李杰

摘 要：現(xiàn)階段，隨著我國經(jīng)濟的日益增長以及國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)的迅猛發(fā)展，國內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，但是在這個過程中，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的問題一直存在，隨著我國正式成為全球范圍內(nèi)第二大經(jīng)濟實體，已經(jīng)成為我國在全球貿(mào)易的核心存在，同時國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易的發(fā)展也是全球貿(mào)易發(fā)展不可忽視的力量，所以如何解決中小企業(yè)貿(mào)易融資難成為迫在眉睫要解決的問題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易；貿(mào)易融資；融資市場

隨著改革開放在我國的展開，我國國內(nèi)的中小企業(yè)的科技水平以及國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量一直在不斷的增長，解決了許多地方就業(yè)難的問題，同時中小企業(yè)的國際貿(mào)易的發(fā)展也對我國的國民經(jīng)濟以及全球的經(jīng)濟化起著至關(guān)重要的作用。目前，根據(jù)調(diào)查顯示，國內(nèi)許多的中小企業(yè)在貿(mào)易融資上一直很難，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，相關(guān)部門應(yīng)該積極的采取措施解決該問題。

1 我國國內(nèi)中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的現(xiàn)狀分析

自從我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)發(fā)展政策的實施，使得我國經(jīng)濟能夠更深的融入現(xiàn)今的國際社會，同時，國內(nèi)企業(yè)對于全球經(jīng)濟市場有了更深層次的認(rèn)識，使得企業(yè)能夠中分的利用國際資源發(fā)展市場競爭力，增強國際經(jīng)濟合作，促使國際貿(mào)易融資快速發(fā)展的根源還在于中小型企業(yè)的發(fā)展，但是在中小企業(yè)快速發(fā)展的過程中，企業(yè)的資金卻受到了制約，貿(mào)易融資難是所有中小企業(yè)面臨的重要問題?，F(xiàn)階段，國內(nèi)學(xué)者根據(jù)以往中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上遇到的問題，依據(jù)具體的情況分別提出了各自不同的見解，總結(jié)各方面的意見，主要的問題有，目前貿(mào)易融資難的原因主要在于，企業(yè)對于國內(nèi)宏觀經(jīng)濟政策缺乏有力的支持，銀行、證券等金融機構(gòu)對于國內(nèi)中小企業(yè)的貿(mào)易融資的支持力度不夠，同時還有國內(nèi)中小企業(yè)的自身缺陷例如：企業(yè)的資產(chǎn)信用度不夠、市場競爭力不強、企業(yè)的財務(wù)政策制度不健全、財務(wù)報表數(shù)據(jù)的可信度達不到金融機構(gòu)的信任等等，這些都是中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的主要根源。

2 國際貿(mào)易融資的概述

一直以來，在國際市場上，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展演變一直都在，確切來說，國際貿(mào)易的發(fā)展史就是貿(mào)易融資的成長史，貿(mào)易融資一直是國際貿(mào)易的一種金融方式，它有著能夠促進國內(nèi)進出口貿(mào)易發(fā)展的重要作用，貿(mào)易融資一般是指在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)中，能夠為國內(nèi)進出口貿(mào)易提供所需的資金以及融通渠道的一種資金融通活動。國際貿(mào)易融資和一般的信貸管理不同，有著鮮明地業(yè)務(wù)特點，貿(mào)易融資主要強調(diào)控制企業(yè)的貨物流以及資金流，具有業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)快以及自償性強的特點，能夠在進出口的各環(huán)節(jié)在較短的時間內(nèi)有效深入，時效性強，對于業(yè)務(wù)要求的背景一定要清晰，有明確的還款來源；另外，貿(mào)易融資還有著多種化的融資方式，這種多樣化的讓融資方式不僅為貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)提供了便利條件，而且也為國內(nèi)等行業(yè)銀行等金融機構(gòu)帶來了豐厚的收益，更甚者推動了國際上的結(jié)算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

3 國內(nèi)中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢

隨著世界經(jīng)濟的快速發(fā)展以及國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的范圍擴大，國內(nèi)中小企業(yè)的貿(mào)易融資也得到了快速發(fā)展，主要的發(fā)展趨勢有以下幾個方面。

3.1 中小企業(yè)貿(mào)易融資的后期資金補給不足

20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系移位固定匯率為主要內(nèi)容而崩潰，逐漸的浮動匯率開始取代固定匯率，呈現(xiàn)出了劇烈波動的局面，以至于引發(fā)了一系列的經(jīng)濟風(fēng)險，為規(guī)避這種經(jīng)濟風(fēng)險，就必須要使得貿(mào)易融資與金融衍生工具相結(jié)合，同時金融市場的激烈競爭以及多樣化的融資方式的需求也為金融衍生工具的出現(xiàn)提供了有利條件，但是中小企業(yè)的貿(mào)易融資的后期補給資金不足，造成了現(xiàn)代的金融市場不得不采取更為創(chuàng)新性的手段進行改進，尤其近年來，金融理論在國際貿(mào)易市場上的發(fā)展以及計算機通信技術(shù)的不斷突破，為這種創(chuàng)新性的而結(jié)合手段提供了技術(shù)支持。國際貿(mào)易融資與金融衍生工具的相結(jié)合的發(fā)展趨勢成為現(xiàn)今國際市場上普遍采用的一種方式。

3.2 中小企業(yè)貿(mào)易融資方式出現(xiàn)形式單一的趨勢

一般而言，國內(nèi)中小企業(yè)的進出口融資已經(jīng)成為企業(yè)國際化經(jīng)營的主要內(nèi)容，我們主要采取直接融資和間接融資兩種方式，借助直接融資通過貨幣市場發(fā)行商業(yè)票據(jù)等貨幣工具以及間接融資通過商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu)提供專門融資服務(wù)為媒介進行企業(yè)的貿(mào)易融資。但是，從目前的貨幣市場上看，企業(yè)的進入門檻由于貨幣市場的不完善必須付出極大的成本，同時企業(yè)要上市也需要很大的資金保障，從我國中小企業(yè)的自身條件出發(fā)，現(xiàn)今上市的中小企業(yè)基本上都是由于資金的需求不能滿足而導(dǎo)致不能上市。融資形式的單一是導(dǎo)致這些結(jié)果的主要原因。

3.3 能夠給中小企業(yè)提供融資的金融機構(gòu)較少，沒有足夠的融資工具

與當(dāng)今的國際貿(mào)易市場相比，我國中小企業(yè)的貿(mào)易融資市場無論是在規(guī)模上還是融資方式上都與之有著巨大的差距，發(fā)達國家日益繁多的融資方式主要體現(xiàn)在，發(fā)達國家能夠為企業(yè)提供足夠的金融融資機構(gòu)，而我國的中小企業(yè)由于一直以來采用傳統(tǒng)的融資方式，即采用信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，融資品種少，而且功能單一，沒有與之相適應(yīng)的金融工具做輔助，再加上國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)展的緩慢，技術(shù)規(guī)模的限制造成了金融機構(gòu)不能為企業(yè)提供融資渠道。

4 國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的建議

4.1 改進中小企業(yè)貿(mào)易融資體系，借鑒國際融資經(jīng)驗

由于世界各國的文化背景不同，經(jīng)濟實力以及經(jīng)濟的發(fā)展階段也高低不一，同時由于各國政府對于貿(mào)易的支持力度的不同也使得國際貿(mào)易融資在國內(nèi)中小企業(yè)的實施上存在較大差異，為進一步改善國內(nèi)中小企業(yè)的這種現(xiàn)狀，我們鼻息要不斷地吸取國內(nèi)外的先進經(jīng)驗，建立屬于中小企業(yè)自己的國際貿(mào)易融資體系。為此，我們應(yīng)該采取的措施有：注重進出口銀行對于國內(nèi)中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持，通過采取各種優(yōu)惠的信貸政策以及與之相適應(yīng)的金融手段不斷地促進進出口貿(mào)易的快速發(fā)展，為進一步的加強中小企業(yè)的貿(mào)易融資提供有力的保障，只有這樣才能有效地解決進出口銀行資金不足的缺陷，適時的減輕政府壓力，將整個社會閑置的資金吸收進入中小企業(yè)，促進融資體系的建立，為中小企業(yè)的貿(mào)易融資提供信用支持，用少的財政支出利用信用性高的中介結(jié)構(gòu)建立杠桿效應(yīng)，這樣才能夠調(diào)動更多的社會資金，不斷地完善金融貿(mào)易融資體系。

4.2 改進政府對于中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持力度

根據(jù)多方面的調(diào)查顯示，只有在政府支持下的貿(mào)易融資才能夠得到更好地發(fā)展，縱觀國內(nèi)外各大型企業(yè)融資發(fā)展快的經(jīng)驗，就可以知道，政府應(yīng)該設(shè)立專門的金融融資機構(gòu)，不斷地扶持國內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展，并能夠通過法律為中小企業(yè)的融資提供資金支持，主要的融資渠道有：政府補貼政策、稅收優(yōu)惠政策、政府貸款援助等，為中小企業(yè)開辟直接的融資渠道。另外，政府應(yīng)該為中小企業(yè)提供全方位的貿(mào)易融資服務(wù)，為他們提供國際市場上貿(mào)易融資支持的機會，通過舉辦各種研討會以及報告會議，將國內(nèi)外金融市場上的具體情況分析清楚，幫助中小企業(yè)在國內(nèi)外找到更多的就業(yè)機會，建立進出口服務(wù)中心機構(gòu)，通過對目標(biāo)市場的調(diào)研情況，為中小企業(yè)提供技術(shù)和資金支持，并且政府應(yīng)該定期的統(tǒng)計分析公布各時段的經(jīng)濟數(shù)據(jù)。

4.3 改進國內(nèi)中小企業(yè)出口信用保險業(yè)務(wù)的發(fā)展速度

現(xiàn)階段，出口信貸與信用保險兩大促銷手段被認(rèn)為是國際貿(mào)易融資的重要手段，出口信用保險可以為中小企業(yè)提供保障，并能夠適時的規(guī)避風(fēng)險，保證充足的資金支持，這樣有利ide保障了進出口商的收匯安全。另外為保證中小企業(yè)在貿(mào)易融資上的順利進行，貿(mào)易融資應(yīng)該堅持一定的原則：堅持本國產(chǎn)品出口的原則、堅持審貸分離的原則、堅持融資多元化的原則、堅持競爭原則。根據(jù)這些原則不斷地盡快完善國際貿(mào)易融資擔(dān)保機制，由于中小企業(yè)貸款具有時間緊、管理成本高、信貸風(fēng)險高的特點，建立完善的貸款擔(dān)保機制，最終才能夠在積極籌建信貸的基礎(chǔ)上，更適時的規(guī)避金融風(fēng)險，為中小企業(yè)爭取更多的融資條件。

4.4 改進貿(mào)易融資的產(chǎn)品評價系統(tǒng)，完善內(nèi)部控制機制

商業(yè)銀行必須針對法律制度的不完善性，進一步加強中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品評價系統(tǒng)，不斷地完善融資風(fēng)險控制機制，通過不同類別的國際貿(mào)易融資手段為產(chǎn)品作擔(dān)保，根據(jù)所帶來的風(fēng)險不同，針對每一種業(yè)務(wù)建立各自的評價系統(tǒng)，通過相對權(quán)值的大小給出改進建議，同時為中小企業(yè)管理層提供融資建議，為進一步的企業(yè)融資做好防范準(zhǔn)備工作，另外也可以通過改進宣傳方式的不同，為各種融資業(yè)務(wù)制定合適的方式，提供與之相適應(yīng)的衍生工具，不斷地擴大市場上的融資占有率，拓寬結(jié)算手段，引導(dǎo)企業(yè)采用出口保險業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)資金需求，完善內(nèi)部風(fēng)險控制機制，增強中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的積極性，在規(guī)避風(fēng)險的前提下更好的進行貿(mào)易融資。

5 結(jié)束語

在我國當(dāng)前的國民經(jīng)濟以及市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)都發(fā)揮著重要的作用。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷深化自身財務(wù)管理，提高信譽及經(jīng)營素質(zhì)，取得銀行更高的信任度。國家相關(guān)管理部門也應(yīng)擴大對中小企業(yè)國際貿(mào)易的扶持力度，為其貿(mào)易融資提供更多便捷。通過改進貿(mào)易融資產(chǎn)品評價系統(tǒng)，對產(chǎn)品擔(dān)保做出更加細致科學(xué)的分析，在做好支持的條件下也有風(fēng)險防范措施。在國家部門、銀行以及企業(yè)自身三者的共同努力下，國內(nèi)中小企業(yè)在國際貿(mào)易活動中必定會有可靠的資金保證和未來發(fā)展。

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