文/詩(shī)堯

地下錢莊黑幕

文/詩(shī)堯

2011年8月25日，重慶市檢察院第五分院以非法經(jīng)營(yíng)罪批準(zhǔn)逮捕陳惠、張鎮(zhèn)、陳品、陳果等12人。這伙犯罪嫌疑人是開“地下錢莊”的主要骨干、家族式作案團(tuán)伙。他們涉及“洗錢”400億元，賺取暴利（手續(xù)費(fèi)）1000萬(wàn)元。

隨著陳氏家族“地下錢莊”被重慶警方搗毀，陳氏家族“洗錢大鱷”的面目和“地下銀行”的黑幕也隨之被揭開了。

閃電行動(dòng)

2011年3月初，一道道紅色的警令從公安部發(fā)給重慶市公安局。警令內(nèi)容大概是：根據(jù)國(guó)家審計(jì)署調(diào)查審計(jì)，重慶有一個(gè)家族式的秘密“洗錢公司”與廣州、深圳設(shè)立的“地下錢莊”“洗錢公司”聯(lián)網(wǎng)勾結(jié)，已經(jīng)非法秘密地洗錢一年多，金額累計(jì)高達(dá)數(shù)百億元，涉及賬戶9000余個(gè)。這些“地下錢莊”全部是打著做正當(dāng)生意的公司！必須迅速查明真相，摸清底細(xì)，伺機(jī)行動(dòng)。

重慶市公安局接到公安部的緊急指令后，迅速成立了以經(jīng)偵總隊(duì)為主體，集約多個(gè)專業(yè)警種力量的上百名精英組成的大型專案組，國(guó)家人民銀行所屬的重慶營(yíng)管部門專門派出40多名“金融專家”直接參與案件指導(dǎo)和調(diào)查工作。

在專案組秘密地調(diào)查摸底中，偵查員們摸清了全部19個(gè)打著正當(dāng)公司旗號(hào)而隱藏著的“地下錢莊”窩點(diǎn)、大部分“骨干頭目”的身份、運(yùn)作的方式等。同時(shí)摸清：除了國(guó)家審計(jì)署發(fā)現(xiàn)的350億元涉案資金以外，從2010年10月以來(lái)，還有117億元異地資金流入重慶這19家涉案對(duì)公賬戶中。

這些流入資金涉及100余家單位、個(gè)人，這些單位和個(gè)人賬戶分布在廣東、北京、大連等多個(gè)城市，資金來(lái)源涉及珠寶、首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計(jì)達(dá)460多億元，上述資金在劃入重慶的多個(gè)涉案?jìng)€(gè)人銀行賬戶后，又被轉(zhuǎn)往異地。

這些巨款流動(dòng)、劃轉(zhuǎn)全都被一姓陳的女人操控！

案件贓物

專案組民警再深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)名叫陳惠、年僅36歲的廣東汕頭市籍女人，是專門學(xué)財(cái)會(huì)的本科畢業(yè)生，曾經(jīng)在銀行工作過(guò)，對(duì)錢款的流轉(zhuǎn)、資金支付結(jié)算、通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行公轉(zhuǎn)私、收取轉(zhuǎn)賬金額等一套業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。

數(shù)年前，陳惠嫁給重慶市南岸區(qū)做生意的男子張正做老婆后，兩人就定居在重慶市區(qū)。最先，這兩口子在廣東和重慶兩處奔波，只做一點(diǎn)服裝、化工和建材等小本生意維持生計(jì)。

近一兩年內(nèi)，這兩口子突然“暴富”和“發(fā)達(dá)”了，竟然在重慶的南岸區(qū)、江北區(qū)、渝中區(qū)注冊(cè)成立了楚和商貿(mào)、納豐外貿(mào)、觀坪物流等19家公司或經(jīng)營(yíng)部，他們還以公司作掩護(hù)，用自己、親戚、朋友或買來(lái)的假身份證，辦理并開設(shè)多個(gè)賬戶，而所有的公司財(cái)會(huì)總監(jiān)、出納總務(wù)均是陳惠一人，也就是說(shuō)“財(cái)政大權(quán)”由陳惠一人獨(dú)攬。

經(jīng)專案組民警偵查發(fā)現(xiàn)，設(shè)在隱秘小區(qū)私人住房?jī)?nèi)的19家公司，全部都是無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、無(wú)從業(yè)人員、無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的“三無(wú)”公司。

陳惠和丈夫分工合作，陳惠依靠廣東老鄉(xiāng)的關(guān)系聯(lián)系業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)賬；張正負(fù)責(zé)公司申請(qǐng)工商登記注冊(cè)及開設(shè)銀行賬戶，并協(xié)助妻子轉(zhuǎn)賬。

這是一起有組織、有預(yù)謀的洗黑錢、斂資聚財(cái)?shù)牟环ɑ顒?dòng)，如果不立即打擊，將會(huì)使國(guó)家經(jīng)濟(jì)蒙受損失，政府威信受到損傷，將有更多的正當(dāng)經(jīng)營(yíng)法人受到不法侵害！

情報(bào)信息報(bào)告給公安部后，公安部指令：必須堅(jiān)決打擊！市公安局領(lǐng)導(dǎo)非常重視，利用掌握的情報(bào)信息，研究案情，制定打擊方案，部署戰(zhàn)斗計(jì)劃，調(diào)集民警行動(dòng)，下決心堵住鯨吞國(guó)家錢財(cái)?shù)摹把璐罂凇保?/p>

5月6日，統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)開始實(shí)施。

當(dāng)晚11時(shí)許，重慶市110余名全副武裝的精干民警正在經(jīng)偵總隊(duì)內(nèi)集結(jié)待命。時(shí)針指向零點(diǎn)時(shí)，坐鎮(zhèn)指揮的黃副局長(zhǎng)一聲令下，19個(gè)戰(zhàn)斗小組的民警像利劍一般，劃破黑幕，沖出大院，直指19個(gè)非法“地下錢莊”窩點(diǎn)。

凌晨零點(diǎn)20分，南岸區(qū)五小區(qū)北湖巷19號(hào)12幢5-2房，陳惠開設(shè)的最大“洗錢黑窩”——楚和商貿(mào)有限公司所在地。一間寬敞、明亮的房間里，辦公桌上的三臺(tái)電腦在運(yùn)轉(zhuǎn)，各種紙張表格鋪滿了桌上、地上，陳惠身著睡衣睡褲、瞪著熬紅了的惺忪睡眼，一會(huì)兒填表格，一會(huì)兒聊QQ，一會(huì)兒進(jìn)入賬戶發(fā)指令……這個(gè)年輕漂亮的女人還在挑燈夜戰(zhàn)，忙碌活計(jì)，給需要“洗錢”的公司制作轉(zhuǎn)賬表格，通過(guò)QQ聯(lián)系客戶，清數(shù)收來(lái)的一扎扎現(xiàn)款。

“咚咚咚”，一陣急促的敲門聲響起，劃破初夏寧?kù)o的夜空，打破了這個(gè)忙碌女人的專注，她驚慌失措地從辦公桌上彈跳起來(lái)，迅速把錢和賬戶表塞進(jìn)辦公抽屜里、大紙箱里、旁邊的席夢(mèng)思床墊下，把賬本、U盾、筆記本電腦藏在衣柜里。她藏好東西后，這才戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地出來(lái)開門。經(jīng)偵總隊(duì)六名民警一擁而進(jìn)。進(jìn)門就發(fā)現(xiàn)屋里擺滿了表格、賬本的大紙箱。

見(jiàn)到民警，陳惠知道大事不妙，驚慌得渾身直顫抖。帶隊(duì)的李科長(zhǎng)當(dāng)即宣布對(duì)涉嫌洗黑錢的陳家住宅進(jìn)行搜查。民警當(dāng)即搜查到電腦5臺(tái)，上家和下家“洗錢”公司及聯(lián)系人員的名冊(cè)13份，并在床墊下搜查出十幾捆現(xiàn)金，共有12萬(wàn)余元！另外還搜出存款借記卡23張。

其他十幾個(gè)戰(zhàn)斗小組也戰(zhàn)斗中，捕獲“洗錢”頭目，搜出電腦、U盾、賬本、聯(lián)系名冊(cè)等。

當(dāng)晚，重慶市的19個(gè)戰(zhàn)斗小組戰(zhàn)果輝煌，徹底端掉19個(gè)以合法公司做幌子的“地下錢莊”，捉獲陳惠、張正兩口子及其哥哥陳品、陳果在內(nèi)的“地下錢莊”的工作人員14名，同時(shí)對(duì)犯罪嫌疑人在重慶的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行了徹底搜查，扣押作案工具電腦14臺(tái)、銀行卡110余張、網(wǎng)銀U盾90余個(gè)，用于作案的傳真機(jī)3臺(tái)，手機(jī)16部，凍結(jié)涉案賬戶共計(jì)912個(gè)，凍結(jié)資金5.48億元，還有其他物品一批。

“地下錢莊”的驚人黑幕

人贓并獲后，專案組對(duì)嫌疑人進(jìn)行了審訊。

據(jù)落網(wǎng)嫌疑人陳惠供述，廣東潮州籍當(dāng)?shù)睾芏嗳硕荚趨⑴c“地下錢莊”的非法活動(dòng)，所以她和丈夫、哥哥通過(guò)老鄉(xiāng)、親戚互相學(xué)習(xí)、親人言傳身教等方式，掌握了“洗錢”手法，并在2010年初，在重慶拓展業(yè)務(wù)，成了地下錢莊的主要資金“中轉(zhuǎn)站”。

她上躥下跳，多次跑重慶、廣州、深圳，跟一幫“玩空手道”發(fā)財(cái)?shù)摹跋村X串串”聯(lián)絡(luò)，與他們共謀“大計(jì)”，并一起搖動(dòng)“三寸不爛之舌”、游說(shuō)需要洗錢的“上家”，通過(guò)她的“中轉(zhuǎn)站”轉(zhuǎn)錢。別人為了自己的利益，非常信任地把錢款賬目轉(zhuǎn)來(lái)，她則通過(guò)銀行將“客戶”對(duì)公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊(cè)好的對(duì)公賬戶中，她的“中轉(zhuǎn)站”再將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

經(jīng)偵查，以陳氏三兄妹及張正為核心，通過(guò)親戚、朋友、同鄉(xiāng)關(guān)系為聯(lián)系紐帶，組成30多人的非法“地下錢莊”犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙利用在重慶注冊(cè)“空殼”公司等方式，設(shè)立了數(shù)千個(gè)對(duì)公賬戶及數(shù)百個(gè)個(gè)人賬戶，同時(shí)在廣州、深圳等地設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。

“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對(duì)公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊(cè)好的對(duì)公賬戶中，重慶的“地下錢莊”再將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

該團(tuán)伙的犯罪行為是為滿足不法人員規(guī)避人民銀行對(duì)企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金管理，逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外，隱匿資金走向等非法目的地。

陳惠還交代說(shuō)，他們“地下錢莊”使用的轉(zhuǎn)賬工具也很簡(jiǎn)單，就是普通的電腦、在極短的時(shí)間內(nèi)，使用U盾，通過(guò)網(wǎng)銀，就能按客戶要求完成所有的轉(zhuǎn)賬。

令人觸目驚心的是：這個(gè)“地下錢莊”組織還成為了國(guó)內(nèi)賭徒兌換外匯，并向境外賭場(chǎng)還款和為不法之徒鯨吞公款的“地下銀行”。

2011年1月7日，浙江一工程項(xiàng)目負(fù)責(zé)人祁剛到澳門賭場(chǎng)參與賭博，在兩天的時(shí)間內(nèi)共計(jì)輸?shù)?000萬(wàn)港幣，因當(dāng)場(chǎng)不能償還賭債，于是祁剛在賭場(chǎng)寫下借條并約定還款時(shí)間，同時(shí)賭場(chǎng)提供一個(gè)還款賬號(hào)。

祁剛回到向內(nèi)地后，以各種虛假的名義向工程開發(fā)公司申請(qǐng)款項(xiàng)來(lái)償還賭債，他通過(guò)澳門及廣州的“客戶”聯(lián)系，找到了陳惠，請(qǐng)陳惠的“地下錢莊”幫忙還賭債。祁剛與陳惠聯(lián)系好后，就編造謊言，假意在重慶購(gòu)買工程材料，讓所在工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的重慶陳惠掌控的地下錢莊賬戶。

工程開發(fā)公司未經(jīng)認(rèn)真審核就同意放款，并將860萬(wàn)元人民幣匯入陳惠的“地下錢莊”控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉(zhuǎn)到澳門賭場(chǎng)。事發(fā)后，祁剛的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

深圳的王強(qiáng)準(zhǔn)備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但王強(qiáng)并沒(méi)有足夠的資金完成驗(yàn)資，這成了他入股的最大障礙。

這家伙絞盡腦汁，四處找錢款去驗(yàn)資，最后，終于在朋友介紹下，找到了重慶陳惠的“地下錢莊”。

王強(qiáng)在與房產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人溫某商量后，他們先將該公司公營(yíng)賬戶內(nèi)的資金1300萬(wàn)元通過(guò)陳惠的“地下錢莊”轉(zhuǎn)到王強(qiáng)的個(gè)人賬戶內(nèi)，王強(qiáng)驗(yàn)資后再將資金轉(zhuǎn)回該公司的公營(yíng)賬戶，通過(guò)“地下錢莊”的一系列運(yùn)作，最終成功使王強(qiáng)達(dá)到入股房地產(chǎn)公司的目的。事發(fā)后，檢察機(jī)關(guān)介入，王強(qiáng)的行為已涉嫌虛報(bào)注冊(cè)資本罪，該房產(chǎn)公司也因提供幫助行為，觸犯了相關(guān)的法律規(guī)定，受到了重罰重處。

最驚人的是幫助洗錢的“傭金”非常豐厚，有巨大的“油水”可撈，他們才不惜判刑坐牢、傾家蕩產(chǎn)地“冒險(xiǎn)”做這份“生意”。原來(lái)，陳惠他們幫助“中轉(zhuǎn)”洗錢后，收取的“傭金”竟然是交易金額的1%至3%。

經(jīng)查，廣東深圳團(tuán)伙和陳惠領(lǐng)導(dǎo)的團(tuán)伙對(duì)犯罪所得按70%和30%的比例進(jìn)行分配，大頭被深圳團(tuán)伙獲得，該團(tuán)伙累計(jì)獲利3000余萬(wàn)元；陳惠及老公張正領(lǐng)導(dǎo)的重慶團(tuán)伙則獲小頭，累計(jì)獲利也達(dá)到了1000余萬(wàn)元。

洗錢危害深

8月中旬，陳惠私辦“地下錢莊”案?jìng)刹榻K結(jié)，重慶市市檢察院第五分院以非法經(jīng)營(yíng)罪批捕犯罪嫌疑人陳惠、張正等12人。

為什么不以洗錢罪而以非法經(jīng)營(yíng)罪逮捕？辦案檢察官說(shuō)，近年來(lái)，一些以典當(dāng)行、擔(dān)保公司、理財(cái)咨詢公司等形式存在的“地下錢莊”活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，給社會(huì)治安帶來(lái)了隱患。

檢察官分析，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段，使非法所得合法化的行為。

2009年，刑法修正案（七）將非法從事資金結(jié)算支付業(yè)務(wù)納入非法經(jīng)營(yíng)犯罪的一種情況。支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及資金清算的行為。而陳惠的非法轉(zhuǎn)賬、兌現(xiàn)等行為，就是非法資金支付和結(jié)算包括集資、套現(xiàn)、洗錢等形式。此類非法經(jīng)營(yíng)巨額資金的支付、結(jié)算已歸類到非法經(jīng)營(yíng)罪的范疇。

8月17日，重慶市公安局經(jīng)偵總隊(duì)副總隊(duì)長(zhǎng)周偉介紹了“地下錢莊”的危害：首先是擾亂國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序，地下錢莊資金交易隱蔽性高，因相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)其實(shí)際發(fā)生的資金流規(guī)模和交易屬性無(wú)法掌握，難以將其納入正常的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)?！暗叵洛X莊”及協(xié)助本國(guó)資本逃出境外，同時(shí)也是境內(nèi)外商投資企業(yè)抽逃資本和非法轉(zhuǎn)移利潤(rùn)的主要途徑。此外，在國(guó)際短期資本跨境流動(dòng)中，地下錢莊也起到“推波助瀾”的作用，繞開了我國(guó)外匯管理的防火墻，為“熱錢”進(jìn)入國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)開辟了一條無(wú)形通道。

其次是危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益。地下錢莊為眾多企業(yè)偷逃稅費(fèi)提供了資金外逃的地下通道，使國(guó)家稅收蒙受了極大的損失，地下錢莊同時(shí)使大量外匯收支游離于銀行結(jié)售匯體系之外，導(dǎo)致國(guó)家外匯儲(chǔ)備出現(xiàn)了“黑洞”，從而浪費(fèi)國(guó)家外匯資源。

最后是引發(fā)和助長(zhǎng)各類犯罪。地下錢莊為具有洗錢需要的犯罪分子提供了“捷徑”，助長(zhǎng)了貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國(guó)有資產(chǎn)以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動(dòng)。因此，如果任由地下錢莊發(fā)展，必將對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

重慶警方認(rèn)為，對(duì)于“地下錢莊”應(yīng)加大打擊力度，在具體辦案時(shí)宜創(chuàng)新思路，有時(shí)可以結(jié)合實(shí)際情況，改變以資金為主導(dǎo)的常規(guī)辦案思維模式，直接切入“明確犯罪團(tuán)伙”這一案件核心，摸清其人員構(gòu)成和組織關(guān)系。此外，可以多讓金融專家協(xié)同辦案，例如此案中，人民銀行重慶營(yíng)管部專門派出金融專家直接參與案件，取得了較好效果。

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com