摘要：中國的新破產(chǎn)法在內(nèi)容與結(jié)構(gòu)上有很大進(jìn)步，但只是將適用范圍擴(kuò)大到合伙企業(yè)等商主體，仍未將自然人納入進(jìn)去，這不失為一個(gè)缺憾。建立自然人破產(chǎn)法律制度，可以促進(jìn)公平競爭，是市場主體地位平等的體現(xiàn)，同時(shí)也是彌補(bǔ)新破產(chǎn)法的不足以及與國際破產(chǎn)規(guī)則接軌的需要。通過對自然人破產(chǎn)制度的必要性與可行性進(jìn)行分析，并結(jié)合中國具體國情，構(gòu)建自然人破產(chǎn)法律制度的框架。

關(guān)鍵詞：自然人破產(chǎn)；人格破產(chǎn)；復(fù)權(quán)；自由財(cái)產(chǎn)

中圖分類號：D92文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0112-02

從世界范圍來看，許多市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家都是先有自然人破產(chǎn)制度，再有企業(yè)法人破產(chǎn)制度的。近年來，中國法學(xué)界的眾多學(xué)者也在大力倡導(dǎo)建立自然人破產(chǎn)制度。自然人破產(chǎn)制度的建立，對促進(jìn)社會進(jìn)步和提高社會文明程度等都有重要意義。

一、概述

1.自然人破產(chǎn)的含義。自然人破產(chǎn)制度是指當(dāng)自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，由債權(quán)人或債務(wù)人向有管轄權(quán)的法院提出申請，由法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，將其全部財(cái)產(chǎn)公平分配給債權(quán)人，并對該自然人的身份采取某種限制措施，經(jīng)過一定期限后解除該限制措施并免除其剩余債務(wù)的法定程序。

2.自然人破產(chǎn)立法問題。自然人是否可以被宣告破產(chǎn)，關(guān)鍵要看法律是否賦予自然人破產(chǎn)能力。從世界范圍來看，關(guān)于自然人破產(chǎn)能力問題，立法上有兩種模式：（1）一般破產(chǎn)主義，即承認(rèn)所有自然人均有破產(chǎn)能力。（2）商自然人破產(chǎn)主義，即承認(rèn)只有商自然人才有破產(chǎn)能力，其他的自然人不具有破產(chǎn)能力。

二、自然人破產(chǎn)的必要性

1.有助于完善中國破產(chǎn)法體系，全面實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)法的功能和目的。破產(chǎn)制度是一種解決債務(wù)人不能清償多數(shù)債權(quán)人到期債務(wù)的機(jī)制。其功能在于當(dāng)債務(wù)人無力償還到期債務(wù)時(shí)，最大限度的公平的實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)，免除債務(wù)人破產(chǎn)程序終結(jié)后仍未能清償?shù)膫鶆?wù)。其目的是使債權(quán)人和債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系得到公平有效的解決，這對于法人還是自然人是沒有區(qū)別的。

2.有利于維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，提高執(zhí)行效率，保障司法權(quán)威。在中國，市場經(jīng)濟(jì)日益體現(xiàn)為一個(gè)緊密而復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，一旦出現(xiàn)某個(gè)債務(wù)人還不起債的情況，就必然會影響到一定范圍內(nèi)的商品流通秩序，形成難以解開的市場鎖鏈。瀕臨破產(chǎn)的債務(wù)人已不具有償還債務(wù)的能力，即使通過民事訴訟，法院的生效判決也得不到執(zhí)行，這對國家司法權(quán)威產(chǎn)生了負(fù)面的影響。如果賦予自然人破產(chǎn)能力，一些主體就可借此程序被市場淘汰出局。債務(wù)鏈條被截?cái)啵欣诰S護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，同時(shí)，使債權(quán)債務(wù)通過法律途徑進(jìn)行解決，提高了執(zhí)行效率，保障了司法的權(quán)威。

3.有利于體現(xiàn)主體平等的精神，實(shí)現(xiàn)社會公平效益。主體平等是私法的基本精神。在中國市場經(jīng)濟(jì)制度中，企業(yè)法人、非法人經(jīng)濟(jì)組織以及自然人均作為市場經(jīng)濟(jì)的主體，參與社會主義的建設(shè)，它們在法律上都應(yīng)該是平等的市場主體。但中國現(xiàn)行的破產(chǎn)法并未賦予自然人破產(chǎn)能力，使他們不能像其他市場經(jīng)濟(jì)主體一樣擁有“東山再起”的機(jī)會，這違背了主體平等的私法精神。

4.是加強(qiáng)國際交往，與破產(chǎn)法國際規(guī)則接軌的需要。中國已加入WTO，與其他國家的國際經(jīng)濟(jì)交往日益頻繁，而且，隨著中國對外開放的范圍的擴(kuò)大，國際間以自然人為主體的經(jīng)濟(jì)往來與日俱增。如果中國依然拒絕設(shè)立自然人破產(chǎn)法律制度，那么，當(dāng)中國境內(nèi)的外國自然人或外國境內(nèi)的中國自然人具備破產(chǎn)條件時(shí)，在處理程序上則必然會出現(xiàn)矛盾沖突的情況，這將會造成許多司法實(shí)踐上難以解決的問題，將不利于中國在世界經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展。

5.有助于和諧社會的構(gòu)建。賦予自然人破產(chǎn)能力，讓自然人利用破產(chǎn)程序擺脫債務(wù)，獲得“東山再起”的機(jī)會，其實(shí)是對弱者的保護(hù)，體現(xiàn)了社會主義的寬容，有利于和諧的社會風(fēng)氣的形成。建立自然人破產(chǎn)法律制度，能夠平衡和保障債權(quán)人、債務(wù)人的利益，同時(shí)，使人們相信法律并積極利用法律途徑來解決糾紛，從而建立和諧的人際關(guān)系，為構(gòu)建社會主義和諧社會奠定基礎(chǔ)。

三、自然人破產(chǎn)的可行性

1.自然人破產(chǎn)有理論和實(shí)踐支撐。自然人破產(chǎn)制度與法人破產(chǎn)制度的目的和功能是相同的。法人破產(chǎn)制度在中國已施行了多年，無論從理論上還是實(shí)踐上，中國的法律工作者都積累了大量的經(jīng)驗(yàn)。法人破產(chǎn)制度中的某些實(shí)體和程序上的規(guī)范可以為自然人破產(chǎn)制度所用。

2.有國外及其他地區(qū)成熟經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。在許多市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國家及中國港臺地區(qū)，自然人破產(chǎn)制度經(jīng)過長期的發(fā)展和演進(jìn)已經(jīng)較為成熟和完善。中國應(yīng)結(jié)合自身的實(shí)際情況，合理、有效地利用這些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國的發(fā)展。

3.物權(quán)法等財(cái)產(chǎn)法的完善和相關(guān)政策的實(shí)施為實(shí)行自然人破產(chǎn)培育了制度環(huán)境。首先，物權(quán)法已在中國頒布實(shí)施，為中國私有財(cái)產(chǎn)權(quán)提供了明確有力的法律保護(hù)。反映到破產(chǎn)法上，為自然人破產(chǎn)提供了基礎(chǔ)的法律保障。其次，中國法制的逐步健全，《公司法》、《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》、《中外合作經(jīng)營企業(yè)法》、《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》、《外商獨(dú)資企業(yè)法》都已經(jīng)出臺，《民法通則》與《合同法》中也有對主體加以規(guī)制的規(guī)范。這些法律的實(shí)施，為自然人破產(chǎn)制度提供了較好的法制環(huán)境。

4.中國已建立了與自然人破產(chǎn)制度相配套的社會保障體系。自然人破產(chǎn)意味著法律規(guī)定的自由財(cái)產(chǎn)以外的其他自然人的財(cái)產(chǎn)都應(yīng)分配給債權(quán)人，即使自然人留有一些生活必需的財(cái)產(chǎn)，也極其有限，加之法律對破產(chǎn)人的消費(fèi)及從業(yè)資格的限制，使破產(chǎn)人很可能出現(xiàn)生活困難的現(xiàn)象。中國現(xiàn)行的最低生活保障制度、社會再就業(yè)制度以及社會保險(xiǎn)制度的建立和完善，可以幫助破產(chǎn)人重新起步，為自然人破產(chǎn)制度的建立提供了堅(jiān)實(shí)的后盾。

四、自然人破產(chǎn)制度的基本框架設(shè)計(jì)

1.財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度。自然人破產(chǎn)制度能夠順利啟動(dòng)的前提是自然人的財(cái)產(chǎn)必須清楚。若沒有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)登記制度，那么破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)無法確定，自然人破產(chǎn)程序就不可能順利進(jìn)行。自 2000年 4月 1日以來，中國實(shí)行了《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，自然人在金融機(jī)構(gòu)新開立存款賬戶辦理儲蓄存款時(shí)，必須出示本人法定身份證件，使用實(shí)名。這對于實(shí)行自然人破產(chǎn)來說已經(jīng)初步奠定了基礎(chǔ)。但筆者認(rèn)為，除了實(shí)行實(shí)名制以外，還應(yīng)要求自然人在必要時(shí)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)登記申報(bào)。自然人應(yīng)對重大的經(jīng)營活動(dòng)備案，供工商部門或司法機(jī)關(guān)審查，以核實(shí)其財(cái)產(chǎn)變化情況是否屬實(shí)。在執(zhí)行程序中，應(yīng)將被執(zhí)行人本人及其共同生活家庭成員所有的、價(jià)值超過一定數(shù)額的財(cái)產(chǎn)，如實(shí)向法院申報(bào)。被執(zhí)行人只能在法院限定的申報(bào)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，超過此范圍的消費(fèi)，可視為高消費(fèi)。

2.對自然人破產(chǎn)能力作出合理界定。根據(jù)中國法律的規(guī)定，法人的民事行為能力始于法人成立時(shí)，終止于法人消滅時(shí)。相應(yīng)地，法律關(guān)于自然人的破產(chǎn)能力也應(yīng)當(dāng)有明確的限制。

3.自然人破產(chǎn)申請條件。自然人破產(chǎn)法律制度應(yīng)規(guī)定申請自然人破產(chǎn)的具體條件：債務(wù)人申請的應(yīng)該符合：（1）債務(wù)人必須是完全民事行為能力人。（2）必須是有證據(jù)證明債務(wù)人對已到期的有效債務(wù)喪失支付能力，而且不可能在短期內(nèi)恢復(fù)支付能力。（3）債務(wù)人必須以書面形式向其本人所在地人民法院提出申請。債權(quán)人申請債務(wù)人破產(chǎn)的應(yīng)該符合：（1）債務(wù)已到期，而且經(jīng)債權(quán)人向債務(wù)人提出還債請求后，在一段合理的時(shí)間內(nèi)債權(quán)人的債權(quán)仍未得到滿足。（2）債權(quán)人可以自己申請也可以由他人代理申請。（3）債權(quán)人或其代理人應(yīng)書面向債務(wù)人所在地的基層法院提出申請。

4.自然人破產(chǎn)和解制度。在設(shè)立和解制度的同時(shí)也必須進(jìn)行一些限制：（1）債權(quán)人和債務(wù)人的和解應(yīng)貫徹公平自由原則，并應(yīng)以書面形式達(dá)成。和解協(xié)議應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：1）雙方同意和解的意思表示；2）和解期限；3）債務(wù)人清償債務(wù)的方式；4）債權(quán)人對債務(wù)人履行和解協(xié)議的監(jiān)督途徑及債務(wù)人的配合監(jiān)督的義務(wù)；5）違反和解協(xié)議的責(zé)任；6）和解協(xié)議到期后的處理方式；7）其他雙方認(rèn)為必須規(guī)定的內(nèi)容。當(dāng)事人達(dá)成和解協(xié)議后，人民法院應(yīng)中止破產(chǎn)程序；（2）為自然人破產(chǎn)和解規(guī)定最低清償債權(quán)比例（按照國際慣例設(shè)定為40%），低于該比例的不能和解；（3）規(guī)定自然人破產(chǎn)和解擔(dān)保制度。依此制度，自然人和解協(xié)議的有效成立必須設(shè)立相應(yīng)擔(dān)保，包括物的擔(dān)保（擔(dān)保物權(quán)）、人的擔(dān)保（保證）和定金；（4）設(shè)立和解監(jiān)督人，建立和完善和解程序中的監(jiān)督機(jī)制，從而有效地約束破產(chǎn)人的民事法律行為。

5.設(shè)立人格破產(chǎn)與復(fù)權(quán)制度。與企業(yè)法人破產(chǎn)后果不同的是，自然人破產(chǎn)并非消滅破產(chǎn)人人格，自然人破產(chǎn)后仍作為一個(gè)完整的主體在社會中生存。但是，破產(chǎn)畢竟表明破產(chǎn)人在一些方面存在瑕疵，因此，人格破產(chǎn)法律制度應(yīng)運(yùn)而生。人格破產(chǎn)是指債務(wù)人受破產(chǎn)宣告后被限制或喪失某些公民權(quán)利或職業(yè)權(quán)利。具體來說分為設(shè)定限制高消費(fèi)制度和限制從業(yè)資格制度。

復(fù)權(quán)制度與人格破產(chǎn)制度相輔相成，即破產(chǎn)人依據(jù)破產(chǎn)法律的規(guī)定或者請求法院依照法定程序，解除其因破產(chǎn)宣告所受破產(chǎn)程序以外公私權(quán)利限制或者資格限制，以求恢復(fù)其固有權(quán)利的一項(xiàng)制度。筆者認(rèn)為，中國對人格破產(chǎn)的復(fù)權(quán)應(yīng)當(dāng)采取申請復(fù)權(quán)制度，即一定期限（以三至五年為宜）屆滿后，由破產(chǎn)人向法院申請解除破產(chǎn)限制，由法院作出許可復(fù)權(quán)的裁決。自然人申請復(fù)權(quán)，必須滿足法定的條件，我們可以參照各國的做法，概括如下：（1）破產(chǎn)人已清償或以其他方式解除全部債務(wù)的；（2）履行強(qiáng)制和解內(nèi)容，且無欺詐破產(chǎn)和欺詐和解的情形；（3）破產(chǎn)程序終結(jié)已達(dá)到法定的可復(fù)權(quán)年限。

五、結(jié)束語

自然人破產(chǎn)立法是人類文明進(jìn)步的產(chǎn)物，是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。在中國建立自然人破產(chǎn)法律制度是一個(gè)不容忽視的迫切需要。中國應(yīng)當(dāng)盡快完善自然人財(cái)產(chǎn)登記申報(bào)制度，加快社會誠信體系的建立，完善和細(xì)化破產(chǎn)犯罪制度，推動(dòng)自然人破產(chǎn)法律制度的構(gòu)建。

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