吳凡

和很多國(guó)企管理者一樣，肖鋼行事低調(diào)。

2011年11月4日，國(guó)際金融監(jiān)督和咨詢機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定理事會(huì)在法國(guó)戛納發(fā)布了全球首批29家“系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)”名單，中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱“中行”）作為來(lái)自發(fā)展中國(guó)家的唯一銀行代表入選。

當(dāng)一些媒體想就此事采訪他時(shí)，肖鋼都委婉地拒絕了。在外界看來(lái)，入選全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，既是對(duì)中國(guó)銀行國(guó)際影響力和綜合能力的一種肯定，但同時(shí)也意味著未來(lái)的中國(guó)銀行將接受更加苛刻的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

為什么是中行？

巴塞爾委員會(huì)公布的全球系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，包括全球活躍程度、規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性等五個(gè)方面，每項(xiàng)權(quán)重均為20%，上述五個(gè)大指標(biāo)，又被細(xì)分成多個(gè)子指標(biāo)，同時(shí)輔以適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管調(diào)整。

若以這些標(biāo)準(zhǔn)衡量，中行似乎并不是最佳候選者。

從規(guī)模上看，擁有11.53萬(wàn)億元資產(chǎn)的中行，其規(guī)模要小于未能入選系統(tǒng)性重要銀行名單的中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行；中行似乎也不太符合金融穩(wěn)定理事會(huì)有關(guān)“復(fù)雜度”的要求；與中國(guó)多數(shù)國(guó)有銀行一樣，其業(yè)務(wù)組成平淡無(wú)奇，無(wú)非就是企業(yè)、個(gè)人和貿(mào)易融資。在“系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度”這條標(biāo)準(zhǔn)上，95%資產(chǎn)在大中華區(qū)的中行，顯然是名單上隔離程度最高的一個(gè)機(jī)構(gòu)。

這也是肖鋼心知肚明的事實(shí)。不僅如此，自2008年金融危機(jī)以來(lái)，中國(guó)銀行還一直面臨兩難困境：一方面中國(guó)銀行要確保國(guó)際化銀行的地位，另一方面在人民幣升值和國(guó)際金融危機(jī)的背景下，國(guó)際化程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越高，盈利能力受到影響。

為什么中行得以入選？

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，中行此次入選主要得益于其在“全球活躍程度”這個(gè)指標(biāo)上的加分。盡管其資產(chǎn)規(guī)模在中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中排名最末，但它全球化程度最高，曾經(jīng)是中國(guó)外匯儲(chǔ)備的主要管理者。目前其境外資產(chǎn)仍占資產(chǎn)負(fù)債表約30%。

中國(guó)銀行發(fā)言人在接受采訪時(shí)也表示，中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行，入選全球系統(tǒng)重要性銀行，體現(xiàn)了中行相對(duì)于其他國(guó)內(nèi)同業(yè)的重要比較優(yōu)勢(shì)和特色。

從數(shù)據(jù)上看，中行無(wú)疑是中國(guó)商業(yè)銀行中，國(guó)際化程度最高的一家。

截至2011年6月末，中行在境外地區(qū)設(shè)有971家機(jī)構(gòu)，約占其機(jī)構(gòu)總數(shù)的9%，覆蓋香港澳門臺(tái)灣以及31個(gè)國(guó)家和地區(qū)。境外資產(chǎn)總額折合人民幣為2.67萬(wàn)億元，占其總資產(chǎn)的22.3%，利潤(rùn)貢獻(xiàn)度也達(dá)到20%以上，比例明顯高于國(guó)內(nèi)同業(yè)。從這一點(diǎn)來(lái)看，中行的入選并不讓人意外。

就在入選全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的二十天后，中國(guó)銀行神戶分行開業(yè)了，這是中國(guó)在日本開設(shè)的第五家分行，由此，中國(guó)銀行就業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利水平而言，均為在日中資銀行之首。在當(dāng)天的開業(yè)慶典上，中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝清晰地向外界表達(dá)了中行的戰(zhàn)略重點(diǎn)：“我們希望把海外的機(jī)構(gòu)做得更加強(qiáng)有力，業(yè)務(wù)量更多，盈利水平更高。今后我們還將進(jìn)一步增設(shè)分行，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量?！?/p>

肖鋼也曾意識(shí)到，過(guò)去，中行的業(yè)務(wù)主要局限于中資企業(yè)。但是，隨著中國(guó)企業(yè)走出去，我們也將跟隨它們走出去，為其提供良好的金融服務(wù)。同時(shí)，中行也主要需要拓展與世界500強(qiáng)企業(yè)、與當(dāng)?shù)貎?yōu)秀企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)，融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的主流社會(huì)，促進(jìn)、帶動(dòng)和服務(wù)于境外企業(yè)到中國(guó)去投資、經(jīng)商，拓展它們與中國(guó)的各種經(jīng)貿(mào)關(guān)系。

國(guó)際化的下一步

在中國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)詹偉堅(jiān)看來(lái)，中行入選全球系統(tǒng)重要性銀行，代表中行的業(yè)務(wù)和能力受到了國(guó)際的關(guān)注和認(rèn)可。中行一直是國(guó)內(nèi)國(guó)際化程度最高的銀行，但與國(guó)際性大銀行相比還有一定距離。

這是包括中行在內(nèi)的中國(guó)商業(yè)銀行不得不接受的現(xiàn)實(shí)：它們?cè)趪?guó)際化的道路上還處于起步階段。

中國(guó)銀行雖然在境外擁有900多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，但是大多數(shù)集中在香港、澳門地區(qū)和亞洲國(guó)家，歐美國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)較少，并且多為代理機(jī)構(gòu)，層次較低。此外，對(duì)于中東、拉美等新興地區(qū)進(jìn)入較少，存在較大的市場(chǎng)空白。

根據(jù)中國(guó)銀行官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行在港澳地區(qū)和亞洲地區(qū)有62家子公司或是分行，而在歐洲僅有不到20家分行，業(yè)務(wù)規(guī)模也不大。在中國(guó)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和凈利潤(rùn)收入中，境外分支機(jī)構(gòu)分別僅占19.26%和24.57%。

事實(shí)上，過(guò)去十年，中行的國(guó)際化仍然帶有濃厚的自身特色：采取以內(nèi)帶外、重點(diǎn)內(nèi)擴(kuò)的戰(zhàn)略，向海外拓展與擴(kuò)張。

對(duì)此，肖鋼也并不諱言。他多次表示，中國(guó)銀行希望其海外業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度能與國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的增速一樣快，從而使未來(lái)幾年來(lái)自海外業(yè)務(wù)的收入繼續(xù)占公司總收入的20%以上。但是，這種看似“保守”的作法，也讓中行在2008年金融危機(jī)中，比國(guó)際化程度更高的匯豐銀行少損失了150億美元。

但隨著金融危機(jī)陰霾散去，中行國(guó)際化的油門還得踩得更大些。

從2010年起，肖鋼開始在媒體上撰文，就宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及銀行業(yè)發(fā)展問(wèn)題發(fā)表意見。對(duì)于中行的國(guó)際化，他也多次闡述了自己的看法：“走出去”是中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和內(nèi)外部均衡發(fā)展的需要，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和自身發(fā)展。

肖鋼曾在中國(guó)人民銀行、中國(guó)外匯交易中心、國(guó)家外匯管理局任職多年，擁有豐富的政策監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。因此，對(duì)于2008年以來(lái)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，他的一些決策往往具有相對(duì)前瞻性。

面對(duì)金融危機(jī)以來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行的兩難局面，早在兩三年前，肖鋼就提出國(guó)際化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方法來(lái)解決。2011年初，他明確地提出來(lái)“創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展和跨境發(fā)展”的思路。此后，創(chuàng)新成為中國(guó)銀行這家百年老店各種會(huì)議上的關(guān)鍵詞：重視產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新和流程創(chuàng)新。

創(chuàng)新的重心落在了國(guó)際業(yè)務(wù)上。肖鋼表示，未來(lái)中行將要以人民幣跨境結(jié)算為重點(diǎn)，確保傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。推動(dòng)人民幣跨境結(jié)算是人民幣國(guó)際化的重要一環(huán)。早在今年一季度，中國(guó)銀行的人民幣跨境結(jié)算就超過(guò)7000億元。目前，在國(guó)內(nèi)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)筆數(shù)、客戶數(shù)量、市場(chǎng)份額上，中行均位居同業(yè)之首。

國(guó)際商會(huì)中國(guó)國(guó)家委員會(huì)銀行委員會(huì)副主任委員程軍表示，跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，中國(guó)銀行通過(guò)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)獲得了跨國(guó)公司客戶的肯定和好評(píng)。針對(duì)客戶的不同貿(mào)易特點(diǎn)和個(gè)性化業(yè)務(wù)需求，中國(guó)銀行由總行相關(guān)部門和相關(guān)境內(nèi)外分行業(yè)務(wù)骨干組成專家小組為其設(shè)計(jì)綜合性的解決方案，從企業(yè)全球供應(yīng)鏈的角度出發(fā)，提供跨境人民幣項(xiàng)下各種信貸、結(jié)算、融資、擔(dān)保、資金及理財(cái)組合產(chǎn)品，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，提前鎖定財(cái)務(wù)成本，精簡(jiǎn)辦理手續(xù)，提高營(yíng)運(yùn)收益，拓展全球市場(chǎng)。

在肖鋼看來(lái)，“中國(guó)銀行發(fā)展海外事業(yè)是適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的必然選擇，是提升中行品牌價(jià)值的需要，對(duì)實(shí)現(xiàn)中行戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義?！?/p>

自2003年就任中國(guó)銀行董事長(zhǎng)以來(lái)，肖鋼一直都是中國(guó)商業(yè)銀行“走出去”、提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平的大力倡導(dǎo)者和親身實(shí)踐者。通過(guò)推動(dòng)中行在境內(nèi)外上市以及成為全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，肖鋼讓中國(guó)歷史最悠久的銀行煥發(fā)了青春。

肖鋼，中國(guó)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)。1989年5月至1996年10月，歷任中國(guó)人民銀行政策研究室副主任、主任，中國(guó)外匯交易中心總經(jīng)理、中國(guó)人民銀行計(jì)劃資金司司長(zhǎng)等職務(wù)。1996年10月至2003年3月曾擔(dān)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理及副行長(zhǎng)。自 2003 年 3 月起，任中行董事長(zhǎng)。

“未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈，積極實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略，可以充分利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，拓展全球化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)能力，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的后勁與長(zhǎng)遠(yuǎn)的獲利能力?！?/p>