韓基龍

（大連職工大學，遼寧 大連 116033）

2010年4月16日，第二屆“中國移動支付產業(yè)論壇”在北京召開。論壇以“融合、創(chuàng)新、發(fā)展”為主題，中國通信學會、工業(yè)和信息化部科技司、工業(yè)和信息化部電信研究院、中國移動、中國電信、中國聯(lián)通、浦發(fā)銀行等移動支付產業(yè)鏈上的相關部門和企業(yè)的領導均出席了本屆論壇。

在《2011中國移動支付市場趨勢觀察研究預測報告》研究表明隨著移動電子商務應用和市場的逐步發(fā)展，移動支付領域早已是暗流涌動，電信運營商、銀行業(yè)以及第三方支付平臺之間的關系也變得越發(fā)微妙。

1 中國移動電子支付市場現(xiàn)狀

1.1 移動支付相關定義及技術

移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設備提供商（終端廠商，卡供應商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。目前支付標準不統(tǒng)一給相關的推廣工作造成了很多困惑。移動支付標準的制定工作已經(jīng)持續(xù)了三年多，主要是銀聯(lián)和中國移動兩大陣營在比賽。

目前移動支付技術實現(xiàn)方案主要有四種：NFC，RFID-SIM，SIM Pass和智能 SD 卡。

1.2 移動支付的優(yōu)勢

支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優(yōu)化產業(yè)資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務收入。

1.3 移動支付市場現(xiàn)狀

截至目前，國內手機用戶數(shù)已超過6.6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調查報告稱，2009年中國手機支付市場規(guī)模將達到19.74億元，從2006年到2009年的年均復合增長率為70.40%。截至2009年6月末，全國手機支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計實現(xiàn)交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。此外，手機支付用戶規(guī)模也將在今年之內增長到8250萬人。以上數(shù)據(jù)表明，未來手機支付的發(fā)展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數(shù)量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。

另有分析人士指出，隨著電信運營商投入力度的不斷加大，在未來3年內，3G手機支付業(yè)務有望以成倍的速度發(fā)展，其應用領域將會變得更加廣泛。除了可以購買地鐵票、電影票以及在便利店進行小額購物外，通過手機登錄購物網(wǎng)在線購買產品也將是常見的方式。

鑒于巨大的市場潛力，上海世博會也將首次采用中國移動的手機支付作為門票，將世博門票的數(shù)據(jù)傳到中國移動用戶的新型SIM卡中，實現(xiàn)無線支付。按照此前的報道，中國移動手機卡的賬戶還將和用戶的銀行卡或信用卡賬戶捆綁，一旦手機卡中的金額花完，用戶就可以通過短信，將銀行卡或信用卡中的資金轉入手機卡，還可通過手機進行其他賬戶管理。上海世博會上成功試用，無疑將為手機業(yè)務的全面推廣起到強大的示范作用。

2 中國移動支付發(fā)展障礙

銀聯(lián)倡導并希望引領的NFC技術流派，目前來看，其整合移動運營商和銀行的能力都比較弱，技術也許是先進的，但是在營銷和服務方面明顯不足，關鍵是它缺少金融和移動運營方面的核心能力；另一方是移動運營商主導的SIMPASS模式，中移發(fā)展了很久，才發(fā)現(xiàn)單靠移動營運商還是不行，入主浦發(fā)銀行后，希望能夠利用浦發(fā)銀行的銀行牌照突破移動支付的瓶頸，但浦發(fā)銀行出于自身利益的考量，對移動抵觸很大，短期內不看好。

目前的瓶頸：最主要的是商業(yè)應用環(huán)境的不完善，目前在手機平臺上的商業(yè)應用非常有限，從而對用戶的吸引力不大；再一個是各參與方尚處于各自為戰(zhàn)的狀態(tài)，無法實現(xiàn)有效的資源整合，手機制造商、移動運營商、銀行、銀聯(lián)等等參與方還沒有達成合作的共識，也就無法突破目前的技術環(huán)境和商業(yè)環(huán)境下的資源瓶頸。隨著各參與方的競爭、合作，尤其是商業(yè)應用環(huán)境的改善，加之技術的進步，移動支付領域誕生類似支付寶的企業(yè)可能性是存在的，而且對于銀行業(yè)的發(fā)展也是有好處的。

3 中國移動電子支付發(fā)展趨勢

全球手機支付市場規(guī)模從2009年1690億美元增長到2010年2570億美元，同比增長52.1%，市場規(guī)模增長迅速.。隨著智能手機日益普及和其他相關基礎設施及法律法規(guī)的完善，移動支付已經(jīng)開始進入高速增長期。艾媒咨詢(iimedia research)預測，2011-2013 年全球手機支付市場規(guī)模仍呈增長態(tài)勢，2011年市場規(guī)模將達到3800億美元，2013年這個數(shù)字近6000億美元。艾媒咨詢 (iimedia research)調查研究發(fā)現(xiàn)，2010年中國手機支付用戶規(guī)模首次突破1億，達到了12380萬戶，同比增長77.4%。艾媒咨詢(iimedia research)預測發(fā)現(xiàn)，2013年中國手機支付用戶規(guī)模將超過4億，2011年用戶規(guī)模將到達超過2億，到達223.6百萬戶，增長是最快增長率為80.6%。

移動支付的發(fā)展趨勢是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂業(yè)等其他的信息服務，實現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業(yè)提供融入支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現(xiàn)后勤的管理服務，可以實現(xiàn)個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的OA，企業(yè)主機等。移動支付在技術上是SIM卡，用戶卡加上RFID實現(xiàn)了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫(yī)療衛(wèi)生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。

未來5年內小額支付仍是主流。由于移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標準;從消費認知來看，移動互聯(lián)網(wǎng)領域的誠信氛圍相對不高;因此廣大消費者目前對移動支付業(yè)務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。

4 結束語

[1]2010中國移動支付產業(yè)論壇 與會代表發(fā)言.

[2]Enfodesk易觀智庫發(fā)布的《中國移動支付發(fā)展趨勢預測2010-2013》報告.

[3]中國移動《電信發(fā)展趨勢觀察》2011年7期.