成思危

（全國(guó)人大常委會(huì)，北京市100805）

一、世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

當(dāng)前，發(fā)達(dá)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體正處在緩慢的復(fù)蘇之中，發(fā)展中國(guó)家基本上實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，有的甚至根本沒有衰退，而只是放緩。所謂“衰退”，是指經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率連續(xù)三個(gè)季度負(fù)增長(zhǎng)。發(fā)達(dá)國(guó)家2009年基本上都是衰退的，而發(fā)展中國(guó)家則相對(duì)要好很多。如中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速為9.2%，印度將近8%，印度尼西亞為9.5%。大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家在2010年經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇，連續(xù)三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，但是這種復(fù)蘇還在曲折起伏的過程中，不確定因素還有很多。發(fā)達(dá)國(guó)家2011年的增長(zhǎng)是比較緩慢的，2012年還會(huì)如此，這其中有政治因素，也有經(jīng)濟(jì)因素。

從美國(guó)來看，其主要問題是失業(yè)率居高不下，一直在9%左右徘徊；銀行系統(tǒng)受到金融危機(jī)沖擊以后還沒有恢復(fù)元?dú)?；?guó)家債務(wù)和地方政府債務(wù)相當(dāng)嚴(yán)重，已經(jīng)不得不把債務(wù)上限從14.3萬(wàn)億美元提高到16.7萬(wàn)億美元。特別是2012年美國(guó)又面臨著總統(tǒng)選舉，所以在這一段時(shí)間內(nèi)美國(guó)經(jīng)濟(jì)不可能有太高的增長(zhǎng)率。

從歐洲來看，主權(quán)債務(wù)危機(jī)主要涉及愛爾蘭、葡萄牙、意大利、希臘、西班牙五個(gè)國(guó)家，雖然它們產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)的原因不盡相同，但整體來說是高福利和銀行過度負(fù)債造成的。如希臘和葡萄牙，很明顯是為了討好老百姓而實(shí)施了高福利政策，但本身又沒有那么多錢，借錢搞高福利，所以政府直接負(fù)債的問題比較嚴(yán)重。據(jù)說希臘失業(yè)人員一年的失業(yè)救濟(jì)金是一萬(wàn)多歐元，相當(dāng)于10萬(wàn)元人民幣。不難想象，如果失業(yè)仍然可以拿到10萬(wàn)元人民幣，很多人可能就會(huì)自愿失業(yè)了。我們看到在示威游行時(shí)就有這樣一條標(biāo)語(yǔ)：“我們過慣了富裕的生活，不能勒緊褲腰帶”。愛爾蘭和意大利、西班牙不一樣，主要是銀行負(fù)債拖累了政府。希臘的GDP只不過是歐元區(qū)的2%，怎么會(huì)造成這么大的危機(jī)呢？主要是由于大家不肯掏錢，遇到這種危機(jī)，有種解決辦法就是借新債還老債，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)情況不好，誰(shuí)也不愿意再借，所以希臘國(guó)債的損益率高度上升。再一種解決辦法是債務(wù)重組，與債權(quán)人談判，那些商業(yè)銀行給它減息，但債務(wù)基數(shù)很大。還有其他幾種解決辦法，如政府增稅、減少福利或出賣國(guó)有資產(chǎn)，但都遇到了很大的阻力。政府要縮減開支，公務(wù)員反對(duì)；要增稅或減少福利，老百姓不愿意；要出賣國(guó)有資產(chǎn)也遭到反對(duì)。我2010年12月去西班牙時(shí)，正好遇到機(jī)場(chǎng)調(diào)度人員罷工。當(dāng)時(shí)剛剛傳說政府想把機(jī)場(chǎng)私有化，航空調(diào)度人員馬上就罷工，導(dǎo)致整個(gè)機(jī)場(chǎng)癱瘓，最后不得不派軍隊(duì)來控制，實(shí)行軍管。當(dāng)然，老百姓并不擁護(hù)罷工，因?yàn)闄C(jī)場(chǎng)調(diào)度人員工資本來就很高，他們是因?yàn)榕旅駹I(yíng)以后工資標(biāo)準(zhǔn)會(huì)降低而罷工的。希臘的救助方案要求出賣500億歐元的國(guó)有資產(chǎn)，基本上港口什么都得賣掉。希臘老百姓也不是沒錢，但是有錢人都把錢存在國(guó)外銀行，并不愿意拿出來真正支持國(guó)家。

對(duì)于歐債危機(jī)，從歐洲現(xiàn)在的態(tài)度來看還是要救的，如果不救很可能就造成歐元區(qū)解體甚至歐盟解體。如果解體對(duì)國(guó)際貨幣體系來說就等于倒退了10年，歐元也就失去了可以與美元相抗衡的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的身份和地位，同時(shí)對(duì)歐元區(qū)的打擊也很大。歐元區(qū)內(nèi)貿(mào)易是最主要的，德國(guó)的出口大部分都在歐元區(qū)內(nèi)，歐元區(qū)垮了，不僅對(duì)歐盟國(guó)家有很大影響，對(duì)德國(guó)、法國(guó)的影響也很大，這就是為什么德國(guó)議會(huì)很輕松地就通過了提高歐洲金融穩(wěn)定基金（European Financial Stability Facility，EFSF）的原因，如果不救歐盟，將來它自己也不好辦。如果發(fā)行歐元債券，以德國(guó)、法國(guó)信譽(yù)作為擔(dān)保，投資人還是愿意買的。現(xiàn)在絕大多數(shù)歐元區(qū)國(guó)家都同意，只有德國(guó)比較反對(duì)，但從整體趨勢(shì)來看，它最終也得同意。如果歐洲金融穩(wěn)定基金提高到一萬(wàn)億歐元再發(fā)行，還是有可能渡過金融危機(jī)的。

歐元區(qū)從政治上來看，其問題是貨幣政策由歐洲央行管，只有一種貨幣，那就是歐元，但財(cái)政政策由各國(guó)自己制定，盡管有一些紀(jì)律，比如說赤字不能超過GDP的3%，可有的國(guó)家（如希臘）并沒有遵守。對(duì)于原來不符合條件卻通過高盛公司做賬最后進(jìn)入歐盟的國(guó)家，一旦進(jìn)入并使用了歐元，就不能采取貨幣貶值的辦法來解決它的危機(jī)。最早發(fā)生危機(jī)的是冰島，但是冰島通過貨幣貶值的方法基本上已經(jīng)恢復(fù)了元?dú)?，但其他歐元區(qū)國(guó)家是不行的，特別是像希臘這樣的國(guó)家，由于它的負(fù)債和歐元儲(chǔ)備在流出，如果沒有新的補(bǔ)充，那就會(huì)雪上加霜。所以默克爾提出建立更緊密的歐洲，就是想把財(cái)政政策統(tǒng)一起來。但財(cái)政政策是主權(quán)問題，如果統(tǒng)一財(cái)政政策，就會(huì)出現(xiàn)主權(quán)讓渡，要做到也是很難的。

日本經(jīng)歷了20年經(jīng)濟(jì)衰退，有人稱其為“失去的20年”。到目前為止，其國(guó)債利率是很低的。它政治上的問題是首相更換太頻繁，20年內(nèi)更換了15位首相（我在東京大學(xué)演講時(shí)，其副校長(zhǎng)開玩笑說日本是生產(chǎn)首相最多的國(guó)家）。國(guó)家元首更換如此頻繁，其政策就很難保持一貫性和連續(xù)性，也給國(guó)際領(lǐng)導(dǎo)人之間相互了解和建立友誼帶來障礙。比如，有的首相來中國(guó)訪問時(shí)談得很好，但回去以后就下臺(tái)了。

從發(fā)達(dá)國(guó)家的綜合情況來看，其經(jīng)濟(jì)上、政治上都存在著一定問題，這就決定了它的復(fù)蘇是緩慢的。因?yàn)閺?fù)蘇是緩慢的，貨幣政策必然是寬松的，因?yàn)橐碳そ?jīng)濟(jì)發(fā)展。美國(guó)的利率保持在0%~0.2%水平，實(shí)行了兩次量化寬松，后又扭轉(zhuǎn)操作，實(shí)際上是變相的量化寬松，有人推測(cè)它可能會(huì)推出第三次量化寬松（QE3）。歐洲央行2011年兩次調(diào)整利率，從1%提高到1.5%，又降到1.25%，之后又降為1%。因?yàn)樗慕?jīng)濟(jì)恢復(fù)不過來，所以還是要寬松。日本的利率保持在0%~0.1%，基本上是零利率。國(guó)際上保持低利率、用寬松的貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)的做法，還要延續(xù)一段時(shí)間。

美國(guó)利用美元作為世界主要儲(chǔ)備貨幣的優(yōu)勢(shì)不斷擴(kuò)大其貨幣供應(yīng)。美元有兩個(gè)作用，對(duì)于發(fā)揮其國(guó)內(nèi)貨幣的作用而言，采取刺激政策，我們沒話說；但同時(shí)美元又是國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，如果采取大量寬松貨幣政策，必然把其通貨膨脹、美元貶值輸送到世界各地，讓所有拿美元的人都承擔(dān)美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)和后果。這樣做的結(jié)果是使大宗商品價(jià)格上漲。我們可以看到，金價(jià)最高漲到2000美元，石油漲到超過100美元，一直在高位，糧食價(jià)格也同樣如此。

世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇、低利率、美元泛濫，在2012年還會(huì)延續(xù)下去。

二、中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

1.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

眾所周知，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要靠三駕馬車。而實(shí)際上，經(jīng)濟(jì)學(xué)里講的是四駕馬車：一是投資；二是消費(fèi)；三是進(jìn)出口；四是政府支出。國(guó)外一直講四駕馬車，實(shí)行赤字政策擴(kuò)大政府支出，也是刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一種辦法。我們把政府支出算在國(guó)內(nèi)消費(fèi)里，所以講三駕馬車。

（1）投資。2012年的投資率會(huì)下降。前一階段我國(guó)刺激經(jīng)濟(jì)的方法主要是依靠投資，2009年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度為9.2%，其中8.7%是投資的貢獻(xiàn)，當(dāng)年投資達(dá)到22.5萬(wàn)億元，約占GDP（33.5萬(wàn)億元）的2/3。如此多的投資對(duì)于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)是必要的，沒有投資的刺激，2009年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能只有2.4%，正是由于投資的刺激才達(dá)到9.2%。但是，任何事情都有兩面性，由于高投資率的影響，2010~2011年我們都在處理它帶來的負(fù)面問題。因?yàn)楦咄顿Y率帶來了產(chǎn)能過剩，20多個(gè)產(chǎn)業(yè)絕大部分產(chǎn)能過剩，其中16個(gè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩。產(chǎn)能過剩必定造成產(chǎn)品積壓、投資效益下降。從理論上講，投資增加1%，GDP應(yīng)該增加0.5%，如果加上技術(shù)進(jìn)步等其他因素應(yīng)該增加0.7%~0.8%。2009年我國(guó)投資增長(zhǎng)是31.5%，GDP增長(zhǎng)是9.2%，實(shí)際上投資效益增長(zhǎng)0.3%。當(dāng)然這其中也有其他原因，比如有的投資在“鐵公基”上，增速比較慢，環(huán)境問題也明顯增多。

同時(shí)，投資要大量發(fā)放貸款。2009年銀行貸款總額是9.6萬(wàn)億元（遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過最初所計(jì)劃的4萬(wàn)億元），產(chǎn)生了一些不良后果。

第一，帶來了通貨膨脹的危險(xiǎn)。通貨膨脹的學(xué)術(shù)定義是貨幣供應(yīng)超過了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，從而造成貨幣購(gòu)買力的持續(xù)下降或者說物價(jià)總水平的持續(xù)上升。有時(shí)候說局部的通貨膨脹、全面的通貨膨脹，從學(xué)術(shù)定義上來說是不嚴(yán)格的。貨幣的大量超發(fā)就會(huì)造成通貨膨脹。

第二，貸款發(fā)放給了地方政府和一些企業(yè)。目前我國(guó)地方政府債務(wù)高達(dá)10.7萬(wàn)億元，大約1/4的地方政府是沒有還債能力的。外國(guó)的次債是銀行把錢借給沒有還款能力的個(gè)人，中國(guó)的次債是銀行把錢借給沒有能力還債的地方政府。有人說地方政府的總債務(wù)在地方政府的總收入中所占比例不高，我不大同意這個(gè)說法。如果中央政府來為此買單，那就是鼓勵(lì)賴賬，有的地方政府敢借就是因?yàn)檫@一條。許多地方政府認(rèn)為：不借是傻子，借少的更是傻子，借了還想還的完全是傻子。以地方政府這樣的想法，怎么可能解決債務(wù)問題？如果幫它買單，就等于鼓勵(lì)它違約。中央政府可以幫助地方政府在社保、保障房等民生問題上買單，但是不可能為其蓋超豪華辦公樓買單。盡管地方政府的總債務(wù)與其總財(cái)政收入相比還是安全的、可控的，但是欠債少的地方政府能夠給欠債多的地方政府還債嗎？比如上?？赡軒推渌鞘羞€債嗎？不可能！還不起的還是還不起。

第三，銀行壞賬增加。銀行賺錢是靠?jī)陕剩ㄙJ款利率和存款利率）差，現(xiàn)在我國(guó)銀行的兩率差是3%，國(guó)際通行的則是1.5%，我國(guó)之所以這么高，是要保證銀行的利潤(rùn)，保證它沖銷壞賬，如果我國(guó)銀行的兩率差也在國(guó)際通行的1.2%~1.5%之間，那我國(guó)的銀行壞賬問題就會(huì)凸顯?？裤y行解決問題，同樣使老百姓利益受損。更壞的是靠通貨膨脹稀釋債務(wù)，這使大家都受損。允許四個(gè)地方政府發(fā)行地方債券，意思就是說你別向銀行借錢了，向老百姓直接借錢，你有還款能力就自己還，中央政府不管?，F(xiàn)在批準(zhǔn)發(fā)行地方債券的四個(gè)地方政府是有還款能力的，估計(jì)問題不大。將來如果再增加，就要認(rèn)真審核其還款能力。

貨幣超發(fā)帶來的又一個(gè)問題是資產(chǎn)泡沫增加。比如，錢借給了國(guó)有企業(yè)，但國(guó)有企業(yè)一看現(xiàn)在產(chǎn)能過剩，就不搞實(shí)體經(jīng)濟(jì)而玩虛擬經(jīng)濟(jì)去了，投入到股市、房市中去，所以股市在2009年上半年火了一把，漲到了三千多點(diǎn)，由于整個(gè)形勢(shì)不行，最后又下行。根據(jù)我們的研究，2009年上半年，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，我國(guó)進(jìn)入股市的資金反而增加了，到下半年資金又撤了出來。2009年房地產(chǎn)部分拍出的地王地價(jià)都是翻番的，而且得主都是國(guó)有企業(yè)，因?yàn)樗绣X，地價(jià)上去了，房?jī)r(jià)能不上去嗎？這樣就造成了房地產(chǎn)的資產(chǎn)泡沫。從2010年開始有一部分錢“走”向了高利貸（我國(guó)對(duì)高利貸的定義是銀行貸款利率的4倍以上），這更危險(xiǎn)。如今在浙江溫州、江西、江蘇等地，不僅僅是老百姓參與高利貸，銀行甚至有的國(guó)有企業(yè)也參與。因?yàn)橥娼鹑?、玩虛擬經(jīng)濟(jì)比玩實(shí)體經(jīng)濟(jì)來錢快，而且來錢多。建工廠搞生產(chǎn)，生產(chǎn)出來的產(chǎn)品不一定賣得出去，賣出去以后款不一定收得回來，就算款收回來了，支付了工人工資、各種稅費(fèi)以后回報(bào)率并不高，但是拿這些錢放高利貸或者炒房地產(chǎn)回報(bào)要高得多。這是很危險(xiǎn)的。如果脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)玩金融，對(duì)我們國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)是很大的。

近兩年來中央政府采取的各種措施都是在化解投資過快增長(zhǎng)和貨幣過度供應(yīng)帶來的問題，所以投資要適當(dāng)降溫。

（2）內(nèi)需（即消費(fèi)）。中央一再?gòu)?qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式更多地依靠國(guó)內(nèi)消費(fèi)，但提高消費(fèi)也不那么容易。提高消費(fèi)就要提高老百姓的收入和購(gòu)買力，就要有相應(yīng)的制度性安排。一是讓老百姓的收入與經(jīng)濟(jì)同步增長(zhǎng)，這基本上已經(jīng)做到了。2009年城鄉(xiāng)居民收入分別增長(zhǎng)8.5%和9.8%，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基本上是同步的。二是讓居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）與工資掛鉤。30個(gè)省（市、自治區(qū)）的最低工資已經(jīng)和居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)掛鉤，但是一般工資還沒有掛鉤。對(duì)這一點(diǎn)目前尚存在爭(zhēng)論，我個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該是掛鉤的，掛鉤了才能保證人們的實(shí)際收入不降低。三是提高勞動(dòng)者的報(bào)酬。只有這樣，才能保證勞動(dòng)在分配中的比重不下降。

除此之外，還有其他幾項(xiàng)措施：一是提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)。根據(jù)國(guó)家稅務(wù)總局統(tǒng)計(jì)，按照目前3500元起征的標(biāo)準(zhǔn)，全國(guó)只有9%的人要交個(gè)人所得稅。二是增加個(gè)人信用消費(fèi)。目前我國(guó)個(gè)人貸款比例占國(guó)內(nèi)銀行貸款的15%，國(guó)外一般則占到了60%~70%，增加個(gè)人信用消費(fèi)也是提高購(gòu)買力的一種方式。這就要建立健全社會(huì)保障體系，讓人們不用再為醫(yī)療、教育、養(yǎng)老擔(dān)心。三是企業(yè)通過創(chuàng)新提供更多更好的產(chǎn)品。

一言以蔽之，要提高人民群眾的收入和購(gòu)買力，完善社會(huì)保障體系，讓人們敢消費(fèi)；要提供更多的新產(chǎn)品好產(chǎn)品，讓人們?cè)敢庀M(fèi)。

（3）進(jìn)出口。從國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來看，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體萎縮，外需減少。2009年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)9.2%，其中投資8.7%，消費(fèi)4%，進(jìn)出口則為-3.5%，拖了后腿。2012年的外貿(mào)形勢(shì)依舊不容樂觀，但還是要鼓勵(lì)進(jìn)出口，在完善出口的地區(qū)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上下功夫。

（4）政府支出。對(duì)于我國(guó)來說，政府支出的赤字不宜大幅度增加。

2012年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)為7.5%，但實(shí)際增長(zhǎng)預(yù)計(jì)會(huì)在8.5%左右。

2.關(guān)于通貨膨脹

對(duì)于通貨膨脹，有的人比較樂觀，認(rèn)為會(huì)下降，我認(rèn)為略微下降是可能的，但不能期望下降太多，因?yàn)樵斐赏ㄘ浥蛎浀娜齻€(gè)主要因素依然存在。

（1）貨幣政策盡管從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，但不會(huì)收太緊。如果收得太緊，中小企業(yè)就更加艱難，地方政府的負(fù)擔(dān)也會(huì)增加。更重要的是，如果提高利率，而世界發(fā)達(dá)國(guó)家都是低利率，國(guó)外熱錢就更容易流進(jìn)來套息。央行提出定向?qū)捤?，就是?duì)小微企業(yè)寬松、對(duì)高新技術(shù)企業(yè)寬松。定向?qū)捤傻碾S意性比較大，究竟哪些應(yīng)該寬松、哪些不應(yīng)該寬松，恐怕還是個(gè)問題，因此貨幣供應(yīng)不會(huì)收得太緊。利率是控制通貨膨脹最有效的手段，但不可能過度使用。

（2）國(guó)外大宗商品的價(jià)格一直在高位徘徊，要下降很不容易。還有一個(gè)最大的問題是我們買什么，什么就漲。比如，我國(guó)的鐵礦砂依靠進(jìn)口，預(yù)計(jì)2012年鋼鐵需求量會(huì)因?yàn)榉康禺a(chǎn)調(diào)控而減少，國(guó)際市場(chǎng)鐵礦砂的價(jià)格便很快下降（因?yàn)橹袊?guó)是最大的買家），我國(guó)一些大鋼鐵企業(yè)想撿便宜就趕緊購(gòu)進(jìn)，這一來，價(jià)格又上去了。從目前情況看，大宗商品價(jià)格在短期內(nèi)很難回落。

（3）國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力成本上升，其他原材料價(jià)格上漲。

綜合上述情況，估計(jì)2012年的通貨膨脹率在5.5%左右。一般認(rèn)為，通貨膨脹率5%以下是比較輕度的通貨膨脹，但實(shí)際上這和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度是有關(guān)系的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快的時(shí)候，允許承受的通貨膨脹率相應(yīng)地要高一些，但是比較安全的，我認(rèn)為通貨膨脹率不超過經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的1/3是可以接受的。應(yīng)對(duì)通貨膨脹的方法，一是讓工資增長(zhǎng)超過通貨膨脹率；二是讓銀行利率從負(fù)變?yōu)檎?。這樣保持3%的通貨膨脹率并不可怕，但政策上要做到也不容易。

三、企業(yè)應(yīng)對(duì)策略

要下大力氣轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，特別是要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。玩虛的東西最終是不行的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是取決于千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)企業(yè)。大企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的脊梁、骨架，小企業(yè)是血肉，如果沒有小企業(yè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)就成了骷髏。國(guó)有企業(yè)、大企業(yè)目前困難不大，但是中小企業(yè)、小微企業(yè)確實(shí)困難，要給予大力支持。中小企業(yè)、小微企業(yè)本身也存在轉(zhuǎn)型問題，要以誠(chéng)信為本、誠(chéng)信為基，加強(qiáng)創(chuàng)新。創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。

小微企業(yè)要同上下游聯(lián)合組成供應(yīng)鏈，互相支持，形成產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，小微企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，特別是財(cái)務(wù)等方面的管理。銀行之所以不愿意貸款給小微企業(yè)，一方面是風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低；另一方面是交易成本高，貸給大企業(yè)一億多元簽一份合同，貸給小企業(yè)幾百萬(wàn)、幾十萬(wàn)也是簽一份合同。因此，小微企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高自身的財(cái)務(wù)透明度，不能有三本賬，領(lǐng)導(dǎo)來一本賬，銀行來一本賬，自己一本賬。加強(qiáng)職工培訓(xùn)，提高職工素質(zhì)。對(duì)小微企業(yè)來說，最寶貴的是職工，要關(guān)心職工，培養(yǎng)人才，留住人才。有這樣一個(gè)故事：企業(yè)提出要加強(qiáng)職工培訓(xùn)，人力資源管理部門經(jīng)理說，培訓(xùn)完之后都走了怎么辦？總經(jīng)理反問，不培訓(xùn)都賴在這兒不走怎么辦？水平不提高怎么辦？沒有一流的職工就沒有一流的企業(yè)。對(duì)于國(guó)有企業(yè)和大企業(yè)也同樣如此。

企業(yè)家只有一時(shí)的成功，沒有永遠(yuǎn)的成功，成功說明你過去每天都在不斷地應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)。好的一把手不需要關(guān)心今天干什么，因?yàn)檫@些副手都可以去做，最重要的是要想明天干什么。領(lǐng)先一步，企業(yè)才有市場(chǎng)。企業(yè)家要高瞻遠(yuǎn)矚、有戰(zhàn)略思想，不要整天盯著雞毛蒜皮的小事，要干大事，謀長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一個(gè)好企業(yè)，應(yīng)該具備以下幾點(diǎn)：第一，真正把職工放在第一位；第二，盡量向顧客提供最好的產(chǎn)品和服務(wù)；第三，能夠充分激發(fā)職工的責(zé)任感和創(chuàng)新熱情；第四，以把企業(yè)做強(qiáng)而非把企業(yè)做大為最終目標(biāo)；第五，領(lǐng)導(dǎo)班子緊密團(tuán)結(jié)。

企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，希望每個(gè)企業(yè)都能夠認(rèn)清2012年面臨的形勢(shì)和挑戰(zhàn)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)真正軟著陸貢獻(xiàn)力量。