馮偉杰

100萬，3個月定期存款利息才100塊，風(fēng)險大也要試試。蘇杏卿扮演的老年人鄭小娟為了追求高收益，禁不住誘惑，購買了銀行竭力推薦的一款“高風(fēng)險高收益”產(chǎn)品，結(jié)果很快就蒸發(fā)了30％。香港影片《奪命金》中的這一幕，同樣發(fā)生在了宋文洲身上。而他虧損的錢卻是6821萬元。

4款理財產(chǎn)品 巨虧6821萬

2008年3月份，身在日本的華人企業(yè)家宋文洲在朋友介紹下，通過電話錄音簽訂合同的方式，購買了渣打銀行“聚通天下”代客境外理財系列下的QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)兩款理財產(chǎn)品，金額高達(dá)6400萬元。

令所有人都沒想到的是， 兩個月后，宋文洲要求贖回，卻被渣打以種種理由推遲、拒絕贖回，進(jìn)而給他造成5321萬元的損失。宋文洲于是拿出自己復(fù)制的電話錄音，將渣打銀行告上法庭，前后歷時3年，耗資1200萬元。因為錄音里有“允許贖回”的內(nèi)容，2011年7月宋文洲勝訴，渣打銀行支付了宋文洲損失，即原投資額減去產(chǎn)品余值的部分。

2012年3月，宋文洲查詢賬戶時發(fā)現(xiàn)，渣打銀行竟然將他名下產(chǎn)品余值450多萬元占為己有。于是，宋文洲再次訴諸媒體，將渣打銀行推向了風(fēng)口浪尖。

宋文洲向《投資與理財》記者透露，實際上，他在1個月內(nèi)購買了4款渣打銀行的理財產(chǎn)品，包括法院判決涉及的前兩款產(chǎn)品，以及QDSN08021E(CNY)和QDUR006EUR，金額約3400萬元。截至產(chǎn)品到期，宋文洲稱自己在兩款產(chǎn)品上，分別虧損1100萬元和400萬元。

也就是說，宋文洲花了將近1億元購買渣打銀行的理財產(chǎn)品，結(jié)果卻虧了6821萬元，尤其是QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)兩款理財產(chǎn)品，虧損幅度超過80%。

產(chǎn)品設(shè)計有點激進(jìn)

在宋文洲向記者提供的理財產(chǎn)品說明書上，記者發(fā)現(xiàn)，QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)都是境外股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)理財產(chǎn)品，投資對象清一色為境外金融機(jī)構(gòu)。

其中，QDIISN08012E(CNY)掛鉤的4只股票為花旗集團(tuán)、美國國際集團(tuán)、高盛、摩根大通。在2008年到2009年間，這4只股票均有大幅度下跌，甚至跌到了近5年歷史最低點。

而QDIISN08017E(CNY)掛鉤的是蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)、巴克萊、匯豐控股。其中，蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)僅2008年就虧損370億美元，巴克萊和匯豐控股在2008年同樣大幅下跌。投資這兩款理財產(chǎn)品，可以說是“買什么，跌什么”。

記者進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，以上兩款產(chǎn)品均由A、B計劃構(gòu)成，其中A計劃期限為1.5年，B計劃期限為2年；規(guī)定在A計劃階段最高預(yù)期收益為30%，若到期日參考股票的收盤水平低于其初始水平的90%，則A計劃轉(zhuǎn)為B計劃。

業(yè)內(nèi)人士分析，單就產(chǎn)品設(shè)計本身來看，比較激進(jìn)。B計劃階段產(chǎn)品的表現(xiàn)與某只掛鉤股票的股價漲跌同步。在A計劃到期后，客戶非但不能拿到A計劃的本金和收益，反而又將風(fēng)險集中。

客戶虧損 銀行賺錢

無獨有偶，上海投資者林將吟女士于2008年6月中旬，在渣打銀行新天地支行購買了一款名為“金通道環(huán)球投資系列”理財產(chǎn)品，投資金額達(dá)141.8萬美元，結(jié)果虧損300萬元……據(jù)媒體報道，這些因為投資渣打銀行代理的境外理財產(chǎn)品而巨虧的內(nèi)地投資者，有一個共同的稱謂叫“渣打苦主”。

截至目前，已有多起“渣打苦主”狀告渣打銀行違約，導(dǎo)致投資資金巨額虧損的案例在媒體公布。

與此形成鮮明對比的是，2008年，渣打銀行全年凈盈利同比增長17%至33億美元；2009年，渣打銀行年度總收入151.8億美元，稅前利潤達(dá)51.5億美元；2010年，渣打銀行全年實現(xiàn)稅前盈利61.2億美元，同比增長19%。

近日， 渣打集團(tuán)公布了2 0 1 1 年營收情況，全年收入增長10%至176.4億美元，稅前盈利增長11%至67.8億美元，連續(xù)第9年創(chuàng)出新高。而據(jù)央行3月19日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價計算，渣打在中國內(nèi)地盈利折合人民幣約為13.87億元。

宋文洲在接受采訪時還告訴記者，渣打銀行經(jīng)常換人，“給我介紹理財產(chǎn)品的是一個行長，購買時是另外一個行長，現(xiàn)在又換了一位?！?/p>

對話宋文洲不要買弄不明白的理財產(chǎn)品

記者：當(dāng)時為什么把這么大的一筆資金，用來購買渣打銀行的理財產(chǎn)品，是哪一點吸引了你？

宋文洲：一方面，從比例來看，用來購買理財產(chǎn)品的那1億元只是我的一部分資產(chǎn)。之所以買了那么多，最大的理由是可以提前贖回。另一方面，當(dāng)時在渣打銀行，給我推薦理財產(chǎn)品的人是以前某銀行的一個關(guān)系很好的經(jīng)理。因為比較信任，就買了。

記者：在法院判決你勝訴之后，銀行有沒有把產(chǎn)品余值轉(zhuǎn)進(jìn)你的賬戶？你為什么沒有立刻把產(chǎn)品余值提出來？

宋文洲：沒有轉(zhuǎn)進(jìn)我的賬戶。因為當(dāng)時法院都判了，而且我還有其他一些資金在渣打銀行。我覺得反正錢是自己的，沒想到會被他們拿走?，F(xiàn)在學(xué)乖了，把我在渣打銀行的資金都轉(zhuǎn)移了。

記者：在前后4年的過程中，最讓你氣憤的是哪一點？

宋文洲：渣打銀行對客戶的態(tài)度。

記者：根據(jù)你的了解，國外投資者是否遇到過類似情況？

宋文洲：他們不敢在國外這么囂張，不然會被罰得很厲害。中國目前沒有這樣的規(guī)定。

記者：您覺得投資者通過這個事情，可以吸取哪些教訓(xùn)？

宋文洲：一是不要買自己都弄不明白的理財產(chǎn)品；二是不要輕信所謂的“高風(fēng)險高收益”；三是不要盲目信任“國際機(jī)構(gòu)”之類的宣傳語；四是一旦發(fā)現(xiàn)被騙，立刻收集證據(jù)，不能感情用事。

記者：你現(xiàn)在期待一個什么樣的結(jié)果？

宋文洲：渣打銀行把400多萬的產(chǎn)品余值返還給我，然后向我公開道歉。對其他因為購買渣打銀行理財產(chǎn)品而虧損的客戶，也要這樣。