宋健

（山東財政學(xué)院計算機信息工程學(xué)院，山東濟南 250014）

基于模糊層次分析法的電子商務(wù)風(fēng)險評價

宋健

（山東財政學(xué)院計算機信息工程學(xué)院，山東濟南 250014）

電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系由目標(biāo)層、準(zhǔn)則層和指標(biāo)層組成。目標(biāo)層代表電子商務(wù)風(fēng)險，準(zhǔn)則層包括戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險、應(yīng)用信息技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、人員風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險，指標(biāo)層共有16個指標(biāo)。任何一種風(fēng)險分析法均是基于人們對于該種風(fēng)險的認識程度，因此對電子商務(wù)風(fēng)險的分析模型也是從有關(guān)專家及實際從事該項工作人員的經(jīng)驗判斷出發(fā)，搜尋原始的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，結(jié)合科學(xué)實用的層次分析法和模糊評價法建立起電子商務(wù)風(fēng)險的模糊層次分析評價模型，得到各風(fēng)險指標(biāo)權(quán)重，確定各風(fēng)險因素的模糊隸屬關(guān)系，進而通過綜合分析而得出電子商務(wù)風(fēng)險評價結(jié)果。

模糊層次分析法；電子商務(wù)；風(fēng)險；風(fēng)險評價

電子商務(wù)是我國社會信息化的重要領(lǐng)域，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重大舉措?！?006～2020年國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略》把推進社區(qū)信息化電子商務(wù)列為我國信息化發(fā)展的九大戰(zhàn)略重點之一。[1]

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，計算機網(wǎng)絡(luò)給商務(wù)活動方式帶來了巨大的變化。電子商務(wù)的發(fā)展，對企業(yè)的信息化程度要求更高，這促使企業(yè)越來越多地用計算機網(wǎng)絡(luò)取代紙張進行商務(wù)信息的存儲、傳遞、交換等各種商務(wù)活動。因此，電子商務(wù)的風(fēng)險性與安全性問題越來越受到人們的關(guān)注，分析電子商務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險，并對風(fēng)險進行評價，進而采取相應(yīng)的風(fēng)險管理和安全防范措施尤為重要。[2]

電子商務(wù)風(fēng)險是企業(yè)在進行電子商務(wù)建設(shè)中產(chǎn)生損失的可能性。[3]電子商務(wù)風(fēng)險分析和評價是進行風(fēng)險管理的前提，也是制定和實施風(fēng)險控制的科學(xué)依據(jù)。但由于電子商務(wù)建設(shè)的復(fù)雜性、環(huán)境的多變性、安全事件的歷史數(shù)據(jù)缺乏和人們認識的局限性，都會使人們在風(fēng)險評價時出現(xiàn)一些偏差，因此，適當(dāng)選取科學(xué)合理的風(fēng)險評價方法可以縮小這一偏差。

一、電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系的構(gòu)建

電子商務(wù)風(fēng)險評價是對一個企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險程度的定量描述，它能夠從數(shù)量上反映企業(yè)的電子商務(wù)風(fēng)險水平，并揭示電子商務(wù)風(fēng)險的一些基本規(guī)律，因而是分析電子商務(wù)風(fēng)險現(xiàn)狀和把握未來發(fā)展的重要手段。而要進行電子商務(wù)風(fēng)險評價，首先就需要建立合理的評價指標(biāo)體系。

1．電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系的構(gòu)建原則

在進行電子商務(wù)風(fēng)險評價時，建立科學(xué)合理的評價指標(biāo)體系關(guān)系到評價結(jié)果的正確性，因此應(yīng)遵循以下幾點原則：

（1）客觀性、科學(xué)性原則。指標(biāo)體系的設(shè)計，必須建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上才能反映實際和電子商務(wù)風(fēng)險的內(nèi)在機制；指標(biāo)的物理意義必須明確；測算方法標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)計計算方法規(guī)范，具體指標(biāo)能夠反映電子商務(wù)風(fēng)險的含義和目標(biāo)的實現(xiàn)程度，這樣才能保證評價方法的科學(xué)性、評價結(jié)果的真實性和客觀性。

（2）全面性、代表性原則。要求指標(biāo)體系覆蓋面廣，能全面并綜合地反映電子商務(wù)風(fēng)險的各種因素以及各因素之間的協(xié)調(diào)關(guān)系。根據(jù)指標(biāo)的內(nèi)容與特點，可分為綜合性指標(biāo)與單項要素指標(biāo)或部門性指標(biāo)等，但如果選擇所有的因素作為評價指標(biāo)，既不現(xiàn)實，也沒必要，因此，所選的指標(biāo)必須具有代表性，以便能全面地反映電子商務(wù)風(fēng)險的客觀情況。

（3）相關(guān)性、動態(tài)性原則。電子商務(wù)風(fēng)險評價的核心是實現(xiàn)各風(fēng)險因素之間的協(xié)調(diào)，這就要求指標(biāo)之間都有著一定的內(nèi)在聯(lián)系，才能很好地評估電子商務(wù)風(fēng)險水平；而電子商務(wù)風(fēng)險評價又是一個動態(tài)過程，因此要求一些指標(biāo)充分考慮動態(tài)變化的特點。

（4）實用性、可比性原則。擬定的評價指標(biāo)體系應(yīng)當(dāng)思路清楚、層次分明、容易理解、使用方便，便于統(tǒng)計和量化計算，能準(zhǔn)確全面地反映電子商務(wù)風(fēng)險的實際狀況；指標(biāo)個數(shù)的多少應(yīng)以說明問題為準(zhǔn)，保證指標(biāo)的公正性；同時，還要考慮易于進行比較以及與歷史資料的可比性問題。

（5）層次性原則。電子商務(wù)風(fēng)險系統(tǒng)是一個復(fù)雜的大系統(tǒng)，它可以分解成若干個子系統(tǒng)，因此描述與評估電子商務(wù)風(fēng)險程度與發(fā)展?fàn)顩r，應(yīng)在不同層次上有不同的指標(biāo)體系，有利于決策者在不同層次上對電子商務(wù)建設(shè)進行調(diào)整。

2．電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系的基本框架

電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)的設(shè)定，在空間上，必須涵蓋電子商務(wù)所面臨的風(fēng)險事件背景和各種自然、經(jīng)濟、社會等因素導(dǎo)致的風(fēng)險因子，這是電子商務(wù)建設(shè)內(nèi)容設(shè)定的現(xiàn)實依據(jù)和客觀基礎(chǔ)；在構(gòu)成要素上，必須涵蓋電子商務(wù)各子系統(tǒng)所包含的風(fēng)險要素。根據(jù)電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系的設(shè)置思想、構(gòu)建原則和國內(nèi)外相關(guān)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，并積極借鑒其他領(lǐng)域研究成果，從電子商務(wù)驅(qū)動因素出發(fā)，構(gòu)建電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系。[4]、[5]

電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系由目標(biāo)層、準(zhǔn)則層和指標(biāo)層組成。目標(biāo)層A代表電子商務(wù)風(fēng)險。準(zhǔn)則層B包括戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險B1、應(yīng)用信息技術(shù)風(fēng)險B2、管理風(fēng)險B3、人員風(fēng)險B4、環(huán)境風(fēng)險B5。指標(biāo)層C共有16個指標(biāo)，具體分布如下：反映戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險B1的指標(biāo)有2個，分別為領(lǐng)導(dǎo)是否重視C11、規(guī)劃目標(biāo)是否明確C12；反映應(yīng)用信息技術(shù)風(fēng)險B2的指標(biāo)有2個，分別為電子商務(wù)技術(shù)水平C21、電子商務(wù)外包風(fēng)險C22；反映管理風(fēng)險B3的指標(biāo)有4個，分別為管理者綜合素質(zhì)和經(jīng)驗C31、決策的科學(xué)化C32、管理機制成熟度C33、信息流動是否暢通C34；反映人員風(fēng)險B4的指標(biāo)有3個，分別為人員素質(zhì)風(fēng)險C41、人才流失風(fēng)險C42、道德風(fēng)險C43；反映環(huán)境風(fēng)險B5的指標(biāo)有5個，分別為：社會政治風(fēng)險C51、政策法規(guī)風(fēng)險C52、經(jīng)濟波動風(fēng)險C53、社會文化風(fēng)險C54、意外事故風(fēng)險C55。

二、基于模糊層次分析法的電子商務(wù)風(fēng)險評價

1．層次分析模糊評價方法的基本思路

層次分析法（Analytic Hierarchical Programming，AHP）是一種定量和定性分析相結(jié)合的多目標(biāo)決策方法，由美國著名運籌學(xué)家薩蒂（T·L·Saaty）教授于20世紀(jì)70年代末提出。層次分析法的特點是，可細化電子商務(wù)風(fēng)險評價因素體系和權(quán)重體系，使其更為合理；對方案評價采用兩兩比較法，可提高評價的準(zhǔn)確程度；對結(jié)果的分析處理，可以對評判結(jié)果的邏輯性、合理性進行辨別和篩選。它既可用于評價電子商務(wù)的單項風(fēng)險水平，又可用于評價電子商務(wù)不同方案等綜合風(fēng)險水平。[6]

模糊綜合評價方法（Fuzzy Assessment Method，F(xiàn)AM）是以模糊數(shù)學(xué)為基礎(chǔ)，應(yīng)用模糊關(guān)系合成原理，將一些邊界不清、不易定量分析的因素定量化的一種方法。模糊數(shù)學(xué)把定性的問題巧妙地轉(zhuǎn)化為定量描述，為電子商務(wù)風(fēng)險評價提供了一條新的思路。對電子商務(wù)風(fēng)險的描述，實際就存在模糊性，大多數(shù)電子商務(wù)的風(fēng)險都很難給出具體的風(fēng)險率或可能的損失，同時，電子商務(wù)風(fēng)險評價又是一個涉及多項因素的多目標(biāo)過程，所以，將模糊綜合評判的理論運用到電子商務(wù)風(fēng)險評價是必然的。[7]

由于電子商務(wù)風(fēng)險的復(fù)雜性以及影響電子商務(wù)因素的多樣性，目前國內(nèi)外在建立既能定性又能定量的電子商務(wù)風(fēng)險評價模型方面還少有成果。層次分析法的優(yōu)點是用于多準(zhǔn)則評估，可以根據(jù)相對重要性判斷矩陣，計算每一個指標(biāo)的綜合重要度，但是一般采用層次分析法的權(quán)重系數(shù)抗干擾性差，缺乏對模糊信息的處理能力；而對于模糊數(shù)學(xué)評價方法，則能夠較好地處理不精確、模糊的信息，因此，把二者結(jié)合起來對電子商務(wù)風(fēng)險進行評價，就可以實現(xiàn)評價方法的定量和定性相結(jié)合，從而克服了層次分析法與模糊綜合評價法各自的缺點。[8]

2．基于模糊層次分析法的電子商務(wù)風(fēng)險評價步驟

任何一種風(fēng)險分析法均基于人們對于該種風(fēng)險的認識程度，因此對電子商務(wù)風(fēng)險的分析模型也是從有關(guān)專家及實際從事該項工作人員的經(jīng)驗判斷出發(fā)，搜尋原始的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，利用經(jīng)驗數(shù)據(jù)結(jié)合科學(xué)實用的層次分析法和模糊評價法建立起電子商務(wù)風(fēng)險的模糊層次分析評價模型，利用上述模型分析得到各風(fēng)險指標(biāo)權(quán)重，確定各風(fēng)險因素的模糊隸屬關(guān)系，進而通過綜合分析而得出電子商務(wù)風(fēng)險評價結(jié)果。本文模糊層次分析法的步驟可以用圖1表示出來。

三、電子商務(wù)風(fēng)險評價實例

本文選取在我國較早開展電子商務(wù)且取得了較好成績的某企業(yè)作為風(fēng)險管理實證分析樣本，旨在通過實證分析增加本研究的實用性，為實際從事電子商務(wù)風(fēng)險評價工作的相關(guān)人員提供理論上和實踐上的借鑒。

1．企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險層次分析

（1）構(gòu)建指標(biāo)體系。根據(jù)前面對電子商務(wù)風(fēng)險因素的識別，可以得到該企業(yè)的電子商務(wù)風(fēng)險評價指標(biāo)體系，如前分析。

（2）利用層次分析法確定特征值特征向量。構(gòu)建電子商務(wù)風(fēng)險的層次結(jié)構(gòu)框架后，按風(fēng)險度量表兩兩比較風(fēng)險各影響因素，構(gòu)造風(fēng)險系統(tǒng)的判斷矩陣B。

圖1 電子商務(wù)風(fēng)險評價過程

求其最大特征根對應(yīng)的特征向量：

由層次分析法可知，該特征向量即為戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險、應(yīng)用信息技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、人員風(fēng)險和環(huán)境風(fēng)險在電子商務(wù)整體風(fēng)險中所占的比重，即為其權(quán)重向量。對構(gòu)造的判斷矩陣進行一致性檢驗。計算得CR=CI/RI=0.0093<0.1，滿足一致性檢驗。

同理可獲得最下層各風(fēng)險影響因子相對于中間層各自評價目標(biāo)的權(quán)重系數(shù)，以及中間層評價因素相對于目標(biāo)層的權(quán)重系數(shù)。經(jīng)過計算后得出：

（3）計算指標(biāo)層各風(fēng)險因素的系統(tǒng)特征向量。計算出準(zhǔn)則層及指標(biāo)層各風(fēng)險因素相對于上層支配因素的權(quán)重向量后（無支配作用時計為0），需要計算指標(biāo)層各風(fēng)險因素對電子商務(wù)風(fēng)險的綜合權(quán)重：U= [0.2301，0.1034，0.0555，0.0828，0.0943，0.0468，0.0664，0.0445，0.0783，0.0376，0.0600，0.0277，0.0179，0.0146，0.0102，0.0300]T，即各風(fēng)險因素對電子商務(wù)系統(tǒng)的貢獻度。

2．企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險模糊評價

對于該企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險進行評價，除了建立評價因素集和確定權(quán)重外，另一項重要的工作就是建立評價標(biāo)準(zhǔn)體系，擬定電子商務(wù)風(fēng)險評價的標(biāo)準(zhǔn)體系是該項評價工作的基礎(chǔ)。

（1）構(gòu)建指標(biāo)評估體系。根據(jù)層次分析法中所建立的電子商務(wù)風(fēng)險分析的層次結(jié)構(gòu)，建立電子商務(wù)風(fēng)險分析的評價因素集合V定義為5級：V=[風(fēng)險低V1，風(fēng)險較低V2，風(fēng)險中等V3，風(fēng)險較高V4，風(fēng)險高V5]。同時，由層次分析法得到各評價指標(biāo)相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)。

（2）確定評價隸屬度矩陣。在確定風(fēng)險評價因素對風(fēng)險評價集的隸屬度dij時，為了更加客觀、合理，按照德爾菲（Delphi）法請若干專家組成評價組，對照風(fēng)險評價等級，對中間層每個風(fēng)險指標(biāo)進行評價，從而減少“多數(shù)人說了算”的影響，使這種主觀估計更具有客觀性。通過專家打分法，得到底層各風(fēng)險評價指標(biāo)對中間層風(fēng)險評價指標(biāo)的隸屬度向量dij以及隸屬度矩陣D=（dij）m×5。按照模糊評價方法，根據(jù)權(quán)重和隸屬度矩陣可確定各子系統(tǒng)的模糊評價矩陣，可求出電子商務(wù)風(fēng)險的評價矩陣為：

最終得到該企業(yè)電子商務(wù)各個子風(fēng)險及電子商務(wù)風(fēng)險的評價結(jié)果，如表1所示。

表1 電子商務(wù)風(fēng)險及各級子風(fēng)險評價結(jié)果

3．結(jié)論與診斷分析

根據(jù)最大隸屬度原則，從表1現(xiàn)狀評價結(jié)果可知，該企業(yè)的電子商務(wù)風(fēng)險應(yīng)該是屬于風(fēng)險級別比較高的，因為總體評價風(fēng)險高與較高的隸屬度為0.3477和0.2122，兩者加起來為0.57，即可以看成是57%的概率。而它對臨界狀態(tài)中等的隸屬度為0.1849，對較低的隸屬度也達到了0.1369，甚至對低的隸屬度也為0.1480，因此可以得出該企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險的現(xiàn)狀應(yīng)該屬于高風(fēng)險的結(jié)論。雖然通過電子商務(wù)風(fēng)險評價，電子商務(wù)的整體風(fēng)險屬于高風(fēng)險狀態(tài)，說明電子商務(wù)工作的風(fēng)險仍然存在于一些比較突出的薄弱環(huán)節(jié)，因此仍有必要對影響電子商務(wù)風(fēng)險的各因素進一步加以分析，以盡量減少和避免這些高風(fēng)險因素。

[1]王慧，劉強，樊治平.電子商務(wù)的風(fēng)險及其安全管理[J].東北大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2010（3）：198-200.

[2]袁峰，邱愛蓮，蔣文楊.電子商務(wù)企業(yè)的風(fēng)險識別與評價[J].軟科學(xué)，2003（4）：82-96.

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[4]余鐘夫.沿海開放城市信息化帶動工業(yè)化戰(zhàn)略[M].北京：科學(xué)出版社，2009：25-30.

[5]DavidG.W.，Birch.RiskAnalysisforInformation Systems[J].Journal of Information Technology（Routledge，Ltd.），1992（7）：44-53.

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[8]肖龍.信息系統(tǒng)風(fēng)險分析與量化評估[D].成都：四川大學(xué)數(shù)學(xué)學(xué)院，2006：100-120.

Research on Risk Evaluation of E-Commerce Based on Fuzzy Analytical Hierarchy

SONGJian

(ShandongUniversity of Finance，Jinan，Shandong250014，China)

As an important part of E-commerce risk management,the choice of E-commerce risk evaluation method is of great significance.The author first establishes the index system for E-commerce risk evaluation.Then based on fuzzy analytical hierarchy method,the author evaluates risks in E-commerce.Combing the practice,the author points out the level of E-commerce risk and some suggestions for the enterprises on how to construct E-commerce.

fuzzy analytical hierarchy；electronic commerce；risk；risk evaluation

F713.36

A

1007－8266（2011）07－0107－04

宋?。?975-），女，山東省曲阜市人，山東財政學(xué)院副教授，管理學(xué)博士，主要研究方向為電子商務(wù)、信息管理。

林英澤