黃斌

江蘇科技情報(bào)研究所，南京 210042

江蘇省專利質(zhì)押貸款情況分析及政策建議

黃斌

江蘇科技情報(bào)研究所，南京 210042

專利質(zhì)押貸款是一種新型的融資方式，本文根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的公開(kāi)數(shù)據(jù)，對(duì)比分析了江蘇省專利質(zhì)押情況，發(fā)現(xiàn)江蘇專利質(zhì)押貸款存在金額總量偏少、體制機(jī)制尚不完善、專利評(píng)估尚不規(guī)范、融資成本較高等問(wèn)題，并提出完善工作機(jī)制和保障機(jī)制、鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)、大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制等政策建議。

專利質(zhì)押貸款；江蘇??；政策建議

引言

專利質(zhì)押融資是一種無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款方式，在國(guó)外已有近百年歷史，國(guó)內(nèi)從2006年正式開(kāi)始推進(jìn)專利質(zhì)押貸款。用專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作質(zhì)押獲得融資，將為缺少固定資產(chǎn)作為抵押的科技型中小企業(yè)，增加一個(gè)新的融資渠道。做大專利質(zhì)押規(guī)模，可拓寬我省評(píng)估、評(píng)價(jià)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)、擔(dān)保等科技服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)空間，繼而帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。為此，我們根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)比分析了江蘇省專利質(zhì)押情況及存在的問(wèn)題，并提出加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)、發(fā)展評(píng)估機(jī)構(gòu)、建立交易市場(chǎng)、完善業(yè)務(wù)模式的相應(yīng)建議。

1 江蘇省專利權(quán)質(zhì)押基本情況

江蘇省專利質(zhì)押融資工作起步較早，全國(guó)首例以軟件著作權(quán)為質(zhì)押和首例以發(fā)明專利質(zhì)押的無(wú)資產(chǎn)質(zhì)押、無(wú)第三方擔(dān)保的案例，均在江蘇實(shí)現(xiàn)。2006～2010年，全省共進(jìn)行專利權(quán)質(zhì)押登記25件，包含專利170件?！笆晃濉逼陂g，江蘇企業(yè)取得專利質(zhì)押貸款共計(jì)2.9億元。從區(qū)域分布看，2010年，江蘇省專利質(zhì)押量主要集中在無(wú)錫和蘇州兩市，兩市占全省總量的71.4%。從金融單位看，從2008年至2010年，江蘇省共有11家銀行和6家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為省內(nèi)企業(yè)提供了專利質(zhì)押融資。從政策上看，2011年，江蘇出臺(tái)了《江蘇省知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造與運(yùn)用專項(xiàng)資金使用管理辦法》，對(duì)專利質(zhì)押的評(píng)估費(fèi)用以及貸款利息給予補(bǔ)貼。無(wú)錫、蘇州、鎮(zhèn)江等市也出臺(tái)了類似的政策。

2 江蘇省專利質(zhì)押存在的問(wèn)題

2.1 質(zhì)押金額總量偏少，金額不大

從總量和金額上看，江蘇與國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)省份仍有差距。2010年江蘇省專利權(quán)質(zhì)押登記總量和登記金額均較少，占全國(guó)比重分別為3.8%和5.7%，僅為北京市的1/3和1/4。從單件專利質(zhì)押金額來(lái)看，江蘇略高于全國(guó)平均水平。2010年江蘇省平均每件專利質(zhì)押金額為3132.1萬(wàn)元，約為廣東的1/2，略高于全國(guó)平均值（2084.9萬(wàn)元）。從我省專利總量來(lái)看，江蘇專利質(zhì)押比例過(guò)低。2008-2010年我省累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押的專利數(shù)約170件，同期累計(jì)授權(quán)專利權(quán)為27.03萬(wàn)件，獲得質(zhì)押貸款的專利只有0.06%，低于全國(guó)平均水平（0.17%）。整體上看，江蘇的專利質(zhì)押融資在全國(guó)位次不高，2010年，江蘇專利質(zhì)押登記量、登記金額分別居全國(guó)第8位和第6位，金融機(jī)構(gòu)對(duì)專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)缺乏信心，過(guò)于保守，質(zhì)押融資額度不高。而武漢全真光電科技有限公司的一項(xiàng)專利，評(píng)估價(jià)值7.49億元，獲得武漢農(nóng)商行1億元質(zhì)押貸款。

2.2 體制機(jī)制仍不完善

江蘇專利質(zhì)押工作雖然在全國(guó)起步較早，但后續(xù)推進(jìn)不快。目前專利質(zhì)押融資缺乏有效的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，未形成政策合力。同時(shí)缺少合理的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，造成金融機(jī)構(gòu)積極性不高。從融資方式上看，間接融資方式占比低于京滬。2010年通過(guò)擔(dān)保公司等進(jìn)行間接融資方式占比20.7%，遠(yuǎn)低于北京（76.9%）和上海（73.7%）。此外，我省沒(méi)有成熟的市場(chǎng)交易機(jī)制和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，質(zhì)物處置困難。

2.3 專利評(píng)估尚不規(guī)范、評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員缺乏

國(guó)家規(guī)定，從事專利資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有財(cái)政部門頒發(fā)的“資產(chǎn)評(píng)估資格證書”，對(duì)無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估師的要求也非常高。江蘇缺乏有知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和開(kāi)展專利資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的高級(jí)注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師。2010年，江蘇省從事科技投融資業(yè)務(wù)的服務(wù)機(jī)構(gòu)約50家，專業(yè)從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估的服務(wù)機(jī)構(gòu)不到10家。專利代理的總?cè)藬?shù)不到300人，僅占全國(guó)執(zhí)業(yè)總?cè)藬?shù)的4%。在業(yè)務(wù)的規(guī)范上，江蘇尚未出臺(tái)有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范，缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范。上海市2010年頒布實(shí)施了《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范（試行）》。2009年天津市就公布了首批16家專利資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。權(quán)威的專利評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才的缺乏，對(duì)江蘇專利權(quán)質(zhì)押融資工作的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不利。

2.4 企業(yè)專利質(zhì)押融資額度低、成本較高

根據(jù)調(diào)查，企業(yè)的專利質(zhì)押貸款負(fù)擔(dān)較重。首先融資比例較低。發(fā)明專利權(quán)的授信額不超過(guò)評(píng)估值的25%，實(shí)用新型專利權(quán)不超過(guò)15%；其次融資成本偏高。企業(yè)進(jìn)行專利權(quán)質(zhì)押貸款的成本包括：貸款利息、評(píng)估費(fèi)1.25%、律師費(fèi)1.25%、擔(dān)保費(fèi)1.5%，4項(xiàng)加起來(lái)約占貸款額的10%。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，這在某種程度上，影響了企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性。

3 做大江蘇知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押規(guī)模的對(duì)策建議

3.1 發(fā)展專利質(zhì)押融資，促進(jìn)科技金融發(fā)展

專利質(zhì)押融資將能有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。江蘇中小企業(yè)創(chuàng)造了全省60%以上的經(jīng)濟(jì)總量、65%的發(fā)明專利，已成為江蘇經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展的主力軍。但中小企業(yè)普遍缺乏資金且融資困難，是困擾中小企業(yè)發(fā)展的大難題。大力發(fā)展專利質(zhì)押融資將對(duì)緩解中小企業(yè)融資困難、鼓勵(lì)中小企業(yè)和金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展、拓寬評(píng)估、評(píng)價(jià)、擔(dān)保等高端服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)空間起到的重要推動(dòng)作用。也有利于創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈的有效融合和促進(jìn)科技金融快速發(fā)展。

3.2 完善專利質(zhì)押的工作機(jī)制和保障機(jī)制

通過(guò)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，完善專利質(zhì)押的機(jī)制建設(shè)。一是建立專利質(zhì)押貸款工作機(jī)制。建立財(cái)政、工商、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、金融等部門聯(lián)合工作機(jī)制，制定專利質(zhì)押貸款融資管理辦法、《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范》等相關(guān)政策。并定期召開(kāi)專利質(zhì)押融資專題會(huì)議，部署工作，明確分工，積極試點(diǎn)，加強(qiáng)相關(guān)部門的協(xié)作，穩(wěn)妥推進(jìn)全市專利質(zhì)押貸款工作的開(kāi)展。二是加強(qiáng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)。政府要積極引導(dǎo)和推動(dòng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)，不斷加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的開(kāi)發(fā)、積累、保護(hù)和運(yùn)用，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的開(kāi)發(fā)和自主創(chuàng)新上多下工夫。三是構(gòu)建專利質(zhì)押融資保障機(jī)制。制定出臺(tái)專利質(zhì)押融資的扶持政策，對(duì)專利質(zhì)押貸款實(shí)施貼息政策，并對(duì)企業(yè)專利質(zhì)押融資過(guò)程中發(fā)生的登記費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等給予補(bǔ)貼，降低企業(yè)融資成本。

3.3 鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)

擔(dān)保公司在中小企業(yè)和銀行之間，起著一種“融資中介”的橋梁作用。很多中小企業(yè)因無(wú)有效的抵質(zhì)押資產(chǎn)而不能從銀行貸款，擔(dān)保公司的介入增補(bǔ)了企業(yè)的信用。一是要鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔(dān)保服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展同業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效分擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。二是成立由科技行政部門負(fù)責(zé)管理專門的擔(dān)保公司，為科技型中小企業(yè)專利質(zhì)押貸款進(jìn)行擔(dān)保。一旦有了科技部門的介入，其對(duì)專利權(quán)的認(rèn)知就會(huì)比銀行專業(yè)得多，在對(duì)專利權(quán)的處置方面也會(huì)自如得多。

3.4 大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)

加強(qiáng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估能力建設(shè)。一是大力發(fā)展一批知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格服務(wù)機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定和從業(yè)人員的資質(zhì)認(rèn)定，規(guī)范發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作。引入合格的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、法律事務(wù)所等中介，充分發(fā)揮其專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)和合理的社會(huì)分工，為銀行放貸決策提供客觀、獨(dú)立的第三方依據(jù)。二是加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)，盡快建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，疏通被質(zhì)專利市場(chǎng)變現(xiàn)處置渠道，從而更好地促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押貸款的推廣。三是制定相應(yīng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、專門的質(zhì)量管理規(guī)定，設(shè)定特定風(fēng)險(xiǎn)容忍度，出臺(tái)特別操作規(guī)范、明確免責(zé)范圍。

3.5 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，完善專利質(zhì)押貸款模式

加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控。一是完善貸款模式。設(shè)計(jì)出由評(píng)估公司對(duì)專利權(quán)等質(zhì)押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，律師事務(wù)所進(jìn)行合法性評(píng)估，擔(dān)保公司根據(jù)他們的評(píng)估結(jié)果為企業(yè)貸款提供擔(dān)保，銀行據(jù)此向企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控的知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款方式。二是制定專門的規(guī)范程序和標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)用資產(chǎn)評(píng)估、專利檢索、預(yù)警分析、收益測(cè)算等科學(xué)方法，對(duì)專利進(jìn)行價(jià)值分析，形成有效的專利價(jià)值評(píng)估機(jī)制。

[1]李建花.推動(dòng)寧波市專利質(zhì)押貸款的對(duì)策研究[J].今日科技，2011（3）

[2]劉松柏.中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為何“外熱內(nèi)冷”[N].經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，2011年8月31日

[3]王麗紅.專利質(zhì)押貸款：融資新途徑[J].中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資與高科技,2005(4)

[4]中華人民共和國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站.http:// www.sipo.gov.cn/

10.3969/j.issn.1001-8972.2012.09.113

黃斌，1971年，高級(jí)工程師，江蘇省科技情報(bào)研究所。研究方向：科技政策與管理。