□ 文/馮潔

溫州，歷來都是民資最為活躍的地區(qū)。然而，過于活躍的資本，若是缺乏相應(yīng)的金融環(huán)境，也終會(huì)遭遇瓶頸。2011年8、9月間溫州一些企業(yè)主集體跑路，敲響了民間借貸的警鐘，這使一場(chǎng)自上而下的金融改革呼之欲出。

3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議正式批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。兩個(gè)月來，推進(jìn)溫州金融改革的一系列舉措正有條不紊地逐一推開。

截止到記者發(fā)稿前，金融改革的有關(guān)細(xì)則尚未向外公布，然而，溫州當(dāng)?shù)刿`行金融改革的措施已是接二連三：甌海、樂清兩家民資管理公司成立，民間借貸登記中心正式開張，小貸公司打出市場(chǎng)化招標(biāo)新模式、溫州地方金融監(jiān)管中心加緊監(jiān)管體系布局……種種改革動(dòng)作，無不萌動(dòng)著溫州人投身金融改革的決心與效能。

在4月25日召開的全省金融工作會(huì)議上，浙江省副省長(zhǎng)、溫州市委書記陳德榮向外公布了溫州“金改”的主要目標(biāo)：2012年新增小額貸款公司30家，2013年總數(shù)達(dá)到100家，實(shí)現(xiàn)都市功能區(qū)和中心鎮(zhèn)全覆蓋；2012年銀行金融機(jī)構(gòu)市級(jí)分行基本設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，完成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造工作；2013年村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋。

這些實(shí)實(shí)在在的數(shù)據(jù)，延續(xù)了溫州人一如既往的務(wù)實(shí)?？梢韵胍?，未來的溫州金融改革，將在地方政府與溫州民間資本的良性互動(dòng)中循序推開，并走向縱深。

促進(jìn)民間融資陽光化

“建立民間融資備案管理制度，形成民間利率指數(shù)，讓更多的地下放貸人浮出水面，民間借貸明碼標(biāo)價(jià)，有效抑制高利貸?！边@是溫州市金融綜合改革十二項(xiàng)任務(wù)中的第一條。作為“十二條”改革的首要任務(wù)，促成民間融資陽光化和規(guī)范化，成為溫州金融改革的一大動(dòng)作。

4月26日，溫州市首家民間借貸登記服務(wù)中心正式開業(yè)。僅僅在投入運(yùn)營(yíng)的前兩周，溫州民間借貸登記服務(wù)中心登記供需資金已逾7億元人民幣。據(jù)悉，民間借貸登記服務(wù)中心不參與經(jīng)營(yíng)，只提供平臺(tái)，吸引借貸雙方，以及公證處、會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等配套機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，收取中介費(fèi)、入場(chǎng)費(fèi)。而在服務(wù)中心登記的民間借貸，按照現(xiàn)有規(guī)定，利率不能超過基準(zhǔn)利率的4倍。這不僅能夠遏制高利貸，以前限制的個(gè)人不能給企業(yè)放貸，企業(yè)與企業(yè)之間不能借貸的條框也徹底被打破。

業(yè)界人士給予的評(píng)價(jià)是，服務(wù)中心的成立，進(jìn)一步規(guī)范了民間借貸行為，有效遏制了高利貸投機(jī)行為。通過借貸登記，雙方信息透明，選擇余地大，由此形成的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有效降低了借款利息，從而有助于推動(dòng)民間借貸的“陽光化”和“規(guī)范化”。

然而，成立民間借貸服務(wù)中心只是推進(jìn)民間融資陽光化的一個(gè)前奏。真正要讓民間融資走出地下、走向陽光，僅僅依靠如此一個(gè)依托政府的服務(wù)中心還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需給予民間資本更多的空間，以鼓勵(lì)多方力量參與其中，形成政府與民資達(dá)成共識(shí)的民間借貸市場(chǎng)。

未來的溫州金融改革，將在地方政府與溫州民間資本的良性互動(dòng)中循序推開，并走向縱深

加快地方金融管理體制改革

中央在“十二五”規(guī)劃中明確提出，要探索建立省級(jí)地方金融管理體制的問題，為地方政府加強(qiáng)金融監(jiān)管和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展指明了方向。盡快建立地方金融監(jiān)管體制，讓地方金融更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已成為當(dāng)前金融體制改革的當(dāng)務(wù)之急。

溫州作為民間資本最為活躍的地區(qū)，在推進(jìn)金融創(chuàng)新的過程中，與之相應(yīng)的規(guī)范化問題也浮出水面。“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管，是現(xiàn)階段金融管理的主要體系。隨著溫州“金改”創(chuàng)新的推進(jìn)，這一金融管理體系將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的難度加大。當(dāng)前，金融監(jiān)管部門垂直管理，分業(yè)監(jiān)管，將不可避免地出現(xiàn)監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領(lǐng)域。監(jiān)督鏈條過長(zhǎng)、信息不對(duì)稱等因素，也嚴(yán)重制約了金融監(jiān)管的有效性，同時(shí)日益繁雜的市場(chǎng)主體，不斷擴(kuò)大的融資規(guī)模，也將超出現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力。鑒于此，建立一套完善的地方金融監(jiān)管體系將是當(dāng)前溫州金融改革走向深入的重要保障。

在溫州“金改”方案的十二項(xiàng)主要任務(wù)中，中央特別提出要“完善地方金融管理體制，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)”、“清晰界定地方金融管理的職責(zé)邊界，強(qiáng)化和落實(shí)地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的責(zé)任”。

為配合金融改革，溫州目前已建立了“一辦一行二局”（市金融辦、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。其中，溫州市金融辦需要匯總?cè)薪鹑谶\(yùn)行情況，協(xié)調(diào)擬定溫州金融業(yè)的政策，對(duì)金融改革和發(fā)展重大問題需及時(shí)向市委、市政府提供決策參考。溫州市金融辦還負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)民間金融組織進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、經(jīng)營(yíng)約束、監(jiān)督檢查、違規(guī)處理，處置和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件；核準(zhǔn)和轉(zhuǎn)報(bào)相關(guān)民間金融組織的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)變更范圍；負(fù)責(zé)對(duì)民間金融組織的高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。在服務(wù)協(xié)調(diào)職能中，溫州市金融辦的職能增加了綜合協(xié)調(diào)股權(quán)投資基金發(fā)展、推動(dòng)地方資本市場(chǎng)建設(shè)、協(xié)調(diào)未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)、推進(jìn)農(nóng)村金融改革與發(fā)展試點(diǎn)等。

與此同時(shí)，由溫州市金融辦設(shè)立的溫州市金融監(jiān)管中心也已進(jìn)入監(jiān)管流程，承擔(dān)起地方金融組織監(jiān)管和檢查工作。在此基礎(chǔ)上，溫州還將組建涉嫌金融犯罪偵查支隊(duì)，探索建立金融仲裁院、金融法庭，打擊非法金融活動(dòng)。

然而，之于溫州金融改革，這僅僅是起步。逐步建立起中央與地方協(xié)調(diào)一致、邊界清晰、責(zé)權(quán)明確的金融監(jiān)管體系，將是未來相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)溫州金融改革的一大重要議題。

引導(dǎo)金融回歸，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

當(dāng)金融改革穩(wěn)步推開，如何將金融資源引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也成為改革走向縱深中的一大關(guān)鍵。長(zhǎng)期來，浙江民間資本呈現(xiàn)過盛態(tài)勢(shì)，卻苦無投資之路；另一方面，則是中小民營(yíng)企業(yè)尤其是實(shí)體企業(yè)融資難的困境。如何改變?nèi)绱恕皟呻y”景象，對(duì)于溫州這一民資聚集地的金融改革而言，無疑是重中之重。

當(dāng)務(wù)之急，是要將民間借貸等集聚在虛擬經(jīng)濟(jì)投資方式的資金引導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。當(dāng)前，應(yīng)抓住溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)這一有利契機(jī)，以點(diǎn)帶面，點(diǎn)面結(jié)合，著力增強(qiáng)金融保障服務(wù)能力、金融產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力，積極打造“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財(cái)富管理中心”，讓充裕的民間資金有效轉(zhuǎn)化為投資資本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在推進(jìn)金融改革的過程中，溫州已出臺(tái)一系列引導(dǎo)政策。例如，溫州市工商局已于近日出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》：內(nèi)資企業(yè)“零首付”注冊(cè)登記，股權(quán)質(zhì)押可獲融資貸款，建立民營(yíng)企業(yè)定期聯(lián)系制度……總共31條，希望借此幫扶小微企業(yè)走出融資難、轉(zhuǎn)型難等發(fā)展困境。

為了幫助企業(yè)解決融資難，工商部門還將積極引導(dǎo)企業(yè)利用專有技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和林權(quán)等新型出資方式，將非貨幣出資方式具體化和擴(kuò)大化，幫助企業(yè)擁有更廣泛的融資渠道。

“內(nèi)外兼修”培育金融人才

作為民間資本的重要集聚地，溫州金融資源并不匱乏。超過6000億元的民間資本，加上前些年溫州市銀行業(yè)不良貸款率多年連續(xù)為全國(guó)最低，吸引了全國(guó)銀行業(yè)的目光。目前，溫州共有25家商業(yè)銀行，國(guó)內(nèi)幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，都在溫州開了分行。溫州下轄的每個(gè)縣市都有各自的農(nóng)村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量在全國(guó)地級(jí)市中亦處于領(lǐng)先位置。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，溫州的融資性中介機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1879家，其中包括186家擔(dān)保公司、1088家投資公司。

一支熟悉金融活動(dòng)機(jī)理并有較強(qiáng)改革創(chuàng)新精神的戰(zhàn)略人才隊(duì)伍，是溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的前提條件之一。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在溫州本地金融業(yè)的人員就有5萬人左右。而與建設(shè)國(guó)家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)的要求相比，溫州金融人才隊(duì)伍仍存在總量不足、層次不高、結(jié)構(gòu)不優(yōu)等突出問題，尤其是金融戰(zhàn)略性、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融監(jiān)管等方面的高端人才緊缺。

為吸引聚集優(yōu)秀人才，推進(jìn)溫州金融改革，溫州市面向全國(guó)競(jìng)爭(zhēng)性選聘金融人才108名。招聘的108個(gè)職位主要為：市級(jí)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員9名，市級(jí)金融機(jī)構(gòu)中層管理人員13名，縣（市、區(qū)）金融管理機(jī)構(gòu)和國(guó)有企業(yè)管理人員17名，省屬或區(qū)域性銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)中、高級(jí)管理崗位和專業(yè)技術(shù)人才69名，其中最高年薪達(dá)100萬元。

下一步，溫州還要?jiǎng)?chuàng)新金融人才工作機(jī)制，完善金融人才政策體系，制訂和完善有利于金融人才集聚的政策措施，著力營(yíng)造高包容度、開放性的金融生態(tài)環(huán)境，以早日形成金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)所需的戰(zhàn)略人才方陣。