近年來，桃江縣委、縣政府搶抓發(fā)展機遇，加快推進農(nóng)村金融改革，引導金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，營造了經(jīng)濟與金融的雙活雙贏局面。2009年底，全縣金融機構(gòu)各項存款余額達69.9億元，比年初凈增13億元;各項貸款余額29.9億元，比年初凈增10億元，超過了前12年之和。今年3月，一舉摘掉了金融高風險區(qū)的“帽子”，成為全市金融生態(tài)示范縣。

一、在壓力中求變——大膽推進改革，著力創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，農(nóng)村金融體系逐步完善

長期以來，我縣農(nóng)村金融發(fā)展比較滯后，金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良貸款比例偏高，服務(wù)地方經(jīng)濟的能力不強。1998年到2002年的這五年，全縣金融機構(gòu)存貸比分別為72.1%、62.4%、54.5%、52.4%、44.5%，呈逐年下降趨勢。特別是國有商業(yè)銀行撤并網(wǎng)點后，農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點明顯減少，信貸投放也隨之驟減，到 2008年全縣金融機構(gòu)存貸比降至34.6%，縣域經(jīng)濟發(fā)展面臨前所未有的資金壓力，我縣因此被確定為“金融高風險區(qū)”?？h委、縣政府冷靜面對困境，抓住國家調(diào)整經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和深化金融體制改革的機遇，大膽推進農(nóng)村金融體制改革，先后穩(wěn)妥完成了農(nóng)信社改革和郵政儲蓄銀行轉(zhuǎn)型改制，并在全市先行先試，組建了建行系統(tǒng)第一家、湖南省第二家村鎮(zhèn)銀行——桃江建信村鎮(zhèn)銀行。通過改革創(chuàng)新，目前我縣初步建立了功能完善、投資多元、服務(wù)高效的農(nóng)村金融體系，金融機構(gòu)增加至9家，營業(yè)網(wǎng)點達到90個，從業(yè)人員近千人。

桃江建信村鎮(zhèn)銀行是我縣推進農(nóng)村金融改革過程中最大的亮點。該行組建于2008年12月，由中國建設(shè)銀行作為主發(fā)起人，股東包括隆平高科、步步高、金六福等上市企業(yè)和資江電子、克明面業(yè)、東方水泥等本地企業(yè)，注冊資金5000萬元，其中建行控股51%?？h委、縣政府與該行簽訂了《支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的協(xié)議》，通過加大宣傳力度、實行政策性攬儲、減免有關(guān)稅費等措施，支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。該行成立不到半年存貸款雙雙過億元，至今年5月，各項存款余額達3.2億元，貸款余額1.7億元，利潤150萬元，提前實現(xiàn)了“一年虧本、二年保本、三年盈利”的目標。該行始終堅持“心系三農(nóng)，服務(wù)桃江”的宗旨，深入村組和企業(yè)主動采集金融需求，有針對性地開發(fā)新產(chǎn)品，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款1.5億多元，直接增加產(chǎn)值3.5億元，增加就業(yè)崗位700個。桃江村鎮(zhèn)銀行不僅為縣域經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力，而且在當?shù)禺a(chǎn)生了巨大的“鯰魚效應(yīng)”，其它金融機構(gòu)紛紛借鑒該行的經(jīng)驗，將工作重心下移，主動服務(wù)“三農(nóng)”，金融合力明顯增強。2008年，我縣每100元存款中只有34.6元貸出去用于縣域經(jīng)濟建設(shè)，到2009年5月增加到50元，至今年5月已增加至65.3元，其中新增存款中超過80%的比例用于放貸。

二、在經(jīng)營中求活——積極拓展市場，推進產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，金融服務(wù)功能明顯增強

針對農(nóng)村金融產(chǎn)品較少、服務(wù)方式較落后、農(nóng)民貸款難、重點項目和中小企業(yè)融資難的問題，我們積極引導各金融機構(gòu)在經(jīng)營中推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，較好地解決了貸放兩難矛盾，金融機構(gòu)主動放貸總量不斷增多，服務(wù)能力明顯增強。

(一)創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸手段?！稗r(nóng)戶聯(lián)保” 是我縣推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的起點和亮點。該模式由桃江建信村鎮(zhèn)銀行首創(chuàng)，采取由銀行與農(nóng)戶聯(lián)保小組簽訂協(xié)議，一戶農(nóng)戶貸款，小組其它成員聯(lián)合擔保。農(nóng)戶聯(lián)保貸款因其貸款門檻較低、程序簡單方便靈活，解決了農(nóng)民貸款難、成本高問題，深受農(nóng)民歡迎。去年4月，我縣株木潭鎮(zhèn)10戶從事竹木加工的業(yè)主，獲得村鎮(zhèn)銀行首批160萬元農(nóng)戶聯(lián)保貸款。在此基礎(chǔ)上，該行還開發(fā)了農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)保單質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等一系列金融產(chǎn)品。我們將桃江建信村鎮(zhèn)銀行的做法在全縣推廣，各金融機構(gòu)陸續(xù)開發(fā)了“信貸+保險+種養(yǎng)大戶”的保單質(zhì)押貸款、“林權(quán)證質(zhì)押+駐企信貸員”的農(nóng)戶及林工企業(yè)貸款、“行業(yè)協(xié)會(聯(lián)保組織)+聯(lián)保協(xié)議+內(nèi)激機制”的中小企業(yè)聯(lián)保貸款以及社(銀)團貸款、信用貸款、消費信貸等面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品，滿足了不同層次、不同行業(yè)的貸款需求。據(jù)統(tǒng)計，去年以來，全縣各金融機構(gòu)共發(fā)放產(chǎn)成品抵押貸款3000多萬元、林權(quán)質(zhì)押貸款1200多萬元、小企業(yè)聯(lián)保貸款4000多萬元?？h農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放“惠農(nóng)卡”1萬多張，為20多個農(nóng)村專業(yè)合作組織和1800多農(nóng)戶發(fā)放貸款2000多萬元。

(二)創(chuàng)新企業(yè)擔保貸款方式。金融危機期間，我縣中小企業(yè)受到?jīng)_擊，融資困難加劇，部分企業(yè)面臨倒閉。為此，縣財政出資300萬元參股益陽市中小企業(yè)信用擔保公司，在全市率先設(shè)立信用擔保分支機構(gòu)。去年共向8家企業(yè)和12家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社擔保貸款2246萬元，預(yù)計今年將達到6000萬元。同時，縣委、縣政府積極引導金融機構(gòu)主動對接企業(yè)，各金融機構(gòu)改變過去一次性集中對接辦法，逐鄉(xiāng)鎮(zhèn)、逐企業(yè)舉辦銀企洽談會，并在擔保方式、貸款品種、利率確定等方面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，較好地幫助一大批中小企業(yè)渡過了難關(guān)。去年，桃江建信村鎮(zhèn)銀行與省、市中小企業(yè)信用擔保有限公司合作，推出“產(chǎn)業(yè)鏈擔保貸款”，為環(huán)宇煙花、湘大泵業(yè)、湘中皮件、金橋竹業(yè)、高橋福利鑄造等中小企業(yè)發(fā)放擔保貸款1880萬元。縣建設(shè)銀行向東方水泥有限公司發(fā)放單筆貸款2億元。

(三)創(chuàng)新重點項目融資平臺。為解決重點項目融資難題，我縣于2008年2月成立了桃江縣城市建設(shè)開發(fā)投資公司，整合國有閑置資產(chǎn)和公共資源，以土地、城市無形資產(chǎn)等作抵押貸款，緩解重點項目建設(shè)資金壓力，累計爭取國家開發(fā)銀行發(fā)放城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款2.4億元。同時，我們連續(xù)兩年開展了“金融促增長，信貸早春行”銀企對接活動，去年共簽約項目22個，簽約資金9.28億元，落實項目19個，落實資金8.38億元。今年共簽約項目61個，簽約資金16.23億元，目前已有8個項目到位資金4.5億元。

三、在服務(wù)中求進——不斷優(yōu)化環(huán)境，打造信用良好、運行穩(wěn)健、金融經(jīng)濟雙活雙贏的金融安全區(qū)

在深化農(nóng)村金融改革過程中，縣委、縣政府致力“優(yōu)化金融環(huán)境，打造誠信桃江”，促進了金融業(yè)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，金融對縣域經(jīng)濟的拉動作用不斷增強。去年，金融業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率達到2.5 %，比上年提高1.26個百分點。

(一)加大政策扶持力度?？h委、縣政府將創(chuàng)建金融生態(tài)示范縣納入重要議事日程，于2007年制定了《桃江縣創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境實施方案》，這幾年來，縣委常委會、縣政府常務(wù)會堅持定期專題研究金融工作，并建立和落實了縣領(lǐng)導聯(lián)系銀行、銀行行長聯(lián)系企業(yè)、政銀企信息交流合作機制，在領(lǐng)導力量上、制度建設(shè)上為金融發(fā)展保駕護航。同時，出臺了促進金融機構(gòu)發(fā)展的激勵措施，進一步精簡審批環(huán)節(jié)，規(guī)范各類涉貸中介收費，對銀行貸款抵押登記收費和處置抵押物收費實行減半;制訂了金融機構(gòu)獎勵辦法，去年縣財政就擠出80萬元資金用于獎勵金融機構(gòu)。

(二)加強信用體系建設(shè)。我們把建立政府、企業(yè)、個人信用體系和提高經(jīng)濟發(fā)展層次結(jié)合起來，促進了社會信用環(huán)境的根本好轉(zhuǎn)。組織開展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社區(qū)創(chuàng)建試點活動，已有武潭鎮(zhèn)等5個單位成功獲評，今年將在全縣全面鋪開。啟動了金融支持新型工業(yè)化發(fā)展三年規(guī)劃。目前，縣經(jīng)貿(mào)局和縣人民銀行正在對全縣規(guī)模以上工業(yè)進行信用評估，著手建立銀企對接項目庫，年內(nèi)對首批10家企業(yè)授信。同時，我們把清償國家公職人員逾期借款和擔保貸款作為信用環(huán)境建設(shè)的重中之重，縣紀委等8個部門聯(lián)合出臺了《桃江縣機關(guān)和企事業(yè)單位干部職工在金融機構(gòu)逾期貸款和擔保貸款清償處理意見》、《不良貸款清理盤活方案》，力爭5年內(nèi)解決這個遺留問題。至2009年底，全縣有156人被停職(工)扣薪還貸，1名處級干部和26名科級干部由組織談話督促還貸，累計清償貸款本息853萬元。

(三)整頓金融市場秩序。加大金融犯罪的預(yù)防、打擊力度，以打擊非法集資為重點，切實加強對民間融資的監(jiān)管，合理引導和嚴格規(guī)范民間融資行為，嚴厲打擊各種逃廢金融債務(wù)行為，大力整治金融網(wǎng)點周邊治安環(huán)境，加大案件執(zhí)行力度，切實維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益。2009年，縣法院共審理各類金融案件15件，追回資金近1000萬元，有效維護了金融市場秩序。

(作者單位:湖南省桃江縣人民政府)