劉 飛

（保定廣播電視大學(xué)，河北 保定 071000）

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，對一國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展起著決定性作用。長期以來，農(nóng)業(yè)在各國國內(nèi)生產(chǎn)總值中所占份額雖然在逐漸減少，但其作為國民經(jīng)濟(jì)中最基本的物質(zhì)生產(chǎn)部門，在為工業(yè)生產(chǎn)提供主要原材料及解決就業(yè)等方面，依然發(fā)揮著重要作用。在工業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的沖擊下，農(nóng)業(yè)已成為弱勢產(chǎn)業(yè)。在此背景下，世界各國都對農(nóng)業(yè)提供各種各樣的支持政策，以促進(jìn)其發(fā)展。其中，金融支持在農(nóng)業(yè)支持政策中占據(jù)著重要地位，而政策性金融在金融支持手段中占一定的比重。

中國的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)主要由成立于1994年的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)運營。設(shè)立16年以來，該行的職能多次調(diào)整，業(yè)務(wù)不斷萎縮，支農(nóng)職能弱化，其生存和發(fā)展面臨著嚴(yán)重問題，與當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融的要求存在較大的差距，不能適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的需要。

1 農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)

日本農(nóng)村金融體系主要包括合作性金融（農(nóng)協(xié)金融）和政策性金融兩部分，其中民間合作性質(zhì)的農(nóng)協(xié)金融占主體地位，政府的農(nóng)業(yè)政策性金融是其重要的補(bǔ)充。日本農(nóng)業(yè)政策性金融，也可稱為日本農(nóng)業(yè)制度金融。是在日本政府的支持下，以國家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照相關(guān)法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠的存貸利率或條件，支持日本農(nóng)業(yè)發(fā)展的一種金融活動。

二戰(zhàn)后，日本農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展，在較短的時期內(nèi)實現(xiàn)了以土地改良、良種化、化學(xué)化和機(jī)械化為特征的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。在此過程中，日本政策金融公庫提供的長期資金，有力的支持了日本農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。

2 日本農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的主要特點

（1）貸款支持范圍廣。日本政策金融公庫農(nóng)林水產(chǎn)事業(yè)部提供的貸款業(yè)務(wù)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供了全方位的融資支持。如：為改善農(nóng)業(yè)用地、保障農(nóng)業(yè)用地面積及其使用權(quán)、購買農(nóng)用機(jī)具、建造農(nóng)用設(shè)施、栽培果樹及花木、購入家畜及安定農(nóng)業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀等貸款；為植樹造林、建設(shè)和改善林中道路、保障林業(yè)用地、購買林業(yè)機(jī)具、建造菌類生產(chǎn)設(shè)施及安定林業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀等貸款；漁港的改修、漁船的建造、漁機(jī)具的購置及漁業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的安定等貸款；為建造農(nóng)林水產(chǎn)品的加工設(shè)施、建造產(chǎn)地流通設(shè)施、整頓完備批發(fā)市場以及開發(fā)農(nóng)林水產(chǎn)品的新用途等貸款；涉及日本糧食安全戰(zhàn)略的重點貸款；農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、與農(nóng)業(yè)資源開發(fā)相關(guān)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理相結(jié)合的貸款；促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品出口等相關(guān)貸款等。

（2）資金充足，來源以政府的郵政儲蓄資金為主。2001年以前，日本政策金融公庫農(nóng)林水產(chǎn)事業(yè)部資金來源渠道以日本郵政儲蓄資金為主。日本郵政儲蓄以其龐大的郵局網(wǎng)絡(luò)為依托，相對商業(yè)銀行較為優(yōu)惠的利率，吸收了大量的資金，保證了日本農(nóng)業(yè)政策性金融的資金來源。2002年以后，隨著日本郵政民營化改革的開始，養(yǎng)老金和日本政府財政投資債等也開始為日本農(nóng)業(yè)政策性金融提供部分資金。

（3）信貸質(zhì)量較高，信貸風(fēng)險防范機(jī)制健全。日本政策金融公庫農(nóng)林水產(chǎn)事業(yè)部在信貸運作與管理機(jī)制方面，積累了許多值得借鑒的做法。如針對貸款從申請到歸還和催收的整個過程，都定有嚴(yán)密的具體步驟。在做出貸款決策前，信貸管理部門必須反復(fù)核查貸款的程序及有關(guān)規(guī)章的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)被漏掉的步驟和不符合規(guī)章的操作。在受理貸款申請、客戶調(diào)查、信貸分析、貸款回收、信貸審批等環(huán)節(jié)實行審貸分離。

3 對完善中國農(nóng)業(yè)政策性金融的啟示

（1）制定相關(guān)法律保障中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)服務(wù)出臺《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》是必要的。對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以專門立法，是規(guī)范該行內(nèi)部運行機(jī)制和處理其外部關(guān)系的基礎(chǔ)，是保障該行有效運行的必要條件。農(nóng)業(yè)政策性法律立法的滯后，嚴(yán)重制約了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展，也必然影響國家農(nóng)村金融體系的構(gòu)建。當(dāng)前，存在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行受政府干預(yù)過多、約束過強(qiáng)、政策性風(fēng)險較大等情況。貸款投放方向、貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等受到了嚴(yán)格的管制?！吨袊r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》應(yīng)盡快納入立法規(guī)劃。通過法律來明確中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的法律地位、組織機(jī)制、權(quán)利、義務(wù)、經(jīng)營范圍、融資方式、監(jiān)管體制等，促使農(nóng)發(fā)行走上規(guī)范化、程序化、法制化的軌道，保證農(nóng)業(yè)政策性投入，支持弱質(zhì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，早日成為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行。

（2）積極拓寬業(yè)務(wù)范圍。積極貫徹國家建設(shè)新農(nóng)村的號召，在立足于原有基本業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開辦多種新業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)范圍。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍局限于農(nóng)業(yè)流通環(huán)節(jié)，十分狹窄，甚至被稱為“糧食收購銀行”，完全不能滿足建設(shè)新農(nóng)村的需要。農(nóng)發(fā)行應(yīng)當(dāng)把業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個方面，新的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)為重點。同時，也應(yīng)關(guān)注農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療保障、文化教育、農(nóng)村中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營等方面的資金需要。形成凡是涉農(nóng)的項目，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行都可以為之提供融資服務(wù)。這既是支持新農(nóng)村建設(shè)的需要，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行今后業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。

（3）健全風(fēng)險防范機(jī)制。風(fēng)險防范機(jī)制的建設(shè)對于任何性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)來說，都是重要的。因為它關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)、穩(wěn)定運營。隨著中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，需要通過健全信貸風(fēng)險防范機(jī)制。首先建立科學(xué)的風(fēng)險評估體系和信貸質(zhì)量評價制度，制定管理辦法，明確責(zé)任，強(qiáng)化信貸風(fēng)險監(jiān)督、評估、預(yù)測和處理；其次建立信貸風(fēng)險責(zé)任追究機(jī)制，進(jìn)一步完善貸款調(diào)查評估、審查審批和貸后管理責(zé)任制；最后，建立內(nèi)部約束機(jī)制，完善審、貸、查分離的內(nèi)控體系，強(qiáng)化對內(nèi)部各環(huán)節(jié)的監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的開展。