來(lái)的婚姻生活中發(fā)生了意外、人生傷害或年老收入下降等保單約定的風(fēng)險(xiǎn)事故,也可以使被保險(xiǎn)人或受益人通過(guò)領(lǐng)取保險(xiǎn)金而避免陷入經(jīng)濟(jì)困境,或可維持一定的生活水準(zhǔn)。
保單具有現(xiàn)金價(jià)值,通過(guò)合同提供的物質(zhì)保障,從某種角度看,保單雖然是一份合同,但如同家中電視、珠寶等有形物質(zhì)財(cái)產(chǎn)一樣,能為我們的生活提供安全和便利,可以視為家庭財(cái)產(chǎn)的一部分。實(shí)踐中,在做家庭財(cái)產(chǎn)評(píng)估時(shí),有些保單也被列入財(cái)產(chǎn)評(píng)估清單。
購(gòu)買“愛情保險(xiǎn)”并不意味著不會(huì)發(fā)生婚變,因此若購(gòu)買之后不幸發(fā)生了婚變,對(duì)涉及保單利益的分割首先要看保險(xiǎn)合同是否對(duì)此有明確規(guī)定。
如有明確規(guī)定的就要按保單的規(guī)定執(zhí)行;如沒有明確規(guī)定或夫妻專門約定對(duì)保單利益所屬,那么保單涉及到的利益也應(yīng)屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn),可以由雙方按照處理婚內(nèi)共有財(cái)產(chǎn)的原則加以處理,即可以在離婚時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的分割和續(xù)期保費(fèi)的承擔(dān)達(dá)成一致協(xié)議的前提下,由一方繼續(xù)持有保單,并享有相關(guān)利益,也可以對(duì)保單退保之后雙方協(xié)議分割退保金。當(dāng)然,中途退保意味著要承受額外的經(jīng)濟(jì)損失,不到萬(wàn)不得已不建議采用這種方式處理保單。
此外,作為已婚人士如果是在婚前購(gòu)買過(guò)相關(guān)保單,則可作為婚前財(cái)產(chǎn)處理,即被視作個(gè)人財(cái)產(chǎn)。一旦發(fā)生變故,則將作為遺產(chǎn)而非共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置。如此,也是從另一個(gè)角度維護(hù)了兩人之間的愛情。
幸福家庭2012年7期