今年來，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、總行工作會(huì)議均提出，要“支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整”、“要加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?nèi)〉脤?shí)質(zhì)性進(jìn)展，為經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為銀行資產(chǎn)安全提供可靠保證?！痹谶@一背景下，岳陽市金融機(jī)構(gòu)加大了支持產(chǎn)業(yè)升級的力度，取得較好的效果。但要進(jìn)一步發(fā)揮金融支持效能，仍需要得到相關(guān)政策的保障。

一、金融支持產(chǎn)業(yè)升級的主要做法及其成效

(一)支持“千百十”工程實(shí)施，引領(lǐng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級

從發(fā)達(dá)地區(qū)和周邊先進(jìn)城市近幾年的成功實(shí)踐看，凡是發(fā)展速度較快、發(fā)展水平高的地區(qū)都有一批主導(dǎo)地位突出的大產(chǎn)業(yè)集群作引領(lǐng)，有一批特色鮮明的產(chǎn)業(yè)基地和一批成長性好的規(guī)模企業(yè)作支撐。對此，岳陽市銀行業(yè)加大了信貸投放力度，大力支持該市“發(fā)展千億產(chǎn)業(yè)、打造百億基地、培育十億企業(yè)，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級”(千百十)工程的實(shí)施。

一是主動(dòng)營銷貸款。如今年來，岳陽市農(nóng)行以“千百十”工程的實(shí)施為契機(jī)，主動(dòng)向的大產(chǎn)業(yè)、大項(xiàng)目、大企業(yè)、大品牌營銷貸款23億元。其中，已向華能、泰格林紙等支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款1.68億元。二是提高信貸投放效率。如岳陽市中國銀行，主動(dòng)跟進(jìn)“千百十”工程帶來的發(fā)展機(jī)遇，對符合條件的重點(diǎn)企業(yè)，實(shí)施更加積極的競爭策略和信貸服務(wù)模式，加快貸款投放進(jìn)度。目前，該行已計(jì)劃向交通、能源、電力、煙草、石化等產(chǎn)業(yè)，授信17億元。三是積極爭取上級支持。2010年，該市各銀行在上級實(shí)行信貸規(guī)?？刂频那闆r下，積極向其上級行匯報(bào)，大力推薦 “千百十”工程支持的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、項(xiàng)目，以爭取更多的貸款限額支持。

隨著金融支持力度的加大，該市“千百十”工程得到了進(jìn)一步的推進(jìn)，預(yù)計(jì)到今年底，將新增規(guī)模企業(yè)200家;到2012年，產(chǎn)值過1000億元的產(chǎn)業(yè)將達(dá)到2個(gè)(石化、食品);產(chǎn)值過100億元的基地達(dá)到14個(gè);主營業(yè)務(wù)收入過十億元，或“專、精、特、新”的“小巨人”企業(yè)達(dá)到100戶。同時(shí)，在該市“千百十”工程的引領(lǐng)下，該市部分行業(yè)已經(jīng)或者正在逐步形成一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)集群，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。如目前，該市已初步形成了以長煉和巴陵石化為龍頭的石油化工產(chǎn)業(yè);以正虹飼料和振湘食品為龍頭的食品飼料產(chǎn)業(yè)等十大優(yōu)勢產(chǎn)群。

(二)支持臨港產(chǎn)業(yè)新區(qū)的建設(shè)，帶動(dòng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級

臨港新區(qū)是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的長株潭“兩型”社會(huì)綜合配套改革實(shí)驗(yàn)區(qū)濱湖示范區(qū)。該市按照“產(chǎn)業(yè)高地、試驗(yàn)新區(qū)、臨港新城”的定位，計(jì)劃將其建設(shè)成為長江中游區(qū)域性航運(yùn)物流中心，中南地區(qū)重要的石化產(chǎn)業(yè)基地、電力能源工業(yè)基地、出口加工基地和先進(jìn)制造基地，成為該市產(chǎn)業(yè)升級的重要引擎。2010年是新區(qū)建設(shè)最關(guān)鍵的一年，各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)正全面鋪開、全力沖刺。據(jù)測算，2010年港區(qū)完成十大目標(biāo)投入將達(dá)到30億元以上。

對此，岳陽市銀行業(yè)通過采取以下舉措，加大了金融支持力度:一是開展了專題調(diào)研，針對金融部門在新區(qū)建設(shè)方面存在的一些矛盾和問題，敦請市政府出臺相關(guān)文件，為銀信部門加大金融支持力度，提供有力的政策保障。二是提供配套的金融服務(wù)，設(shè)立了獨(dú)立的臨港新區(qū)金庫，并創(chuàng)新實(shí)施外匯監(jiān)管與服務(wù)“掛銷號”模式，對園區(qū)內(nèi)涉外企業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行“掛號”監(jiān)管，解決處理問題后再實(shí)行“銷號”處理。三是加大了信貸投放，省級工行、發(fā)行、開行、中行今年已向新區(qū)共授信13億元，市級金融機(jī)構(gòu)也與新區(qū)簽了16.8億元意向貸款。

新區(qū)建成后，將作為兩型社會(huì)示范區(qū)，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。其中，在產(chǎn)業(yè)布局和項(xiàng)目引進(jìn)上，新區(qū)將突出發(fā)展先進(jìn)機(jī)械裝備制造、新能源、新材料等新興行業(yè)。屆時(shí)，新區(qū)將發(fā)揮對全市工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的帶動(dòng)作用，其配套產(chǎn)業(yè)將延伸和輻射到其他園區(qū)。

(三)支持科技創(chuàng)新，支撐工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級

產(chǎn)業(yè)升級必須依靠技術(shù)進(jìn)步來推動(dòng)。近年來，該市銀行業(yè)采取了舉辦銀企洽談會(huì)，建立信貸政策執(zhí)行效果考核機(jī)制，建立中小企業(yè)分擔(dān)機(jī)制等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新類企業(yè)的信貸支持力度。

一是舉辦銀企洽談會(huì)。自2002年以來，該市組織了每年一屆的中小企業(yè)信貸洽淡會(huì)，每屆洽談會(huì)都對科技創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行了重點(diǎn)支持。如在該市今年舉辦的第9接銀企洽談會(huì)上，28個(gè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，獲得貸款6.8億元。此外，2008年以來，該市還連續(xù)舉辦了兩屆銀行與科技創(chuàng)新企業(yè)的洽談會(huì)，27個(gè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目，獲得了融資金額4.5億元。

二是建立貨幣信貸政策執(zhí)行效果考核機(jī)制。2008年，該市在湖南省率先制定了《岳陽市貨幣政策執(zhí)行效果考核評估辦法》，將貫徹落實(shí)科技進(jìn)步企業(yè)信貸政策措施，納入了考核體系，督促金融機(jī)構(gòu)對該類企業(yè)加大信貸投入。同時(shí)，2008年以來，該市還建立了“綠色信貸”項(xiàng)目庫，其中科技進(jìn)步類企業(yè)占比達(dá)80%，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大支持。

三是建立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。近年來，該市通過組建中小企業(yè)擔(dān)保公司，加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的擔(dān)保力度，進(jìn)一步促進(jìn)了銀行與科技創(chuàng)新企業(yè)的對接深度。如截至一季度，該市8家擔(dān)保公司為854家產(chǎn)業(yè)升級的中小企業(yè)，提供了85826萬元的融資支持，為企業(yè)的體制擴(kuò)容和科技創(chuàng)新輸入了新鮮血液。

信貸資金的注入，解決了長期以來，制約企業(yè)開展自主創(chuàng)新的資金短缺問題，加快了企業(yè)科技創(chuàng)新的步伐。調(diào)查顯示，2009年以來，岳陽市41家高新企業(yè)共完成新產(chǎn)品開發(fā)42個(gè)，達(dá)國際先進(jìn)水平的5項(xiàng)，達(dá)國內(nèi)先進(jìn)水平的24項(xiàng)，達(dá)省內(nèi)先進(jìn)水平的13項(xiàng)。在這些高新技術(shù)的推動(dòng)下，2009年，該市完成高新產(chǎn)值215億元，同比增長7%。

(四)支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造，助推工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級

基于“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不僅是相輔相成的關(guān)系，而且具有不斷融合的趨勢”的認(rèn)識，岳陽市銀行業(yè)充分發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，引導(dǎo)該市紡織、食品、造紙等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，采用高新技術(shù)和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的方式，進(jìn)行改造提升。

一方面，加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造的支持力度。如轄內(nèi)華容縣是湖南省紡織基地和重要產(chǎn)棉基地，為改變紡織企業(yè)多而不強(qiáng)、行業(yè)鏈不完整的局面，該縣金融機(jī)構(gòu)以推動(dòng)紡織行業(yè)為主體的中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，以形成紡織產(chǎn)業(yè)集群。截至今年一季度，該縣金融機(jī)構(gòu)共投入貸款3055萬元，支持棉紡企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)改造。其中，已發(fā)放955萬元貿(mào)易融資貸款，支持華誠紡織購進(jìn)2條德國的生產(chǎn)線，進(jìn)行了技術(shù)改造。

另一方面，引導(dǎo)企業(yè)聯(lián)手科研機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)技術(shù)改造升級。如在建行岳陽分行的引導(dǎo)支持下，湖南平桂制塑科技實(shí)業(yè)有限公司聯(lián)合長沙理工大學(xué)，創(chuàng)建了“湖南省塑料循環(huán)利用工程技術(shù)中心”，承擔(dān)國家及省部級科研項(xiàng)目13項(xiàng)，獲得國家專利7個(gè)。目前，這家以回收廢舊PVC塑料起家的企業(yè)，生產(chǎn)的PVC板材和型材填補(bǔ)了湖南省空白，成為省塑料行業(yè)龍頭企業(yè)之一。汨羅市發(fā)放扶持貸款860萬元，支持汨羅振湘碳素制品廠與湖南大學(xué)聯(lián)合，研發(fā)了連續(xù)石墨化焦粒生產(chǎn)技術(shù)，獲多項(xiàng)國家專利，并納入國家發(fā)改委節(jié)能減排備選項(xiàng)目，成為目前國內(nèi)唯一可以自主生產(chǎn)連續(xù)石墨化焦粒合格產(chǎn)品企業(yè)。

截至2010年一季度末，該市銀行業(yè)共投入技改貸款26.76億元，完成技改項(xiàng)目406個(gè);支持70多家企業(yè)先與中南大學(xué)、湖南大學(xué)等32所高等院校、科研院所建立了技術(shù)改造合作關(guān)系，加快了企業(yè)科技創(chuàng)新的步伐，促進(jìn)了該市企業(yè)的改造提升。

(五)支持工業(yè)園區(qū)發(fā)展，承載工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級

近年來，該市銀行業(yè)結(jié)合各個(gè)工業(yè)園企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)升級的不同特點(diǎn)，有針對性的推出了退稅權(quán)質(zhì)押貸款、開辦了“網(wǎng)貸通”跟蹤服務(wù)、推行了快速應(yīng)急貸款封閉運(yùn)行機(jī)制，在促進(jìn)工業(yè)園區(qū)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的同時(shí)，推動(dòng)了園區(qū)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展和結(jié)構(gòu)提升，使得工業(yè)園區(qū)成為工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的重要載體。

一是推出退稅權(quán)質(zhì)押貸款。汨羅市再生資源產(chǎn)業(yè)園是全國循環(huán)經(jīng)濟(jì)首批試點(diǎn)單位，為支持其進(jìn)一步向低碳發(fā)展。該市商業(yè)銀行針對園內(nèi)部分中小企業(yè)抵押物不足，但依據(jù)國家規(guī)定可享受國家增值稅退稅政策優(yōu)惠的實(shí)際，推出了基于退稅政策的貸款新產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級提供了資金支持。截至2010年3月末，開辦行已累計(jì)向77家工業(yè)園企業(yè)發(fā)放退稅權(quán)質(zhì)押貸款218筆，金額2.15億元，且無一筆形成不良。

二是開辦“網(wǎng)貸通”跟蹤服務(wù)?；诓糠止I(yè)園企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級中，流動(dòng)資金需求量增大特點(diǎn)，工行岳陽分行推出了授信貸款2年內(nèi)循環(huán)使用的“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)，企業(yè)24小時(shí)可在網(wǎng)上申請支付授信額內(nèi)的貸款，資金回籠后即通過網(wǎng)上還貸，不但方便快捷，也大大縮減了企業(yè)貸款的實(shí)際占用時(shí)間。據(jù)測算，僅此就為企業(yè)節(jié)約了一半以上融資成本。

三是推行快速應(yīng)急貸款封閉運(yùn)行機(jī)制。針對部分工業(yè)園企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級中，信貸風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)料的實(shí)際，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跟蹤調(diào)研、跟進(jìn)服務(wù)，適時(shí)打造快速應(yīng)急貸款封閉運(yùn)行機(jī)制，在對企業(yè)資金投放、貨物采購、銷售回籠全過程實(shí)行封閉管理的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)貸款可以隨用隨貸，既解決了部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)鏈條脫節(jié)的問題，也提高了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)了貸款高效運(yùn)轉(zhuǎn)和快速回籠。如2010年初中行岳陽分行推出的“速貸通”產(chǎn)品，通過封閉運(yùn)行機(jī)制管理模式，為4家工業(yè)園企業(yè)提供近5000萬元貸款。

在金融支持下，該市6家工業(yè)園內(nèi)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級步伐，以及園區(qū)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展和結(jié)構(gòu)提升的速度明顯加快。調(diào)查顯示，近年來，該市6家工業(yè)園實(shí)施的科技項(xiàng)目，占到全市科技項(xiàng)目的90%以上，科研經(jīng)費(fèi)投入占到全市的80%以上，高新技術(shù)產(chǎn)值占全市85%以上，該市組建的22家各類工程技術(shù)研究中心有15家在園區(qū)，工業(yè)園已成為高新企業(yè)發(fā)展的重要載體。

二、問題及建議

(一)金融支持產(chǎn)業(yè)升級缺乏具體的政策指導(dǎo)

目前，金融支持產(chǎn)業(yè)升級只是原則性地提出了要求，缺少具體的信貸指導(dǎo)要求、風(fēng)險(xiǎn)防范指引等，加上產(chǎn)業(yè)升級在國內(nèi)也是剛剛推動(dòng)，信貸工作人員對相關(guān)情況了解不足，各行對信貸支持產(chǎn)業(yè)升級的反應(yīng)步伐不一，信貸支持規(guī)模也各不統(tǒng)一。

(二)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)較大削弱金融支持的積極性

目前，由于技術(shù)創(chuàng)新，以及高新技術(shù)開發(fā)存在了較大風(fēng)險(xiǎn)，削弱了金融支持的積極性。同時(shí)，分擔(dān)、激勵(lì)機(jī)制建設(shè)滯后，進(jìn)一步加大了高新技術(shù)研發(fā)和科技創(chuàng)新，獲得金融支持的難度。

(三)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級難以獲得金融支持

中小企業(yè)融資難是一個(gè)普遍性的難題，加上產(chǎn)業(yè)升級過程中，中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隨之加大，加大了中小企業(yè)獲得金融支持的難度。同時(shí)，中小企業(yè)在經(jīng)營中，普遍存在資金趨緊的狀況，降低了中小企業(yè)自主開展產(chǎn)業(yè)升級的意愿。

對此，建議:一是建立產(chǎn)業(yè)升級風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制。建議盡快建立金融支持產(chǎn)業(yè)升級的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對產(chǎn)業(yè)升級的支持力度。二是出臺金融支持產(chǎn)業(yè)升級的指導(dǎo)意見。建議人總行和銀監(jiān)部門聯(lián)合發(fā)文，就金融支持產(chǎn)業(yè)升級作出具體的意見指導(dǎo)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)升級，并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)。三是設(shè)立產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整專項(xiàng)基金。建立各級財(cái)政共同出資，設(shè)立產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整專項(xiàng)基金，鼓勵(lì)中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造或更新，加大對研發(fā)和自由品牌建設(shè)的支持。

組長:任輝

成員:劉曉云 張少林 黃佳