上期本專欄介紹了銀行業(yè)的存儲(chǔ)特征，本期介紹保險(xiǎn)業(yè)的存儲(chǔ)特點(diǎn)。該行業(yè)的續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)多，數(shù)據(jù)量大，如何保存和利用這些數(shù)據(jù)，成為該行業(yè)存儲(chǔ)的難題。同時(shí)，挖掘出數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性，為我所用，也成為保險(xiǎn)信息化的重點(diǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)屬金融服務(wù)業(yè)，與百姓的生活息息相關(guān)。隨著改革開放和居民收入水平提高，保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是奢侈品，而是生活的必需品。經(jīng)過十多年的對(duì)外開放，特別是加入世界貿(mào)易組織之后，我國加快開放了保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)。在這種背景下，保險(xiǎn)行業(yè)目前已進(jìn)入了一個(gè)全面對(duì)外開放和激烈競爭的新階段。

在新形勢下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢是全面IT化。

看重?cái)?shù)據(jù)

從總體來看，中國四大保險(xiǎn)集團(tuán)(中國人壽、中國人保、中國太平洋保險(xiǎn)、中國平安保險(xiǎn))的業(yè)務(wù)量超過中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國外機(jī)構(gòu)，占據(jù)市場主導(dǎo)地位。但中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和跨國機(jī)構(gòu)將快速發(fā)展，并從四大集團(tuán)手中爭取到越來越多的市場份額。此外，由于受累于A股市場和外圍資本市場的低迷，以四大集團(tuán)為代表的國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績已經(jīng)出現(xiàn)了下滑趨勢。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，客戶數(shù)據(jù)對(duì)公司來說是至關(guān)重要的資產(chǎn)，是系統(tǒng)運(yùn)行的血脈。保護(hù)企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)與客戶的各種歷史數(shù)據(jù)并加以分析和利用，這成為保險(xiǎn)業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。

從存儲(chǔ)角度來說，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)已有數(shù)據(jù)進(jìn)行集中存儲(chǔ)與分析，有助于了解客戶的需求變化、行業(yè)背景、經(jīng)濟(jì)與政治環(huán)境的趨勢，從而可及時(shí)調(diào)整自身的策略，適應(yīng)市場發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)競爭對(duì)手進(jìn)行分析，可縮短進(jìn)入新市場的時(shí)間，提高消費(fèi)者的滿意度并占據(jù)更有利的競爭位置。

因此，保險(xiǎn)行業(yè)的核心業(yè)務(wù)通常采用雙機(jī)熱備份，網(wǎng)絡(luò)采用冗余線路備份。核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則采用全光纖存儲(chǔ)設(shè)備，以提高數(shù)據(jù)的安全性。大量歷史數(shù)據(jù)采用集中的存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)加高速安全的磁帶備份策略進(jìn)行保存。與此同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)也可在數(shù)據(jù)后臺(tái)查詢與分析，充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，以適應(yīng)市場需要，提高自身競爭力。

以上這些IT存儲(chǔ)策略將是我國保險(xiǎn)行業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中穩(wěn)固發(fā)展的重要保證。

系統(tǒng)逐漸成熟

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是保險(xiǎn)公司的核心系統(tǒng)，可以分為產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，按照功能模塊來說是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成，可以實(shí)現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、報(bào)案、賠付申請(qǐng)、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。

從系統(tǒng)構(gòu)架上來說，這些系統(tǒng)大多采用基于事務(wù)通信中間件的三層客戶機(jī)的服務(wù)器結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫邏輯和表示邏輯的分離，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。而對(duì)于壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則采用零險(xiǎn)種和參數(shù)化技術(shù)，支持動(dòng)態(tài)增刪險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)大集中建設(shè)也已完成，除了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外，其影像系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)也有不同需求。

保險(xiǎn)行業(yè)在信息化的過程中大體經(jīng)歷過如下過程:

1. 管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)平臺(tái)電子化;

2. 數(shù)據(jù)、信息和業(yè)務(wù)的信息化;

3. 業(yè)務(wù)模型標(biāo)準(zhǔn)化，管理平臺(tái)統(tǒng)一化;

4. 各種數(shù)據(jù)逐步集中存儲(chǔ)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)集中部署與統(tǒng)一管理;

5. 分析產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，為管理和決策服務(wù);

6.充分利用已有信息，提供多渠道的增值訪問服務(wù)。

多種技術(shù)并用

作為一項(xiàng)朝陽產(chǎn)業(yè)，中國保險(xiǎn)業(yè)近年來的發(fā)展十分迅猛。隨著信息化建設(shè)的不斷深入和數(shù)據(jù)處理轉(zhuǎn)向大集中，保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面的應(yīng)用也呈現(xiàn)出由直連向SAN過渡，企業(yè)級(jí)存儲(chǔ)設(shè)備正逐漸被越來越多的用戶所接受。

與銀行業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)業(yè)的最大特點(diǎn)是存在大量續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)，保費(fèi)的增加意味著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量的同比增長。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的飛速增長，保險(xiǎn)公司的存儲(chǔ)系統(tǒng)面臨著海量數(shù)據(jù)的巨大壓力。除了數(shù)據(jù)量的增長對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)容量有更高的要求以外，系統(tǒng)還必須具備更快的查詢速度，以及更高的I/0存取能力，這樣才能提高效率。

保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，每一家保險(xiǎn)公司都面臨大量的客戶數(shù)據(jù)如何存儲(chǔ)和利用的問題。采取以往簡單的磁盤和服務(wù)器存儲(chǔ)的方法，不僅不能有效保障數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)安全，而且無法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理和應(yīng)用，這對(duì)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)較大的障礙。因此，保險(xiǎn)公司搭建統(tǒng)一化存儲(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存儲(chǔ)、管理、應(yīng)用已經(jīng)成為該行業(yè)的發(fā)展趨勢。

另外，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)信息化、數(shù)據(jù)集中化和管理統(tǒng)一化的發(fā)展趨勢，客觀上要求保險(xiǎn)公司通過多種技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程災(zāi)難恢復(fù)，包括數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程復(fù)制、關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用程序的緊急切換和關(guān)鍵業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行; 同時(shí)，還應(yīng)該建立一個(gè)業(yè)務(wù)連續(xù)團(tuán)隊(duì)，精選人員，制定相關(guān)的角色和職能，培訓(xùn)相關(guān)的技術(shù)和流程等，確保有合格的人員和嚴(yán)格的制度，保證業(yè)務(wù)連續(xù)系統(tǒng)可有效發(fā)揮。當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)還需要建立一套行之有效的業(yè)務(wù)連續(xù)計(jì)劃，包括多個(gè)關(guān)鍵流程，如: 災(zāi)難信息通知流程、災(zāi)難界定與決策流程、緊急應(yīng)對(duì)和業(yè)務(wù)切換流程、緊急運(yùn)行管理流程、系統(tǒng)恢復(fù)和業(yè)務(wù)回切流程等，這些將使得業(yè)務(wù)連續(xù)成為有章可循、易于操作的系統(tǒng)。

鏈接一

業(yè)務(wù)連續(xù)性很重要

中國保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)的8號(hào)文《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)信息化工作重大事項(xiàng)管理的通知》，要求各保險(xiǎn)單位進(jìn)一步加強(qiáng)并規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)信息化工作的管理。 所以，大型保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的需求也非常明顯: 容災(zāi)解決方案是端到端的整體解決方案，不但涵蓋從服務(wù)器、存儲(chǔ)系統(tǒng)、光纖網(wǎng)絡(luò)互連設(shè)備到軟件、數(shù)據(jù)庫等全部IT相關(guān)范圍，還包含了人員組織建設(shè)、人員培訓(xùn)與容災(zāi)知識(shí)普及、災(zāi)難恢復(fù)流程設(shè)計(jì)和演練等內(nèi)容，同時(shí)還必須重視實(shí)施完成之后的持續(xù)關(guān)注，并可根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際需要，定期對(duì)容災(zāi)系統(tǒng)進(jìn)行災(zāi)難演習(xí)，防患于未然。

鏈接二

引入ISO標(biāo)準(zhǔn)

去年，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的關(guān)鍵階段，“防風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)節(jié)奏，穩(wěn)增長”是保險(xiǎn)業(yè)的主要發(fā)展軌跡。目前，我國保險(xiǎn)行業(yè)年保費(fèi)收入已超過萬億元，擠身于世界前十行列，形勢喜人。我國保險(xiǎn)業(yè)市場的蓬勃發(fā)展在帶來機(jī)遇的同時(shí)，也提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，由于產(chǎn)品周期不斷縮短，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)本地化、標(biāo)準(zhǔn)化及自動(dòng)化的需求也大幅度提高。因此，進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則，加強(qiáng)IT服務(wù)管理正在得到保險(xiǎn)公司越來越多的重視。去年初，太平洋保險(xiǎn)IT運(yùn)行中心通過ISO20000 IT服務(wù)質(zhì)量管理體系認(rèn)證，這是國內(nèi)首家通過此項(xiàng)認(rèn)證的全國性保險(xiǎn)企業(yè)，也是全球第一家在IT服務(wù)成熟度方面進(jìn)行全面評(píng)估的公司。此舉引起國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的普遍關(guān)注。無疑，太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)具有一定的指導(dǎo)意義和借鑒作用。

另據(jù)資料顯示，英國的金融機(jī)構(gòu)Lloyds TSB通過實(shí)施ISO20000實(shí)現(xiàn)了提高服務(wù)有效性的目標(biāo)，該機(jī)構(gòu)實(shí)施前的目標(biāo)是減少50%的服務(wù)損耗，而實(shí)施以后實(shí)際減少了55%，而員工滿意度也提高了17%，并且節(jié)省了5500萬美元的IT投資。(資料來源于網(wǎng)界網(wǎng))

作者簡介

王紀(jì)奎畢業(yè)于清華大學(xué)電氣自動(dòng)化專業(yè)，現(xiàn)為Cisco數(shù)據(jù)中心事業(yè)部大中華區(qū)首席技術(shù)官。之前，曾是IBM等多家外企的首席IT架構(gòu)師。自2006年起任SNIA China(Storage Networking Industry Association，全球網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)工業(yè)協(xié)會(huì))教育委員會(huì)主席，致力于推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)技術(shù)的發(fā)展。