馮偉杰
100萬,3個月定期存款利息才100塊,風險大也要試試。蘇杏卿扮演的老年人鄭小娟為了追求高收益,禁不住誘惑,購買了銀行竭力推薦的一款“高風險高收益”產(chǎn)品,結(jié)果很快就蒸發(fā)了30%。香港影片《奪命金》中的這一幕,同樣發(fā)生在了宋文洲身上。而他虧損的錢卻是6821萬元。
4款理財產(chǎn)品 巨虧6821萬
2008年3月份,身在日本的華人企業(yè)家宋文洲在朋友介紹下,通過電話錄音簽訂合同的方式,購買了渣打銀行“聚通天下”代客境外理財系列下的QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)兩款理財產(chǎn)品,金額高達6400萬元。
令所有人都沒想到的是, 兩個月后,宋文洲要求贖回,卻被渣打以種種理由推遲、拒絕贖回,進而給他造成5321萬元的損失。宋文洲于是拿出自己復(fù)制的電話錄音,將渣打銀行告上法庭,前后歷時3年,耗資1200萬元。因為錄音里有“允許贖回”的內(nèi)容,2011年7月宋文洲勝訴,渣打銀行支付了宋文洲損失,即原投資額減去產(chǎn)品余值的部分。
2012年3月,宋文洲查詢賬戶時發(fā)現(xiàn),渣打銀行竟然將他名下產(chǎn)品余值450多萬元占為己有。于是,宋文洲再次訴諸媒體,將渣打銀行推向了風口浪尖。
宋文洲向《投資與理財》記者透露,實際上,他在1個月內(nèi)購買了4款渣打銀行的理財產(chǎn)品,包括法院判決涉及的前兩款產(chǎn)品,以及QDSN08021E(CNY)和QDUR006EUR,金額約3400萬元。截至產(chǎn)品到期,宋文洲稱自己在兩款產(chǎn)品上,分別虧損1100萬元和400萬元。
也就是說,宋文洲花了將近1億元購買渣打銀行的理財產(chǎn)品,結(jié)果卻虧了6821萬元,尤其是QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)兩款理財產(chǎn)品,虧損幅度超過80%。
產(chǎn)品設(shè)計有點激進
在宋文洲向記者提供的理財產(chǎn)品說明書上,記者發(fā)現(xiàn),QDIISN08017E(CNY)、QDIISN08012E(CNY)都是境外股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)理財產(chǎn)品,投資對象清一色為境外金融機構(gòu)。
其中,QDIISN08012E(CNY)掛鉤的4只股票為花旗集團、美國國際集團、高盛、摩根大通。在2008年到2009年間,這4只股票均有大幅度下跌,甚至跌到了近5年歷史最低點。
而QDIISN08017E(CNY)掛鉤的是蘇格蘭皇家銀行集團、巴克萊、匯豐控股。其中,蘇格蘭皇家銀行集團僅2008年就虧損370億美元,巴克萊和匯豐控股在2008年同樣大幅下跌。投資這兩款理財產(chǎn)品,可以說是“買什么,跌什么”。
記者進一步發(fā)現(xiàn),以上兩款產(chǎn)品均由A、B計劃構(gòu)成,其中A計劃期限為1.5年,B計劃期限為2年;規(guī)定在A計劃階段最高預(yù)期收益為30%,若到期日參考股票的收盤水平低于其初始水平的90%,則A計劃轉(zhuǎn)為B計劃。
業(yè)內(nèi)人士分析,單就產(chǎn)品設(shè)計本身來看,比較激進。B計劃階段產(chǎn)品的表現(xiàn)與某只掛鉤股票的股價漲跌同步。在A計劃到期后,客戶非但不能拿到A計劃的本金和收益,反而又將風險集中。
客戶虧損 銀行賺錢
無獨有偶,上海投資者林將吟女士于2008年6月中旬,在渣打銀行新天地支行購買了一款名為“金通道環(huán)球投資系列”理財產(chǎn)品,投資金額達141.8萬美元,結(jié)果虧損300萬元……據(jù)媒體報道,這些因為投資渣打銀行代理的境外理財產(chǎn)品而巨虧的內(nèi)地投資者,有一個共同的稱謂叫“渣打苦主”。
截至目前,已有多起“渣打苦主”狀告渣打銀行違約,導(dǎo)致投資資金巨額虧損的案例在媒體公布。
與此形成鮮明對比的是,2008年,渣打銀行全年凈盈利同比增長17%至33億美元;2009年,渣打銀行年度總收入151.8億美元,稅前利潤達51.5億美元;2010年,渣打銀行全年實現(xiàn)稅前盈利61.2億美元,同比增長19%。
近日, 渣打集團公布了2 0 1 1 年營收情況,全年收入增長10%至176.4億美元,稅前盈利增長11%至67.8億美元,連續(xù)第9年創(chuàng)出新高。而據(jù)央行3月19日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價計算,渣打在中國內(nèi)地盈利折合人民幣約為13.87億元。
宋文洲在接受采訪時還告訴記者,渣打銀行經(jīng)常換人,“給我介紹理財產(chǎn)品的是一個行長,購買時是另外一個行長,現(xiàn)在又換了一位。”
對話宋文洲不要買弄不明白的理財產(chǎn)品
記者:當時為什么把這么大的一筆資金,用來購買渣打銀行的理財產(chǎn)品,是哪一點吸引了你?
宋文洲:一方面,從比例來看,用來購買理財產(chǎn)品的那1億元只是我的一部分資產(chǎn)。之所以買了那么多,最大的理由是可以提前贖回。另一方面,當時在渣打銀行,給我推薦理財產(chǎn)品的人是以前某銀行的一個關(guān)系很好的經(jīng)理。因為比較信任,就買了。
記者:在法院判決你勝訴之后,銀行有沒有把產(chǎn)品余值轉(zhuǎn)進你的賬戶?你為什么沒有立刻把產(chǎn)品余值提出來?
宋文洲:沒有轉(zhuǎn)進我的賬戶。因為當時法院都判了,而且我還有其他一些資金在渣打銀行。我覺得反正錢是自己的,沒想到會被他們拿走。現(xiàn)在學乖了,把我在渣打銀行的資金都轉(zhuǎn)移了。
記者:在前后4年的過程中,最讓你氣憤的是哪一點?
宋文洲:渣打銀行對客戶的態(tài)度。
記者:根據(jù)你的了解,國外投資者是否遇到過類似情況?
宋文洲:他們不敢在國外這么囂張,不然會被罰得很厲害。中國目前沒有這樣的規(guī)定。
記者:您覺得投資者通過這個事情,可以吸取哪些教訓(xùn)?
宋文洲:一是不要買自己都弄不明白的理財產(chǎn)品;二是不要輕信所謂的“高風險高收益”;三是不要盲目信任“國際機構(gòu)”之類的宣傳語;四是一旦發(fā)現(xiàn)被騙,立刻收集證據(jù),不能感情用事。
記者:你現(xiàn)在期待一個什么樣的結(jié)果?
宋文洲:渣打銀行把400多萬的產(chǎn)品余值返還給我,然后向我公開道歉。對其他因為購買渣打銀行理財產(chǎn)品而虧損的客戶,也要這樣。