中小企業(yè)被普遍認為是推動經(jīng)濟增長以及促進就業(yè)的重要因素，全球都在努力尋找如何讓銀行向中小企業(yè)提供更多融資的方法，這種努力在金融危機過后顯得更為明顯。中小企業(yè)往往被認為會給銀行帶來過高的風險，但渣打銀行并不這樣看，實際上，為中小企業(yè)提供貸款是金融機構(gòu)為實體經(jīng)濟作出貢獻的重要途徑之一。

中小企業(yè)難以獲得可承受的貸款利率

中小企業(yè)經(jīng)常在面臨金融壓力時難以獲得貸款，原因是貸方認為中小企業(yè)會為銀行帶來過高的風險。因此，這些公司雖然很有活力，但往往難以發(fā)揮它們推動經(jīng)濟發(fā)展以及創(chuàng)造就業(yè)的全部潛力。與能夠接觸資本市場或使用現(xiàn)金流進行大規(guī)模投資的大型企業(yè)不同，中小企業(yè)更加依賴銀行融資來提供業(yè)務增長所需的資金，但由于欠缺穩(wěn)健的經(jīng)營記錄和財務數(shù)據(jù)，它們往往難以獲得可承受的貸款利率。良好的監(jiān)管環(huán)境和能提供幫助的機構(gòu)和制度有助于創(chuàng)造良好的經(jīng)濟條件和金融基礎設施，進而幫助中小企業(yè)茁壯成長。

中小企業(yè)邁向成功需銀行提供全方面服務

事實上，銀行所能提供的服務并非僅限于貸款?；谠蜚y行與亞洲、非洲及中東地區(qū)成千上萬家中小企業(yè)的合作，我們發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)（包括企業(yè)主和主要負責人）和大型企業(yè)一樣需要各種各樣的金融產(chǎn)品和服務來滿足其多樣化的需要。這些產(chǎn)品和服務包括更有效地管理付款和現(xiàn)金流、最大化閑置資本收益、保護企業(yè)免受各種風險的影響。換言之，中小企業(yè)要邁向成功，需要銀行提供從薪酬支付、收款、往來賬、借記卡到跨境銀行業(yè)務、投資、外匯和金融衍生品等各個方面的服務。

在過去，無論對象是小型企業(yè)還是中型企業(yè)，銀行往往會向需求各異的中小企業(yè)提供相同的產(chǎn)品和服務。然而，這兩種類型的企業(yè)存在非常大的差異，中型企業(yè)通常更需要基本銀行業(yè)務以外的定制方案；而小型企業(yè)大多缺乏處理稅務和法務等問題的能力，因此，銀行可以通過和專業(yè)人員合作，為它們提供所需要的服務，并不斷加深和拓寬與中小企業(yè)客戶的關(guān)系。

采用創(chuàng)新方案為供應鏈的中小型企業(yè)提供服務

大部分中小企業(yè)均是大型企業(yè)的上游供應商或下游經(jīng)銷商，是供應鏈的重要環(huán)節(jié)。隨著越來越多銀行采用創(chuàng)新方案為整個供應鏈的中小型企業(yè)部分提供服務，這種情況迅速得到改變。銀行只需要以這種方式為少數(shù)大型企業(yè)客戶提供服務，便可覆蓋大量的中小企業(yè)。實際上，這只是向銀行的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶了解他們最好的經(jīng)銷商和供應商，然后找出為所有這些企業(yè)（包括中小企業(yè)）提供銀行服務的方式。

當今世界的開放程度達到了前所未有的程度，各國出口占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例持續(xù)上升。為了把握眾多新市場所帶來的機遇，跨國企業(yè)需要在當?shù)厥袌鲅杆俳I(yè)務網(wǎng)絡。在新興市場設有本地網(wǎng)絡的國際銀行，在中小型企業(yè)和這些不斷擴展的全球供應鏈之間扮演著重要的橋梁角色。隨著銀行能夠采用越來越多的新技術(shù)及方法向中小企業(yè)提供服務，中小企業(yè)客戶為銀行帶來過高風險的傳統(tǒng)概念也在慢慢地轉(zhuǎn)變。通過合適的業(yè)務模式、合適的產(chǎn)品和服務組合以及“一站式服務”的統(tǒng)一服務理念，金融機構(gòu)能夠在為中小企業(yè)提供金融服務的同時獲得可觀的盈利。

（作者系渣打銀行中小企業(yè)理財部集團總裁）