王斌、黃 、張琦/文

我國農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的現(xiàn)狀與重建思路

王斌、黃 、張琦/文

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)民收入一直是我國經(jīng)濟(jì)工作面臨的一項重大任務(wù)，關(guān)系到整個社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和全社會的和諧穩(wěn)定。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開一個發(fā)達(dá)的農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的支持。然而，中國30年銷售改革卻呈現(xiàn)出明顯的“重城市、輕農(nóng)村”傾向，農(nóng)產(chǎn)品銷售體制改革的步伐遠(yuǎn)落后于城市，現(xiàn)有的農(nóng)產(chǎn)品銷售發(fā)展模式已難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實需求，需要我們認(rèn)真思考和探索現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的問題及重建思路。

當(dāng)前我國農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的構(gòu)成與特點

改革開放以來，隨著整個銷售市場和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國農(nóng)產(chǎn)品銷售業(yè)也獲得了較快發(fā)展，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，銷售服務(wù)水平不斷提高，基本上形成了以正規(guī)銷售機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，正規(guī)銷售機(jī)構(gòu)與非正規(guī)銷售組織分工協(xié)作的農(nóng)產(chǎn)品銷售體系，初步改變了農(nóng)產(chǎn)品銷售組織機(jī)構(gòu)功能混淆、機(jī)構(gòu)單一的局面。

作為我國農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的主體，現(xiàn)有的農(nóng)村正規(guī)銷售機(jī)構(gòu)包括四大國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄，同時還有近幾年來農(nóng)產(chǎn)品銷售體制改革中新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。由其構(gòu)成一個以農(nóng)村合作銷售為主體、商業(yè)銷售、政策銷售分工協(xié)作、互為補(bǔ)充的農(nóng)村正規(guī)銷售體系。這些正規(guī)銷售機(jī)構(gòu)的主要特點是，其設(shè)立必須取得國家監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)，其經(jīng)營必須接受監(jiān)管。

農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的現(xiàn)存問題與缺陷

隨著整個經(jīng)濟(jì)體制改革的推進(jìn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國現(xiàn)有的農(nóng)產(chǎn)品銷售體系由于國有商業(yè)銀行的退出、農(nóng)村政策性銷售職能的弱化以及農(nóng)村信用合作社改革的滯后等而出現(xiàn)了一系列問題，功能不斷萎縮。

（一）國有商業(yè)銀行大規(guī)模退出

農(nóng)業(yè)是一個受自然條件和氣候條件影響較大的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)收入的不確定性使得銀行在向農(nóng)戶提供貸款時需要承擔(dān)很大的風(fēng)險成本。近年來隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銷售業(yè)競爭的加劇，四大國有商業(yè)銀行加快了其商業(yè)化的進(jìn)程，以規(guī)避風(fēng)險和追求利潤最大化作為經(jīng)營目標(biāo)，實行“大銀行、大城市、大行業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，縮減了大量效益低、風(fēng)險大、周期長的縣級以下的分支機(jī)構(gòu)。

（二）政策性銷售功能缺位

支持“三農(nóng)”除需要財政資金的投入以外，政策性銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其特有的扶持功能。但從目前的實際情況看，政策性銷售功能缺位，制約了銷售支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銷售機(jī)構(gòu)，目前僅限于單一的國有糧棉油流通環(huán)節(jié)信貸服務(wù)，基本上只負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的發(fā)放和管理，其他政策性業(yè)務(wù)，如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運(yùn)作起來，對改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力。

（三）農(nóng)村信用社獨(dú)木難支

由于國有商業(yè)銀行的退出，農(nóng)村信用合作社成為事實上的支農(nóng)主力軍。由于經(jīng)營環(huán)境、體制缺陷、政府干預(yù)、歷史包袱以及內(nèi)在經(jīng)營管理機(jī)制等各種原因，農(nóng)信社獨(dú)木難支，面臨著重重困難，為“三農(nóng)”提供銷售服務(wù)的能力同樣相當(dāng)有限。雖然近年來特別是2003年6月農(nóng)信社試點改革以來，各級政府加大了對農(nóng)信社的扶持力度，并且改革也取得了一定成績，但由于沒有從根本上改變農(nóng)信社的“官辦”性質(zhì)而轉(zhuǎn)為合作性質(zhì)，農(nóng)信社和整個農(nóng)產(chǎn)品銷售的前途依然不容樂觀。

農(nóng)產(chǎn)品銷售體系現(xiàn)存問題的影響

由于農(nóng)產(chǎn)品銷售組織體系不健全，銷售服務(wù)供給受到嚴(yán)重約束，農(nóng)產(chǎn)品銷售市場不發(fā)達(dá)、資金價格的非市場化、儲蓄投資轉(zhuǎn)化過程不暢使得農(nóng)產(chǎn)品銷售運(yùn)行效率低下，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并在很大程度上抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，甚至加劇了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾。

（一）農(nóng)產(chǎn)品銷售服務(wù)單一，功能不全

由于農(nóng)產(chǎn)品銷售組織體系的不健全，農(nóng)產(chǎn)品銷售市場事實上成為少數(shù)機(jī)構(gòu)完全控制的壟斷市場，競爭不足，服務(wù)“三農(nóng)”的銷售產(chǎn)品、政策、技術(shù)缺乏創(chuàng)新，難以滿足農(nóng)村居民的需要。特別是由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險較大，“多予、少取、放活”的惠農(nóng)政策未完全到位，作為商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村銀行業(yè)銷售機(jī)構(gòu)缺少激勵政策支持，使得農(nóng)村信貸條件相對苛刻、門檻較高，家庭經(jīng)濟(jì)條件較差的農(nóng)戶“難貸款”的問題仍然存在，富裕了的農(nóng)戶缺少新的帶動項目，限制了惠農(nóng)、支農(nóng)作用的發(fā)揮，更不用說銷售機(jī)構(gòu)提供多樣化的銷售服務(wù)品種，如投資顧問、項目理財、網(wǎng)上銀行等。

（二）農(nóng)戶從銷售機(jī)構(gòu)獲得貸款難，貸款滿足率不高

根據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)調(diào)隊對農(nóng)戶固定調(diào)查點進(jìn)行的抽樣調(diào)查，多數(shù)農(nóng)戶從銀行和信用社得到貸款難度較大。2000－2003年，農(nóng)民每人每年從銀行和信用社借入資金65元，通過民間借貸借入190元，分別占借入資金總量的25%和75%。

（三）農(nóng)村資金大量流失，“造血”功能明顯不足

農(nóng)產(chǎn)品銷售市場是弱質(zhì)市場，其規(guī)模效益低于城市銷售，盈利能力偏低，現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)的存量資金運(yùn)用很不充分，造血功能嚴(yán)重不足。隨著農(nóng)村存款的高速增長，大量農(nóng)村資金借助銷售市場流出農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)成為向外抽取農(nóng)村資金“抽水機(jī)”和農(nóng)產(chǎn)品銷售資源外流的“主渠道”，越來越多的資金通過農(nóng)村正規(guī)銷售中介逃離農(nóng)村。據(jù)估計，每年被抽離農(nóng)村的資金約6000億元。銷售資源大幅度向城市、大中型企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)集中，而縣及縣以下的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)承受著極其嚴(yán)重的信貸緊縮，造成目前我國農(nóng)村資金短缺的矛盾非常突出。

構(gòu)建農(nóng)村新型銷售體系的對策建議

農(nóng)產(chǎn)品銷售是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，社會主義新農(nóng)村建設(shè)離不開農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的支持。為此，必須盡快推動農(nóng)產(chǎn)品銷售體制改革，以建設(shè)社會主義新農(nóng)村為契機(jī)，加強(qiáng)農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和銷售監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村特點的銷售組織，健全農(nóng)產(chǎn)品銷售市場，改善農(nóng)產(chǎn)品銷售服務(wù)，強(qiáng)化政策性農(nóng)產(chǎn)品銷售，引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)產(chǎn)品銷售，創(chuàng)建農(nóng)村小額信貸組織，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)權(quán)方式的有機(jī)結(jié)合，形成健康、高效、競爭適度，“功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力”的農(nóng)產(chǎn)品銷售體系，保證“三農(nóng)”資金投入，切實提高銷售服務(wù)于“三農(nóng)”的水平。

（一）加快推進(jìn)正式農(nóng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)體制改革

要進(jìn)一步界定、分離出中國農(nóng)業(yè)銀行中的政策性業(yè)務(wù)，集中力量推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，深化農(nóng)村信用社改革試點工作可以把支持的重點轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)上來，積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)，做好與農(nóng)村信用社的市場交叉定位，同時繼續(xù)代理部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，國家應(yīng)在稅收等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和補(bǔ)貼。

（二）逐步推進(jìn)農(nóng)村非正式銷售的合法化

確立非正式銷售的合法身份是促進(jìn)農(nóng)村非正式銷售發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。從法律層面上正式承認(rèn)非正式銷售，允許非正式銷售參與銷售市場份額的分配，正確認(rèn)識正規(guī)銷售和非正式銷售對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互補(bǔ)作用，使其經(jīng)營活動從“地下”轉(zhuǎn)到“地面”上來。另外，要扶持和促進(jìn)非正式銷售的發(fā)展，還應(yīng)該降低其市場準(zhǔn)入條件，為其發(fā)展提供一個較為寬松的銷售競爭環(huán)境，使它真正能夠在“公正、公平”的平臺上與正規(guī)銷售進(jìn)行平等競爭。對農(nóng)村非正式銷售的扶持和認(rèn)可，絕非讓其放任自流。政府在承認(rèn)非正式銷售合法身份的同時，應(yīng)對其進(jìn)行規(guī)范管理，通過制定合理的制度，明確公正、有效的競爭規(guī)則，使其在自我約束的條件下從事經(jīng)營活動。

（三）建立多層次的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)

首先，必須明確農(nóng)業(yè)保險既不同于民政部門的救濟(jì)救災(zāi)，也有異于一般商業(yè)性保險的最大收益原則，其本質(zhì)是政策性保險，是政府對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實施保護(hù)的一項重要內(nèi)容，屬于特殊的準(zhǔn)公共物品，因此應(yīng)逐步把農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)從商業(yè)保險中分離出來，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司。其次，要加大國家對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，財政應(yīng)對農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)所交納的保費(fèi)以及農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營虧損提供適當(dāng)補(bǔ)貼。第三，建立農(nóng)業(yè)保險基金。鑒于政府可能難以承受巨大的農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，建議建立國家和省兩級農(nóng)業(yè)保險發(fā)展基金，在財政補(bǔ)貼之外，支付農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)保險部門的超額賠款補(bǔ)貼。第四，通過政府補(bǔ)貼或委托代理的方式，鼓勵商業(yè)性保險公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險市場為農(nóng)業(yè)原保險提再保險支持，這樣做的好處在于既不違背商業(yè)保險的利潤原則，也有利于風(fēng)險的分?jǐn)?，還可以通過間接參與的形式避免政府“尋租”。第五，必須逐步完善農(nóng)業(yè)保險相關(guān)立法的問題，為農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營及其參與各方提供法律上的依據(jù)和保障。

（四）完善相關(guān)配套政策

一是構(gòu)建多層次的農(nóng)村擔(dān)保體系。針對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實際情況，研究實行多種形式的抵押、質(zhì)押辦法，如探索運(yùn)用動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等形式，根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的不同特點，采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押、擔(dān)保難的問題。發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織。建立擔(dān)保基金，鼓勵各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售創(chuàng)新，積極拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是建立農(nóng)產(chǎn)品銷售風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險基金，發(fā)揮對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償作用。三是加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，如積極發(fā)展社會信用中介服務(wù)體系，完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評級體系。四是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售的利率市場化改革，實行適度的城鄉(xiāng)差別利率。完善中央銀行調(diào)節(jié)機(jī)制，實現(xiàn)銷售資源在城鄉(xiāng)間的合理配置。限定縣域銷售機(jī)構(gòu)上存資金比例，對上存資金利率實行最高限管理。大力發(fā)展農(nóng)村票據(jù)市場，放寬對農(nóng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)的條件，調(diào)節(jié)信貸資金流向。五是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售利稅改革，縣城內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)要將吸收存款一定比例資金投放當(dāng)?shù)厥褂?，對新增?dāng)?shù)刂мr(nóng)貸款超過60%的給予享受減免稅收優(yōu)惠政策。

（作者：王斌，武漢理工大學(xué)博士生，副教授；黃 ，南昌工學(xué)院講師，碩士；張琦，南昌工學(xué)院副教授，博士）