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        解讀中小企業(yè)困局

        2011-09-27 05:48:10李承明
        西部大開發(fā) 2011年8期
        關(guān)鍵詞:小企業(yè)借貸原材料

        ◎ 文/本刊記者 李承明

        盡管近期官方多次否認(rèn)浙江、廣東等地中小企業(yè)出現(xiàn)“倒閉潮”,但中小企業(yè)正面臨日益緊迫的生存困境,已是不容回避的現(xiàn)象。

        “今年中小企業(yè)的主要壓力來自于人工成本高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力。”日前發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》提出了上述觀點(diǎn)。

        由北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴中國(guó)有限公司共同發(fā)布的這份報(bào)告,在對(duì)近期盛傳的中小企業(yè)“倒閉潮”提出否定觀點(diǎn)的同時(shí)指出,今年以來,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,在成本增加、人民幣升值和國(guó)際環(huán)境不明朗的形勢(shì)下,在連續(xù)加息及提高存款準(zhǔn)備金率等宏觀調(diào)控的貨幣政策的背景中,小企業(yè)面臨資金壓力,仍然頑強(qiáng)生存,積極經(jīng)營(yíng)。但是小企業(yè)一直以來的融資困境卻沒有較大改善,廣大小企業(yè)急盼資金支持。

        大多數(shù)仍在積極經(jīng)營(yíng)

        “盡管國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗,中小企業(yè)正面臨成本上升等困境,但是大多數(shù)小企業(yè)仍在積極經(jīng)營(yíng),并不存在‘倒閉潮’”?!秷?bào)告》指出,很多中小企業(yè)稱其經(jīng)營(yíng)并不靠銀行貸款,而主要是用自有累積的資金周轉(zhuǎn)及親友間的借貸。因此,中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)對(duì)宏觀調(diào)控的貨幣政策并不敏感,中小企業(yè)也不會(huì)直接因?yàn)殂y根收緊而突然倒閉。

        對(duì)于今年以來確實(shí)發(fā)生的部分小企業(yè)倒閉,阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明認(rèn)為原因不外有三。他說:“我們發(fā)現(xiàn),小企業(yè)倒閉有這樣三種主要原因:一是投資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)失?。欢鞘袌?chǎng)的正常淘汰,一些小企業(yè)處于飽和且競(jìng)爭(zhēng)過度的行業(yè),或者低產(chǎn)能且產(chǎn)業(yè)升級(jí)失?。蝗切∑髽I(yè)主動(dòng)停產(chǎn)待機(jī)。”

        中小企業(yè)“壓力系數(shù)”飆升

        《報(bào)告》指出,今年小企業(yè)面臨的主要壓力更甚從前。來自于人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力,這的確使得小企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難。

        《報(bào)告》分析,以小企業(yè)面臨的前三大壓力“勞動(dòng)力成本上漲”、“原材料成本上漲”和“人民幣升值”為例,2010年以來,壓力系數(shù)分別達(dá)到了81.67%、81.43%和48.11%的高值,而在2010年以前,這樣的系數(shù)僅為52.10%、55.56%和32.95%。

        接受實(shí)地調(diào)研的小企業(yè)主全都表示人均員工報(bào)酬較往年有所增長(zhǎng),其中60%以上的企業(yè)主表示,人均員工報(bào)酬增長(zhǎng)率達(dá)10%至30%。調(diào)研發(fā)現(xiàn),81%的企業(yè)主認(rèn)為原材料的成本上升是企業(yè)遇到的主要困難之一。

        此外,人民幣持續(xù)升值、區(qū)域電力供應(yīng)限制、小企業(yè)結(jié)款方式改變等原因,均在不同程度上導(dǎo)致小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)較往年艱難。

        圖表資料來源:《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》

        據(jù)此,《報(bào)告》結(jié)論認(rèn)為,無論是在2008-2009年宏觀調(diào)控政策寬松、還是2010年至今政策開始收緊的環(huán)境下,小企業(yè)面臨困境的最重要原因都是原材料成本、勞動(dòng)力成本上升,其次是人民幣升值、用工荒、融資成本高。宏觀調(diào)控對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)沒有直接影響。

        76 %小企業(yè)成信貸“盲區(qū)”

        相伴經(jīng)營(yíng)成本的是,切切實(shí)實(shí)的融資困難——它們正夾擊著中小企業(yè)的生存和發(fā)展?!秷?bào)告》中明確提到,融資難、貸款成本高,以及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大等,依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn),63%的企業(yè)有現(xiàn)實(shí)的融資需求,76%的小企業(yè)的融資需求在100萬元以下。

        但是,由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的定義不一致且定義門檻較高,導(dǎo)致廣大貸款需求在100萬元以下的小企業(yè),成為銀行貸款的“盲區(qū)”。

        《報(bào)告》顯示,許多小企業(yè)習(xí)慣向親友借貸,小企業(yè)通過親友及民間借貸的份額達(dá)50%。而相對(duì)應(yīng)的,以銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的僅占21%;通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%;另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生過借貸行為。

        此外,銀行貸款利率上浮也為小企業(yè)融資帶來壓力。今年銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右,年利率到達(dá)8%左右,貼現(xiàn)率提高到4%至5%,小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提升。

        目前,民間借貸成本已經(jīng)到了月息3-9分左右,部分年貸款利率高達(dá)100%;這種高息民間借貸基本是在熟識(shí)的朋友和親戚之間進(jìn)行。

        扶持中小企業(yè)之道

        《報(bào)告》認(rèn)為,政府此輪實(shí)行的穩(wěn)健貨幣政策、抑制通脹的策略的影響是相對(duì)的,當(dāng)然小企業(yè)目前確實(shí)遇到一些困難,如原材料采購(gòu)無賬期、產(chǎn)品應(yīng)收賬款賬期延長(zhǎng),但這是中型企業(yè)信貸資金趨緊后的傳導(dǎo)效應(yīng),可以通過適當(dāng)增加小企業(yè)信貸投入的方式予以緩解小企業(yè)的資金壓力。

        《報(bào)告》亦提出解決方案。“融資可緩解當(dāng)前小企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)困境。一要出臺(tái)小企業(yè)信貸扶持政策,鼓勵(lì)專營(yíng)小企業(yè)信貸的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù);并加強(qiáng)監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)管理。二要?jiǎng)?chuàng)新信貸技術(shù),提升小企業(yè)信貸的服務(wù)能力和效率。三要對(duì)小企業(yè)稅收政策予以優(yōu)惠,幫助小企業(yè)降低運(yùn)營(yíng)成本?!?/p>

        《報(bào)告》同時(shí)建議,國(guó)家進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)金融劃分標(biāo)準(zhǔn);明晰金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的融資扶持政策;引導(dǎo)小企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)并改善稅收政策;加快社會(huì)信用體系建設(shè),并創(chuàng)新信貸技術(shù),充分利用小企業(yè)信用數(shù)據(jù)以評(píng)估小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

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