□ 文/馮潔
溫州,歷來都是民資最為活躍的地區(qū)。然而,過于活躍的資本,若是缺乏相應的金融環(huán)境,也終會遭遇瓶頸。2011年8、9月間溫州一些企業(yè)主集體跑路,敲響了民間借貸的警鐘,這使一場自上而下的金融改革呼之欲出。
3月28日,國務院常務會議正式批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。兩個月來,推進溫州金融改革的一系列舉措正有條不紊地逐一推開。
截止到記者發(fā)稿前,金融改革的有關細則尚未向外公布,然而,溫州當?shù)刿`行金融改革的措施已是接二連三:甌海、樂清兩家民資管理公司成立,民間借貸登記中心正式開張,小貸公司打出市場化招標新模式、溫州地方金融監(jiān)管中心加緊監(jiān)管體系布局……種種改革動作,無不萌動著溫州人投身金融改革的決心與效能。
在4月25日召開的全省金融工作會議上,浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮向外公布了溫州“金改”的主要目標:2012年新增小額貸款公司30家,2013年總數(shù)達到100家,實現(xiàn)都市功能區(qū)和中心鎮(zhèn)全覆蓋;2012年銀行金融機構市級分行基本設立小企業(yè)專營機構,完成農(nóng)村合作金融機構股份制改造工作;2013年村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構及分支機構,實現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋。
這些實實在在的數(shù)據(jù),延續(xù)了溫州人一如既往的務實??梢韵胍?,未來的溫州金融改革,將在地方政府與溫州民間資本的良性互動中循序推開,并走向縱深。
“建立民間融資備案管理制度,形成民間利率指數(shù),讓更多的地下放貸人浮出水面,民間借貸明碼標價,有效抑制高利貸?!边@是溫州市金融綜合改革十二項任務中的第一條。作為“十二條”改革的首要任務,促成民間融資陽光化和規(guī)范化,成為溫州金融改革的一大動作。
4月26日,溫州市首家民間借貸登記服務中心正式開業(yè)。僅僅在投入運營的前兩周,溫州民間借貸登記服務中心登記供需資金已逾7億元人民幣。據(jù)悉,民間借貸登記服務中心不參與經(jīng)營,只提供平臺,吸引借貸雙方,以及公證處、會計事務所、律師事務所等配套機構進駐,收取中介費、入場費。而在服務中心登記的民間借貸,按照現(xiàn)有規(guī)定,利率不能超過基準利率的4倍。這不僅能夠遏制高利貸,以前限制的個人不能給企業(yè)放貸,企業(yè)與企業(yè)之間不能借貸的條框也徹底被打破。
業(yè)界人士給予的評價是,服務中心的成立,進一步規(guī)范了民間借貸行為,有效遏制了高利貸投機行為。通過借貸登記,雙方信息透明,選擇余地大,由此形成的市場競爭有效降低了借款利息,從而有助于推動民間借貸的“陽光化”和“規(guī)范化”。
然而,成立民間借貸服務中心只是推進民間融資陽光化的一個前奏。真正要讓民間融資走出地下、走向陽光,僅僅依靠如此一個依托政府的服務中心還遠遠不夠,還需給予民間資本更多的空間,以鼓勵多方力量參與其中,形成政府與民資達成共識的民間借貸市場。
未來的溫州金融改革,將在地方政府與溫州民間資本的良性互動中循序推開,并走向縱深
中央在“十二五”規(guī)劃中明確提出,要探索建立省級地方金融管理體制的問題,為地方政府加強金融監(jiān)管和地方經(jīng)濟的發(fā)展指明了方向。盡快建立地方金融監(jiān)管體制,讓地方金融更好地支持地方經(jīng)濟發(fā)展,已成為當前金融體制改革的當務之急。
溫州作為民間資本最為活躍的地區(qū),在推進金融創(chuàng)新的過程中,與之相應的規(guī)范化問題也浮出水面?!耙恍腥龝钡拇怪北O(jiān)管,是現(xiàn)階段金融管理的主要體系。隨著溫州“金改”創(chuàng)新的推進,這一金融管理體系將面臨嚴峻考驗,防范金融風險的難度加大。當前,金融監(jiān)管部門垂直管理,分業(yè)監(jiān)管,將不可避免地出現(xiàn)監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領域。監(jiān)督鏈條過長、信息不對稱等因素,也嚴重制約了金融監(jiān)管的有效性,同時日益繁雜的市場主體,不斷擴大的融資規(guī)模,也將超出現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力。鑒于此,建立一套完善的地方金融監(jiān)管體系將是當前溫州金融改革走向深入的重要保障。
在溫州“金改”方案的十二項主要任務中,中央特別提出要“完善地方金融管理體制,防止出現(xiàn)監(jiān)管真空,防范系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險”、“清晰界定地方金融管理的職責邊界,強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩(wěn)定的責任”。
為配合金融改革,溫州目前已建立了“一辦一行二局”(市金融辦、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局)的溝通協(xié)調(diào)機制。其中,溫州市金融辦需要匯總全市金融運行情況,協(xié)調(diào)擬定溫州金融業(yè)的政策,對金融改革和發(fā)展重大問題需及時向市委、市政府提供決策參考。溫州市金融辦還負責對相關民間金融組織進行業(yè)務指導、經(jīng)營約束、監(jiān)督檢查、違規(guī)處理,處置和應對突發(fā)事件;核準和轉(zhuǎn)報相關民間金融組織的設立、變更、終止以及業(yè)務變更范圍;負責對民間金融組織的高級管理人員實行任職資格管理。在服務協(xié)調(diào)職能中,溫州市金融辦的職能增加了綜合協(xié)調(diào)股權投資基金發(fā)展、推動地方資本市場建設、協(xié)調(diào)未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點、推進農(nóng)村金融改革與發(fā)展試點等。
與此同時,由溫州市金融辦設立的溫州市金融監(jiān)管中心也已進入監(jiān)管流程,承擔起地方金融組織監(jiān)管和檢查工作。在此基礎上,溫州還將組建涉嫌金融犯罪偵查支隊,探索建立金融仲裁院、金融法庭,打擊非法金融活動。
然而,之于溫州金融改革,這僅僅是起步。逐步建立起中央與地方協(xié)調(diào)一致、邊界清晰、責權明確的金融監(jiān)管體系,將是未來相當長一段時間內(nèi)溫州金融改革的一大重要議題。
當金融改革穩(wěn)步推開,如何將金融資源引向?qū)嶓w經(jīng)濟,也成為改革走向縱深中的一大關鍵。長期來,浙江民間資本呈現(xiàn)過盛態(tài)勢,卻苦無投資之路;另一方面,則是中小民營企業(yè)尤其是實體企業(yè)融資難的困境。如何改變?nèi)绱恕皟呻y”景象,對于溫州這一民資聚集地的金融改革而言,無疑是重中之重。
當務之急,是要將民間借貸等集聚在虛擬經(jīng)濟投資方式的資金引導到實體經(jīng)濟上。當前,應抓住溫州金融改革試驗區(qū)這一有利契機,以點帶面,點面結合,著力增強金融保障服務能力、金融產(chǎn)業(yè)競爭力、金融抗風險能力,積極打造“中小企業(yè)金融服務中心”和“民間財富管理中心”,讓充裕的民間資金有效轉(zhuǎn)化為投資資本,服務實體經(jīng)濟。
在推進金融改革的過程中,溫州已出臺一系列引導政策。例如,溫州市工商局已于近日出臺《關于促進實體經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》:內(nèi)資企業(yè)“零首付”注冊登記,股權質(zhì)押可獲融資貸款,建立民營企業(yè)定期聯(lián)系制度……總共31條,希望借此幫扶小微企業(yè)走出融資難、轉(zhuǎn)型難等發(fā)展困境。
為了幫助企業(yè)解決融資難,工商部門還將積極引導企業(yè)利用專有技術、股權、債權、土地承包經(jīng)營權和林權等新型出資方式,將非貨幣出資方式具體化和擴大化,幫助企業(yè)擁有更廣泛的融資渠道。
作為民間資本的重要集聚地,溫州金融資源并不匱乏。超過6000億元的民間資本,加上前些年溫州市銀行業(yè)不良貸款率多年連續(xù)為全國最低,吸引了全國銀行業(yè)的目光。目前,溫州共有25家商業(yè)銀行,國內(nèi)幾乎所有的股份制商業(yè)銀行,都在溫州開了分行。溫州下轄的每個縣市都有各自的農(nóng)村合作銀行,村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量在全國地級市中亦處于領先位置。據(jù)統(tǒng)計,截至2010年底,溫州的融資性中介機構數(shù)量達1879家,其中包括186家擔保公司、1088家投資公司。
一支熟悉金融活動機理并有較強改革創(chuàng)新精神的戰(zhàn)略人才隊伍,是溫州金融綜合改革試驗區(qū)建設的前提條件之一。據(jù)有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在溫州本地金融業(yè)的人員就有5萬人左右。而與建設國家級金融改革試驗區(qū)的要求相比,溫州金融人才隊伍仍存在總量不足、層次不高、結構不優(yōu)等突出問題,尤其是金融戰(zhàn)略性、風險控制、金融監(jiān)管等方面的高端人才緊缺。
為吸引聚集優(yōu)秀人才,推進溫州金融改革,溫州市面向全國競爭性選聘金融人才108名。招聘的108個職位主要為:市級金融機構高級管理人員9名,市級金融機構中層管理人員13名,縣(市、區(qū))金融管理機構和國有企業(yè)管理人員17名,省屬或區(qū)域性銀行、保險、證券等金融機構中、高級管理崗位和專業(yè)技術人才69名,其中最高年薪達100萬元。
下一步,溫州還要創(chuàng)新金融人才工作機制,完善金融人才政策體系,制訂和完善有利于金融人才集聚的政策措施,著力營造高包容度、開放性的金融生態(tài)環(huán)境,以早日形成金融綜合改革試驗區(qū)建設所需的戰(zhàn)略人才方陣。