據(jù)初步估計，2011年我國人均GDP為4000美元左右。根據(jù)世界銀行2006年發(fā)布的《東亞經(jīng)濟發(fā)展報告》，中等偏上收入國家人均GDP在3855～11900美元，高收入國家人均GDP大于11900美元，據(jù)此我國開始進入中等偏上收入國家階段。根據(jù)國際經(jīng)驗，這個階段的完成需要約20～30年時間，因此實現(xiàn)我國經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，順利跨入高收入階段是一項緊迫而又重大課題。其中統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展推進社會主義新農(nóng)村建設是實現(xiàn)這個目標的根本途徑。眾所周知，我國的農(nóng)村基礎設施非常薄弱，新農(nóng)村建設資金需求巨大，顯然目前的融資渠道與方式無法滿足建設資金需求，因此拓寬融資渠道，加強金融創(chuàng)新力度，廣泛引導社會資金參與新農(nóng)村建設就顯得尤為緊迫。近年來，新鄉(xiāng)市堅持以中心城市為主體、以推動新農(nóng)村建設為載體的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展理念，按照“做強主城、膨脹縣城、發(fā)展集鎮(zhèn)、建設新村”的思路，突出城鎮(zhèn)化，協(xié)調(diào)推進了工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，積極探索統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展推動新農(nóng)村建設的路子，構(gòu)建了城鄉(xiāng)一體化發(fā)展新格局。
　　新鄉(xiāng)市新農(nóng)村建設與融資基本情況
　　新鄉(xiāng)市轄2市6縣4區(qū)、122個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3571個行政村。面積8169平方公里，人口560萬，其中農(nóng)業(yè)人口340萬，耕地面積605萬畝，是全國重要的商品糧基地、優(yōu)質(zhì)小麥生產(chǎn)基地、河南糧食和畜產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地。近年來，該市深入貫徹落實科學發(fā)展觀，緊緊圍繞“建設效益新鄉(xiāng)、創(chuàng)新新鄉(xiāng)、生態(tài)新鄉(xiāng)、和諧新鄉(xiāng)”，走上了一條不以犧牲農(nóng)業(yè)和環(huán)境為代價的新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，為全國推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設提供了寶貴經(jīng)驗，其主要措施如下：
　　一是構(gòu)筑以城帶鄉(xiāng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的發(fā)展載體，促進城市生產(chǎn)要素向農(nóng)村流動。依托城市、縣城、集鎮(zhèn)和原有產(chǎn)業(yè)基礎，在全市規(guī)劃建設了30個產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，輻射全市半數(shù)以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、三分之一的行政村。
　　二是著力構(gòu)筑城鄉(xiāng)公共服務均等化的重要載體，建設新型農(nóng)村社區(qū)，加快農(nóng)村城市化步伐。按照“規(guī)劃先行、就業(yè)為本、群眾自愿、因地制宜、量力而行”的原則，提出建設新型農(nóng)村社區(qū)的構(gòu)想，徹底改變長期以來農(nóng)村“有新房無新村”的狀況。參照城市社區(qū)標準，將全市3571個行政村規(guī)劃整合為1050個新型農(nóng)村社區(qū)，先行啟動縣城規(guī)劃區(qū)內(nèi)、干線公路兩側(cè)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等重點區(qū)域內(nèi)的329個新型農(nóng)村社區(qū)。
　　三是著力完善多元化融資結(jié)構(gòu)，加大基礎設施和公共服務設施投入。堅持基礎設施和公共服務設施建設以政府投入為主，農(nóng)民建房以自主投資為主， 同時大力吸引企業(yè)參與新農(nóng)村建設。2009年以來，新鄉(xiāng)市逐步健全以政府為主導的資金籌措機制，全市財政每年列支6.5億元，以此再鼓勵帶動社會力量參與，推進基礎設施和公益設施建設；加大銀行信貸支持力度，完善激勵約束機制。在2010年12月1日，為解決黃弄村新農(nóng)村建設中資金短缺的問題，引導浙江、北京等省市企業(yè)與該村進行了結(jié)對“聯(lián)姻”，由5家企業(yè)共同出資5萬元資金支持村莊建設。這為今后企業(yè)資金作為“新農(nóng)村建設扶持資金”主要來源之一，打下了堅實基礎。
　　目前新農(nóng)村建設融資面臨的問題
　　一是財政有效支農(nóng)不足。（1）財政支農(nóng)比例偏低。國家財政資源在城鄉(xiāng)之間的分配長期不夠公平，國家各級財政用于農(nóng)業(yè)的支出占財政支出的比重不高，財政用于農(nóng)業(yè)的支出占財政支出比重歷年還是低于10％的水平。（2）財政支農(nóng)與財政收入增長不相協(xié)調(diào)。財政支農(nóng)支出占財政總支出的比重呈波形下降趨勢，財政支農(nóng)投入穩(wěn)定增長的機制沒有形成。長期以來我國農(nóng)業(yè)投資數(shù)量嚴重不足，尤其是財政對農(nóng)業(yè)的投入不能得到根本保證，達不到增長幅度。（3）財政支農(nóng)資金結(jié)構(gòu)不合理。國家財政用于農(nóng)業(yè)投資主要包括：支持農(nóng)村生產(chǎn)和各項農(nóng)業(yè)事業(yè)費支出、農(nóng)業(yè)基本建設支出、農(nóng)村科技三項費用支出、農(nóng)村救濟費支出。
　　二是銀行融資難度較大。（1）融資成本高。由于銀行與農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶之間存在嚴重的信息不對稱，加大了銀行對中小客戶融資的信息成本、人事成本、監(jiān)督成本。（2）貸款風險大。大型商業(yè)銀行和大中型企業(yè)產(chǎn)權的同構(gòu)性，使得大銀行向大中型企業(yè)貸款出現(xiàn)損失時，便于轉(zhuǎn)嫁風險，而農(nóng)村中小客戶所有制成分復雜，當貸款出現(xiàn)損失時，銀行缺乏風險轉(zhuǎn)嫁的渠道。（3）投向范圍窄?，F(xiàn)階段過分追求企業(yè)集團化、規(guī)?；膬A向，自覺不自覺地引導銀行把大量資金投向大企業(yè)，從而忽視了農(nóng)村中小客戶貸款的要求。同時大型商業(yè)銀行從上世紀末逐漸收縮農(nóng)村金融服務網(wǎng)點，也極大地限制了其對農(nóng)村有效的信貸投入。
　　三是信用社支農(nóng)力不從心。（1）自身包袱重。不良貸款占比高，歷史包袱沉重，影響了農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設力度。長期以來，農(nóng)村信用社的客戶主要面向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村，由于這些客戶信用水平總體不高，抵御風險能力不夠強，導致近年來支持新農(nóng)村建設的后勁不足。（2）貸款隱患深。主要體現(xiàn)為農(nóng)村風險及信用社貸款補償機制不健全。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，對農(nóng)業(yè)的支持保障能力不足，使得農(nóng)村信貸存在較大風險隱患，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一旦遇到自然災害等不可抗拒因素，農(nóng)民和信用社都將受到嚴重損失。（3）信用程度低。當前農(nóng)村信用體系的發(fā)育程度仍然偏低，信用缺失現(xiàn)象嚴重。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民的信用觀念仍很淡薄，有錢不還現(xiàn)象依然嚴重，在一定程度上影響了農(nóng)村信用社支農(nóng)貸款投放的積極性。
　　拓寬新農(nóng)村建設資金渠道的政策建議
　　一是完善財政資金對新農(nóng)村建設的投入機制。（1）建立穩(wěn)定的財政支農(nóng)資金的增長機制。各級政府要進一步調(diào)整財政分配政策，在穩(wěn)定現(xiàn)有各項農(nóng)業(yè)投入的基礎上，將新增財政支出和固定資產(chǎn)投資向“三農(nóng)”傾斜。（2）發(fā)揮財政資金引導社會資金的杠桿作用。發(fā)揮農(nóng)業(yè)財政支持的導向功能，進一步建立農(nóng)業(yè)投入的激勵機制。要按照“政府出資、市場運作”的模式，積極探索財政支農(nóng)資金科學投入和引導社會各方面增加對“三農(nóng)”投入的新模式。（3）整合使用財政支農(nóng)資金。創(chuàng)新財政支農(nóng)資金整合機制，建立支農(nóng)資金運行安全保障機制。（4）完善財政資金使用監(jiān)督。隨著財政支農(nóng)資金數(shù)量的增加與使用領域的擴大，在財政支農(nóng)資金運行全過程中，有必要引入監(jiān)督制約機制。
　　二是設立新農(nóng)村建設基金。新農(nóng)村建設基金可從以下四個渠道籌集：（1）整合部分財政支農(nóng)資金和涉農(nóng)政府性基金，設立新農(nóng)村建設專項基金。（2）每年從礦產(chǎn)、電力、煤炭、化工等行業(yè)中，通過稅務系統(tǒng)提取新農(nóng)村建設產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。（3）從有關領域提取糧食安全基金、農(nóng)地征用調(diào)節(jié)基金、農(nóng)村信貸調(diào)節(jié)基金、農(nóng)民工社?；?、農(nóng)村生態(tài)建設基金、農(nóng)村教育調(diào)節(jié)基金等，作為政府性基金的主要來源。（4）支持各地鄉(xiāng)村、社區(qū)組建農(nóng)村社區(qū)互助合作基金。
　　三是完善新農(nóng)村金融貸款抵押擔保制度。（1）允許農(nóng)村住宅在更大范圍內(nèi)流動，允許其作為貸款抵押品。（2）建立風險補償和貸款擔保平臺，推進新農(nóng)村住宅社區(qū)農(nóng)戶建房貸款投放。建立新型農(nóng)村住宅社區(qū)農(nóng)戶建房貸款擔保中心，為在新型農(nóng)村住宅社區(qū)建房購房的農(nóng)戶提供貸款擔保。（3）建立信用聯(lián)保平臺。積極組建信用聯(lián)合體或行業(yè)信用協(xié)會，建立協(xié)會擔保基金，大力改善貸款擔保瓶頸，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸投放積極性。（4）完善農(nóng)村金融保險服務，營造良好金融支持環(huán)境，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多的保險保障。
　　四是建立新農(nóng)村“土地銀行”。
　　成立新農(nóng)村“土地銀行”，既要借鑒國外經(jīng)驗，又要充分考慮我國的國情和符合《農(nóng)村土地承包法》。農(nóng)民可以把土地存在銀行里，按當?shù)氐男星槭杖±?。主要貸給成片種植、規(guī)模經(jīng)營的種糧大戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)主。新農(nóng)村“土地銀行”由國家承辦，并明確“土地銀行”的法律地位。設立“土地銀行”的存款準備金由政府財政出資，以城市土地出讓金的一部分作為設立“土地銀行”的存款準備金。“土地銀行”主要經(jīng)營與土地有關的長期信用業(yè)務?！巴恋劂y行”的主要業(yè)務應是土地的“存貸”業(yè)務。銀行按存入土地的自然等級、數(shù)量及正常年收入支付給農(nóng)民利息；按貸出土地的質(zhì)量和數(shù)量收取一定的利息?？紤]到我國人均耕地少的實際，十戶以上的農(nóng)民或以村為單位可成立土地合作社性質(zhì)的組織，集中與“銀行”發(fā)生信貸關系，以化解貸款風險，降低貸款的成本。風險基金由“土地銀行”、土地承包經(jīng)營者和政府財政按照一定比例共同承擔，從而確保土地在流轉(zhuǎn)過程中能合理有序進行，使轉(zhuǎn)讓土地的農(nóng)民無后顧之憂。
　?。ㄗ髡邌挝唬褐袊y監(jiān)會新鄉(xiāng)監(jiān)管分局）