緣何在中國藝術(shù)品市場規(guī)模已成世界「老二」的情況下，藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展卻是「小荷才露尖尖角」，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯後於市場的需求？

大陸故宮展覽品被盜後半年不到的時(shí)間，近期又爆出故宮文物受損，對於這接連發(fā)生的文物失竊受損事件，讓人們不得不關(guān)注到一個(gè)名詞--「藝術(shù)品保險(xiǎn)」。但對於中國的藝術(shù)品投資者來說，「藝術(shù)品保險(xiǎn)」和他們的聯(lián)系并不大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年中國藝術(shù)品市場總成交額超過500億元（人民幣，下同），但藝術(shù)品展覽90%以上未買保險(xiǎn)；而博物館和美術(shù)館的多數(shù)藝術(shù)藏品也都處於「裸?！?fàn)顟B(tài)。中國的藝術(shù)品收藏者，普遍缺乏安全感。

2011年8月，大陸人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司與某金融公司簽署了一份藝術(shù)品保險(xiǎn)一攬子協(xié)議，為其旗下?lián)碛?、保管的價(jià)值高達(dá)1.2億元的藝術(shù)品，提供從館藏、展覽到運(yùn)輸各個(gè)環(huán)節(jié)的藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)保障。此次簽署的保單，竟然才是2010年文化部和保監(jiān)會(huì)《關(guān)於保險(xiǎn)業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》後，中國保險(xiǎn)業(yè)簽署的第一單文化產(chǎn)業(yè)專屬保險(xiǎn)。

緣何在中國藝術(shù)品市場規(guī)模已成世界「老二」的情況下，藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展卻是「小荷才露尖尖角」，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯後於市場發(fā)展的需求？

◆「財(cái)政」難題

對於投保方來說，保費(fèi)是一筆龐大的開支；而一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的賠付金額也是驚人的，造成藝術(shù)品保險(xiǎn)市場投保意識(shí)不強(qiáng)烈。

據(jù)了解，在大陸，大部分文物展覽的承展單位是國有的非營利性的博物館或者美術(shù)館，許多藝術(shù)品在投保時(shí)，由於保費(fèi)的限制，對於大部分受展藝術(shù)品也只能象徵性地上保險(xiǎn)。有限的經(jīng)費(fèi)只能勉強(qiáng)應(yīng)對展覽的籌備、設(shè)計(jì)、制作，根本不可能為文物展品支付高額的保費(fèi)。

此外，博物館的資金來源是財(cái)政撥款，用於保費(fèi)的專項(xiàng)資金評審過程非常漫長，但保費(fèi)是要隨市場變化的，有可能今年通過的評審，明年情況又發(fā)生了變化，并且國家文物管理部門缺乏對於保險(xiǎn)安排的相關(guān)規(guī)定，多數(shù)展覽主辦方的預(yù)算中并未列出保險(xiǎn)支出。

對於個(gè)人投資者來說，也因其高昂的保費(fèi)，大多數(shù)人都抱著僥幸的態(tài)度，投保意識(shí)淡薄。

◆第三方機(jī)構(gòu)主體資格不明晰

第三方機(jī)構(gòu)的權(quán)威性和資質(zhì)也困擾著藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。對於藝術(shù)品保險(xiǎn)來說，第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)該是經(jīng)過工商部門注冊的法人機(jī)構(gòu)--專家鑒定，鑒定報(bào)告由公司出具，主體資格明晰。

雖然在大陸對於大型的藝術(shù)品展覽，已經(jīng)有一些保險(xiǎn)公司開始介入，但橫亙在投保者和承保單位之間最重要的問題是，對於藝術(shù)品沒有價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)體系和認(rèn)證機(jī)構(gòu)。藝術(shù)品保險(xiǎn)是建立在完善的鑒定與評估體系之上的，而大陸目前還沒有形成一個(gè)完整的藝術(shù)品價(jià)值判斷體系，也沒有評估文物價(jià)值的權(quán)威機(jī)構(gòu)。

目前為數(shù)不多的有資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)主要還是非盈利性的，如文化部的鑒定中心、省級博物館、故宮博物院等，但這些機(jī)構(gòu)都是事業(yè)單位，他們存在法律主體模糊的問題，一旦鑒定評估出現(xiàn)差錯(cuò)引發(fā)糾紛，他們沒有能力承擔(dān)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

◆技術(shù)、人才匱乏

藝術(shù)品的保險(xiǎn)費(fèi)率很難界定。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大，保險(xiǎn)公司在承保理賠過程中所需支付的費(fèi)用就越多。國際上藝術(shù)品保險(xiǎn)費(fèi)率在1%左右。他們有完善的鑒定估值體系和信用機(jī)制，保險(xiǎn)公司幾乎對所有藝術(shù)作品做100%的保險(xiǎn)。目前大陸還做不到，由於缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及相關(guān)技術(shù)、人才方面的儲(chǔ)備，大陸的保險(xiǎn)公司很難依據(jù)經(jīng)驗(yàn)計(jì)算藝術(shù)品損失率從而制定費(fèi)率。雖然已有的短期的藝術(shù)品運(yùn)輸險(xiǎn)，但實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)率很低，一般是千分之幾，承保期在幾天至幾個(gè)月之間。

目前大陸認(rèn)定的專家都集中於兩大機(jī)構(gòu)，國家文物鑒定委員會(huì)和藝術(shù)品評估委員會(huì)及一些國有博物館中。這些人才具有評估藝術(shù)品的價(jià)值及從事藝術(shù)品修復(fù)工作的權(quán)威性。但是由於這些人身份大多屬於事業(yè)單位的工作人員，為保險(xiǎn)公司做鑒定，屬商業(yè)行為，這又與國家有關(guān)規(guī)定相抵觸，是個(gè)邁不過去的門檻。而在歐美的藝術(shù)品保險(xiǎn)體系，恰恰也是圍繞著「人」來運(yùn)作的。在國外，不僅有成型的藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)品，有專門的部門來經(jīng)營，還有精挑細(xì)選出來的標(biāo)準(zhǔn)極高的團(tuán)隊(duì)來進(jìn)行評估和修復(fù)。對中國藝術(shù)品保險(xiǎn)市場而言，急需獨(dú)立的評估者和藝術(shù)品修復(fù)師。因?yàn)槊總€(gè)地區(qū)歷史和文物特點(diǎn)不同，更多需要在當(dāng)?shù)厥煜ぴ擃I(lǐng)域的專家，從價(jià)值的評估、真?zhèn)蔚臄喽ǘ家袑I(yè)團(tuán)隊(duì)支撐。