□ 本刊記者 嚴碧華

綠色信貸再“破冰”

□ 本刊記者 嚴碧華

2007年7月30日，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會三部門聯(lián)合提出了一項全新的信貸政策《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，即通常所說的“綠色信貸”。

四年過去了，取得了一定成效，然而困難依然重重，原因主要歸結于兩方面：一方面企業(yè)環(huán)保信息散亂，環(huán)保部門提供的信息有限；另一方面，銀行缺少綠色信貸標準，在具體操作時無從下手。

前不久，上述三部門又聯(lián)合發(fā)出聲音，宣布正式啟動基于證據(jù)的綠色信貸政策評估的研究工作，同時宣布將成立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，主要為商業(yè)銀行真正實行綠色信貸、風險管理和評估環(huán)境風險提供信息支持。

分析人士看來，從政府層面啟動環(huán)保信用體系的建設，將之前散落在環(huán)保部門和銀行監(jiān)管部門的企業(yè)環(huán)境信息進行共享，有望將綠色信貸落到實處。

環(huán)境信用亮“紅牌”

兩年前，江蘇省南通市亞聯(lián)針織染整有限公司董事長官其順曾遭遇一件突如其來的“麻煩事”：因為公司超標排放污染物，企業(yè)環(huán)境信用被亮“紅牌”。

這一消息通過江蘇省環(huán)保廳與當?shù)劂y行監(jiān)管機構搭建的綠色信貸信息平臺發(fā)布，銀行貸款當即就被叫停。這個結果讓官其順措手不及，“貸款沒了就好比斷了糧，急得睡不著覺?！?/p>

500萬貸款被銀行取消，生意很難開展，公司面臨倒閉的風險。在此之前，當?shù)丨h(huán)保部門曾“警告”過他，但官其順沒當回事，動真格后，他后悔了。

事實上，近年來，此類事件在各地屢有上演，環(huán)保部門開始與銀行聯(lián)手合力治污。

今年6月，杭州市環(huán)保局出臺了《關于公布杭州市2010年度重點企業(yè)環(huán)境行為信用等級分類結果的通知》，該通知將重點企業(yè)分為為綠色、藍色、黃色、紅色、黑色5個等級。通過優(yōu)先支持綠色、藍色企業(yè)，審慎發(fā)放黃色企業(yè)貸款，嚴格控制紅色、黑色企業(yè)信貸的差別信貸投放，達到以環(huán)保評價機制決定貸款成功率的目的。

余杭區(qū)環(huán)保局工作人員告訴記者，自該政策實施以來，今年上半年，該環(huán)保局已累計向銀行傳遞包括企業(yè)和個人環(huán)境違法、環(huán)評審批和驗收、欠繳排污費等信息469條。

浙江一位紡織印染企業(yè)負責人向記者表示，以前環(huán)境違法，環(huán)保部門“大不了罰點款”，少的幾萬，多的也就幾十萬，很少有上百萬的，即便上百萬元的罰款，對于一個上規(guī)模的企業(yè)來說，也不至于有倒閉的風險。

“最怕的是銀行貸款出問題，如果銀行突然說不貸了，或者將此前的貸款收回，這對一個企業(yè)來說是致命打擊，因為關系到企業(yè)的資金鏈安全?！痹谠撠撠熑丝磥?，銀行越來越重視環(huán)境風險。據(jù)中國人民銀行余杭支行統(tǒng)計，今年上半年，全區(qū)因環(huán)保問題導致銀行信貸資金退出的企業(yè)客戶4家，共退出金額2010萬元；銀行拒絕了14家“二高一?！逼髽I(yè)的貸款申請，涉及貸款5050萬元。

而在江蘇常州，今年1月到8月，江蘇銀行常州分行調(diào)整壓縮貸款4.18億元，其中對造紙行業(yè)、金屬制品業(yè)、紡織業(yè)、化學原料及化學制品制造等四行業(yè)涉及的“兩高一資”企業(yè)，共退出0.64億元貸款。

2011年前三季度，河北省金融機構累計拒絕不符合國家節(jié)能減排政策貸款申請項目61個、金額13.59億元，退出不符合國家節(jié)能減排政策企業(yè)貸款5家，金額3.19億元，收回淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)貸款13家，金額4.02億元。

在無數(shù)高能耗企業(yè)負責人看來，綠色信貸無疑成為“緊箍咒”，時刻提醒企業(yè)不能環(huán)境違法。

現(xiàn)在回過頭來看這些問題：江蘇省南通市環(huán)保局局長陸伯新有點“得意”?！耙郧笆俏宜恢?，‘它’睡得著，可如今卻是我睡得著，‘它’睡不著”。他嘴里的這個“它”，即是在其管轄范圍內(nèi)的污染企業(yè)。

與企業(yè)負責人不同的是，在陸伯新看來，綠色信貸發(fā)揮了很大作用。

記者致電江蘇、浙江、河北等多地環(huán)保部門，得到的答案如出一轍?！皩嵭芯G色信貸后，執(zhí)法比以前變得輕松，不用經(jīng)常半夜在企業(yè)蹲守。”

銀行環(huán)保需聯(lián)手

毫無疑問，自綠色信貸實施以來，取得了一定成效，但讓人遺憾的是，在整個信貸體系中綠色信貸比例仍然非常小，一些商業(yè)銀行為了自身利益往往置政策于不顧，而企業(yè)亦能采取變通措施獲得貸款。

作為市場經(jīng)濟主體，銀行自然會以營利為主要目標。比如，江蘇某企業(yè)負責人翟繼業(yè)在接受媒體采訪時曾提到:“我們剛剛獲得了浙商銀行的1000萬元貸款，外省的銀行也來與我們進行洽談?！?/p>

除了商業(yè)銀行的逐利性外，在分析人士看來，環(huán)保部門提供的信息有限是主要原因之一。

環(huán)保部政研中心2010年12月發(fā)布的《2010中國綠色信貸發(fā)展報告》顯示，中國綠色信貸政策在地方的落實實施中，遇到的主要瓶頸之一是企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)共享有限。目前環(huán)保部門與銀行監(jiān)管部門能共享的數(shù)據(jù)僅限企業(yè)環(huán)境違法信息，并且陳舊的信息共享工具已無法滿足綠色信貸政策深入實施的需要，商業(yè)銀行更難以從有限的環(huán)境和相關排放數(shù)據(jù)中分析借款人的環(huán)境風險。

多數(shù)地區(qū)在信息傳輸上還無法做到實時對接。環(huán)保部門往往是通過月報、季報等形式將企業(yè)環(huán)境信息報送給金融部門，如此一來，信息的時效性不免大打折扣。

除此之外，銀行與環(huán)保部門之間的信息共享不夠。環(huán)保部門單方面向銀行提供信息，但銀行系統(tǒng)并未將自己的信貸情況反饋給環(huán)保部門。在實際操作時，銀行往往以相關信息涉及商業(yè)秘密為由，很少將這些詳細信息真正公之于眾。

河北經(jīng)貿(mào)大學綠色金融研究所所長王小江教授也指出了信息“單行線”的問題，他提出:“銀行除了給國家有關部門提供信息外，在給企業(yè)貸款前，還應向企業(yè)項目所在的社區(qū)征詢意見，以降低風險?！?/p>

王小江還指出，“提供信息僅是一方面，環(huán)保部門急需掌握的是銀行能否將這些信息真正落實到綠色信貸業(yè)務中去，并且還應該建立后續(xù)的考核機制。如果銀行僅僅是將這些信息作為參考，那它的意義就不大了。”

同時，“要把環(huán)境的技術信息轉化為金融機構的可讀信息，這單純依靠環(huán)保部門是不可能解決的，要培育第三方服務機構，鼓勵它們參與，把環(huán)境技術信息通過第三方的整理、加工和分析，使之成為金融機構的可讀信息?！?/p>

標準缺失亦是主要原因之一，由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動標準，目前各商業(yè)銀行只能按照各自的理解分別確定綠色信貸戰(zhàn)略、方針、政策、制度、流程和產(chǎn)品。各家銀行都推出綠色信貸，但“綠”的程度卻各有不同。

王小江指出，“沒有標準，就不能明確界定商業(yè)銀行的社會責任，使綠色信貸實施無目標、考核無依據(jù)、獎罰無尺度。”

建環(huán)境績效數(shù)據(jù)庫

基于信息的不完善等種種現(xiàn)實問題，9月27日，國家環(huán)保部政策研究中心聯(lián)合中國人民銀行和中國銀監(jiān)會在北京宣布，正式啟動基于證據(jù)的綠色信貸政策評估的研究工作。商道縱橫是項目的合作執(zhí)行機構，該機構總經(jīng)理郭沛源向記者表示，其主要負責與私營部門和商業(yè)銀行相關的研究工作。

在他看來，這一信息平臺建成后，無疑將較好解決上述問題。

據(jù)介紹，該研究項目將通過建立中國第一個綜合的企業(yè)環(huán)境績效數(shù)據(jù)庫并監(jiān)測相關商業(yè)銀行的環(huán)境績效，以實現(xiàn)綠色信貸政策效果評估“有據(jù)可依”，并為將來的政策深入實施提供改進建議。

該項目將服務于正在規(guī)劃中的“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”。該數(shù)據(jù)中心將建在環(huán)保部政研中心，旨在提升環(huán)保部門對中國企業(yè)環(huán)境信息采集和與商業(yè)銀行及銀行監(jiān)管部門共享企業(yè)環(huán)境績效數(shù)據(jù)的服務能力，并將為各商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評估環(huán)境風險提供權威的信息支持。

□ 編輯 崔銀娜 □ 美編 龐 佳