李驥

歐先生屬于典型的金領(lǐng)階層，具有較高的年收入、高學(xué)歷，特別重視子女教育和退休安排。但因?yàn)樽陨砉ぷ鞯脑?，沒有更多的時(shí)間和精力去親自制訂和執(zhí)行每一項(xiàng)金融投資，這時(shí)候就需要專業(yè)的投資顧問幫助他整理自己的各種需求，規(guī)劃各項(xiàng)具體的投資計(jì)劃，執(zhí)行并且跟蹤投資的整個(gè)過程，并根據(jù)需求和投資環(huán)境的變化及時(shí)做出調(diào)整。

經(jīng)過和歐先生的深入溝通，充分交流后，發(fā)現(xiàn)歐先生的需求主要集中在兩個(gè)方面，第一是選擇一個(gè)合適的地方養(yǎng)老，做好養(yǎng)老規(guī)劃。第二個(gè)就是孩子未來的教育安排。歐先生贊同未來一段時(shí)間內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)一個(gè)小幅下降的觀點(diǎn)，接受海外投資的理念，愿意進(jìn)行資產(chǎn)配置，希望通過不同時(shí)間段的各項(xiàng)投資來戰(zhàn)勝通貨膨脹和達(dá)成各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。

下面對(duì)每一項(xiàng)需求給出具體建議：

關(guān)于養(yǎng)老的安排歐先生計(jì)劃10年后退休。在綜合考慮了文化、地域、投資機(jī)會(huì)等因素后，建議歐先生把香港作為投資移民的首選地。第一，香港與內(nèi)地同屬中華文化，會(huì)讓新移民有更好的歸屬感；其次，地域上的便利也可以使歐先生更好地來往穗港兩地；第三，隨著香港金融和內(nèi)地的逐漸整合以及中央政府對(duì)香港的支持，香港的金融投資環(huán)境將繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)地位。

香港投資移民需要1000萬(wàn)元港幣，7年的投資期間，可以投資股票和債券等金融產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)近期中國(guó)樓市和全球股市的判斷，建議歐先生出售自住的復(fù)式住宅，再加上一部分前期購(gòu)買基金的資金，盡快開始辦理香港投資移民的申請(qǐng)?；趯?duì)目前全球股市所處的位置和看好長(zhǎng)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，預(yù)計(jì)在投資期間內(nèi)，該賬戶能取得較好的平均收益率。

為了保持生活品質(zhì)的持續(xù)，歐先生一家在退休后的年生活開銷也計(jì)劃在30萬(wàn)元左右，55歲退休，預(yù)計(jì)安排25年，總共需要750萬(wàn)元，這筆數(shù)目不小的退休生活費(fèi)可以通過現(xiàn)在投資移民賬戶資金的持續(xù)經(jīng)營(yíng)來保證。

通過這個(gè)安排，即完成了歐先生投資移民的設(shè)想，又為將來的養(yǎng)老提前做好了規(guī)劃，解除了后顧之憂，也有利于歐先生在接下來的黃金十年里更好地工作。

關(guān)于教育的安排香港投資移民計(jì)劃規(guī)定，7年后申請(qǐng)人可以申請(qǐng)香港的永久居民身份和護(hù)照，這個(gè)時(shí)間也正好是歐先生孩子讀高中的時(shí)間點(diǎn)，有了香港護(hù)照以后，未來出國(guó)留學(xué)將更加便利。根據(jù)歐先生的需求，結(jié)合實(shí)際情況，建議歐先生可以考慮讓孩子初中就在香港就讀，提前適應(yīng)西方教育的不同之處，為高中階段的學(xué)習(xí)打好基礎(chǔ)。高中階段建議去瑞士就讀，選擇瑞士國(guó)際學(xué)校。高中期間通過學(xué)習(xí)國(guó)際文憑大學(xué)預(yù)科課程，可拿到進(jìn)入美國(guó)、英國(guó)等名校的敲門磚。香港初中三年的費(fèi)用預(yù)計(jì)為30萬(wàn)元，高中三年的費(fèi)用預(yù)計(jì)120萬(wàn)元。這2筆費(fèi)用可以通過一筆5年，一筆8年的教育基金計(jì)劃做出特殊安排。大學(xué)費(fèi)用預(yù)計(jì)四年150萬(wàn)元，可以通過投資移民賬戶進(jìn)行規(guī)劃。

關(guān)于住房的安排為了保證自身生活品質(zhì)不降低，在出售自有復(fù)式住宅后，可以考慮租賃相同面積的住房。預(yù)計(jì)租金每月支出10000元，同時(shí)將閑置的投資房出租，每月租金收入3000元。每年年終獎(jiǎng)和每月的結(jié)余可以考慮設(shè)為房屋特殊基金，投資于固定收益類產(chǎn)品。未來如果國(guó)家關(guān)于購(gòu)買住房的政策有變化，可以考慮再在內(nèi)地投資一套住房。等將來全家搬到香港的時(shí)候，可以將投資房出售，加上房屋特殊基金的積累，可在香港購(gòu)買一套合適的房屋居住。

教育基金的安排每月基金定投為15000元，開設(shè)兩個(gè)賬戶，一個(gè)賬戶每月投資5000元，總共5年，預(yù)計(jì)積累30多萬(wàn)元資金，為孩子在香港上初中做準(zhǔn)備。一個(gè)賬戶每月投資10000元，總共8年，預(yù)計(jì)100萬(wàn)元左右，為將來在歐洲上高中做準(zhǔn)備。

現(xiàn)有資金調(diào)整安排現(xiàn)金保留30萬(wàn)元，約為一年的生活費(fèi)用。這筆錢可以購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，即保證了流動(dòng)性又提高了收益率。把剩下的20萬(wàn)元和基金賬戶的110萬(wàn)元購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品，這筆錢每年的投資收益用來購(gòu)買保險(xiǎn)，可以選擇終身壽險(xiǎn)加10年定期壽險(xiǎn)和大病險(xiǎn)的組合，防止這關(guān)鍵十年里的風(fēng)險(xiǎn)阻礙歐先生計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。