文/亦 墨

海外刷卡省錢攻略

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隨著出國(guó)進(jìn)修、出差、休假的人越來越多，境外刷卡消費(fèi)已漸漸成為很多人的時(shí)尚選擇。信用卡消費(fèi)可以不必?cái)y帶大量現(xiàn)金，輕松實(shí)現(xiàn)支付功能，不但讓行程更舒心，還可以有效“省錢”。境外刷卡消費(fèi)也有技巧，不同的結(jié)算方式、幣種、交易線路差異會(huì)很大。

能刷卡盡量刷卡

一般情況下，筆者不建議境外出游者攜帶大量現(xiàn)金，這樣既不安全也不方便。如一定要攜帶，可以購置適量外幣，考慮到匯率的波動(dòng)，配置也不宜過多。可提前適當(dāng)多兌換一些有升值趨勢(shì)的外幣，少換些有貶值預(yù)期的外幣。此外，不同銀行的不同換匯渠道兌換也有差異，一般銀行自助換匯方式比柜臺(tái)換匯手續(xù)費(fèi)低。當(dāng)然也可以使用旅行支票，在許多國(guó)家它可視同現(xiàn)金。雖然手續(xù)費(fèi)較高，安全性也較高。對(duì)于大宗購物消費(fèi)，建議使用信用卡，因?yàn)槿绻诰惩獾腁TM提取現(xiàn)金，一般收取3%手續(xù)費(fèi)，還按天收取高額利息，很不劃算。如果去與銀聯(lián)有合作關(guān)系的當(dāng)?shù)劂y行的ATM機(jī)上，提取當(dāng)?shù)刎泿?，交易成本?huì)比刷VISA（維薩）通道的卡便宜一些。但銀聯(lián)境外的覆蓋面不廣，所以大家在出行前，要了解銀聯(lián)的全球業(yè)務(wù)情況，從而決定是否取現(xiàn)消費(fèi)。

選擇合適的交易線路

目前，可供境外支付的信用卡有銀聯(lián)卡和雙幣卡。其中銀聯(lián)卡走銀聯(lián)通道沒有貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，但銀聯(lián)在境外的網(wǎng)點(diǎn)不多，可能會(huì)遇到商家不支持的情況。雙幣卡主要包括Master Card（萬事達(dá)卡）、Visa Card（維薩卡）、American Express Card（運(yùn)通卡）等。但要額外支付消費(fèi)金額1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。一般，卡片卡號(hào)開頭數(shù)字表明了不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)。如“62”開頭是銀聯(lián)卡、“4”開頭是維薩卡，雖然許多信用卡的卡面上同時(shí)有維薩和銀聯(lián)標(biāo)志，但只要是“4”開頭的卡片實(shí)際上都屬于維薩客戶。因此，刷卡前務(wù)必告知收銀員是走銀聯(lián)還是維薩通道，避免因?yàn)槲催x擇正確的結(jié)算通道，而支付多余的匯兌費(fèi)用。一般，攜帶一張銀聯(lián)卡、一張當(dāng)?shù)貛欧N的維薩卡、萬事達(dá)卡或運(yùn)通卡是最佳選擇。

選擇適當(dāng)幣種的卡

目前，常見的信用卡基本都是雙幣卡。一般選擇消費(fèi)所在地的貨幣為信用卡幣種更為優(yōu)惠。在非美元區(qū)使用維薩卡、萬事達(dá)卡等美元卡結(jié)算，要收取1%～2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。如在香港消費(fèi)，選擇美元卡在維薩通道刷卡，需要按照消費(fèi)當(dāng)天的匯率，先將港幣兌換為美元，同時(shí)按每筆消費(fèi)金額收取1.5%的匯兌手續(xù)費(fèi)，如果多次刷卡，手續(xù)費(fèi)加倍。而銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)則沒有這筆費(fèi)用。所以，在出行前要選擇出行區(qū)域相對(duì)應(yīng)的信用卡。此外，不同銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，大部分按消費(fèi)金額1.5%收取，也有個(gè)別銀行的標(biāo)準(zhǔn)或低或高。如上海銀行、工行、農(nóng)行卡收1%，交通銀行收1.75%，浦發(fā)銀行收2%。

外幣賬戶也能分期還款

有的持卡人可能會(huì)為無法全額歸還外幣賬戶欠款而煩惱，個(gè)別銀行的外幣賬戶同樣可以申請(qǐng)分期還款。如工行外幣賬戶對(duì)美元賬戶單筆消費(fèi)100美元以上、歐元賬戶單筆消費(fèi)100歐元以上、港幣賬戶單筆消費(fèi)600港幣以上都可以在免息期內(nèi)申請(qǐng)分期，手續(xù)費(fèi)一次性在批準(zhǔn)分期后第一期賬單中收取。民生信用卡需在賬單日前申請(qǐng)，卡內(nèi)要保留較高的信用額度，交行信用卡要在消費(fèi)入賬后至到期還款日前三天之間申請(qǐng)。光大信用卡需要在消費(fèi)前申請(qǐng)，每一筆消費(fèi)都會(huì)被分為12期，每期收取交易金額0.5%的手續(xù)費(fèi)，最低1元。

還款巧打時(shí)間差

境外透支消費(fèi)后，回國(guó)后要注意及時(shí)還款，首先在還款前先確認(rèn)是否開通自動(dòng)購匯功能。若卡片綁定借記卡自動(dòng)還款，要了解系統(tǒng)是否會(huì)將人民幣存款自動(dòng)購匯歸還外幣欠款，還款時(shí)人民幣賬戶優(yōu)先還是外幣賬戶優(yōu)先。如果人民幣賬戶中同時(shí)有欠款，在償還外幣欠款后，務(wù)必保證人民幣賬戶足額還款。如未開通自動(dòng)購匯功能，要自行購匯還款。在計(jì)算購匯額時(shí)要留足余量，避免由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致不足以償還外幣，影響信用記錄。為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，也可以考慮提前還款。若刷卡幣種如歐元走強(qiáng)，可以盡快致電銀行，按照當(dāng)日匯率購匯還款。若是刷卡幣種如美元持續(xù)走弱，就不急著提前還款，說不定還可以收獲1%～2%的匯率優(yōu)惠。此外，應(yīng)了解各銀行到賬日的規(guī)定，盡量不要最后一天才還款，以免逾期被罰滯納金。

編輯：黃靈 yeshzhwu@gmail.com