劉 飛

（保定廣播電視大學，河北 保定 071000）

農業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，對一國的經(jīng)濟社會發(fā)展起著決定性作用。長期以來，農業(yè)在各國國內生產總值中所占份額雖然在逐漸減少，但其作為國民經(jīng)濟中最基本的物質生產部門，在為工業(yè)生產提供主要原材料及解決就業(yè)等方面，依然發(fā)揮著重要作用。在工業(yè)和其他產業(yè)的沖擊下，農業(yè)已成為弱勢產業(yè)。在此背景下，世界各國都對農業(yè)提供各種各樣的支持政策，以促進其發(fā)展。其中，金融支持在農業(yè)支持政策中占據(jù)著重要地位，而政策性金融在金融支持手段中占一定的比重。

中國的農業(yè)政策性金融業(yè)務主要由成立于1994年的中國農業(yè)發(fā)展銀行負責運營。設立16年以來，該行的職能多次調整，業(yè)務不斷萎縮，支農職能弱化，其生存和發(fā)展面臨著嚴重問題，與當前農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展對農村金融的要求存在較大的差距，不能適應社會主義新農村建設的需要。

1 農業(yè)政策性金融機構

日本農村金融體系主要包括合作性金融（農協(xié)金融）和政策性金融兩部分，其中民間合作性質的農協(xié)金融占主體地位，政府的農業(yè)政策性金融是其重要的補充。日本農業(yè)政策性金融，也可稱為日本農業(yè)制度金融。是在日本政府的支持下，以國家信用為基礎，嚴格按照相關法規(guī)限定的業(yè)務范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠的存貸利率或條件，支持日本農業(yè)發(fā)展的一種金融活動。

二戰(zhàn)后，日本農業(yè)迅速發(fā)展，在較短的時期內實現(xiàn)了以土地改良、良種化、化學化和機械化為特征的農業(yè)現(xiàn)代化。在此過程中，日本政策金融公庫提供的長期資金，有力的支持了日本農業(yè)基礎設施建設和農業(yè)結構的合理調整。

2 日本農業(yè)政策性金融機構的主要特點

（1）貸款支持范圍廣。日本政策金融公庫農林水產事業(yè)部提供的貸款業(yè)務為農業(yè)生產經(jīng)營者提供了全方位的融資支持。如：為改善農業(yè)用地、保障農業(yè)用地面積及其使用權、購買農用機具、建造農用設施、栽培果樹及花木、購入家畜及安定農業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀等貸款；為植樹造林、建設和改善林中道路、保障林業(yè)用地、購買林業(yè)機具、建造菌類生產設施及安定林業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀等貸款；漁港的改修、漁船的建造、漁機具的購置及漁業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的安定等貸款；為建造農林水產品的加工設施、建造產地流通設施、整頓完備批發(fā)市場以及開發(fā)農林水產品的新用途等貸款；涉及日本糧食安全戰(zhàn)略的重點貸款；農業(yè)基礎設施建設、與農業(yè)資源開發(fā)相關的現(xiàn)代農業(yè)建設、與農村生態(tài)環(huán)境治理相結合的貸款；促進農產品出口等相關貸款等。

（2）資金充足，來源以政府的郵政儲蓄資金為主。2001年以前，日本政策金融公庫農林水產事業(yè)部資金來源渠道以日本郵政儲蓄資金為主。日本郵政儲蓄以其龐大的郵局網(wǎng)絡為依托，相對商業(yè)銀行較為優(yōu)惠的利率，吸收了大量的資金，保證了日本農業(yè)政策性金融的資金來源。2002年以后，隨著日本郵政民營化改革的開始，養(yǎng)老金和日本政府財政投資債等也開始為日本農業(yè)政策性金融提供部分資金。

（3）信貸質量較高，信貸風險防范機制健全。日本政策金融公庫農林水產事業(yè)部在信貸運作與管理機制方面，積累了許多值得借鑒的做法。如針對貸款從申請到歸還和催收的整個過程，都定有嚴密的具體步驟。在做出貸款決策前，信貸管理部門必須反復核查貸款的程序及有關規(guī)章的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)被漏掉的步驟和不符合規(guī)章的操作。在受理貸款申請、客戶調查、信貸分析、貸款回收、信貸審批等環(huán)節(jié)實行審貸分離。

3 對完善中國農業(yè)政策性金融的啟示

（1）制定相關法律保障中國農業(yè)發(fā)展銀行支農服務出臺《中國農業(yè)發(fā)展銀行法》是必要的。對中國農業(yè)發(fā)展銀行予以專門立法，是規(guī)范該行內部運行機制和處理其外部關系的基礎，是保障該行有效運行的必要條件。農業(yè)政策性法律立法的滯后，嚴重制約了中國農業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展，也必然影響國家農村金融體系的構建。當前，存在中國農業(yè)發(fā)展銀行受政府干預過多、約束過強、政策性風險較大等情況。貸款投放方向、貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等受到了嚴格的管制?！吨袊r業(yè)發(fā)展銀行法》應盡快納入立法規(guī)劃。通過法律來明確中國農業(yè)發(fā)展銀行的法律地位、組織機制、權利、義務、經(jīng)營范圍、融資方式、監(jiān)管體制等，促使農發(fā)行走上規(guī)范化、程序化、法制化的軌道，保證農業(yè)政策性投入，支持弱質農業(yè)的發(fā)展，早日成為建設社會主義新農村的現(xiàn)代農業(yè)政策性銀行。

（2）積極拓寬業(yè)務范圍。積極貫徹國家建設新農村的號召，在立足于原有基本業(yè)務的基礎上，進一步開辦多種新業(yè)務，拓寬業(yè)務范圍。當前，農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍局限于農業(yè)流通環(huán)節(jié)，十分狹窄，甚至被稱為“糧食收購銀行”，完全不能滿足建設新農村的需要。農發(fā)行應當把業(yè)務范圍擴展到農業(yè)生產的各個方面，新的貸款業(yè)務應以農業(yè)生產經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)為重點。同時，也應關注農業(yè)基礎設施建設、醫(yī)療保障、文化教育、農村中小企業(yè)的生產經(jīng)營等方面的資金需要。形成凡是涉農的項目，農業(yè)發(fā)展銀行都可以為之提供融資服務。這既是支持新農村建設的需要，也是農業(yè)發(fā)展銀行今后業(yè)務發(fā)展的方向。

（3）健全風險防范機制。風險防范機制的建設對于任何性質的金融機構來說，都是重要的。因為它關系到金融機構的持續(xù)、穩(wěn)定運營。隨著中國農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍的擴大，需要通過健全信貸風險防范機制。首先建立科學的風險評估體系和信貸質量評價制度，制定管理辦法，明確責任，強化信貸風險監(jiān)督、評估、預測和處理；其次建立信貸風險責任追究機制，進一步完善貸款調查評估、審查審批和貸后管理責任制；最后，建立內部約束機制，完善審、貸、查分離的內控體系，強化對內部各環(huán)節(jié)的監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營活動的開展。