鄭國軍

（赤峰學院 辦公室，內(nèi)蒙古 赤峰 024000

財富倫理視閾下助學貸款財富問題思考

鄭國軍

（赤峰學院 辦公室，內(nèi)蒙古 赤峰 024000

本文從財富倫理的角度探究了助學貸款財富問題，助學貸款的和諧發(fā)展離不開財富倫理規(guī)范，貸款學生使用消費助學貸款更離不開財富倫理的價值支撐.加強財富倫理建設(shè)，對于消除助學貸款制度實施過程中內(nèi)在的道德風險，達到助學貸款資助育人的目的具有很強的針對性和現(xiàn)實意義.

助學貸款；財富倫理；大學生

助學貸款作為一種保障公益的信用貸款，是適應(yīng)我國社會主義初級階段高等教育發(fā)展過程中扶困助學工作需要的產(chǎn)物，對家庭經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)無疑是一筆寶貴財富.助學貸款制度經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展與完善，助學貸款制度實施過程中出現(xiàn)了“惜貸”、“道德風險”、“逆向選擇”等社會關(guān)注的財富倫理問題，這些的問題不僅僅說明了加快助學貸款制度建設(shè)的緊迫性，更說明了需要對財富倫理與助學貸款的關(guān)系作出理論上回答的重要性.因此，加強財富倫理建設(shè)，對于消除助學貸款制度實施過程中內(nèi)在的道德風險，達到助學貸款資助育人的目的具有很強的針對性和現(xiàn)實意義.

1 財富倫理與助學貸款

財富是人類社會活動的條件和結(jié)果，有廣義和狹義之分.廣義的財富是“指人類所能擁有的一切，它包括人的身體、人的內(nèi)在精神和外在于人的物質(zhì)財富”.狹義的財富是指“人類能夠擁有的物質(zhì)財富”[1].物質(zhì)財富包括自然的物質(zhì)財富和社會的物質(zhì)財富.自然的物質(zhì)財富是自然的產(chǎn)物，是人類所共有的物質(zhì)財富.社會的物質(zhì)財富是通過人類的勞動創(chuàng)造出來的物質(zhì)財富.倫理是“指一定社會的基本人際關(guān)系規(guī)范及其相應(yīng)的道德原則”[2].倫理是客觀的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，是自然界和人類社會按照其自身規(guī)律存在和發(fā)展的客觀規(guī)律或真理.“財富無倫理則盲，倫理無財富則空”.財富與倫理“離而相傾、合而相成”，二者統(tǒng)一于財富活動的實踐過程中[3].

財富倫理是指“人們創(chuàng)造、占有和使用財富的方式，以及與此相關(guān)的生產(chǎn)、分配、交換和消費過程中蘊含的倫理內(nèi)涵和道德意蘊.它是人類在認識、創(chuàng)造、支配和使用財富的過程中，對個體與個體、個體與自然、個體與社會之間相互關(guān)系的一種觀念把握，是經(jīng)濟行為的價值依據(jù)，也是人類根據(jù)財富的本質(zhì)要求去創(chuàng)造財富、積累財富和使用財富的精神動力.”[4]財富倫理包含著財富與倫理的關(guān)系問題，起著對人的自身行為和經(jīng)濟利益關(guān)系的是一種向善的實踐理性的調(diào)節(jié)和規(guī)范，要義在于用合乎倫理的眼光看待財富，如何創(chuàng)造財富、誰來消費財富以及如何消費財富的過程受到倫理的引導與制約，包含著對現(xiàn)實生活財富利益問題的某種反思和超越，制約著財富問題上存在的不道德行為.財富倫理在價值追求上，要求人們要從人的主體性出發(fā)，通過創(chuàng)造財富來發(fā)展自身的個性與潛能，通過科學合理地運用財富以實現(xiàn)人生的生存意義和價值.

助學貸款在我國起步較晚，是隨著我國高等教育收費并軌制的實施和大眾化教育進程加快的產(chǎn)物.為保障接受高等教育者在承擔部分教育成本的基礎(chǔ)上，保證每個應(yīng)該接受高等教育的人都享有平等的接受高等教育的機會，國家啟動了助學貸款制度.國家助學貸款是指國家通過國有商業(yè)銀行向高等學校在讀學生發(fā)放的用于支付本人在讀期間的學雜費、生活費等有關(guān)費用的無擔保的財政貼息的信用貸款.助學貸款這種助學的財富性和助學貸款制度的規(guī)約性決定了助學貸款具有財富與倫理的雙重屬性，為我們從財富倫理的視野認識助學貸款提供了理論與方法論指導.

2 助學貸款和諧發(fā)展需要財富倫理的規(guī)范

助學貸款作為保障貧困學生順利完成學業(yè)的財富活動，必須受到財富倫理的規(guī)范和制約.貧困學生借助助學貸款完成學業(yè)理應(yīng)按照財富倫理的要求正確支配、使用、按期償還助學貸款.但事實上，在使用助學貸款過程中存在的逃貸、“超前消費”、“面子消費”等失當或失范現(xiàn)象，嚴重地影響了助學貸款的秩序和健康發(fā)展.導致出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因是由于我國當前財富倫理建設(shè)滯后,青年大學生的財富倫理觀念淡漠.因此，在以信息技術(shù)為核心的科技革命帶來了知識和信息爆炸性增長，催生出了一些全新文化樣式，改變了青年大學生的認知方式，沖擊著青年大學生的倫理觀念的今天，助學貸款的和諧發(fā)展離不開財富倫理規(guī)范，貸款學生使用消費助學貸款更離不開財富倫理的價值支撐.

第一，財富倫理是促進大學生健康成長的需要.國家設(shè)立助學貸款制度的目的就是讓貧困學生通過“透支”明天的財富來成就今天自己的學業(yè)而實現(xiàn)人力資本升值的.助學貸款的直接功能就是資助功能，間接功能和終極功能都是育人功能，就是實現(xiàn)大學生由人力資本向人才資本的轉(zhuǎn)化，從而實現(xiàn)大學生自身的全面發(fā)展.財富倫理在內(nèi)涵上包括財富價值觀、財富致富觀和財富消費觀.財富價值觀就是指人們財富和財富價值所持的根本看法和基本觀點；財富致富觀就是獲取財富手段的正當性與合理性；財富消費觀就是支配使用財富的合目的性與合規(guī)律性.財富倫理對于幫助大學生、特別是借助助學貸款完成學業(yè)的學生樹立正確的財富價值觀、財富致富觀和財富消費觀，形成健康的創(chuàng)造財富、使用財富的人格具有重要意義.

第二，財富倫理是助學貸款發(fā)揮資助功能的客觀需要.每一項經(jīng)濟制度或財富活動都有與之相適應(yīng)的財富倫理規(guī)范人的行為，沒有財富倫理的守護，每一項經(jīng)濟制度或財富活動必將因失序而崩潰.助學貸款是國家用于資助貧困學生完成學業(yè)的政策性個人信用消費貸款.誠信既是助學貸款借的保證，也是助學貸款還的保證，因而具有很大的道德風險.如果貸款學生沒有正確的財富價值觀、財富致富觀和財富消費觀，或財富倫理意識淡漠，將意味著助學貸款因運行成本的無限增大而無法開展，影響助學貸款資助功能的有效發(fā)揮和“代際公正”，從而真正影響到高等教育公平.

第三，財富倫理是構(gòu)建社會主義和諧社會的需要.建設(shè)社會主義和諧社會是我國現(xiàn)階段經(jīng)濟社會發(fā)展的基本奮斗目標.社會和諧的前提是消除差異和不平等，這種差異和不平等首先表現(xiàn)在物質(zhì)財富上的差異和不平等.而財富倫理為人們提供了如何看待物質(zhì)財富上的差異和不平等以及通過何種途徑去縮小乃至消除這種物質(zhì)財富上的差異和不平等.因此，構(gòu)建財富倫理，不僅有利于減緩和化解由于財富問題引發(fā)的各種隔閡與矛盾，實現(xiàn)物質(zhì)文明與精神文明在物質(zhì)活動中的統(tǒng)一，而且有利于正確處理好財富增長與社會全面進步之間的關(guān)系，以及社會的和諧發(fā)展.

3 財富倫理視閾下構(gòu)建助學貸款財富倫理的著力點

財富倫理是對財富活動的價值標準問題和財富道德問題的理論回應(yīng)，反映著財富的本質(zhì)和價值以及人與財富之間應(yīng)然關(guān)系的體現(xiàn)與反映.人們只有對財富形成一定的價值標準和道德觀念，財富倫理才會真正成為一種相對獨立的精神力量，人們追求財富的正當性、使用與消費財富的合理性才能體現(xiàn)與遵循財富運動的客觀規(guī)律和必然要求.因此，構(gòu)建助學貸款財富倫理必須把握好以下的著力點.

第一，助學貸款財富倫理構(gòu)建要以中國特色社會主義理論體系為指導.助學貸款政策關(guān)系到廣大貧困學生的切身利益，是符合中國國情、保障經(jīng)濟困難人群公平接受高等教育的重大政策，是社會主義優(yōu)越性的具體體現(xiàn)，是實踐“三個代表”重要思想的必然要求，對于實施科教興國、人才強國戰(zhàn)略，幫助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)，保障我國高等教育事業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展都具有重要意義.財富道德是當代人才素質(zhì)的基本要求，大學生作為承載著民族希望與未來的優(yōu)秀社會群體，其財富道德品質(zhì)直接關(guān)系到國家的長治久安和事業(yè)的興衰成敗，關(guān)系到助學貸款的可持續(xù)和資助育人功能的發(fā)揮.和諧社會視閾下助學貸款財富倫理建設(shè)是全社會共同的責任，只有以中國特色社會主義理論體系為指導，才能把握住助學貸款無擔保的個人信用性質(zhì)和助學貸款的財富價值，才能保障貧困學生有機會平等接受高等教育，養(yǎng)成大學生誠信品質(zhì)，增強大學生社會責任意識和使命感，才能真正體現(xiàn)助學貸款的政策公益性，實現(xiàn)國家設(shè)立助學貸款制度的初衷.

第二，助學貸款財富倫理構(gòu)建要堅持“以人為本”.“以人為本”理念是黨和政府進行社會經(jīng)濟改革與發(fā)展決策的重要理論依據(jù)，是實現(xiàn)社會和諧的基本價值理念，是把社會管理推向民主法治管理的重要標志和體現(xiàn).助學貸款財富倫理建設(shè)堅持“以人為本”的價值取向，在本質(zhì)上是尊重人的價值和實現(xiàn)人的全面發(fā)展的生動反映.堅持“以人為本”就是把“人的現(xiàn)代化和人的全面發(fā)展”做為創(chuàng)造、分配、消費財富的基本目標，保障廣大符合條件的貧困學生享有平等接受高等教育的權(quán)利和機會.只有堅持“以人為本”，貸款學生的個體地位和人格尊嚴與價值才能得到尊重，助學貸款資助的主體才能樹立起正確的財富價值觀、財富致富觀和財富消費觀，形成健康的創(chuàng)造財富、使用財富的人格，助學貸款的資助功能才能真正得到有效發(fā)揮，才真正意味著現(xiàn)階段我國高等學校貧困學生資助工作的核心價值理念得到真正體現(xiàn)和維護.

第三，完善體制機制，大力營造助學貸款財富倫理氛圍.建立和完善助學貸款誠信獎勵機制和違約懲處機制，從體制機制上讓貸款學生正確認識助學貸款的財富本源和財富價值、正確認識追求財富、創(chuàng)造財富、積累財富、消費財富的合倫理性，理清富有和創(chuàng)造財富、貸款求學和人力資本升值之間的關(guān)系，保障受助學生形成正確的財富價值觀、財富致富觀和財富消費觀.同時，要加強大學生財富倫理教育，利用各種媒體廣泛反宣傳創(chuàng)造財富和回饋社會的正當性與合倫理性，使學生具有獨立自主、艱苦創(chuàng)業(yè)、勤儉節(jié)約、樂善好施的精神品格，使學生真正明白只有創(chuàng)造財富、奉獻社會才能實現(xiàn)人生的意義與價值.

第四，強化助學貸款財富的社會責任，引導學生樹立正確的財富道德觀.健康理性的財富消費觀是財富道德的重要內(nèi)容和體現(xiàn).構(gòu)建助學貸款財富倫理不僅要引導學生正確處理貸款消費與完成學業(yè)之間的關(guān)系,正確認識助學貸款的財富與倫理價值，而且要正確引導貸款求學本身的價值取向和樹立正確的財富道德觀，使貸款求學的學子們從炫耀性、攀比性、浪費性、糜爛性消費誤區(qū)中走出來，正確認識貸款求學的財富價值和所應(yīng)承負的社會責任，在理性的消費中不斷提升自身人文精神的物質(zhì)消費，做有社會責任的文明物質(zhì)消費的積極促進者和倡導者，推動社會形成良好的物質(zhì)消費風氣.

〔1〕向玉喬.財富倫理：關(guān)于財富的自在之理[J].倫理學研究，2010（6）.

〔2〕朱貽庭.倫理學大詞典[M].上海辭書出版社,2002.

〔3〕黃英杰,嚴光菊.財富與倫理關(guān)系初探[J].河北學刊,2005（6）.

〔4〕唐凱麟.財富倫理引論——為慶?！吨袊鐣茖W》創(chuàng)刊三十周年而作[J].中國社會科學，2010（6）.

B82-053

A

1673-260X（2011）12-0211-02

青年基金項目：本文系教育部人文社會科學研究西部和邊疆地區(qū)項目 “國家助學貸款制度及運行機制研究”階段性成果（10XJC770009）