[摘 要] 本文對林權(quán)抵押貸款進行了分析，總結(jié)了林權(quán)抵押貸款推行的具體經(jīng)驗，通過調(diào)查研究顯示林權(quán)抵押貸款是林業(yè)中金融支持的有效途徑。

[關(guān)鍵詞] 林權(quán)抵押貸款 金融支持

林權(quán)抵押貸款是指以森林、林木的所有權(quán)(或使用權(quán))、林地的使用權(quán)，作為抵押物向金融機構(gòu)借款。林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新之處在于，它打破了長期以來銀行貸款抵押以房地產(chǎn)為主的單一格局，引入了林地使用權(quán)和林木所有權(quán)這一新型抵押物，使“沉睡”的森林資源變成了可以抵押變現(xiàn)的資產(chǎn)。

作為一項全新的貸款業(yè)務(wù)，林權(quán)抵押貸款尚處于探索階段，業(yè)務(wù)發(fā)展過程中仍然面臨諸多困難和問題。在這個背景下，如何有效開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)?帶著這個問題，我們對安徽宣城市轄區(qū)林業(yè)金融支持情況進行了調(diào)查。

一、林權(quán)抵押貸款如何具體推行

1.銀林對接合作，共同推進林權(quán)抵押貸款，構(gòu)建以林權(quán)抵押貸款為主的林業(yè)融資平臺，開拓產(chǎn)業(yè)融資的新渠道。

目前， 宣城市轄內(nèi)金融機構(gòu)中，寧國市農(nóng)村信用聯(lián)社 、廣德縣農(nóng)村合作銀行、郎溪縣農(nóng)村信用聯(lián)社、涇縣農(nóng)村信用聯(lián)社、旌德縣農(nóng)村信用聯(lián)社和工行宣城分行(寧國市支行)先后開辦了林權(quán)抵押貸款。2008年12月末，全市金融機構(gòu)林權(quán)抵押貸款余額為4695萬元。

寧國市農(nóng)村信用聯(lián)社的做法:一是林權(quán)證是林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)開展的前提。林權(quán)抵押貸款的程序是:先由當(dāng)?shù)氐牧謽I(yè)站確定借款人擁有的林權(quán)是否符合林權(quán)抵押條件，再由寧國市林業(yè)局林權(quán)流轉(zhuǎn)中心對借款人的林權(quán)進行評估、抵押登記，最后由農(nóng)村信用社以林權(quán)評估價值的50%-70%為額度發(fā)放林權(quán)抵押貸款。二是農(nóng)村信用社先行試辦林權(quán)抵押貸款。寧國市農(nóng)村信用聯(lián)社先行介入林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，和市林業(yè)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開辦林權(quán)證抵押貸款工作的通知》，對貸款對象和基本條件、貸款期限和利率、貸款方式、貸款辦理職責(zé)和程序作出明確規(guī)定。辦法規(guī)定，林權(quán)抵押貸款的抵押物為人工用材林、毛(元)竹林、筍用林、經(jīng)濟林，而生態(tài)公益林和禁伐區(qū)林不能用于抵押。調(diào)查顯示，僅2006年就發(fā)放林權(quán)抵押貸款31筆，計1800萬元。三是出臺多項惠農(nóng)措施。針對林業(yè)投資回報期較長特點，寧國市農(nóng)村信用聯(lián)社開辦的林權(quán)抵押貸款推出了三項新措施:一是放寬貸款期限，貸款期限可在5年以內(nèi);二是讓利于農(nóng)戶、企業(yè)，利率實行優(yōu)惠，低于該社同檔次貸款利率2個百分點;三是限時辦貸，規(guī)定借款人出具林權(quán)證后，經(jīng)辦人必須在2個工作日內(nèi)根據(jù)借款合同完成貸款的發(fā)放工作。目前，寧國市農(nóng)村信用社與林業(yè)部門協(xié)作，已辦理林權(quán)抵押貸款40多起，貸款總額3000多萬元。2008年末， 林權(quán)抵押貸款余額為1230萬元。

廣德縣也成立了森林資源評估機構(gòu)，縣林業(yè)局與縣人民銀行聯(lián)合出臺了《廣德縣林木資產(chǎn)抵押登記管理辦法》。將基層林業(yè)工作站和木竹檢查站人員經(jīng)費納入了2008年度財政綜合預(yù)算，為進一步創(chuàng)新林業(yè)綜合執(zhí)法體系創(chuàng)造了條件。對經(jīng)濟林產(chǎn)品、筍類產(chǎn)品、松脂類產(chǎn)品、胸徑5厘米以下的外松、雜柴也不再征收育林基金和維簡費。調(diào)查顯示:廣德縣農(nóng)合行共向洪翔禽業(yè)等企業(yè)發(fā)放了林權(quán)抵押貸款9筆396萬元。

2006年郎溪縣農(nóng)村信用社率先開展林權(quán)抵押貸款試點，2006年發(fā)放貸款274萬元，2007年發(fā)放貸款355萬元，2008年已發(fā)展到十幾戶，貸款總額達到386萬元，期限在1-5年，利率維持千分之九左右.貸款額占抵押價值的50%以下，抵押價值主要是指林地上林木價值。

涇縣已完善出臺了《關(guān)于鼓勵全社會發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟的決定》、《關(guān)于規(guī)范林木和林地使用權(quán)流轉(zhuǎn)管理工作的實施意見》、《關(guān)于完善林權(quán)抵押貸款工作的通知》和《木竹采伐加工運輸管理辦法》等規(guī)章。2008年末，涇縣農(nóng)村信用聯(lián)社林權(quán)抵押貸款余額為1430萬元。

旌德縣進一步完善了《旌德縣林權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》、《關(guān)于制定〈旌德縣林權(quán)流轉(zhuǎn)管理暫行辦法〉的實施細則的通知》、《旌德縣關(guān)于開辦林權(quán)證抵押貸款工作的通知》等相關(guān)文件，成立了旌德縣林業(yè)服務(wù)中心，組建以林業(yè)綜合執(zhí)法為核心的林業(yè)管理、執(zhí)法、服務(wù)三大體系，并解決人員編制和經(jīng)費問題。2008年末，涇縣農(nóng)村信用聯(lián)社林權(quán)抵押貸款余額為720萬元。

2.中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，搭建林業(yè)企業(yè)信用擔(dān)保融資平臺，為林業(yè)發(fā)展開辟綠色通道。

此外，寧國市政府財政出資組建了中小企業(yè)擔(dān)保中心，該中心與農(nóng)村信用社合作，以林木資產(chǎn)(林權(quán))抵押為反擔(dān)保，為有市場、信譽好、效益高的林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)提供貸款擔(dān)保。如2006年9月寧國市信用聯(lián)社與市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心簽訂了協(xié)議，對恩龍公司發(fā)放300萬元流動資金擔(dān)保貸款。

3.商業(yè)銀行突破行業(yè)限制，積極為林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供有效的資金支持。

寧國市恩龍苗木種業(yè)有限公司是從事林業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，由于行業(yè)不熟，工行信貸政策一直是謹(jǐn)慎進入，2008年在全面掌握了企業(yè)經(jīng)營情況后，寧國支行主動向上級行匯報和溝通，為解決恩龍苗木公司缺少房地產(chǎn)抵押的實際問題，寧國支行在全省工行系統(tǒng)首次采用以林權(quán)抵押的形式，向企業(yè)提供500萬元的資金支持，有效化解了企業(yè)臨時的資金困難。

4.世界銀行貸款支持廣德縣和郎溪縣林業(yè)發(fā)展。廣德縣1996年被評為“中國竹子之鄉(xiāng)”后，為擴大竹林面積，對農(nóng)戶連片新造林面積符合條件的優(yōu)先安排世界銀行貸款，累計發(fā)放世界銀行貸款2100萬元。世界銀行貸款造林項目，支持了竹林種植業(yè)，使竹林面積每年以2-3萬畝的速度遞增，促進了廣德縣竹業(yè)資源總量的擴大，推進了廣德縣竹產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。郎溪縣由省財政擔(dān)保的世行貸款，一期貸款由委托農(nóng)行發(fā)放，總額200萬元，用于林業(yè)種植，期限五年，后來延長八年，對該縣林業(yè)建設(shè)起到很大的促進作用。

通過對安徽宣城市轄區(qū)林業(yè)金融支持情況的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)可以從以下三個方面來推行林業(yè)的金融扶持:

二、林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)成效顯著

1.拓寬了金融業(yè)信貸領(lǐng)域，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量

林權(quán)抵押貸款這種符合林業(yè)特點的資產(chǎn)抵押貸款運行機制的建立，為金融部門搭建了一個新的貸款操作平臺。調(diào)查顯示，寧國市農(nóng)村信用社發(fā)放的31筆林權(quán)抵押貸款中，至今沒有出現(xiàn)一筆不良貸款。

2.實現(xiàn)了“三農(nóng)”融資中抵押資產(chǎn)的突破

林權(quán)抵押貸款的開辦，盤活了豐富的林業(yè)資源，延伸了<<擔(dān)保法>>抵押資產(chǎn)的范圍，不僅使林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保難問題迎刃而解，而且為破解整個“三農(nóng)”融資難問題起到了示范效應(yīng)，對緩解“三農(nóng)”發(fā)展的資金瓶頸矛盾將起到很大的促進作用。

3.開拓了產(chǎn)業(yè)融資的新渠道

林權(quán)抵押貸款使林權(quán)成為可變現(xiàn)的資本，這極大地促進了一大批林業(yè)投資者和詹氏、山里人等產(chǎn)品加工企業(yè)的成長。寧國市詹氏天然食品有限公司，是一家集農(nóng)林土特加工銷售為一體的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，幾年來，寧國聯(lián)社向其發(fā)放林權(quán)抵押貸款近2000萬元。該公司經(jīng)過多年的發(fā)展積累，從過去的家庭作坊發(fā)展成為一個擁有資產(chǎn)2000萬元，年銷售收入2700萬元，利潤270萬元的規(guī)模型企業(yè)，并于2006年6月被評為國家級林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。據(jù)調(diào)查，寧國市單位面積的活立木平均交易價較以前提高了2倍，宜林地使用權(quán)平均交易價提高了3.5倍，林農(nóng)和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織都從中得到了更多的經(jīng)濟實惠。

三、林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)有待繼續(xù)深化

1.逐步形成“商業(yè)性信貸+商業(yè)性保險”有機結(jié)合的信貸投放模式

在商業(yè)性信貸上，應(yīng)建立以林權(quán)證抵押為核心的“林農(nóng)直貸、專業(yè)擔(dān)保公司保證貸款、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)承貸、小額貼息貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款”等貸款方式;在商業(yè)性保險上，鼓勵試點保險公司運用政府保費補貼與商業(yè)性保險相結(jié)合方式，積極探索完善森林保險產(chǎn)品，適當(dāng)考慮降低保費，充分發(fā)揮保險對林業(yè)和金融信貸的補償保障作用。

2.建立激勵機制，促進林權(quán)抵押貸款的良性發(fā)展

一是加大誠信宣傳教育力度，積極推進農(nóng)村信用村、鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作，營造推廣林權(quán)抵押貸款良好信用環(huán)境。二是對貸款林農(nóng)實施動態(tài)授信管理。對不改變貸款用途、按時歸還貸款本息、無不良信用記錄的借款人，可根據(jù)需要適度增加授信額度和貸款期限;對信用記錄較差的借款人，采取不予授信或取消原有授信額度。三是實施差別利率政策，對不同信用度的借款人實施不同的利率水平，引導(dǎo)林農(nóng)講誠信。四是充分發(fā)揮人民銀行支農(nóng)再貸款的激勵作用，支持農(nóng)村信用社擴大林業(yè)融資，對林權(quán)貸款投放多的農(nóng)村信用社出現(xiàn)資金困難，優(yōu)先安排支農(nóng)再貸款。

3.積極推廣林戶聯(lián)保貸款

借鑒農(nóng)戶信用小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的成功經(jīng)驗，在主要林區(qū)按照“自愿組合、誠實守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則組成林戶聯(lián)保小組，采取“個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款”的操作辦法，把“林權(quán)證抵押”與林戶聯(lián)保貸款結(jié)合起來。這種方法既有利于銀行貸款集中管理，也適度擴大了貸款額度。

4.積極推進林權(quán)流轉(zhuǎn)市場體系建設(shè)

各級政府和林業(yè)部門要大力推進以林權(quán)流轉(zhuǎn)為主的林產(chǎn)品交易市場、森林資源評估市場等配套的市場體系建設(shè)，為促進林權(quán)抵押貸款持續(xù)健康發(fā)展提供有效的市場保障。

參考文獻:

宣城市轄內(nèi)金融機構(gòu)林權(quán)抵押貸款調(diào)研資料，由安徽某金融機構(gòu)提供