□靳 雪 胡繼連

我國(guó)水權(quán)銀行的建設(shè)與應(yīng)用研究

□靳 雪 胡繼連

水權(quán)銀行是對(duì)水權(quán)進(jìn)行存儲(chǔ)與借貸的中介機(jī)構(gòu)，這種模式下的“水權(quán)轉(zhuǎn)讓”為解決我國(guó)水資源問(wèn)題提供了一種新途徑。文章在借鑒美國(guó)水權(quán)銀行實(shí)踐發(fā)展的基礎(chǔ)上，探討了水權(quán)銀行的基本構(gòu)造，分析了水權(quán)銀行組織結(jié)構(gòu)和運(yùn)作模式，并從建立健全規(guī)章制度和完善水利工程兩個(gè)方面提出了構(gòu)建我國(guó)水權(quán)銀行的相關(guān)建議。

水權(quán)銀行;水權(quán);水資源

我國(guó)是一個(gè)缺水嚴(yán)重的國(guó)家。為了提高水資源配置效率，我國(guó)從2000年起，就開(kāi)始了建立水權(quán)交易市場(chǎng)，加強(qiáng)水權(quán)管理，并出臺(tái)了一系列相關(guān)的法律法規(guī)，在黃河流域和其他流域的個(gè)別地區(qū)展開(kāi)水權(quán)交易，取得了一些成效。但水權(quán)的主體依舊模糊，水權(quán)未作清晰界定，水價(jià)制定尚未合理，水權(quán)交易在法律上并未做明確說(shuō)明，況且水權(quán)市場(chǎng)的運(yùn)作比較復(fù)雜，因此我國(guó)要建立規(guī)范的水權(quán)市場(chǎng)，還需要一定時(shí)間的培育、發(fā)展與完善。當(dāng)前，我國(guó)急需一種新的水權(quán)流轉(zhuǎn)有效形式來(lái)彌補(bǔ)現(xiàn)階段水權(quán)市場(chǎng)運(yùn)行的局限性，以應(yīng)對(duì)水資源的短缺問(wèn)題?！八畽?quán)銀行”的建立為嘗試解決我國(guó)水危機(jī)提供一種新途徑，這種模式可以更好的利用有限的水資源，提高水資源的利用效率和分配效率，從而緩解水資源短缺問(wèn)題。

一、水權(quán)銀行概說(shuō)

(一)水權(quán)銀行的內(nèi)涵

“水權(quán)銀行”理論在2000年初引進(jìn)我國(guó)，時(shí)間短淺，尚處在理論研究階段。在給“水權(quán)銀行”這個(gè)概念下定義的問(wèn)題上，由于各國(guó)國(guó)情、法律政策等有所不同，中西方提法不盡相同。在外文文獻(xiàn)中，水權(quán)銀行的英文是‘water bank’，我國(guó)學(xué)者(翟銀燕、孫衛(wèi)，2002;王佳、羅劍朝，2006;王克強(qiáng)、劉紅梅、黃智俊，2006;趙志江、于淑娟，2009等)直接將其譯為水銀行，并照搬國(guó)際水權(quán)銀行概念，將其簡(jiǎn)單定義為以水權(quán)交易為目的的中介機(jī)構(gòu)。本文結(jié)合我國(guó)的國(guó)情、水情，并出于以下兩方面的考慮，將其意譯為“水權(quán)銀行”。首先，水權(quán)銀行是水權(quán)交易制度下的一種有效的水資源管理模式，將水權(quán)儲(chǔ)蓄和借貸作為主要方式，是水權(quán)的臨時(shí)轉(zhuǎn)讓，水權(quán)主體并未發(fā)生改變，因此并不是對(duì)“水”這種商品的交易;其次，由于水資源本身的自然屬性和經(jīng)濟(jì)屬性，決定了水資源不能像貨幣一樣自由流通和使用，我國(guó)現(xiàn)行法律中并未規(guī)定水資源可以作為商品進(jìn)行交易，2005年水利部頒布的《水利部關(guān)于水權(quán)轉(zhuǎn)讓的若干意見(jiàn)》中規(guī)定“水權(quán)轉(zhuǎn)讓”是“水資源使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓”，因此只有擁有取水權(quán)的單位或個(gè)人才能對(duì)水權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

【作者單位】山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東泰安，271018

綜上所述，水權(quán)銀行可以定義為：由國(guó)家授權(quán)，以水權(quán)(僅指水資源使用權(quán))為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的類似于商業(yè)銀行運(yùn)作的企業(yè)化機(jī)構(gòu)，主要包括水資源存儲(chǔ)和借貸業(yè)務(wù)，但不涉及水權(quán)交易(買(mǎi)與賣(mài))的中介機(jī)構(gòu)。水權(quán)銀行借鑒現(xiàn)代銀行的運(yùn)作機(jī)制特點(diǎn)，設(shè)定“水息率”對(duì)水權(quán)的存貸進(jìn)行管理，激勵(lì)用水戶節(jié)約用水。水權(quán)持有方(個(gè)人或單位)根據(jù)經(jīng)濟(jì)利益最大化的原則，可以將不愿放棄水權(quán)的閑置水或富余水存入水權(quán)銀行，獲得一定的水息。而需水方(個(gè)人或單位)由于在工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中用水增加，或者來(lái)年出現(xiàn)大旱甚至干旱情況，急需用水，那么就可以通過(guò)水權(quán)銀行貸出所需要的水。水權(quán)銀行充分考慮了水權(quán)不可交易或不愿交易的情況，賦予用水戶(包括水權(quán)持有方和需水方)真正意義上的水資源使用權(quán)。水權(quán)銀行的運(yùn)行，促使“水”這種稀缺資源得以從利用效率較低的用水部門(mén)流向較高的用水部門(mén)，這是一種新型的水權(quán)流轉(zhuǎn)有效形式，且彌補(bǔ)了水權(quán)市場(chǎng)運(yùn)行的局限性。

(二)水權(quán)銀行的主要功能

1.水權(quán)銀行的中介功能

水權(quán)銀行是水資源使用的中介機(jī)構(gòu)，銀行從存儲(chǔ)方借得水，然后貸給其他單位或個(gè)人，起到一種中介作用。它不是將借水方與存水方拉到一起，簡(jiǎn)單地充當(dāng)介紹人，而是割斷借水人與存水人之間的直接聯(lián)系，由銀行充當(dāng)中介機(jī)構(gòu)，分別對(duì)雙方直接負(fù)責(zé)。通過(guò)“負(fù)債業(yè)務(wù)”(集中社會(huì)上各種富余或閑置水資源)和“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”(將集中的富余或閑置水資源投放到需水的單位和個(gè)人)，實(shí)現(xiàn)水資源利用配置的最大化。這樣做的好處：

(1)減少交易費(fèi)用。在不想或不能進(jìn)行水權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提下，如果沒(méi)有水權(quán)銀行，需水人必須通過(guò)各種方式打聽(tīng)誰(shuí)有水可借;水資源富裕者若想借出多余水資源，也必須通過(guò)各種方式了解借水人是否可信。這樣不僅效率低，費(fèi)用也貴。如果有了水權(quán)銀行，水資源富裕者就會(huì)主動(dòng)向銀行存水，而不必一一去了解借水人的信譽(yù)，需水人也不必一一去尋找存水方，而只要直接找水權(quán)銀行。

(2)協(xié)調(diào)借貸條件。存水方存水的數(shù)量有多有少，存期或長(zhǎng)或短，借水方也是如此，很難做到數(shù)量上、時(shí)期上彼此雙重合。由于水權(quán)銀行作為中介，就可以將大量的各種借貸協(xié)調(diào)起來(lái)，以少對(duì)多，以短對(duì)長(zhǎng)，及時(shí)避免取不出水或借不出水情況的出現(xiàn)。

2.水權(quán)銀行的業(yè)務(wù)功能

水權(quán)銀行的業(yè)務(wù)功能一般指水權(quán)銀行存貸功能，包括水權(quán)儲(chǔ)蓄功能和水權(quán)借貸功能，即存水與貸水，這是水權(quán)銀行運(yùn)行最為基本與核心的兩大功能。水權(quán)儲(chǔ)蓄功能是相對(duì)于水資源富裕者或節(jié)約用水戶而言，在其水權(quán)閑置或不愿徹底放棄水權(quán)的前提下，可以將富余水資源或節(jié)約省下的水以實(shí)體形式或指標(biāo)形式存入水權(quán)銀行，并可獲得相應(yīng)的水息。在水資源不能買(mǎi)賣(mài)或缺水方想借而不想買(mǎi)的情況下，水權(quán)銀行的借貸功能發(fā)揮了極其關(guān)鍵的作用，需水個(gè)人或單位可以向銀行貸出一定數(shù)量的水，按照規(guī)定日期進(jìn)行償還即可，并繳納相應(yīng)的貸水水息。水權(quán)銀行可以有效的將社會(huì)上多余水資源或閑置水權(quán)集中到一起，統(tǒng)一進(jìn)行分配與利用，將其所吸收的水資源，按一定利率貸放給借水方并約期歸還，不僅使銀行自身取得收益，而且使水資源利用發(fā)揮最大的效率。

3.水權(quán)銀行的經(jīng)濟(jì)社會(huì)功能

節(jié)省水資源的使用，調(diào)劑水資源供求，這是水權(quán)銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的功能?！叭≈槐M，用之不竭”是人們一直以來(lái)對(duì)水資源利用最直觀的表述，這種觀念導(dǎo)致水的大量浪費(fèi)。根據(jù)水利部《21世紀(jì)中國(guó)水供求》分析，2010年后我國(guó)將開(kāi)始進(jìn)入嚴(yán)重的缺水期，水短缺將成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸因素。水權(quán)銀行則可以有效的緩解這種情況。水權(quán)銀行的經(jīng)濟(jì)社會(huì)功能主要要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，水權(quán)持有方將閑置水以指標(biāo)形式存入銀行，日后需要時(shí)再取出。其他需水方由于在生產(chǎn)中用水增加，或出現(xiàn)大旱甚至干旱情況，急需用水，通過(guò)水權(quán)銀行貸出所需要的水，水資源可以得到更好的利用與支配。另一方面，譬如，我國(guó)第一用水大戶是農(nóng)業(yè)，但浪費(fèi)嚴(yán)重，若把這部分水存入水權(quán)銀行，那么貸水方既可以是農(nóng)業(yè)用水的使用者，也可是工業(yè)用水的擁有者，用水群體就不必要僅局限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，因此平衡了不同用水者和不同用途之間的矛盾。

二、水權(quán)銀行的基本構(gòu)造

(一)水權(quán)銀行構(gòu)建的國(guó)際借鑒——美國(guó)水權(quán)銀行實(shí)例

水權(quán)銀行的發(fā)展在美國(guó)最具代表性。早在20世紀(jì)30年代，水權(quán)銀行的雛形即以出現(xiàn)，采用經(jīng)營(yíng)“租賃水池”的管理模式，允許擁有富余水權(quán)的農(nóng)業(yè)用水戶將多余水資源儲(chǔ)存于租賃的水池中，提供給水權(quán)短缺者。到20世紀(jì)90年代，出于不同目的，美國(guó)西南部許多地區(qū)都成立了水權(quán)銀行，如1991的加利福尼亞水權(quán)銀行，就是因?yàn)楦珊祮?wèn)題而成立。此外，亞利桑那州、德克薩斯州、內(nèi)華達(dá)州等也相繼出現(xiàn)了這種類似水權(quán)銀行的活動(dòng)。如今，幾乎所有的美國(guó)西部都有水權(quán)銀行的存在。

1.愛(ài)達(dá)荷州水權(quán)銀行

美國(guó)最早的水權(quán)銀行即出現(xiàn)在愛(ài)達(dá)荷州。1979年，美國(guó)愛(ài)達(dá)荷州水資源局成立了“water supply bank”，即水供給銀行，采用過(guò)去民間運(yùn)河公司經(jīng)營(yíng)租賃水池(rental pool)的管理模式，將農(nóng)業(yè)剩余水資源貯存于租賃水池中，并供水給買(mǎi)水者，這即為真正意義上的水權(quán)銀行。目前，愛(ài)達(dá)荷州擁有一個(gè)國(guó)家銀行以及五個(gè)獨(dú)立的水權(quán)銀行，其中三個(gè)銀行是以租賃水池的模式存在，即儲(chǔ)存水水權(quán)銀行。愛(ài)達(dá)荷州水資源管理委員會(huì)允許水資源富裕者在租賃水池中貯存農(nóng)業(yè)多余的水資源，并且可以給缺水用戶供水，在不涉及水權(quán)交易的情況下，利用民間運(yùn)河進(jìn)行水量輸運(yùn)，調(diào)配地區(qū)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、公共用水。

2.加利福尼亞州干旱水權(quán)銀行

1991年，為了應(yīng)對(duì)持續(xù)五年干旱所造成的壓力，“干旱應(yīng)急水權(quán)銀行”(Emergency Drought Water Bank)作為一項(xiàng)應(yīng)急措施被加利福尼亞州(以下簡(jiǎn)稱“加州”)政府提出。加州水資源局(California Department Water Resources，簡(jiǎn)稱DWR)被授予組織和實(shí)施水權(quán)銀行的權(quán)利，負(fù)責(zé)買(mǎi)賣(mài)合約條款的設(shè)計(jì)、合約內(nèi)容的談判、合約執(zhí)行與監(jiān)督工作等方面。水權(quán)銀行主要負(fù)責(zé)從自愿轉(zhuǎn)讓水資源的用水戶中獲取水資源，并通過(guò)加州輸水工程提供給急需用水的其他用戶。水權(quán)銀行的用戶可以是公司、用水組織或者是負(fù)責(zé)工農(nóng)業(yè)和環(huán)境供水的公共機(jī)構(gòu)，但必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審查后方能入選，并保證不浪費(fèi)水，也不購(gòu)買(mǎi)超出需要量的水。在1992年和1994年，水權(quán)銀行又成功運(yùn)作兩次。2001年，加州政府宣布執(zhí)行“干旱年收購(gòu)計(jì)劃”(dry-year purchase program)，實(shí)際上與干旱水權(quán)銀行本質(zhì)上相似，仍由加州水資源局(DWR)管理。

3.德克薩斯州水權(quán)銀行

美國(guó)德克薩斯州(以下簡(jiǎn)稱“德州”)處于干旱的沙漠地區(qū)，常年干旱。1993年，德州在州政府的建議下成立了水權(quán)銀行，由德州水資源發(fā)展委員會(huì)(Texas Water Development Board，簡(jiǎn)稱TWDB)進(jìn)行組織與管理。特別的是，德州水資源發(fā)展委員會(huì)保管著水權(quán)銀行買(mǎi)方、賣(mài)方和交易情況的登記，并且由其來(lái)進(jìn)行水資源售出價(jià)格和其他相關(guān)事項(xiàng)的談判。此外，TWDB還可以以自己的名義作為水權(quán)轉(zhuǎn)讓或交易的中間人或經(jīng)紀(jì)人。德州水權(quán)銀行是水資源賣(mài)方與買(mǎi)方之間的中介機(jī)制，提供各種水價(jià)和其他必要的交易信息，同時(shí)向買(mǎi)賣(mài)雙方提供水權(quán)交易的有效申請(qǐng)書(shū)。水權(quán)所有者遞交關(guān)于出售或借出水資源具體數(shù)量的申請(qǐng)書(shū)，由TWDB進(jìn)行嚴(yán)格審查后，就可以暫時(shí)或永久轉(zhuǎn)移水權(quán)或所持有的水量。1997年，德州又成立了信托水權(quán)銀行(Texas Water Trust)，TWDB將其作為德州水權(quán)銀行的組成部分進(jìn)行管理。這種水權(quán)銀行是出于環(huán)境目的而建立，如生態(tài)需水量、水資源質(zhì)量、水生棲息地環(huán)境等方面。信托銀行為T(mén)WDB獲取和持有河水水權(quán)提供了一個(gè)有效機(jī)制，但不能將信托水權(quán)銀行作為獨(dú)立銀行進(jìn)行運(yùn)作。

4.克恩地下水水權(quán)銀行

1995年，加州遭遇了連續(xù)5個(gè)干旱年，因此在克恩建立了地下水水權(quán)銀行?？硕魉畽?quán)銀行是加州水道工程聯(lián)合使用工程，能夠在豐水年儲(chǔ)存過(guò)剩水將其作為地下水，在干旱年再利用這些存儲(chǔ)資源。水權(quán)擁有者可以將富余的水出售或存入地下水銀行，需要水的用戶則可從水銀行購(gòu)買(mǎi)所需的水資源。

(二)水權(quán)銀行的構(gòu)造

參照美國(guó)水權(quán)銀行的一般結(jié)構(gòu)和基本類型，水權(quán)銀行可分為儲(chǔ)存水水權(quán)銀行、地表水水權(quán)銀行和地下水水權(quán)銀行三大類。并不是所有地區(qū)都適合成立儲(chǔ)存水水權(quán)銀行，只有在擁有水庫(kù)的地區(qū)才可以成立，且儲(chǔ)存水水權(quán)銀行僅限于在本地區(qū)(即貸方和存方在地理上同屬一個(gè)區(qū)域)設(shè)立。持水方將節(jié)省下來(lái)的水或是本期不用的水資源，存入水權(quán)銀行，存入的水權(quán)實(shí)際上仍然以水資源形式儲(chǔ)存在水庫(kù)中，若用水方需從銀行貸水以滿足自身生產(chǎn)的需求，在水權(quán)銀行中辦理好手續(xù)，即可直接從水庫(kù)中提取。這一點(diǎn)也是儲(chǔ)存水水權(quán)銀行與地表水水權(quán)銀行的區(qū)別之處。地表水包括河流、江河、湖泊等，存入地表水水權(quán)銀行的是真正的水權(quán)，這種水權(quán)銀行不需要修建或租賃一定形式的儲(chǔ)水設(shè)施，存水方只需以指標(biāo)形式將閑置水或富裕水存入銀行，需水一方若要貸水，只需通過(guò)銀行出示的票據(jù)向所在流域借助水利工程進(jìn)行取水。因此，根據(jù)水資源的分布情況和水利工程設(shè)施的建設(shè)狀況，地表水水權(quán)銀行又可劃分為流域內(nèi)水權(quán)銀行和跨流域水權(quán)銀行兩種類型。例如，黃河流域內(nèi)沿黃9個(gè)省份加上引用黃河水的天津市、河北省，總計(jì)11個(gè)省份可成立流域內(nèi)水權(quán)銀行。我國(guó)的“南水北調(diào)工程”為跨流域水權(quán)銀行的構(gòu)建提供了必須的基礎(chǔ)設(shè)施條件，可以借鑒美國(guó)加州干旱水權(quán)銀行的運(yùn)作模式，借助水利工程，沿線各省市的用水戶可在該銀行存水和貸水。還有一種類型是地下水水權(quán)銀行，地下水水權(quán)銀行需要利用各種工程技術(shù)設(shè)施，將多余的水存儲(chǔ)到地下含水層中，地下含水層就相當(dāng)于是水權(quán)銀行。這種類型的水權(quán)銀行的運(yùn)作模式是在豐水期時(shí)將節(jié)省下來(lái)的水回灌到地下蓄水，干旱缺水時(shí)，再抽出使用。在現(xiàn)如今地下水已嚴(yán)重超采的情況下，建立地下水水權(quán)銀行，可以更為合理的利用水資源。

水權(quán)銀行的基本構(gòu)成可以從交易主體、交易客體和交易方式三方面進(jìn)行討論，并結(jié)合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)，包含如下：(1)交易主體：儲(chǔ)戶(水權(quán)持有方)、貸方(需水方)以及中間經(jīng)營(yíng)者(銀行本身);(2)交易客體：水資源使用權(quán)(水權(quán)銀行經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品即為水權(quán));(3)交易方式：水資源富有者在不愿將水權(quán)出讓或水權(quán)不能出讓的情況下，將富余水資源或節(jié)約下來(lái)的水儲(chǔ)存到水權(quán)銀行中，獲得一定的水息(報(bào)酬)，日后需要用水時(shí)，則可以從水權(quán)銀行中提取自己存入的水資源。借水方只需按照固定的水息率就可從銀行中貸出自己所需的水權(quán)數(shù)量，支付相應(yīng)的水息，并按照約定期限進(jìn)行歸還。水權(quán)銀行雖然有類似于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，但水權(quán)畢竟不同于貨幣，水資源的自然屬性和經(jīng)濟(jì)屬性決定其不能像貨幣一樣自由存貸，因此對(duì)存入水權(quán)銀行的水要進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查。此外，國(guó)家需要成立專門(mén)的機(jī)構(gòu)對(duì)水權(quán)銀行進(jìn)行管理與監(jiān)督，以確保水權(quán)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，類似于中國(guó)的“銀監(jiān)會(huì)”。

結(jié)合我國(guó)水資源利用的自身狀況，依據(jù)國(guó)家出臺(tái)的關(guān)于水資源管理和水權(quán)建設(shè)的制度章程，并根據(jù)水權(quán)銀行類型的不同，水權(quán)銀行可以從國(guó)家層面或地方政府兩種組織形式對(duì)其成立并進(jìn)行管理，制定交易規(guī)則和要求，并確定存水和貸水的水息率。儲(chǔ)存水水權(quán)銀行和地下水水權(quán)銀行由當(dāng)?shù)厮Y源管理部門(mén)主導(dǎo)成立水權(quán)銀行;流域內(nèi)水權(quán)銀行，以黃河流域成立水權(quán)銀行為例，由黃河水利委員會(huì)為主成立水權(quán)銀行;跨流域水權(quán)銀行，以構(gòu)建南水北調(diào)水權(quán)銀行為例，可以由國(guó)家南水北調(diào)管理局和各線供水覆蓋的各省份南水北調(diào)管理局共同聯(lián)合成立水權(quán)銀行。需要注意的是，雖然水權(quán)銀行的類型不同相應(yīng)的組織類型也有所差別，但都需要接受國(guó)家水管部門(mén)的指導(dǎo)和政府的監(jiān)督管理。

三、我國(guó)水權(quán)銀行的建立與運(yùn)作模式

(一)水權(quán)銀行建立的組織形式

從國(guó)外水權(quán)銀行的組織形式并參照我國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)看，公司制是可供我國(guó)選擇的水權(quán)銀行的組織類型。公司制水權(quán)銀行是由不同單位(包括政府)共同出資組成的股份制公司。在公司制組織形式下，出資單位成為水權(quán)銀行的股東，享有所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)。目前，我國(guó)正處在水權(quán)市場(chǎng)發(fā)育時(shí)期，真正意義上的水權(quán)銀行還并未建立，在這種情況下，公司制水權(quán)銀行組織-特別是政府主導(dǎo)型(政府為主要出資人)水權(quán)銀行是一種符合探索時(shí)期要求的現(xiàn)實(shí)選擇。在水權(quán)銀行建立初期，實(shí)行這種以政府為主體組建水權(quán)銀行更適合中國(guó)目前的國(guó)情需要。在水權(quán)銀行有一定發(fā)展后，政府可以通過(guò)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、私人注資等方式將水權(quán)銀行逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，此時(shí)水權(quán)銀行可以實(shí)行真正的股份制運(yùn)作模式。

公司制水權(quán)銀行的組織機(jī)構(gòu)一般包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理機(jī)構(gòu)和各職能部門(mén)。股東大會(huì)是水權(quán)銀行的最高決策機(jī)構(gòu)，主要確定水權(quán)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，決定董事會(huì)人選以及其他有關(guān)重大事宜。董事會(huì)是水權(quán)銀行的常設(shè)機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是審定重要業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)方針和向股東大會(huì)提出的議案和各項(xiàng)報(bào)告，以及決定其他依照水權(quán)銀行章程應(yīng)予決定的事項(xiàng)。監(jiān)事及其所組成的監(jiān)事會(huì)，是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是監(jiān)督董事會(huì)執(zhí)行股東大會(huì)決議，具體包括審查年度決算報(bào)告，監(jiān)督水權(quán)銀行業(yè)務(wù)，檢查交易活動(dòng)所涉及賬目等。經(jīng)理機(jī)構(gòu)包括總經(jīng)理，是由董事會(huì)聘請(qǐng)產(chǎn)生的、負(fù)責(zé)水權(quán)銀行日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

除了決策管理層外，水權(quán)銀行內(nèi)部一般還要設(shè)置下列職能部門(mén)：(1)業(yè)務(wù)部。主要負(fù)責(zé)水權(quán)存儲(chǔ)和水權(quán)借貸兩種業(yè)務(wù)活動(dòng)，按照國(guó)家、地方和銀行本身的有關(guān)政策法規(guī)，提供水權(quán)借貸項(xiàng)目的全程服務(wù)，接受客戶的咨詢，審查存貸方的權(quán)屬，對(duì)存入的水權(quán)做出綜合評(píng)價(jià)，對(duì)貸水方的信譽(yù)情況進(jìn)行深入了解，判斷其貸水用途，業(yè)務(wù)發(fā)生后直至完成隨時(shí)掌握貸水方的信用變化狀況，制定業(yè)務(wù)方案和協(xié)議等。(2)綜合管理部。一般包括辦公室、財(cái)務(wù)部、人事部、信息部、信貸管理部等，分別負(fù)責(zé)行政、財(cái)務(wù)、人事管理、業(yè)務(wù)管理、信息收集與發(fā)布等工作。(3)監(jiān)督保障部。包括法律事務(wù)部、監(jiān)管部和保衛(wèi)部等。負(fù)責(zé)水權(quán)銀行的法律事務(wù)、內(nèi)部自我監(jiān)管和銀行安全保衛(wèi)等工作。除了以上這三種基本職能部門(mén)外，各水權(quán)銀行可以根據(jù)自己的實(shí)際情況而設(shè)立其他有關(guān)職能部門(mén)。

(二)水權(quán)銀行的運(yùn)作模式

水權(quán)銀行的運(yùn)作是持水方與需水方在謀求自身利益最大化的基礎(chǔ)上，借助水權(quán)銀行這個(gè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)水資源進(jìn)行存、貸的過(guò)程。水權(quán)銀行的運(yùn)作模式主要由三部分組成，存水、貸水和水息。水權(quán)存儲(chǔ)與借貸構(gòu)成了水權(quán)銀行運(yùn)作的主體模式，水權(quán)存儲(chǔ)相當(dāng)于水權(quán)供給，水權(quán)借貸相當(dāng)于水權(quán)需求，在二者的共同作用下，水權(quán)銀行才能運(yùn)作起來(lái)，同時(shí)水權(quán)存貸關(guān)系決定了水息。反過(guò)來(lái)，水息又引導(dǎo)著水權(quán)銀行的存貸關(guān)系，具體表現(xiàn)為水息率的變化。存水水息率提高，刺激水權(quán)持有方節(jié)約更多的水權(quán)，且更愿意將水權(quán)存入水權(quán)銀行獲得報(bào)酬，從而水權(quán)供給增加;貸水水息率提高，需水方必然會(huì)減少水權(quán)的借貸量，相應(yīng)的水權(quán)需求也會(huì)降低。反之，存水水息率下降，勢(shì)必會(huì)減少存水方的借水激勵(lì)，水權(quán)供給減少;貸水水息率下降，在同一支付水平內(nèi)需水方可貸出更多的水權(quán)，所以水權(quán)需求增加。可見(jiàn)，水權(quán)銀行就是在這三種機(jī)制的共同作用下，得以順利運(yùn)行，從而使水資源得到合理的配置和充分的運(yùn)用。

1.業(yè)務(wù)流程

存水業(yè)務(wù)和貸水業(yè)務(wù)是水權(quán)銀行運(yùn)行的兩種基本業(yè)務(wù)，在進(jìn)行存水業(yè)務(wù)時(shí)，其主要流程為：(1)存水方(個(gè)人或單位)申請(qǐng)開(kāi)戶。申請(qǐng)開(kāi)戶時(shí)，存水方憑有效證件辦理開(kāi)戶。持水個(gè)人憑個(gè)人身份證件，持水單位憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人代表身份證，填寫(xiě)開(kāi)立個(gè)人賬戶憑證。需要填寫(xiě)的開(kāi)戶內(nèi)容主要有：存水方(個(gè)人或單位)的姓名或名稱，身份證號(hào)碼，地址;取水起始時(shí)間及期限(與取水許可證上登記內(nèi)容一致)或通過(guò)正當(dāng)途徑獲得的水權(quán)的起始時(shí)間和期限;水源及取水地點(diǎn);水權(quán)的水質(zhì)特征以及存入銀行的水權(quán)具體數(shù)量。并提交與之相關(guān)的各種證件資料，如個(gè)人身份證、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、取水許可證等。(2)水權(quán)銀行對(duì)存水方進(jìn)行資質(zhì)審核。認(rèn)真審查開(kāi)立存儲(chǔ)賬戶憑證各要素，核實(shí)存水戶提交的相關(guān)證件資料，個(gè)人身份證，取水許可證，以及水權(quán)證明等，以確保存入水權(quán)銀行的水權(quán)的合法性。其中，水權(quán)銀行在對(duì)存水方進(jìn)行資格核對(duì)時(shí)，除了核實(shí)證件資料外，還必須要檢查存入的水權(quán)的數(shù)量是否適當(dāng)，嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人和單位的存水規(guī)模。然后將存單與憑條發(fā)給儲(chǔ)戶。(3)到期交割結(jié)算。按照合同規(guī)定支付水息，并滿足存水方提水的需求。

貸水業(yè)務(wù)的主要流程是：(1)借水方申請(qǐng)貸水。借水方向水權(quán)銀行提出貸水申請(qǐng)，填寫(xiě)貸水申請(qǐng)表。申請(qǐng)表包括下列內(nèi)容：?jiǎn)挝换騻€(gè)人的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹;企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、身份證號(hào)碼等。詳細(xì)寫(xiě)清以往的用水情況借水?dāng)?shù)量、用途、期限、還水途徑及擔(dān)保形式等。此外，還需提交有關(guān)證件、證明(借水人、擔(dān)保人均須提交)。(2)水權(quán)銀行受理審批。水權(quán)銀行對(duì)申請(qǐng)單位和個(gè)人提交的材料進(jìn)行審查，并綜合考慮增加用水量可能對(duì)水資源的節(jié)約保護(hù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)的影響，決定是否給其提供貸水業(yè)務(wù)。水權(quán)銀行審批通過(guò)后，水權(quán)銀行和借水方會(huì)簽訂借水合同。以此來(lái)約束借水方的還水行為。若是擔(dān)保貸水，還需簽訂保證擔(dān)保借水合同或者抵押擔(dān)保借水合同。(3)到期交割結(jié)算。借水方向水權(quán)銀行貸水，根據(jù)時(shí)間的長(zhǎng)短，需支付相應(yīng)的水息，一般來(lái)說(shuō)，通常是一個(gè)月結(jié)算一次水息。按照合同規(guī)定的借水期限，借水到期時(shí)，借水方如約歸還所借的水資源。

2.水息確定

水權(quán)銀行水息一般是指存水利息和貸水利息，總體上來(lái)說(shuō)，遵循“存水正息，借水負(fù)息”的原則。所謂的“存水正息，借水負(fù)息”原則，是指存水戶存水獲得的回報(bào)，貸水戶借水產(chǎn)生的付出。因此，水息是由一定數(shù)量的水資源(水權(quán))通過(guò)借貸行為后產(chǎn)生出來(lái)的。水息是收益的一般形態(tài)，存水方將水權(quán)存入水權(quán)銀行獲得相應(yīng)的水息，即為報(bào)酬;水權(quán)銀行將水權(quán)借出，借水方向銀行支付水息，水權(quán)銀行也由于借出水權(quán)而取得報(bào)酬。水息是存水戶存水獲得的回報(bào)或者貸水戶借水產(chǎn)生的付出，需要以現(xiàn)金結(jié)算，存水到期只能提取原來(lái)的存水?dāng)?shù)量，相應(yīng)的貸水也必須歸還相應(yīng)的借水?dāng)?shù)量，存、貸水水息都要以現(xiàn)金結(jié)算。水息通過(guò)水息率計(jì)算得出，水息率是指一定時(shí)期內(nèi)水息同存水量(折現(xiàn)后)或貸水量(折現(xiàn)后)的比率。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果I為水息，P為折現(xiàn)后的存或貸水量，r為水息率，那么，I=P· r?？紤]到存貸水都是有一定期限的，所以現(xiàn)實(shí)中水息率都是以某種具體形式存在的。如3個(gè)月貸水水率，1年期定期存水水率等，并且根據(jù)借貸時(shí)間的長(zhǎng)短，水息率也有所不同，一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于存水，時(shí)間越長(zhǎng)，水息率越高;對(duì)于貸水，時(shí)間越長(zhǎng)，水息率也越高。因?yàn)橐恍┮蛩氐挠绊憰?huì)使得水息率上升或下降，主要受到三個(gè)方面的影響，一是自然因素，指江河水流來(lái)水量的自然稟賦狀況;二是技術(shù)因素，包括水資源開(kāi)發(fā)利用程度和水利工程設(shè)施建設(shè)程度等方面;三是社會(huì)及經(jīng)濟(jì)因素，包括政策法規(guī)、水價(jià)水平、水質(zhì)要求等方面。

四、我國(guó)水權(quán)銀行建設(shè)與應(yīng)用的相關(guān)建議

(一)建立健全水權(quán)銀行規(guī)章制度

規(guī)章制度是水權(quán)銀行建設(shè)并順利運(yùn)行的法律保障。我國(guó)水權(quán)銀行建設(shè)的規(guī)章制度應(yīng)包括三個(gè)方面：一是國(guó)家制定的各種相關(guān)法律法規(guī)和政策;二是根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的法律法規(guī)和政策所制定的有關(guān)的配套管理法規(guī);三是日常的銀行監(jiān)督管理制度和辦法。

到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)任何關(guān)于水權(quán)銀行運(yùn)行與監(jiān)管法律層面上的規(guī)定。2005年1月，水利部出臺(tái)了《水權(quán)制度建設(shè)框架》，明確提出探索建立水銀行，用“水銀行”機(jī)制對(duì)水權(quán)進(jìn)行市場(chǎng)化配置，通過(guò)水銀行進(jìn)行調(diào)蓄、流轉(zhuǎn)水權(quán)。這一政策的出臺(tái)，明確了水權(quán)銀行在我國(guó)成立的合法性?！吨腥A人民共和國(guó)水法》以及2006年4月15日開(kāi)始施行《取水許可和水資源費(fèi)征收管理?xiàng)l例》中關(guān)于取水和水權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定構(gòu)成了水權(quán)銀行法律制度的基礎(chǔ)，不過(guò)，僅有這些原則性的法律還不夠，我國(guó)還需制訂專門(mén)的《水權(quán)銀行法》、《水權(quán)銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)。需要說(shuō)明的是，雖然水權(quán)銀行沒(méi)有法律上的支持，但在實(shí)踐上也并沒(méi)有法律的障礙。

依據(jù)國(guó)家法律的授權(quán)，水權(quán)銀行的主管部門(mén)和各級(jí)政府可以制定有關(guān)的配套管理法規(guī)。國(guó)家水利部可以在《水利監(jiān)察工作章程》、《水利產(chǎn)業(yè)政策實(shí)施細(xì)則》、《水行政處罰實(shí)施辦法》等有關(guān)政策、法規(guī)的基礎(chǔ)上，增加有關(guān)水權(quán)銀行問(wèn)題的說(shuō)明意見(jiàn)，水權(quán)銀行的運(yùn)作與管理也可參照《取水許可管理辦法》、《水量分配暫行辦法》、《水功能區(qū)管理辦法》、《水利基本建設(shè)項(xiàng)目稽察暫行辦法》等行政法規(guī)，制定相應(yīng)的《水權(quán)銀行實(shí)施章程》、《水權(quán)銀行監(jiān)督管理辦法》、《水權(quán)銀行業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》、《水權(quán)銀行水息法》等。并綜合考慮各地的具體實(shí)際情況，地區(qū)差異、水情差異，授權(quán)各級(jí)政府水資源管理部門(mén)或流域機(jī)構(gòu)制定具體辦法。各級(jí)政府水資源管理部門(mén)或流域機(jī)構(gòu)依據(jù)本地區(qū)或流域內(nèi)水資源的實(shí)際情況，制定具有本地或本流域特色的水權(quán)銀行管理法規(guī)、條例，比如對(duì)水權(quán)銀行登記管理、業(yè)務(wù)管理與稽核、日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等方面的詳細(xì)規(guī)定。

在上述法律法規(guī)的指導(dǎo)下，各水權(quán)銀行可以根據(jù)自己的組織體制制定與之相適應(yīng)的的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)慣例、以及自律性細(xì)則。制定水權(quán)銀行基本建設(shè)管理辦法、水權(quán)銀行存貸水管理辦法、水權(quán)銀行監(jiān)督管理?xiàng)l例等，對(duì)水權(quán)銀行的建設(shè)、管理、運(yùn)行制定法律約束;制定貸水風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度和借、貸水審查審批制度，對(duì)水權(quán)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范;制定水權(quán)銀行員工行為守則，對(duì)內(nèi)部各職能部門(mén)以及從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行制度管理，監(jiān)督和檢查工作人員的行為規(guī)范。

(二)建立和完善水利工程設(shè)施

工程設(shè)施是水權(quán)銀行得以建立并能順利運(yùn)行的硬件保證。水利工程主要包括如下幾項(xiàng)：

1.水庫(kù)工程

水庫(kù)是成立和運(yùn)行儲(chǔ)存水水權(quán)銀行的基本前提。以黃河為例，黃河流域水庫(kù)眾多，為構(gòu)建水權(quán)銀行提供了基礎(chǔ)。根據(jù)《2008年水資源公報(bào)》，2008年黃河流域共統(tǒng)計(jì)大、中型水庫(kù)178座，其中大型水庫(kù)23座，中型水庫(kù)比上年增加7座，已建大中型水庫(kù)總庫(kù)容已超過(guò)河川多年平均徑流量。除了大中、型水庫(kù)外，各地小型水庫(kù)數(shù)量眾多。以山東省為例，2007年年末全省共計(jì)6243座水庫(kù)，其中大型水庫(kù)32座，中型水庫(kù)152座，小型水庫(kù)6059座，總庫(kù)容214.5億m3，比2005 年195.7 億 m3加了18.8 億 m3。

2.節(jié)水工程

通過(guò)節(jié)水工程措施，有效控制水資源的浪費(fèi)現(xiàn)象，將節(jié)省下來(lái)的水通過(guò)水權(quán)銀行用于急需用水的地方，達(dá)到既節(jié)約水資源，又能合理配置水資源，提高生產(chǎn)和生態(tài)效益。我國(guó)水資源利用中70%用于農(nóng)業(yè)用水，而農(nóng)業(yè)用水的有效利用率僅為40%左右，農(nóng)業(yè)用水浪費(fèi)嚴(yán)重，因此目前節(jié)水工程主要針對(duì)農(nóng)業(yè)灌溉展開(kāi)，要大力建設(shè)和發(fā)展節(jié)水工程，灌區(qū)加快節(jié)水改造、非農(nóng)供水區(qū)加快節(jié)水工藝改造，積極推進(jìn)先進(jìn)節(jié)水技術(shù)推廣應(yīng)用。

3.用水取水工程

包括地表水和地下水取水工程，主要是各取水口取、用、退水計(jì)量設(shè)施。由于取水計(jì)量設(shè)施不規(guī)范，取水過(guò)程中存在著用水戶的計(jì)量設(shè)施施測(cè)誤差很大，甚至有些用水戶在取用水時(shí)根本沒(méi)有安裝計(jì)量設(shè)施，用水戶們瞞報(bào)、虛報(bào)或不報(bào)實(shí)際取水量的現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生。所以，要積極推進(jìn)取水單位取、供、退水計(jì)量安裝，促進(jìn)取水用途及用水的合理性。

4.蓄水、輸水工程

蓄水、輸水工程是地下水水權(quán)銀行構(gòu)建的基礎(chǔ)。借助工程設(shè)施對(duì)地下含水層進(jìn)行補(bǔ)給，才能實(shí)現(xiàn)對(duì)水資源的儲(chǔ)蓄。此外，水權(quán)銀行的水借出后，借貸方也需要通過(guò)輸水管線抽取地下水。如果不利用工程措施，水不能儲(chǔ)存，地下水水權(quán)銀行無(wú)法建成，更談不上運(yùn)行，因此需要大力發(fā)展與完善蓄水和輸水工程。

［1］Peggy Clifford，Clay Laundry，Andrea Larsen-Hayden，Analysis of water Banks in the Western States.Washington Department of Ecology ＆ WestWater Research，2004.

［2］Scott A.Jercich，“California’s 1995waterbank Program：Purchasing water supply options”，Journal of water Resources Planning and Management，1，1997，pp.59-65.

［3］王克強(qiáng)，劉紅梅，黃智俊.美國(guó)水銀行的實(shí)踐及對(duì)中國(guó)水銀行建立的啟示［J］.生態(tài)經(jīng)濟(jì).2006，(9).

［4］胡繼連，葛顏祥，周玉璽.水權(quán)市場(chǎng)的基本構(gòu)造與建設(shè)方法［J］.水利經(jīng)濟(jì).2001，(6).

(責(zé)任編輯：鄧秀麗)

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1008-8091(2011)01-0019-07

2011-02-28

山東省自然科學(xué)基金項(xiàng)目“農(nóng)業(yè)節(jié)水激勵(lì)機(jī)制與管理政策研究”(項(xiàng)目編號(hào)：Y2008H27)，項(xiàng)目主持人：胡繼連(本文通訊作者)。

靳 雪(1983- )，女，山東泰安人，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院博士研究生，主要研究領(lǐng)域：資源與環(huán)境經(jīng)濟(jì)。