蘭桂華

高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程開發(fā)的思路

蘭桂華

基于高職院校投資與理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)，分析了課程設(shè)置中的難點(diǎn)問題，提出了課程開發(fā)過程中應(yīng)注重理論與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合、校企加強(qiáng)合作、考證與能力培養(yǎng)兼顧等原則，闡述了以就業(yè)為導(dǎo)向開發(fā)專業(yè)課程體系；以培養(yǎng)職業(yè)能力為原則，設(shè)計(jì)課程標(biāo)準(zhǔn)；以基于工作過程為指導(dǎo)，設(shè)計(jì)課程教學(xué)內(nèi)容和方法；在校企合作的基礎(chǔ)上，推動(dòng)實(shí)訓(xùn)課程的實(shí)施；“以賽代訓(xùn)”，建立理論與實(shí)踐一體化的人才培養(yǎng)體系的課程開發(fā)整體思路。

高職；投資與理財(cái)；專業(yè)建設(shè)；課程體系；課程開發(fā)

隨著我國(guó)證券市場(chǎng)以及銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，投資理財(cái)行業(yè)異軍突起，許多高職院校紛紛開辦投資與理財(cái)專業(yè)。然而，相對(duì)其他專業(yè)而言，投資與理財(cái)專業(yè)是一個(gè)緊貼市場(chǎng)、理論與實(shí)務(wù)并重的專業(yè)，高職院校如何加強(qiáng)專業(yè)建設(shè)，以適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)人才知識(shí)結(jié)構(gòu)的需要，如何科學(xué)地開發(fā)投資與理財(cái)專業(yè)課程體系，仍是目前亟待解決的問題。

一、高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置中的難點(diǎn)

（一）專業(yè)培養(yǎng)方向?qū)挿海n程設(shè)置范圍廣

高職投資與理財(cái)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是：服務(wù)于工商企業(yè)、銀行、證券公司、專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的，掌握證券投資與綜合理財(cái)知識(shí)，具有證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)和綜合理財(cái)規(guī)劃能力，能夠從事投資分析與咨詢、客戶理財(cái)方案制定、金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作等工作的高端技能型人才。對(duì)應(yīng)的就業(yè)崗位主要有：證券公司、投資公司、基金公司的投資分析與業(yè)務(wù)代理崗位；銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資咨詢、理財(cái)服務(wù)和柜臺(tái)業(yè)務(wù)崗位；企業(yè)事業(yè)單位的會(huì)計(jì)、理財(cái)崗位等。由此可見，高職投資與理財(cái)專業(yè)至少涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)等四個(gè)大的專業(yè)方向。如果課程的開設(shè)囊括這幾個(gè)方向的話，必然導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容多而雜、廣而淺，培養(yǎng)的學(xué)生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學(xué)生的就業(yè)造成被動(dòng)。但是，如果將這些方向整合成更具體的培養(yǎng)目標(biāo)，比如保險(xiǎn)、證券等，又會(huì)導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生的就業(yè)同樣遇到困難。

（二）單純的基于工作過程而設(shè)置課程體系，并不完全適用于投資與理財(cái)專業(yè)

基于工作過程設(shè)置課程體系是當(dāng)前高職教育課程改革的總體趨勢(shì)，課程教學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，對(duì)專業(yè)理論知識(shí)的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識(shí)是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對(duì)簡(jiǎn)單。如證券經(jīng)紀(jì)人崗位，工作過程主要是客戶關(guān)系的建立與維護(hù)，引導(dǎo)客戶登記開戶及完成交易，相當(dāng)簡(jiǎn)單，學(xué)生通過較短時(shí)間的模擬實(shí)訓(xùn)便可較快進(jìn)入工作過程。但是，要做好經(jīng)紀(jì)人，并且在這個(gè)業(yè)務(wù)員的崗位上有所發(fā)展，就必須在理論上有深厚的功底，能夠充分把握宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)證券產(chǎn)品進(jìn)行嫻熟的技術(shù)分析。

（三）校企合作難度較大，制約了實(shí)踐教學(xué)的開展

學(xué)校與行業(yè)、企業(yè)合作辦學(xué)是高職專業(yè)教育獲取校外優(yōu)質(zhì)資源的較好途徑，通過引進(jìn)行業(yè)企業(yè)的優(yōu)秀人才參與高職教育，可以更好地實(shí)現(xiàn)學(xué)校與社會(huì)的對(duì)接，從而達(dá)到學(xué)生一畢業(yè)就能直接上崗的目的。但是，投資與理財(cái)專業(yè)的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會(huì)，而不是學(xué)校。國(guó)家對(duì)金融企業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，導(dǎo)致金融企業(yè)難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時(shí)候只能采取松散的而不是制度化的方式進(jìn)行，合作的可持續(xù)性難以保證。在這種背景下，投資與理財(cái)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)更多的是采取校內(nèi)仿真模擬實(shí)訓(xùn)的方式進(jìn)行，實(shí)踐教學(xué)的開展受到制約。

二、高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程開發(fā)的原則

（一）理論與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的原則

投資與理財(cái)專業(yè)課程是綜合性很強(qiáng)的課程，涉及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)等多門課程知識(shí)的運(yùn)用，同時(shí)，金融市場(chǎng)變化非?？?，學(xué)生知識(shí)更新的速度也要相應(yīng)加快。學(xué)生如何較快掌握知識(shí)并能綜合運(yùn)用所學(xué)的知識(shí)，是投資與理財(cái)專業(yè)進(jìn)行課程開發(fā)首先需要解決的問題。高職學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)時(shí)間只有兩年左右，需要學(xué)生在短時(shí)間內(nèi)掌握所需的理論知識(shí)，并能靈活加以運(yùn)用。因此，要將理論學(xué)習(xí)的每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都和實(shí)訓(xùn)聯(lián)系起來，讓學(xué)生在進(jìn)行知識(shí)積累的同時(shí)，逐步提高投資理財(cái)綜合能力，而不能先學(xué)完所有理論知識(shí)再進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。[1]

（二）校企合作的原則

高職課程開發(fā)是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，要完善以下環(huán)節(jié)，以保證整個(gè)開發(fā)過程的連續(xù)性和完整性。如：在確定專業(yè)人才培養(yǎng)方向時(shí)，是否能根據(jù)具體崗位要求對(duì)工作任務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，對(duì)職業(yè)能力的分解是否清晰到位；教師是否能夠準(zhǔn)確把握課程的核心能力要求并嚴(yán)格按照要求設(shè)計(jì)課程標(biāo)準(zhǔn)；在教學(xué)過程中，課程設(shè)計(jì)如何體現(xiàn)課程的特點(diǎn)，將教學(xué)內(nèi)容完整覆蓋課程主要的知識(shí)要求和技能要求等。這一系列環(huán)節(jié)離不開課程專家和企業(yè)行業(yè)能工巧匠的指導(dǎo)，需要校企雙方加強(qiáng)合作。然而，實(shí)際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學(xué)校的一廂情愿，企業(yè)很難真正投入大量的人力、物力與財(cái)力。因此，高職院校課程開發(fā)呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協(xié)調(diào)好學(xué)校與企業(yè)間的利益關(guān)系，使教師和企業(yè)共同參與課程開發(fā)工作。

（三）兼顧考證與能力培養(yǎng)的原則

高職教育強(qiáng)調(diào)“雙證書”教育，即學(xué)生既要取得學(xué)歷證書，又要獲得職業(yè)資格證書。投資理財(cái)專業(yè)可選考的從業(yè)資格證包括“證券從業(yè)資格證”、“銀行從業(yè)資格證”、“保險(xiǎn)代理人資格證”、“理財(cái)規(guī)劃師資格證”等。這些資格證書考試的特點(diǎn)是知識(shí)點(diǎn)覆蓋面廣，基本屬于純理論考試，并且考試內(nèi)容和形式每年都會(huì)根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷更新；但其學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)和目標(biāo)與高職院校課程學(xué)習(xí)目標(biāo)并不一致，因此，在相應(yīng)課程的教學(xué)中應(yīng)有所兼顧。如：可以選擇從業(yè)資格考試用書作為教材，但在實(shí)際教學(xué)中，由于有限教學(xué)時(shí)間內(nèi)需要安排大量的實(shí)訓(xùn)，所以，根據(jù)理論夠用的原則，可只講授教材中核心理論部分，而增加相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，其他內(nèi)容則由學(xué)生根據(jù)從業(yè)資格考試的要求，自主學(xué)習(xí)。

三、高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程開發(fā)的思路

（一）以就業(yè)為導(dǎo)向，開發(fā)專業(yè)課程體系

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查，投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生主要就業(yè)方向有證券方向、保險(xiǎn)方向、銀行方向。也可以從理財(cái)角度劃分為公司理財(cái)方向和個(gè)人理財(cái)方向。目前，就業(yè)市場(chǎng)需求缺口最大的就是證券投資方向和個(gè)人理財(cái)顧問方向。專業(yè)方向的寬泛性有可能導(dǎo)致課程開設(shè)的面面俱到。不同學(xué)校對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)的定位是存在差異的，高職院校應(yīng)根據(jù)自己的專業(yè)定位，著重培養(yǎng)學(xué)生在某一領(lǐng)域的實(shí)踐能力，課程設(shè)置要有針對(duì)性。

在設(shè)置課程體系時(shí)，可以考慮將專業(yè)基礎(chǔ)課安排在一年級(jí)開設(shè)，使學(xué)生通過學(xué)習(xí)，盡快了解專業(yè)就業(yè)群，并找到自己的興趣方向。專業(yè)方向的選擇從大二時(shí)開始，專業(yè)課程則根據(jù)不同的就業(yè)領(lǐng)域，設(shè)置成不同類別的工學(xué)結(jié)合選修課程，學(xué)生一旦根據(jù)自己的興趣選擇了一個(gè)基本就業(yè)方向，則該方向內(nèi)的課程必須全部選修。如選修銀行經(jīng)營(yíng)就業(yè)方向課程的學(xué)生，必須要同時(shí)選擇商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、銀行會(huì)計(jì)、電子銀行學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行信用卡、個(gè)人理財(cái)、基金銷售、銀行服務(wù)禮儀等課程；選修證券就業(yè)方向的學(xué)生，要同時(shí)選擇財(cái)務(wù)管理、證券投資分析、證券經(jīng)紀(jì)、證券交易、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、期貨投資實(shí)務(wù)等課程。選修不同業(yè)務(wù)方向的學(xué)生還可根據(jù)自身情況，選擇其他方向的科目，以獲得有針對(duì)性的專業(yè)培養(yǎng)，提升專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。[2]同時(shí)，每一方向應(yīng)確定學(xué)生學(xué)習(xí)階段所應(yīng)獲取的相應(yīng)的職業(yè)資格證書。這樣，一方面學(xué)生的就業(yè)面得到了拓寬，另一方面，由于分成不同的方向，人數(shù)分散，學(xué)校在實(shí)訓(xùn)方面的壓力也大為減輕，實(shí)訓(xùn)的效果大大增強(qiáng)。

（二）以培養(yǎng)職業(yè)能力為原則，設(shè)計(jì)課程標(biāo)準(zhǔn)

課程標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)應(yīng)該充分結(jié)合本專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，突出對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。在設(shè)計(jì)課程標(biāo)準(zhǔn)的過程中，必須開展廣泛深入的市場(chǎng)調(diào)研，了解就業(yè)崗位對(duì)從業(yè)者職業(yè)能力的要求，再依據(jù)職業(yè)能力要求開展課程標(biāo)準(zhǔn)的反復(fù)論證與設(shè)計(jì)工作。課程標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)不同于教學(xué)大綱，課程標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)應(yīng)該明確課程教學(xué)任務(wù)和教學(xué)條件要求，明確課程的知識(shí)、技能和素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，按照工作過程要求將課程劃分為不同的教學(xué)模塊（或情境），每個(gè)模塊（情境）的教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法應(yīng)該明確。

（三）以基于工作過程為指導(dǎo)，設(shè)計(jì)課程教學(xué)內(nèi)容和方法

一個(gè)職業(yè)之所以成為職業(yè)，是因?yàn)檫@個(gè)職業(yè)有著與其他職業(yè)不同的工作過程，包括工作方式、內(nèi)容、方法、組織以及工具的歷史發(fā)展等諸方面。[3]在確定了投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，應(yīng)明確學(xué)生主要就業(yè)的職業(yè)群，再進(jìn)一步確定專業(yè)的典型工作任務(wù)，最后具體落實(shí)到模塊化的課程體系。因此，每一門專業(yè)課程都應(yīng)該有獨(dú)到的教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法，不同課程內(nèi)容的選取與銜接應(yīng)該事先設(shè)計(jì)并按照規(guī)劃實(shí)施。如“證券投資分析”這一模塊內(nèi)容，股票投資、期貨投資、基金投資等課程都會(huì)涉及，但是這部分內(nèi)容不能在這幾門課程中重復(fù)講授，而應(yīng)該在課程規(guī)劃時(shí)，就安排好在哪門課程中詳細(xì)分析，其他課程涉及到這部分內(nèi)容時(shí)，則以應(yīng)用為主。課程教學(xué)內(nèi)容還應(yīng)該切合當(dāng)前職業(yè)崗位對(duì)職業(yè)技能的要求，要根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研和專業(yè)研討等途徑所獲得的最新信息，定期對(duì)課程教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整與更新。

（四）在校企合作的基礎(chǔ)上，推動(dòng)實(shí)訓(xùn)課程的實(shí)施

在高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程實(shí)訓(xùn)中，一方面，校企合作難度較大，基于金融企業(yè)的特殊性質(zhì)，實(shí)際操作難以有實(shí)質(zhì)性的深入；另一方面，投資與理財(cái)專業(yè)的校內(nèi)模擬實(shí)訓(xùn)完全可以做到高度仿真性，通過建立校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地，接收證券實(shí)時(shí)行情，基于模擬交易軟件，就可以實(shí)現(xiàn)最接近真實(shí)市場(chǎng)的模擬實(shí)訓(xùn)。正由于以上兩個(gè)方面的原因，一些高校的校企合作更多的是表現(xiàn)在單向合作上，如：通過某種關(guān)系聘請(qǐng)企業(yè)專家進(jìn)校對(duì)學(xué)生進(jìn)行培訓(xùn)，邀請(qǐng)企業(yè)人士共同討論人才培養(yǎng)方案以及專業(yè)規(guī)劃。而學(xué)生進(jìn)入企業(yè)實(shí)訓(xùn)的機(jī)會(huì)一般只有畢業(yè)前的頂崗實(shí)習(xí)階段。

根據(jù)上述實(shí)際情況，高職院校投資與理財(cái)專業(yè)校企合作應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：一是建立穩(wěn)定的企業(yè)參與學(xué)校課堂教學(xué)的機(jī)制，理論部分由校內(nèi)教師講授，實(shí)訓(xùn)部分由企業(yè)專家講授；二是與企業(yè)合作開發(fā)課程、編寫教材；三是與企業(yè)共同商討專業(yè)人才培養(yǎng)方案與課程標(biāo)準(zhǔn)。重點(diǎn)是與企業(yè)合作推進(jìn)實(shí)訓(xùn)課程的實(shí)施，除了聘請(qǐng)企業(yè)專家組織課程實(shí)訓(xùn)部分內(nèi)容的教學(xué)外，還可由企業(yè)專家主持課余時(shí)間的講座，或有針對(duì)性地開設(shè)某些課程。

（五）“以賽代訓(xùn)”，建立理論與實(shí)踐一體化的人才培養(yǎng)體系

鑒于投資與理財(cái)專業(yè)開展校企合作的特殊性，通過在校內(nèi)采取“以賽代訓(xùn)”的方式能彌補(bǔ)實(shí)踐教學(xué)的不足[4]?！耙再惔?xùn)”可以采取三種方式：一是組織學(xué)生參加校外模擬交易大賽，通過聘請(qǐng)證券公司、期貨公司的專業(yè)人員擔(dān)任競(jìng)賽顧問，專業(yè)教師擔(dān)任競(jìng)賽教練，在各級(jí)各類比賽中組織和指導(dǎo)學(xué)生積極參與，鍛煉學(xué)生的專業(yè)技能；二是結(jié)合專業(yè)課程開展“以賽代訓(xùn)”，如證券投資分析、期貨投資實(shí)務(wù)、證券投資基金等課程，可由專業(yè)課教師組織，開展班級(jí)內(nèi)的課程模擬交易大賽；三是依托學(xué)生協(xié)會(huì)，引入企業(yè)支持。金融企業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，使企業(yè)不愿正式參與學(xué)校的實(shí)踐教學(xué)，而通過學(xué)生組織即各種投資協(xié)會(huì)的渠道來推動(dòng)公司的參與是可行的選擇。證券公司可以對(duì)協(xié)會(huì)提供針對(duì)性的培訓(xùn)、組織學(xué)生開展模擬交易大賽、為大賽提供物質(zhì)保障及組織學(xué)生參與證券公司的投資晨會(huì)等間接的方式，參與高職院校課程建設(shè)。

[1]李淑芳.論高職投資理財(cái)專業(yè)證券投資類課程實(shí)訓(xùn)體系的構(gòu)建[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2009（04）：192-193.

[2]蔣麗華，王亞鵬.試論高職課程開發(fā)與職業(yè)要素的滲透[J].柳州職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（12）：110-111．

[3]路建彩，褚建立.工作過程導(dǎo)向課程開發(fā)的探索與實(shí)踐[J].教育與職業(yè)，2009（02）：132-134．

[4]繆苗.高職院校校企合作互動(dòng)式金融實(shí)訓(xùn)基地模式研究[J].職教論壇，2010（17）:210-211．

廣東科貿(mào)職業(yè)學(xué)院課題“高職投資與理財(cái)專業(yè)課程開發(fā)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：GDKM 2011-3）

蘭桂華，男，廣東科貿(mào)職業(yè)學(xué)院副教授，碩士，主要研究方向?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)、職業(yè)教育。

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1674-7747（2012）09-0011-03

[責(zé)任編輯 盛艷]