摘 要:加強(qiáng)防范措施，預(yù)防經(jīng)濟(jì)詐騙盜竊案件，特別是大案要案的發(fā)生，保障銀行資金安全，應(yīng)高度重視加強(qiáng)金融系統(tǒng)干部職工防范教育，制度建設(shè)，建立健全監(jiān)督制約機(jī)制，確保各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)。

關(guān)鍵詞:防范;措施;預(yù)防;經(jīng)濟(jì)案件

中圖分類號(hào):F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1674-7712 (2012) 12-0165-01

隨著改革開放的深化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制建立，尤其金融系統(tǒng)在新形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)外社會(huì)上不法分子和銀行內(nèi)部不純分子，每時(shí)每刻把目標(biāo)盯向銀行，千方百計(jì)地進(jìn)行作案和詐騙、盜竊活動(dòng)，有組織、有預(yù)謀地進(jìn)行詐騙活動(dòng)。在全國(guó)一些地方相繼發(fā)生了國(guó)內(nèi)外不法分子詐騙或企圖詐騙盜竊銀行資金的案件，銀行內(nèi)部人員直接或間接參與盜竊詐騙，如:涉嫌騙貸案，網(wǎng)銀、信用卡詐騙案，柜員盜竊案，涉案貪污、賄賂、挪用公款、侵占等經(jīng)濟(jì)案件和中行開平案、江陰農(nóng)行孫峰案、中行高山詐騙案等其金額之巨大，手段之狡猾，影響之惡劣，后果之嚴(yán)重。銀行務(wù)必加強(qiáng)案件防范和“三防一?！惫ぷ鳎袑?shí)保障資金安全。

當(dāng)前犯罪分子作案的特點(diǎn)和手段，其具體表現(xiàn)為:

第一、利用關(guān)系，行賄受賄，騙取貸款。犯罪分子利用各種關(guān)系，采取請(qǐng)客送禮，金錢鋪路等手法誘惑，腐蝕銀行有關(guān)人員，為其詐騙服務(wù)。

第二、通過(guò)假抵押、假擔(dān)保，假拆借騙取資金。犯罪分子有的偽造、盜竊銀行有價(jià)單證，有的以一物夠抵，重復(fù)抵押、有的利用租賃物作抵押，有的利用共同財(cái)產(chǎn)作抵押，有的盜用他人財(cái)產(chǎn)或房產(chǎn)證等有價(jià)證券作抵押，通過(guò)收買銀行職員，騙取銀行貸款和資金。

第三、以辦合資企業(yè)為名，騅取銀行貸款。有的境外投資客商開辦企業(yè)，外匯投資根本不到位，全靠銀行貸款運(yùn)轉(zhuǎn)，說(shuō)穿子，即利用我們的錢來(lái)經(jīng)營(yíng)賺錢，有的外匯投資雖然開始資金到位，但僅是應(yīng)付一下驗(yàn)資手續(xù)，隨后就全部抽回。

第四、偽造、變?cè)煦y行票據(jù)和印章，騙取銀行、企業(yè)資金。

第五、利用銀行承兌匯票騙取、套取銀行資金。犯罪分子采取不正當(dāng)手段，套取銀行貼現(xiàn)資金和抵押貸款，有的將蓋好承兌章的空白銀行匯票，用于拆借資金，造成票據(jù)糾紛和案件。

第六、利用存款掛失騙取銀行資金。犯罪分子采取先存款后掛失，接著又拿存單取款的手法達(dá)到騙取銀行資金。

第七、利用調(diào)匯騙取銀行資金。犯罪分子利用企業(yè)，經(jīng)營(yíng)單位急需外匯的心理進(jìn)行騙取資金，有的還出現(xiàn)在銀行經(jīng)辦人員與外部互相勾結(jié)進(jìn)行詐騙銀行資金。

第八、利用引進(jìn)外資為由，騙取銀行資金。犯罪分子引進(jìn)外資支持國(guó)家、地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為名，用金錢、物質(zhì)誘惑銀行意志薄弱的干部，為其出具保函、資信證明等證件，行詐騙銀行資金之實(shí)。

第九、銀行內(nèi)部職工作案。一是作假帳，盜用客戶資金。有的臨柜會(huì)計(jì)人員利用記帳和電腦操作之便，采取串戶手段透支，盜用客戶資金(包括利用信用卡)。二是有的職工利用辦理同城票據(jù)交換工作之便，通過(guò)付出憑證不記帳，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入關(guān)系戶帳戶，有的偽造憑證，自平帳戶，盜用儲(chǔ)戶、聯(lián)行資金和國(guó)庫(kù)款，有的收入現(xiàn)金不記帳，貪污儲(chǔ)戶存款。三是內(nèi)外勾結(jié)，盜用庫(kù)款。有的監(jiān)守自盜，有的和社會(huì)上不法分子密謀策劃，盜竊庫(kù)款;有的利用銀行管理的疏漏和人員麻痹，乘機(jī)作案;有的乘運(yùn)鈔之機(jī)，盜竊和公開槍劫;有的非法購(gòu)買假鈔，利用工作之便，騙取資金。四是有的利用搞三產(chǎn)，從中漁利，撈好處，表現(xiàn)為一方面故意在經(jīng)營(yíng)中不健全帳目，以中貪污，造成稽核審計(jì)時(shí)無(wú)帳可查，達(dá)到其混水摸魚的目的;另一方面公私兼顧，表面上為公家搞一點(diǎn)錢來(lái)改善職工生活福利，實(shí)際上把在經(jīng)營(yíng)中賺的大部分錢據(jù)為己有等等。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)在有效防范經(jīng)濟(jì)案件，預(yù)防詐騙盜竊方面，做了大量工作，對(duì)控制經(jīng)濟(jì)案件特別是大案要案的發(fā)生，起了很大作用。但是，由于近年來(lái)，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)防范教育重視不夠，抓的不夠得力，特別是對(duì)規(guī)章制度建設(shè)抓的不夠，使經(jīng)濟(jì)案件多有發(fā)生，不僅影響了正常的金融秩序，而且對(duì)深化金融體制改革非常不利，為加強(qiáng)防范措施，預(yù)防經(jīng)濟(jì)詐騙盜竊案件，特別是大案要案的發(fā)生，保障銀行資金安全，現(xiàn)對(duì)如何進(jìn)行防范教育和加強(qiáng)制度建設(shè)，談?wù)剟?wù)必抓好幾項(xiàng)工作個(gè)人的一管之見:

為了有效地防范經(jīng)濟(jì)案件和詐騙盜竊案件的發(fā)生，保障銀行資金安全，務(wù)必抓好以下幾項(xiàng)工作:

(1)要加強(qiáng)對(duì)防范案件工作的領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)要充分認(rèn)識(shí)詐騙、盜竊經(jīng)濟(jì)案件出現(xiàn)對(duì)銀行資金的危害性、嚴(yán)重性，以及做好防范案件發(fā)生的緊迫性、嚴(yán)重性，同時(shí)注意找出有關(guān)部門、崗位業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理方面存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地提出對(duì)策，在抓落實(shí)上很下功夫。

(2)加強(qiáng)教育，提高拒腐免疫力。首先要抓好反腐倡廉教育:加強(qiáng)干部職工的廉潔自律教育，特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部自律意識(shí)始終遵循黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)責(zé)任制的要求，明確崗位職責(zé)，落實(shí)目標(biāo)責(zé)任，將黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)與個(gè)人工作目標(biāo)任務(wù)承諾相結(jié)合，抓好反腐倡廉教育;認(rèn)真組織學(xué)習(xí)貫徹好中紀(jì)委有關(guān)加強(qiáng)黨風(fēng)，廉政建設(shè)的規(guī)定，落實(shí)《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》，嚴(yán)格從8個(gè)方面禁止、以52個(gè)不準(zhǔn)對(duì)照，作為干部職工廉潔從政的行為準(zhǔn)則，警示自己遠(yuǎn)離腐敗，始終保持職務(wù)行為的廉潔性，始終把清廉作為干部職工做事的鮮明印記。堅(jiān)持“兩手”抓“兩手”都要硬，使廣大黨員、干部職工不斷提高拒腐免疫力;進(jìn)行黨的路線、方針政策、紀(jì)律、職業(yè)道德、法律法規(guī)等教育，提高黨員、干部職工政策水平，政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，從而樹立法律、制度、紀(jì)律、職業(yè)道德觀念，對(duì)防詐騙、盜竊銀行資金犯罪活動(dòng)保持高度警惕，把保障銀行資金安全作為自己的重要職責(zé)。

(3)加強(qiáng)制度建設(shè)，確保各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹落實(shí)到實(shí)處。特別要把好信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、綜合柜臺(tái)等與資金出入密切的業(yè)務(wù)關(guān)口，超前做好防范工作。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度加強(qiáng)檢查，對(duì)違章、違規(guī)者要嚴(yán)肅處理，對(duì)那些觸犯刑律要移交司法部門追究刑事責(zé)任，絕對(duì)不能姑息遷就，心慈手軟。

(4)建立健全監(jiān)督制約機(jī)制。已建立了監(jiān)督制約機(jī)制的行要針對(duì)出現(xiàn)的新情況、新特點(diǎn)、新問題認(rèn)真搞好黨內(nèi)黨外監(jiān)督，沒有建立的行要火速建立，不能遲緩。要形成內(nèi)外結(jié)合，通力協(xié)作，齊抓共管的局面。

(5)加強(qiáng)庫(kù)房和營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)所的安全保衛(wèi)措施。首先對(duì)保衛(wèi)人員和全體職工加強(qiáng)防范教育，在思想上提高警惕，其次，根據(jù)條件和可能，改善安全技術(shù)設(shè)施，建立三位一體安全防范體系;再次，既要對(duì)保衛(wèi)、安全崗位人員做到相對(duì)穩(wěn)定，又要對(duì)那些不負(fù)責(zé)任，不適應(yīng)崗位的人員堅(jiān)決調(diào)整調(diào)離;最后，開展社會(huì)治安綜合治理平安建設(shè)創(chuàng)建活動(dòng)，開展安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，強(qiáng)化安保隊(duì)伍建設(shè)，完善安全制度體系，提高安全防范設(shè)施建設(shè)和管理水平，加強(qiáng)職工安全意識(shí)，開展法治安全教育話動(dòng)。