□文/周堅(jiān) 袁三梅

江西中小外貿(mào)企業(yè)融資策略

□文/周堅(jiān)1袁三梅2

江西中小外貿(mào)企業(yè)能獲取擔(dān)保貸款的寥寥無(wú)幾，主要原因是需要資產(chǎn)抵押以及企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)管理、信用問(wèn)題。對(duì)此，突破融資瓶頸最緊迫的是既要發(fā)揮現(xiàn)有擔(dān)保體系的作用，同時(shí)也應(yīng)盡快完善擔(dān)保體系職能。

信用擔(dān)保；中小外貿(mào)；融資

信用擔(dān)保是一種信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動(dòng)，它介于商業(yè)銀行和企業(yè)之間，擔(dān)保人對(duì)商業(yè)銀行做出承諾，對(duì)企業(yè)提供擔(dān)保，從而提高企業(yè)的資信等級(jí)，由商業(yè)銀行提供融資服務(wù)。建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國(guó)扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行作法。

一、信用擔(dān)保體系現(xiàn)狀

目前，我國(guó)已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系和風(fēng)險(xiǎn)投資體系。以較完善的上海市為例，目前上海有民營(yíng)個(gè)體企業(yè)34萬(wàn)多家。江西經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，全民創(chuàng)業(yè)方興未艾，中小企業(yè)嗷嗷待哺。所以，加快構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加創(chuàng)業(yè)資本和中小企業(yè)后續(xù)投資，是推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀需要。全省已建立省、市、縣三級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)132家，注冊(cè)資本34.2億元，累計(jì)共為6，735戶企業(yè)提供了融資擔(dān)保，擔(dān)保金額達(dá)123.4億元。江西外貿(mào)資產(chǎn)擔(dān)保公司也已成立，但據(jù)筆者調(diào)查，江西中小外貿(mào)企業(yè)能獲取擔(dān)保貸款的寥寥無(wú)幾，主要原因仍是需要資產(chǎn)抵押以及企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)管理、信用問(wèn)題。

江西博琪科技有限責(zé)任公司是一家工貿(mào)科技型的外貿(mào)公司，注冊(cè)資本200萬(wàn)元，年進(jìn)出口額在500～600萬(wàn)美元。公司總經(jīng)理陳耀東表示：“中小企業(yè)貸款難已是老問(wèn)題，政府積極鼓勵(lì)各地設(shè)立擔(dān)保公司，為企業(yè)解決擔(dān)保問(wèn)題，但這仍然涉及企業(yè)資產(chǎn)抵押、資信審核等問(wèn)題，同時(shí)費(fèi)用較高，擔(dān)保貸款仍是水中月、鏡中花，要通過(guò)這種途徑融資對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)仍不容易?！?/p>

據(jù)資料顯示，受“全民創(chuàng)業(yè)”政策的推動(dòng)，僅在2005年8月至2006年6月，全省新發(fā)展私營(yíng)企業(yè)1.77萬(wàn)戶，從業(yè)人員32.85萬(wàn)人，新增注冊(cè)資金248.98億元，比上年同期分別增長(zhǎng)18.8%、26.2%和17.7%。但近年來(lái)，全省私營(yíng)企業(yè)新增貸款數(shù)占各項(xiàng)新增貸款數(shù)不到3%。同時(shí)，數(shù)量占江西省企業(yè)總數(shù)量80%以上的中小企業(yè)，創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值、利稅分別占江西省工業(yè)的70%、60%，但貸款總額只占全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額總量的6%左右，且融資景氣指數(shù)和流動(dòng)資金指數(shù)都下跌，均處于不景氣區(qū)間。

二、完善信用擔(dān)保體系，突破融資瓶頸

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可以總結(jié)為“一體兩翼三層”：其中“一體”指城市、省、國(guó)家三級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保；“兩翼”指以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的互助擔(dān)保與商業(yè)擔(dān)保，作為中小企業(yè)信用擔(dān)保的補(bǔ)充；“三層”則指擔(dān)保體系中中央、省級(jí)、地市級(jí)三個(gè)層面。筆者認(rèn)為，對(duì)于作為欠發(fā)達(dá)省份的江西中小外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，突破融資瓶頸最緊迫的是既要發(fā)揮現(xiàn)有擔(dān)保體系的作用，同時(shí)應(yīng)盡快完善擔(dān)保體系職能。

1、充分發(fā)揮現(xiàn)有信用擔(dān)保體系作用。1999年開(kāi)始，我國(guó)以解決中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難為重點(diǎn)，推動(dòng)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。目前，全國(guó)已有30個(gè)省份建立了中小企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，中小企業(yè)信息服務(wù)體系初步形成。在一些地方，已經(jīng)形成了培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、管理咨詢、信用等級(jí)評(píng)價(jià)和信用信息征集等一批特色服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2006年底，全國(guó)已設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)3，366家，累計(jì)擔(dān)?？傤~8，051億元。目前，全省已建立省、市、縣三級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)132家，累計(jì)共為6，735戶企業(yè)提供了融資擔(dān)保，擔(dān)保金額達(dá)123.4億元。為破解非公有制企業(yè)發(fā)展中的貸款、融資難題，今年江西將進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系，研究制定江西中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，力爭(zhēng)用3年時(shí)間基本建成省、市、縣三級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系。

2、完善信用擔(dān)保體系。目前，真正能為中小企業(yè)融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，資金缺乏。中小外貿(mào)企業(yè)是商業(yè)銀行非常大的信貸市場(chǎng)，同時(shí)資金的緊缺又限制著中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，但能拿出有效保證和抵押的中小企業(yè)卻不多。根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，結(jié)合其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系應(yīng)是一個(gè)以政府擔(dān)保為主，其他擔(dān)保形式并存的中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。

2007年8月9日，針對(duì)江西省外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的信用擔(dān)保公司在南昌舉行揭牌儀式，江西省委常委、副省長(zhǎng)趙智勇出席揭牌儀式并為公司揭牌，江西省直有關(guān)部門、有關(guān)銀行和企業(yè)負(fù)責(zé)人100余人參加了揭牌儀式。江西省外經(jīng)貿(mào)信用擔(dān)保公司是經(jīng)省政府批準(zhǔn)，由江西省外經(jīng)貿(mào)廳、省財(cái)政廳和省外貿(mào)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司聯(lián)合出資設(shè)立，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括信用擔(dān)保、投資管理、咨詢服務(wù)等，公司首期注冊(cè)資金為9，000萬(wàn)元，是目前該省規(guī)模最大的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資金擔(dān)保放大效應(yīng)可達(dá)到5～10倍。

3、建立行業(yè)協(xié)會(huì)，探索互助擔(dān)保。地方應(yīng)積極探索建立中小外貿(mào)企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)，這種協(xié)會(huì)應(yīng)是互助型的，它不僅可以為協(xié)會(huì)內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)所需的信息，而且可以為中小企業(yè)相互間交流人才、技術(shù)、管理、資金等提供場(chǎng)所和條件。協(xié)會(huì)內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)互助合作，資金充裕的企業(yè)可以為其他企業(yè)提供資金支持，技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)則可以為其他企業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo)，還可以相互間提供貸款擔(dān)保。這樣，某些中小外貿(mào)企業(yè)的融資困難則可以在協(xié)會(huì)內(nèi)得到解決。而且，這種協(xié)會(huì)為其以后發(fā)展為集團(tuán)公司或聯(lián)營(yíng)公司奠定了基礎(chǔ)。

（作者單位：1.江西旅游商貿(mào)職業(yè)學(xué)院；2.江西工業(yè)貿(mào)易職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

[1]林漢川，邱紅主編.中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)管理.對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2005.12.

[2]林漢川主編.中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)與控制.對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2006.1.

[3]范于群.江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)問(wèn)題研究.江西省發(fā)展和改革委員會(huì)網(wǎng)站，2007.10.

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