崔建軍

(西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院，陜西西安 710061)

近日，西安交通大學(xué)博士生導(dǎo)師余力教授的新著《金融研究邏輯》由中國金融出版社出版發(fā)行。筆者先睹為快，受教良多?，F(xiàn)借題發(fā)揮，僅就自己感受最深者，談點(diǎn)粗淺看法。

一、獨(dú)辟蹊徑，體系新穎

《金融研究邏輯》是余力教授30多年來從事金融教學(xué)和金融研究的結(jié)晶，是論文集，又不同于一般論文集、論文選集、文存之類的著作。在編排上，作者匠心獨(dú)運(yùn)，分貨幣理論與實(shí)踐研究、利率與物價研究、金融市場與風(fēng)險研究、銀行商業(yè)化研究、存款準(zhǔn)備金制度研究、通貨膨脹研究、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究、公司金融研究、金融政策研究、金融危機(jī)研究等10個專題 (共43篇論文)展開，又在10個專題前分別撰寫有“引言”，專門介紹寫作背景、寫作理由、寫作過程、寫作方法、寫作特點(diǎn)等?？芍^獨(dú)辟蹊徑，別具一格。

二、淵源厚重，富有創(chuàng)新

該書第一、二專題貨幣理論與實(shí)踐研究、利率與物價研究當(dāng)屬基礎(chǔ)理論板塊。8篇論文中除最后一篇“上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對市場利率結(jié)構(gòu)的影響研究”外，基本上是作者研讀馬、恩、列、斯等經(jīng)典作家經(jīng)典著作的心得體會。僅就前兩篇論文“關(guān)于貨幣的本質(zhì)問題”和“馬列主義的貨幣理論和實(shí)踐研究”看，作者引述文獻(xiàn)非常宏富，涉及《馬克思恩格斯全集》、《列寧全集》、《斯大林全集》、《烏托邦》、《蘇維埃政權(quán)法令匯編》、《蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)政策文件匯編》、《蘇聯(lián)社會主義經(jīng)濟(jì)史》、蘇聯(lián)《黨和政府關(guān)于經(jīng)濟(jì)問題的決議》俄文版等。正是早年對經(jīng)典著作的刻苦研讀，使作者打下了深厚堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，也為以后研究我國金融改革和發(fā)展問題鋪平了道路。自然，在扎實(shí)繼承的基礎(chǔ)上，作者亦不乏創(chuàng)新之處。僅試舉一例。作者認(rèn)為，“貨幣是一般等價物，貨幣代表不同生產(chǎn)者在等價原則下互相交換其勞動的社會依賴關(guān)系”(該書第3頁，下同)、“貨幣既不是階級的產(chǎn)物，也不是產(chǎn)生階級的根源。如果把貨幣說成是剝削的工具，或互助合作的手段，同樣是‘拜物教’的翻版”(第7頁)，這種認(rèn)識是深刻的。同時，作者分析了在貨幣本質(zhì)上畫蛇添足的五條原因 (第8－9頁)。特別值得一提的是，作者在五條原因中的第二條“列寧和毛澤東對貨幣在認(rèn)識上有偏差，以至于唯上唯書的經(jīng)濟(jì)學(xué)工作者對貨幣本質(zhì)的研究不敢越雷池一步。列寧說:‘貨幣是昨天的剝削的殘余，每個有貨幣的人都有實(shí)際的剝削的權(quán)利’，‘社會主義就是消滅商品經(jīng)濟(jì)’等，毛澤東同志也認(rèn)為，‘貨幣交換是資產(chǎn)階級法權(quán)，跟舊社會沒有多少差別，只能在無產(chǎn)階級專政下加以限制等’”。從作者引述的經(jīng)典作家的論述看，經(jīng)典作家對貨幣的認(rèn)識顯然存在巨大的局限性，與發(fā)展現(xiàn)實(shí)相去甚遠(yuǎn)。作者對經(jīng)典作家的論述提出了自己獨(dú)特的不同看法。這種不唯上、不唯書、只唯實(shí)，求真務(wù)實(shí)的精神是值得學(xué)習(xí)的，也是令人欽佩的。

無論如何，我特別看重作者的此一理論板塊。歌德講，理論是灰色的，而生活之樹常青。自然有嘲諷理論相對滯后的味道。其實(shí)，真正形而上的偉大的理論的價值是永存的。

三、敏銳深刻，特立獨(dú)行

《金融研究邏輯》的后8個專題基本上是作者與時俱進(jìn)，深入探討我國金融改革和發(fā)展問題的成果，創(chuàng)新良多。這里僅以第4專題“存款準(zhǔn)備金制度研究”為例給予說明。

—— “我國銀行沒有必要實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度”一文認(rèn)為，在我國中央銀行對商業(yè)銀行體系實(shí)施貸款規(guī)?？刂频那疤嵯?，沒有必要實(shí)施存款準(zhǔn)備金制度。此為當(dāng)時特立獨(dú)行的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)。本來，在二級銀行制度建立后，我國完全可以學(xué)習(xí)西方實(shí)施存款準(zhǔn)備金制度。但當(dāng)時我國中央銀行沒有金融宏觀調(diào)控經(jīng)驗(yàn)，不敢在實(shí)施存款準(zhǔn)備金制度的同時，放棄貸款規(guī)模控制。有貸款規(guī)?？刂?，商業(yè)銀行即使有派生存款能力，也無法增加貸款。通俗些說，是“有錢沒有糧票”，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。余力教授的論文是1987年發(fā)表的，此距我國中央銀行1998年放棄貸款規(guī)模控制早整整11年。應(yīng)該說，余力教授的觀點(diǎn)在當(dāng)時是完全正確的，也是比較超前的。

—— “我國存款準(zhǔn)備金制度理論研究中的誤區(qū)”發(fā)表于《金融研究》上，是余力教授的標(biāo)志性研究成果之一。在此文中，余力教授以雄辯的邏輯力量解析了派生存款范疇;原始存款與基礎(chǔ)貨幣的異同;明確提出貨幣乘數(shù)不是存款貨幣的周轉(zhuǎn)速度，直接挑戰(zhàn)當(dāng)時占主流地位的著名學(xué)者中央財政金融學(xué)院張玉文教授和西南財經(jīng)大學(xué)曾康霖教授的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)。

“我國銀行沒有必要實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度”、“我國存款準(zhǔn)備金制度理論研究中的誤區(qū)”與“‘超額儲備’研究”、“我國存款準(zhǔn)備金制度存在的問題及其解決辦法”4篇系列論文自成體系，以雄辯的令人信服的邏輯力量完成了對存款準(zhǔn)備金制度的深入研究，為我國存款準(zhǔn)備金制度的建設(shè)和完善發(fā)揮了很大作用。正由于對存款準(zhǔn)備金制度的卓越研究，奠定了余力教授在我國金融學(xué)界的學(xué)術(shù)地位，也為余力教授帶來了崇高的榮譽(yù):獲得國務(wù)院頒發(fā)的政府特殊津貼?！督鹑跁r報》介紹獲獎人員時介紹:“余力同志對存款準(zhǔn)備金制度和銀行改革有獨(dú)到見解，匡正了不少理論失誤，已被改革實(shí)踐所證實(shí)”。應(yīng)該說，余力教授是當(dāng)之無愧的。

四、境界高邁，金針度人

此集中體現(xiàn)在《金融研究邏輯》一書的前言和10個專題的引言部分。在前言中，余力教授滿懷深情地回顧了自己走過的園丁路:“我是‘老三屆’，當(dāng)了6年小學(xué)教師，2年中學(xué)教師，30多年的大學(xué)教師，可以說把老師‘當(dāng)遍了’”(第1頁);“我的精神財富是豐富的，是可以延續(xù)的。這輩子做老師，我知足了”(第1頁)。這是多么令人敬仰的人生境界。一句“當(dāng)遍了”、“知足了”，真是醉情園丁路，無悔做教頭！反觀我國學(xué)術(shù)界的另類景象——有的教授要學(xué)生40歲以前不賺4000萬元不要見他，云云——境界何止云泥之別。一個人，做一輩子教師并不鮮見 (比如我自己就是)，但一輩子小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)教師都‘當(dāng)遍了’還是比較少見的。

除了精神境界外，我更看重余力教授金針度人的方法論。在前言中，作者首先描述了自己心目中大學(xué)教授的標(biāo)準(zhǔn):“一個稱職的大學(xué)教授，必須用本學(xué)科自己的、大量的、學(xué)術(shù)界廣泛認(rèn)可的科研成果指導(dǎo)學(xué)生，開拓學(xué)生的思路，使學(xué)生的專業(yè)知識結(jié)構(gòu)、理論學(xué)術(shù)水平始終處于前沿水平”(第1頁)。誠然，大學(xué)不同于中小學(xué)的地方，就在于大學(xué)教育處于教育體系的高端，是學(xué)生接受教育的最后階段。此階段的任務(wù)，其重點(diǎn)已不是基礎(chǔ)知識傳授，而在于方法和思維能力的養(yǎng)成。如果說中小學(xué)教育主要是傳授“知識”，大學(xué)教育則主要是傳授“思考”。作為大學(xué)教授，若沒有本專業(yè)領(lǐng)域的深厚理論基礎(chǔ)和自己獨(dú)特的有價值的研究成果作為教學(xué)的基礎(chǔ)，自然是不稱職的，也是斷難取得良好教學(xué)效果和取得學(xué)生信任的。在大學(xué)課堂上，沒有自己有價值的研究成果傳授學(xué)生，就必然難逃照本宣科和流于淺薄的命運(yùn)。此就是我個人十分贊賞作者關(guān)于稱職的大學(xué)教授的標(biāo)準(zhǔn)的理由。

在描述了自己心中稱職的大學(xué)教授的標(biāo)準(zhǔn)之后，作者金針度人，現(xiàn)身說法歸納了自己的金融研究邏輯。計(jì)有五個方面:要沉淀系統(tǒng)的、深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)理論和專業(yè)知識，奠定自己的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)立場、觀點(diǎn)和方法;在校碩士研究生、博士研究生的科研要定位在應(yīng)用基礎(chǔ)研究和基礎(chǔ)研究方面;研究的問題必須與當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)金融改革實(shí)踐相結(jié)合;理論支持厚重，研究方法得當(dāng);論文思路清晰，邏輯嚴(yán)密，表達(dá)準(zhǔn)確、流暢 (第2－3頁)。在五大金融研究邏輯下，作者的許多學(xué)術(shù)思想或如作者自己表述的“金融研究邏輯”，我認(rèn)為都是真知灼見。這里試舉幾例。

——作者建議學(xué)生讀經(jīng)濟(jì)史、經(jīng)濟(jì)學(xué)說史、金融史、金融學(xué)說史等經(jīng)典著作，我個人認(rèn)為這是極有見地的思想。一個經(jīng)濟(jì)、金融研究工作者不讀經(jīng)濟(jì)史、經(jīng)濟(jì)學(xué)說史、金融史、金融學(xué)說史等經(jīng)典論著，就不知道自己所研究問題“從哪里來，到哪里去”。其研究成果必然是平面的，也難逃淺薄的命運(yùn)。

——作者認(rèn)為:“在校碩士研究生、博士研究生的科研要定位在應(yīng)用基礎(chǔ)研究和基礎(chǔ)研究方面”。這種定位是完全正確的。理由有二:“單純的應(yīng)用研究是一線從業(yè)人員和專業(yè)研究所的優(yōu)勢，而在校研究生缺乏工作經(jīng)歷，業(yè)務(wù)生疏，研究不可能到位”;“對策研究時過境遷，一文不值”。

——作者認(rèn)為“一篇有分量、高質(zhì)量的學(xué)術(shù)論文，選題無疑是第一位的”。對此觀點(diǎn)我是贊成的。只有研究一流的題目，才能做出一流的研究成果。對此，偉大的經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特曾有清楚的格言式的說明:“批判的對象的偉大性衡量了評論者的偉大性”。①熊彼特.從馬克思到凱恩斯十大經(jīng)濟(jì)學(xué)家［M］.北京:商務(wù)印書館，1965:157.

——作者認(rèn)為，學(xué)位論文應(yīng)該思路清晰，邏輯嚴(yán)密，表達(dá)準(zhǔn)確、流暢，還必須好看，讓人易懂。全文沒有大話、套話、廢話，沒有晦澀難懂、模棱兩可的鬼話，不把簡單的問題復(fù)雜化！我以為，此可謂切中時弊的驚世恒言！

不一一列舉下去了。作為讀后感，似嫌太長了些。但我仍覺言猶未盡。

我和余力教授相識相知30余年，伴隨中國金融改革與發(fā)展風(fēng)雨兼程，一路走來。我們經(jīng)常交流學(xué)術(shù)觀點(diǎn)，一起參加博士、碩士論文開題、預(yù)答辯和答辯?；?，我自問應(yīng)該也可以對余力教授的著作談點(diǎn)個人感想。我敬仰余力教授“把老師‘當(dāng)遍了’”、“這輩子做老師，我知足了”的純粹人生境界！我激賞余力教授的巨大學(xué)術(shù)成就！

最后，作為同事和師弟，我衷心祝福余力教授身體康強(qiáng)！祝愿余力教授永葆學(xué)術(shù)青春，春風(fēng)化雨，桃李滿園！