賴晨

閩南人黃奕?。?868-

1945），原來是個小剃頭匠，在南洋碼頭為華工剃頭，經(jīng)過一番拼搏，成為民國數(shù)一數(shù)二的大銀行家，他是怎樣發(fā)財致富的？他有著怎樣的傳奇人生？

剃頭匠·走鬼·店主

黃奕住，小名阿住，又名黃住，1868年12月7日，生于福建南安金淘樓下鄉(xiāng)石筍一個世代貧困的農(nóng)家。當(dāng)時，農(nóng)民很窮，生活條件很差，加上天災(zāi)、人禍相連，嬰兒死亡率極高。父母渴望留住這剛出世的、可以傳宗接代的孩子，給他取了個單名“住”，乳名阿住。

黃奕住的父親靠租種5畝公田養(yǎng)妻育兒，勉度生活，一家人生計窘迫。母親為人紡紗織布，起早摸黑，掙些微薄工錢，彌補家庭的艱難生活。阿住長到五六歲時，家里雖窮，還是送他上私塾讀書。但是，隨著3個弟弟和2個妹妹的相繼出世，一貧如洗的家境使他無法繼續(xù)上學(xué)，只能輟學(xué)回家務(wù)農(nóng)。他年少就輟學(xué)幫父親耕田種地，一家辛勞揮汗，糧食收成繳納田租所余無幾，青黃不接，告貸無門。

幸運的是，黃奕住的伯父會剃頭，黃奕住12歲時開始跟著伯父學(xué)理發(fā)，3年后，成為一個獨立行業(yè)的青年理發(fā)匠，每天挑著擔(dān)子，沿村串鄉(xiāng)，上門為人服務(wù)。

在閩南，不同姓氏的人社會地位也不盡相同，黃姓本為大姓，但黃奕住所屬的一房人，卻是黃姓中的弱房，他所從事的剃頭業(yè)又屬于賤業(yè)，這些，使得黃奕住一家受盡欺凌。黃奕住在理發(fā)時從人們的言談中得知，在南洋，就業(yè)和發(fā)財?shù)臋C會很多，于是決定去南洋謀生。

1885年，黃奕住身藏父母變賣祖產(chǎn)得來的36個銀圓，帶著理發(fā)工具來到新加坡，成為當(dāng)?shù)厝耸熘摹疤觐^住”。而在隨后的4年間，他從新加坡輾轉(zhuǎn)到印尼蘇門答臘島的棉蘭市，最后移居中爪哇的三寶壟市。他到三寶壟之初，人生地不熟，語言不通，暫在鄉(xiāng)親店中“弄幫”。不久，幸得同鄉(xiāng)資助，在街頭巷尾設(shè)一個小攤點替碼頭華工理發(fā)，夜間則借宿在一間媽祖寺廟里，過著半饑半飽的艱苦生活。

三寶壟市是爪哇島之中爪哇省的首府，地處該島中心。它不僅是首都巴達維亞城（今雅加達，地處西爪哇）和東爪哇首府、主要商港泗水市（今蘇臘巴亞）之間的貿(mào)易聯(lián)絡(luò)中心，而且本身也是良好的港口，成為該島內(nèi)外貿(mào)易，特別是中爪哇各種土特產(chǎn)如沉香、咖啡、燕窩、魚翅、海參、豆蔻油、銀器、木雕、印花沙籠、西谷米、木薯粉、蔗糖、丁香煙的主要集散地。

黃奕住給人剃頭，使他有機會與當(dāng)?shù)厝叹帕鞯牡讓影傩蘸腿A僑進行廣泛的接觸與交往，他逐漸學(xué)會了當(dāng)?shù)卣Z言，熟悉了不少民情風(fēng)俗，與各行各業(yè)人員建立了密切的聯(lián)系。他覺得剃頭發(fā)不了財，經(jīng)過一段時期的積累，并得到老華僑魏嘉壽的同情和幫助，借了5盾（約值10個中國銀圓）給他做本錢，他隨即把理發(fā)工具丟進大海，發(fā)誓告別過去，重新奮斗。23歲那年，他開始做“走鬼”（肩挑小販）。

每天清晨，黃奕住肩挑各種日用小雜貨及食品走街串巷，或到附近村鎮(zhèn)沿途叫賣。當(dāng)時廣大鄉(xiāng)民和華僑普遍貧窮，消費水平低下，因此，他采取了薄利多銷、以貨易物（土特產(chǎn)）或替他們代購代賣等便民措施，從而逐步取得了鄉(xiāng)民和華僑的好感、信任，買賣有所發(fā)展。不久，他在三寶壟花旗銀行附近租下一個固定攤點，賣咖啡等日用雜貨，起早摸黑，從不厭倦，人面漸熟，當(dāng)?shù)匕傩諣幣c買賣，生意日漸發(fā)達。

兩年后，三寶壟市政府將佐哈爾廣場開辟為市場，并在市場內(nèi)建起攤棚，設(shè)有240個攤位。修建攤棚的費用為1800盾，每個租賃攤位的商人出資65盾。黃奕住抓住這個機遇，在該市場租了一個固定攤位，繼續(xù)經(jīng)營日用食雜及土特產(chǎn)。由于該市場是三寶壟市兩個主要市場之一（另一個是貝達馬蘭市場），地點適中，加上黃奕住當(dāng)時又娶了土著姑娘蔡韁，有了幫手，夫妻倆起早摸黑，精心經(jīng)營，生意取得了較好的發(fā)展。1890年，他又將該攤位擴展為一家正式商店。隨著生意的發(fā)展，黃奕住買了一輛馬車，親自駕車到附近村鎮(zhèn)地區(qū)收購廉價的土特產(chǎn)運回店內(nèi)銷售。

做糖生意取得大發(fā)展

19世紀末至20世紀初，中爪哇的甘蔗種植業(yè)及制糖業(yè)繼續(xù)發(fā)展。周邊地區(qū)所出產(chǎn)的蔗糖都運往三寶壟銷售，爾后，有的轉(zhuǎn)售輸出到歐美各國。爪哇地區(qū)成了世界主要銷售糖業(yè)的中心。

黃奕住意識到經(jīng)營糖業(yè)生意有錢賺，因此，1895年前后，他專門做糖生意。從1895年到1914年“一戰(zhàn)”爆發(fā)時，爪哇糖價維持在每100公斤10—12盾左右，比較平穩(wěn)。黃奕住以比較低廉的價格向各中小榨糖者收購后，批發(fā)轉(zhuǎn)售到爪哇各地及輸出到新加坡、歐美各國，獲得可觀利潤。

1910年，隨著生意的發(fā)展，原有的店面已經(jīng)不敷使用，因此，黃奕住在三寶壟繁華的商業(yè)街——中街，買了一座較大的店面，并正式成立日興行，雇傭了中、英文簿記員及店員，進行大宗批發(fā)業(yè)務(wù)。他的糖生意取得了進一步的擴展，先后在雅加達、泗水、棉蘭、巨港、八加浪岸及新加坡等地設(shè)立了分行，并在紐約、倫敦等地成立了特約通訊機構(gòu)，遠及主要產(chǎn)糖國古巴等地，每日都有糖市行情報價專電。由于信息靈通，黃奕住運籌自如，經(jīng)營得法，獲利豐厚。這期間，他的生意取得了第一次重大發(fā)展，到1914年，他的總資產(chǎn)已達300萬盾以上，其名字被編入《世界商業(yè)名人錄》中。

“一戰(zhàn)”是個好機遇

1914年夏，“一戰(zhàn)”爆發(fā)，盡管爪哇離戰(zhàn)區(qū)比較遠，干擾不是很大，但不少糖商仍擔(dān)心歐戰(zhàn)影響出口。黃奕住以過人的膽識、雄厚的本錢，乘勢收購了大量的蔗糖。

1913年和1914年的糖價分別為每百公斤11.66盾和12.10盾，到1915年至1917年，糖價竟?jié)q到16.13盾、18.22盾和18.34盾。因此，這幾年間，他獲得了相當(dāng)大的利潤。

但是在1917年，交戰(zhàn)國損失慘重，英、荷等國將許多貨船征召回國。結(jié)果，爪哇各地的蔗糖、土特產(chǎn)無法輸出，各地倉庫里蔗糖堆積如山，糖價一度狂跌。不少華商遭到嚴重損失甚至破產(chǎn)。日興行在運輸途中的貨物遭到巨大損失，一時間陷入困境。有人勸黃奕住暫避，但他堅守信譽，力謀應(yīng)付債款。同年6月12日，黃奕住和建源公司老板黃仲涵等10家糖商決定組織一個糖業(yè)股份公司，共渡難關(guān)。公司資本為1000萬盾。部分資金原計劃向荷蘭商業(yè)銀行貸款，但荷蘭銀行代表提出苛刻的條件，結(jié)果計劃流產(chǎn)了。黃奕住和華僑糖商團結(jié)一致，連續(xù)開會13次，制定了一些合作措施。黃奕住以不動產(chǎn)做抵押向黃仲涵押借本錢，解決了一些困難。不久日本正金銀行在該地設(shè)立分行，主動向黃奕住放款，他運用大量資金囤積蔗糖，同時，他還用低價標得當(dāng)時無人敢標的當(dāng)?shù)卮筘泜}失火后的蔗糖存貨數(shù)萬包，該批蔗糖外表遭水漬煙熏，但內(nèi)部質(zhì)量未變，經(jīng)除去水漬，整改后轉(zhuǎn)銷香港、新加坡等地，大獲其利。

1918年，“一戰(zhàn)”結(jié)束，歐洲食品、砂糖奇缺，加上亞歐航運恢復(fù)通行，糖價開始回升，甚至一日數(shù)升。1919年每百斤蔗糖價升至28.40盾，1920年猛漲到53.45盾的空前水平。黃奕住庫存的蔗糖不僅暢銷一空，而且他還利用此大好時機，大量收購蔗糖銷往歐美各國，獲得空前暴利。其資產(chǎn)當(dāng)時已經(jīng)超過3000萬盾。黃奕住（日興行）、黃仲涵（建源公司）、郭錦茂（錦茂棧）與張盛?。ú＃┏蔀樽ν圩钪摹八拇筇巧獭?。

業(yè)成返國

“一戰(zhàn)”后，荷蘭政府加深了對印尼人民及廣大華僑的剝削掠奪，1917年9月，荷印殖民政府制定惡法，規(guī)定從1914年起獲利3000盾以上者，必須繳納30%的“戰(zhàn)時所得稅”。

戰(zhàn)后，荷印當(dāng)局下令華商補交1914至1918年5年間的“戰(zhàn)時所得稅”及其他因戰(zhàn)爭影響而停征的稅款。當(dāng)局要黃奕住補交各項稅收1500萬盾。實際上，黃奕住等華商在過去5年間都已照章繳納了應(yīng)繳的各種稅款，當(dāng)局的行為是明目張膽的掠奪。當(dāng)時，當(dāng)局規(guī)定凡擁有荷蘭國籍者，享有減免稅收的權(quán)利。因此，地方政府曾動員黃奕住加入荷蘭國籍，從而可減免交納“戰(zhàn)稅”，日本駐三寶壟領(lǐng)事也乘隙拉攏、分化華商，企圖邀黃奕住加入日本國籍，從而可得到他們的“保護”。但具有強烈民族自尊心的黃奕住輕蔑地拒絕了。荷印當(dāng)局的惡劣行徑，使黃奕住進一步認識到，由于中國政府的孱弱，無法保護華僑的合法權(quán)益，廣大華僑華商始終處于寄人籬下的艱難境地。他感到荷印政府稅率苛刻，將來辛苦經(jīng)營所賺來的錢也是為他人做嫁衣裳，徒勞無功，于是決心業(yè)成返國。

當(dāng)時有朋友曾勸他說：“中原多變亂，不如這里閑樂。你本錢雄厚，哪里不是好地方？在這里養(yǎng)老，不也是很好嗎？”黃奕住堅定地說：“我身為中國人，怎么能忍辱受人盤剝，寄人籬下，隸人國籍呢？天下事主要是靠人為?！蓖瑫r，他也看到許多華僑在南洋致富，雖一時轟轟烈烈，但寄人籬下，曾幾何時，千百萬財富瞬間化為烏有。創(chuàng)業(yè)難，守業(yè)也不易，不如在有生之年，挾資回國，振興中華，幫助祖國建設(shè)，造福家鄉(xiāng)民生，這才不負半生辛勞。此外，他對老家的老母親也懷有深厚的感情。

黃奕住和兩個兒子商量處理印尼的產(chǎn)業(yè)，將公司另行注冊、改易經(jīng)理，逐步結(jié)束了棉蘭、巨港、八加浪岸等地的分公司和辦事處，把三寶壟的不動產(chǎn)劃歸妻子蔡韁和女婿接管。

1919年4月5日，他將其所積資本約2300萬美元匯回祖國，結(jié)束了他僑居印尼35年的生活和事業(yè)。

1919年4月29日，黃奕住回到廈門。考慮到廈門離家鄉(xiāng)南安很近，地處東南沿海并且是著名的僑鄉(xiāng)，他便決定在租界區(qū)鼓浪嶼定居。他在8個月內(nèi)做了4件大事：把母親接到鼓浪嶼；為母親做壽，光宗耀祖；建設(shè)新宅，即日后的“黃家花園”；商務(wù)調(diào)查，確定新的經(jīng)營計劃。

1919年6月，黃奕住為母親慶祝74歲生日，來賀壽的人超過500人。他搭了兩個戲臺，在住宅(中德記樓)旁放1個大木桶，里面裝有紅色的銀圓，施舍窮人，規(guī)定每人只能拿1個，貪心者想多拿，因手上已沾有紅色，不可再拿。當(dāng)時，賀壽的、看壽星的、看戲的、為了拿銀圓的人，絡(luò)繹不絕地從廈門渡海到鼓浪嶼，把中德記樓擠得人山人海，盛況空前。

這樣一來，老百姓都知道，富有的黃奕住已經(jīng)回國了。廈門人說：“過去說一個人富，總愛說是百萬富翁，黃奕住不是百萬，而是千萬、萬萬!”不久，在廈門和閩南地區(qū)逐漸地流傳著一句口頭禪：“若要富，要學(xué)黃奕住?！?/p>

創(chuàng)辦最大的民營銀行

黃奕住在印尼30多年的商海沉浮中，深刻地體會到了銀行的作用。特別是在1917年，華僑糖商遇到困難時遭到荷蘭銀行家的掣肘和刁難，使他感到建立民族銀行的重要性。因此，他從印尼回國途經(jīng)新加坡的時候，即投資40萬叻(新加坡幣)入股當(dāng)?shù)氐娜A僑銀行。1919年12月1日，他在菲律賓考察時，與菲律賓僑商李清泉及薛敏等在中華總商會商議后，決定共同創(chuàng)辦中興銀行，該銀行初定注冊資本為1000萬比索，先招股500萬比索，黃奕住認股100萬比索。該行初創(chuàng)時實繳資本為200多萬比索，黃奕住持有該行股份的50%左右，因此他擔(dān)任該行董事。中興銀行業(yè)務(wù)蒸蒸日上，到1933年時，其資本已增加到600萬比索，資本總額達2470多萬比索，成為菲律賓重要的僑營銀行之一。

1920年，黃奕住來到上海，拜會了《申報》董事長史量才、銀行家胡筠（胡筆江）等人，共同籌劃在上海成立中南銀行，之所以定名為中南銀行，表示南洋僑民不忘中國。該行創(chuàng)辦之初預(yù)定招股2000萬元，第一期繳足資本500萬元，黃奕住認股350萬元，占75%。經(jīng)過一段時間的籌備后，1921年7月5日，中南銀行正式開業(yè)，總行設(shè)在上海漢口路，是當(dāng)時全國最大的僑資銀行，也是當(dāng)時全國可以發(fā)行鈔票的三大銀行之一。中南銀行第一次臨時股東大會上，黃奕住當(dāng)選為董事長，胡筠任總經(jīng)理，史量才、韓君玉任常務(wù)董事。1924年，該行增資至750萬元，黃奕住占500多萬元，仍然占總資本額的75%。

隨著中南銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，先后在天津、廈門、武漢、廣州、南京、蘇州、杭州及香港等地設(shè)立了分行，北京設(shè)有辦事處。此外，國內(nèi)外各大都會商埠，均專約代理匯兌收付機關(guān)，并代客戶保管國內(nèi)外發(fā)行的各種公債及契約收據(jù)，辦理付息取本等事宜。中南銀行成立后，還積極扶植國內(nèi)民族工業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。其中主要有上海新裕紡織公司（占有65%的股份）、上海德豐毛紡織公司、上海普益紗布廠、益中磁電廠、天津北洋紡織公司（占50%股份）、天津永利化學(xué)工業(yè)公司、天津啟新洋灰公司、廣州礦務(wù)公司。

黃奕住的二子黃浴沂回國后，即擔(dān)任中南銀行協(xié)理，代表其父主持該行業(yè)務(wù)。黃奕住棲居廈門鼓浪嶼，但常在香港、上海、天津等地巡視?？箲?zhàn)爆發(fā)后，總經(jīng)理胡筠在從香港乘飛機赴重慶時，不幸遇難身亡，黃浴沂隨即接任了總經(jīng)理之職。

中南銀行是民國時期最大的民營銀行。

黃奕住還于1921年8月7日，在廈門市（今鎮(zhèn)邦路42號）創(chuàng)辦了日興銀行，以溝通廈門與海外華僑的僑匯融資。其資本的雄厚，為廈門各銀行之冠。由于日興號有良好的信譽，東南亞各地華僑紛紛把他們的游資匯存該銀行，以備日后在家鄉(xiāng)建筑房屋及興辦實業(yè)之用。如印尼華僑李正樹，即曾一次匯寄30萬大洋存在該行。

廈門房產(chǎn)之父

除了從事金融業(yè)，黃奕住還在廈門投資房地產(chǎn)。1919年至1935年，他在鼓浪嶼建房160座，建筑面積達4.15萬平方米，在廈門占首位。在鼓浪嶼，幾乎所有角落都有他的房產(chǎn)，而且這些房產(chǎn)，如今九成還在。黃奕住所投資興建的房屋，有五種：一是住宅類，包括“黃家花園”和觀海別墅等；二是所辦企業(yè)的營業(yè)用房；三是所辦慈勤女子中學(xué)的校舍；四是捐款給有關(guān)單位蓋的房屋；五是建筑用于出租的房屋，如鼓浪嶼日興街兩側(cè)的房子。

據(jù)記載，在1934年以前，在廈門私人出資興建的房屋中，以黃奕住的最多。1930年，黃奕住擁有的黃聚德堂投資股份245萬銀圓，這在1927年至1937年間廈門的22家房地產(chǎn)公司中，是最大的。

發(fā)妻情深伴終身

黃奕住的愛情故事始于他在三寶壟花期銀行旁的攤點。緊挨著他的攤子的，是當(dāng)?shù)赝林媚锊添\(蔡韁娘)的貨攤。過了一段時間，蔡韁有了特別的想法：“阿住，不如把攤子合在一起吧，你負責(zé)進貨、送貨，我來打點攤子上的生意?！秉S奕住點頭答應(yīng)了，沒想到如此一來，貨攤的營業(yè)額直線上升，好得不得了。

膽大直爽的蔡韁又有了新的想法：“不如，我嫁給你吧!”此話一出，黃奕住頓時頭皮發(fā)麻，因為老家還有位童養(yǎng)媳王時在等著他哩。不得已，他只好寫信詢問母親的意見。黃母接到信之后，不知如何對王時開口。不料王時雖然年齡不滿16歲，卻極為大度，竟然同意了，但她也提出了自己的條件：“那女子只能做妾?！?/p>

蔡韁卻不在意作妻還是作妾。王時17歲時，黃奕住返回國內(nèi)，與她完婚。

1945年6月15日，77歲的黃奕住去世了。去世之前，王時一直守候在他的身邊。黃奕住曾接蔡韁來廈門，可惜她由于水土不服，只住了兩個月就回印尼去了，從此再也沒有來過。