沈默涵

渣打銀行(中國)有限公司南京分行成立于一九九二年十二月底，為首家進駐南京的外資銀行，也是全省規(guī)模最大的外資銀行分行之一。

在“鐘山龍蟠，石城虎踞”的南京，經(jīng)過近二十年的發(fā)展歷程，渣打銀行南京分行在這個有著豐厚歷史文化底蘊的古城煥發(fā)出其勃勃生機。

2004年9月，渣打銀行(中國)有限公司南京分行成為江蘇省內(nèi)第一家獲得人民幣牌照的外資銀行；2007年7月，渣打銀行(中國)有限公司在南京的第一家支行——新街口支行正式開業(yè)；2007年9月，渣打銀行(中國)有限公司南京分行和新街口支行先后領(lǐng)取了全面人民幣牌照，2008年3月，南京的第二家支行——龍江支行正式開業(yè)；隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展，南京的第三家支行——中央路支行也于2011年3月開始了營業(yè)。而今，南京分行的業(yè)務(wù)范圍不僅包括南京地區(qū)及江蘇中北部，更是輻射到了周邊的安徽等省市，為廣大客戶提供全方位的公司業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)。

公司業(yè)務(wù)

先進的電子銀行平臺Straight2Bank

它可以為企業(yè)提供一個完善的流動資金管理解決方案，它的應(yīng)用模塊具有操作效率高、一體化集成和內(nèi)控及安全管理完善的特點。它覆蓋了企業(yè)銀行四個主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，貿(mào)易結(jié)算及融資服務(wù)，證券以及外匯交易，令客戶的網(wǎng)上交易更為簡單與快捷。

多元化的貿(mào)易產(chǎn)品

企業(yè)的發(fā)展面臨著一系列嚴峻的挑戰(zhàn)，如銷售困難，買家要求延長賬期；應(yīng)收賬款增加，擠占流動資金：買方信用風險加大，匯率／利率波動加大：銀行額度收緊，融資成本升高等。為此，渣打銀行提供了相對應(yīng)的解決方案。這其中包括1)賒銷貿(mào)易條件下的融資方式——應(yīng)收賬款服務(wù)(保理)，它覆蓋了買方信用風險，為客戶提供風險保障；為客戶提供可循環(huán)的流動資金融資j并提供賬款催收及銷售賬戶管理服務(wù)；2)出口信用證保兌及押匯。由于渣打具有的無可取代的國際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢及價格優(yōu)勢，使得渣打在為客戶提供眾多融資便利的同時，也讓客戶取得了價格上的獨一無二的優(yōu)惠；3)以大型中資企業(yè)為“核心企業(yè)”，為其供應(yīng)商和經(jīng)銷商提供融資的供應(yīng)鏈融資方案，供應(yīng)鏈融資為核心企業(yè)的業(yè)務(wù)伙伴提供了一種全新的融資渠道，并且銀行作為‘供應(yīng)鏈合作伙伴，可以通過提供融資，降低整個供應(yīng)鏈成本并提高供應(yīng)鏈效率。

形式多樣、簡單便捷的融資方式

在國際貿(mào)易領(lǐng)域，可以加速資金周轉(zhuǎn)、盤活賬款，擴大企業(yè)銷售規(guī)模，增強議價能力，使企業(yè)專注于生產(chǎn)經(jīng)營、制定商業(yè)規(guī)劃。因此渣打順勢推出了發(fā)票融資業(yè)務(wù)，它是指在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，銀行以買賣雙方商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為還款來源，為客人提供短期貸款。對于進行國內(nèi)采購或進口材料的企業(yè)，渣打可以提供買方／進口發(fā)票融資，而對于國內(nèi)銷售或出口國外的企業(yè)，渣打可以提供賣方／出口發(fā)票融資。另一種針對有信用要求的國內(nèi)貿(mào)易所推出的有期限的結(jié)算工具叫做商業(yè)承兌匯票，它也是公司申請融資的工具?？梢杂少I方或賣方自行到銀行申請或是由買賣雙方及銀行三方簽訂協(xié)議，由賣方委托買方向銀行代為辦理。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

自跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點項目推出以來，渣打銀行積極配合央行工作，取得了諸多第一，并得到人民銀行的嘉獎。在國內(nèi)，渣打銀行在多個城市舉辦研討會，向更多的企業(yè)介紹跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算項目，和他們分享經(jīng)驗。這種客戶教育使得更多企業(yè)認識到用人民幣結(jié)算的益處，進而使他們盡早地考慮嘗試這種結(jié)算方式，盡可能地掌控人民幣匯率波動帶來的潛在風險。對著眼國際市場的中國企業(yè)，渣打銀行(中國)有限公司南京分行不僅提供包括貸款、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)金融服務(wù)，也應(yīng)客戶的需要為其提供企業(yè)融資，債務(wù)和資本市場，外匯避險等具有戰(zhàn)略性和高附加值的解決方案。

風險管理服務(wù)

即期及遠期外匯交易

渣打銀行向各類客戶提供與人民幣相關(guān)的即期外匯兌換并能做到當日交割。同時提供所有主要幣種的外匯交易與大部分小幣種的外匯交易。

外匯互換

客戶的長期匯率風險可通過外匯互換方式進行有效管理?？蛻艨蓪⒛骋粠欧N的以固定利率計息的利息與本金支付換成另一幣種的以浮動利率計息的利息與本金支付；或者相反的，將某一幣種的以浮動利率計息的利息與本金支付換成另一幣種的以固定利率計息的利息與本金支付。

貨幣期權(quán)(外幣)

渣打銀行提供普通貨幣期權(quán)與結(jié)構(gòu)性貨幣期權(quán)，以幫助客戶管理其貨幣頭寸；并且客戶同時保留因匯率有利波動而產(chǎn)生獲利的可能。至于購買期權(quán)的價格，通過結(jié)構(gòu)性安排后可以為零。

利率掉期

渣打銀行提供普通利率掉期與結(jié)構(gòu)性利率掉期，以幫助客戶對其長期人民幣及外匯負債的利率風險進行對沖。這些產(chǎn)品可根據(jù)客戶的具體風險管理需求及其未來現(xiàn)金流情況進行個案特別設(shè)級。

無本金交割遠期外匯合約《限制自由兌換貨幣，人民幣除外》

向客戶提供無本金交割遠期外匯合約，由于當?shù)剡h期外匯市場的匱乏或由于對外資進入本地貨幣市場的限制，很多亞洲，非洲及拉丁美洲的貨幣在以前均為“不可避險型”，而無本金交割遠期外匯合約作為一種離岸工具可以對此類貨幣的風險進行有效的規(guī)避。

資產(chǎn)管理服務(wù)

存款

以極具競爭力的利率價格接受外幣存款，期限由隔夜到兩年期不等：同時渣打銀行以人民銀行規(guī)定的利率與期限接受人民幣存款。

收益提高型產(chǎn)品

同時提供結(jié)構(gòu)性人民幣及外幣存款，使客戶提高收益率。這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品由普通存款和貨幣／利率期權(quán)結(jié)合組成，客戶支付給銀行期權(quán)費用以補償存款利率，從而使得客戶存款的總收益率得到提高。

大宗商品衍生產(chǎn)品

針對客戶在國際金融市場中對大宗商品風險管理的需求，渣打銀行為客戶提供量身訂做的場外大宗商品風險管理工具。其大宗商品衍生品團隊足跡遍布世界最重要的生產(chǎn)基地及最快發(fā)展的大宗商品消費經(jīng)濟體，范圍涵蓋能源、貴金屬、基礎(chǔ)金屬及農(nóng)業(yè)。

中小企業(yè)業(yè)務(wù)

渣打銀行根據(jù)客戶不同的營商需要，由資金管理，業(yè)務(wù)拓展，到風險管理，收益提升，致力為客戶的企業(yè)度身設(shè)計解決方案。

企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況是否良好，不僅取決于資金是否雄厚，也取決于業(yè)務(wù)運營是否健康。一家收益強勁、利潤高額的企業(yè)，其業(yè)務(wù)狀況可能健康，也可能不健康，這取決于它是否有充沛的現(xiàn)金流來滿足未來其對流動資金的需求，譬如購買原材料和支付日常開支。通過有效地管理流動資金，企業(yè)可以確保有足夠的現(xiàn)金流來支付短期費用和債務(wù)。渣打銀行擁有市場領(lǐng)先的解決方案，可以幫企業(yè)促進現(xiàn)金流的順暢運行，從而最大程度地提高流動資金的效率。其收付款和貿(mào)易融資方案，在企業(yè)的現(xiàn)金流管理過程中具有確定、可控和方便的特性，讓企業(yè)放心無憂的去專注于對企業(yè)真正重要的事情——那就是讓業(yè)務(wù)不斷增長。

渣打銀行明白企業(yè)在記賬交易時的需要，推出的“貿(mào)易保付代理”業(yè)務(wù)為供貨商在使用短期銷售時提供應(yīng)收賬款貿(mào)易融資、信用風險控制以及應(yīng)收賬款管理的綜合性結(jié)算、融資服務(wù)，幫助企業(yè)更靈活的周轉(zhuǎn)資金及拓展業(yè)務(wù)。

在貿(mào)易融資方面，渣打銀行提供：1)根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和拓展需求在中國率先推出的全新融資產(chǎn)品中小企業(yè)無抵押小額貸款，無需任何抵押、手續(xù)簡便、審批迅速、放款及時，從而幫助企業(yè)解決融資難的窘境，滿足企業(yè)對流動資金的需求；2)幫助企業(yè)盤活房產(chǎn)價值及快速融得企業(yè)運營所需流動資金的一站式融資方案——房產(chǎn)抵押貸款：3)基于中小企業(yè)貸款中普通的“房產(chǎn)抵押貸款”及“商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款”產(chǎn)品研發(fā)的旨在幫助企業(yè)有效地運用流動資金，降低實踐和財務(wù)成本的全新服務(wù)——商業(yè)活利貸，企業(yè)可以將閑置資金存入還款賬戶，從而通過“商業(yè)活利貸”大大節(jié)省貸款利息并縮短還款年限：4)滿足企業(yè)全部融資需求的一站式解決方案——貸全，解決企業(yè)所有借貸需求。

個人業(yè)務(wù)

在個人業(yè)務(wù)方面，渣打銀行針對處于不同人生階段的人士制定不同的理財產(chǎn)品，包括多元資產(chǎn)聯(lián)動投資產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、共同基金、開放式結(jié)構(gòu)性票據(jù)、基本型匯利投資，全球債券等等衍生產(chǎn)品，滿足不同人群的需要。