文/楊云

典型案例

高利放貸，離犯罪還有多遠(yuǎn)

文/楊云

他因高利轉(zhuǎn)貸而獲罪

家住上海市西區(qū)的周老板由于無法申請到貸款，便想打個“擦邊球”。他委托兩名生意場上的朋友代為貸款，再轉(zhuǎn)借給他。原以為這個辦法天衣無縫，不想被銀行察覺，不但“妙計”落空，而且連累兩個朋友涉罪。閘北區(qū)檢察院以涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪對被告人元昊、海峰依法提起公訴后，法院經(jīng)審理，判處元昊有期徒刑1年，緩刑2年；海峰有期徒刑1年，緩刑1年。

海潭物業(yè)管理有限公司周老板名下雖有多套固定資產(chǎn)，但由于他的物業(yè)公司經(jīng)營狀況不佳，負(fù)債不少，無法從銀行申請到貸款來周轉(zhuǎn)資金。情急之下，他四處找人想辦法籌措資金。

2008年4月，上海元豐企業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“元豐公司”）臨時員工海峰在得知海潭物業(yè)管理有限公司（以下簡稱“海潭物業(yè)公司”）的法定代表人周老板（另案處理）急需資金還債的情況，為了賺取高額息差，伙同元豐公司的法定代表人元昊，虛構(gòu)元豐公司需要流動資金的事實，向中國工商銀行申請貸款人民幣1000萬元。

根據(jù)周某和元昊、海峰簽訂的《借款合同》，元豐公司在獲取貸款后，將先行扣除97萬元作為應(yīng)歸還銀行的到期利息（后減少為90萬元，另外7萬元作為海潭物業(yè)公司支付給海峰的勞務(wù)費）， 90萬元作為海潭公司支付給元豐公司的服務(wù)費，也就是這次轉(zhuǎn)貸行為的利潤。30萬元作為海潭公司歸還本金的保證金暫時扣押于元豐公司賬戶，剩下的783萬元由元豐公司代海潭物業(yè)公司償還給華裕典當(dāng)行。

同月，元昊以元豐公司的名義與中國工商銀行簽訂了兩份《小企業(yè)貸款合同》，一份200萬元（期限從2008年5月15日至2009年2月12日），一份800萬元（期限從2008年5月15日至2009年5月14日），利息按照中國人民銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮5%。同時，周老板代表海潭物業(yè)公司與銀行簽訂了兩份《最高額抵押合同》，提供上海市多套房產(chǎn)作抵押。

2008年5月27日，元豐公司中國工商銀行曹楊新村支行賬戶收到銀行發(fā)放的貸款1000萬元，除50萬元留于該賬戶準(zhǔn)備支付貸款利息。5月28日，元豐公司將另外950萬元劃至該公司光大銀行的賬戶。5月29日該款項又被劃回中國工商銀行曹楊新村支行帳戶，并于同日經(jīng)上海某貿(mào)易有限公司轉(zhuǎn)賬后轉(zhuǎn)回元豐公司光大銀行賬戶。5月30日，元豐公司光大銀行賬戶開具四張本票，其中783萬元分兩筆支付給海潭物業(yè)公司，并代其償還華裕典當(dāng)行的欠款，100萬元劃至元豐公司中國工商銀行建國西路支行賬戶，66.8萬元被海峰取現(xiàn)作為自己及其他中介人員的好處費。剩下2000元于6月5日被劃至元豐公司中國工商銀行建國西路支行賬戶。元豐公司留下的共150萬元中，除30萬元系貸款保證金外，其余120萬元，元豐公司支付貸款顧問費、評估費等各項費用13.7萬余元，又歸還貸款利息45萬余元，其余60萬余元均被元昊用于日常開銷。

3萬高利貸兩年“滾”成13萬

今年26歲的小彬回憶起去年的一段經(jīng)歷如同做了一場噩夢。那段時間，他整天惶惶不可終日，一樁心事就如同一塊石頭壓得他幾乎喘不過氣來。

兩年前，小彬向一位朋友借了3萬元應(yīng)急，可是期限接近，小彬被告知，還錢可以，必須拿13萬來。如果屆時不還，利息還要上加。

小彬的父母都是年逾六旬的老人，本來條件就不寬裕，根本拿不出這筆錢。小彬?qū)⒋耸虏m著父母，連出門都膽戰(zhàn)心驚，終日東躲西藏，希望拖得一日是一日。

2010年12月13日下午3時許，小彬在本市南京西路上島咖啡店包房內(nèi)會見朋友。這時，他接到一個莫名的電話，問他在什么地方。老實的小彬一時反應(yīng)不過來，便隨口如實作答。

不久，一個以前認(rèn)識的朋友出現(xiàn)在小彬面前。這時小彬想跑已經(jīng)來不及了。這個朋友見小彬確實在上島咖啡店內(nèi)，就打電話告訴了另一個叫阿昆的人。這個所謂的阿昆就是小彬的債主，不久阿昆和三個東北口音的男子來到了上島咖啡廳。

小彬被叫到大堂內(nèi)，阿昆見到他就給了他一個耳光，隨后其他四個人對小彬拳打腳踢，之后就將小彬帶離了上島咖啡店。

他們將小彬帶出上島咖啡店后，攔了一輛出租車，一行人來到了阿昆的暫住地。幾個人又對小彬拳腳相加，實施毆打。隨后阿昆問小彬：“你借的錢準(zhǔn)備怎么說？”小彬說：“我把借的錢還給你，利息實在拿不出?！庇谑怯衷獾揭魂嚾_。

阿昆讓小彬打電話借錢。這時已是晚上七八點鐘，小彬打了兩三個電話都沒有借到錢，于是遭到再一次的毆打。隨后阿昆等人又用電棍電擊小彬的身體?！?dāng)晚11時許，幾個人在卡拉OK內(nèi)繼續(xù)對小彬?qū)嵤?，并讓他繼續(xù)打電話借錢。

阿昆逼迫小彬向朋友借錢還債。小彬只好向朋友明威借?！拔仪妨怂麄兊腻X，現(xiàn)在被他們關(guān)著，你借點錢給我?！泵魍f：“現(xiàn)在太晚了，明天到我公司來再說?！毙”蚋嬖V阿昆一伙有人幫忙還錢，阿昆一伙才停止了毆打。

第二天中午12時許，阿昆一伙將小彬帶到了明威的公司。小彬借了13萬元還給阿昆，一伙人才揚長而去。小彬經(jīng)此一劫，產(chǎn)生了心理陰影。在父母的再三追問下，才痛哭著將此事告訴了父母。在父母的陪同下，小彬向公安機關(guān)報了警。

近日，阿昆等人以涉嫌非法拘禁罪被閘北區(qū)檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。

借高利貸賭博毀掉了一家幸福

家住上海市西區(qū)的董女士原本有一個幸福的三口之家，可自從丈夫染上賭癮后，一切都改變了。2010年初，丈夫李鵬在朋友的介紹下，接觸到了網(wǎng)上一種名為“百家樂”的賭博游戲，據(jù)董女士說，當(dāng)時丈夫輸了不少錢，為了翻本，賭場上有個“看客”同意借給李鵬1萬塊錢，但看客說必須“坐地抽一”，他和“擔(dān)保人”必須從中抽出2000元，輸紅眼的李鵬不得已拿著借來的8000元現(xiàn)金繼續(xù)豪賭，并與“看客”簽條子約定，一個月后還上1萬元。

董女士說，丈夫在賭博輸錢后，為了撈本，先后借了5萬元高利貸。其間，因為怕家人知道，李鵬拆東墻補西墻，悄悄地從放貸人的手中借了多筆高利貸。董女士得知情況后，企圖和丈夫通過努力還清所有的欠款，2010年底終于還清了第一筆高利貸，可是另一筆高利貸的時間又到了。無奈之下，董女士只得選擇延期，而此時另一筆高利貸本金已接近8萬元，每月僅利息就達(dá)8000多元，丈夫每月3000多元的收入連還利息都不夠。為了還高利貸的利息，其間，董女士不得不以丈夫的工資卡作抵押借錢還債。

截至目前，兩年前丈夫所借的5萬元高利貸已經(jīng)翻了6倍多，達(dá)到了32萬元。兩年間，董女士已經(jīng)花了10多萬元用于支付高利貸，最初的本金早已還上。

據(jù)了解，高利貸之所以能越滾越多，是因為雙方約定了一種名為“驢打滾”的還款方式，比如董女士丈夫與對方簽訂了一張本金1萬元的借條，利息每月1000元，如果按期還不上借款，下個月的本金就變成了1.1萬元，并且重新簽訂借條。董女士說，每次延期還款都要重新簽訂借條，而借條上從來都不注明利率和本金，僅僅約定欠款數(shù)額。另外，董女士說，放貸團伙手下都有一批專門整治逾期不交利息的打手，一旦讓他們知道你報警了，免不了皮肉之苦。