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        構(gòu)建綠色金融體系促進(jìn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

        2010-12-31 00:00:00郭田勇
        中國經(jīng)貿(mào) 2010年21期

        “綠色金融”是現(xiàn)代金融發(fā)展的必然趨勢(shì),也是對(duì)傳統(tǒng)金融的延伸和擴(kuò)展。如何量化自身經(jīng)營對(duì)環(huán)境的影響,采用何種方式使信貸資金的使用與環(huán)境保護(hù)有機(jī)結(jié)合,如何通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品來為環(huán)境保護(hù)提供支持,是我國銀行業(yè)在未來發(fā)展綠色金融的過程中應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的問題。

        中國經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了30多年快速增長之后,進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期。調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、扶持新興產(chǎn)業(yè)成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)目標(biāo)。在此背景下,發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì),構(gòu)建綠色金融體系成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方向和我國發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動(dòng)力。

        “綠色金融”在我國的興起與發(fā)展

        所謂綠色金融指的是,金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都融合銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理,通過對(duì)社會(huì)資源的引導(dǎo),促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融—方面是指金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,其作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè);另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展,明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免只注重短期利益的過度投機(jī)行為。

        “綠色金融”提出的背景一是環(huán)境保護(hù),二是可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識(shí),世界各國從20世紀(jì)70年代開始,紛紛出臺(tái)各種文件踐行“綠色金融”理念。我國是較早關(guān)注信貸對(duì)環(huán)境影響的國家之一,但具有標(biāo)志性的發(fā)展綠色金融的事件是自2007年以來,國家環(huán)??偩?現(xiàn)國家環(huán)境保護(hù)部)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),相繼出臺(tái)以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險(xiǎn)”為主要內(nèi)容的“綠色金融”制度,為金融業(yè)挺進(jìn)環(huán)保市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ),使“綠色金融”成為人們普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。從綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看,由于后兩者剛剛起步,且規(guī)模和作用比較有限,因此,目前綠色金融的主要方式還是銀行的綠色信貸。

        就我國目前低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看,發(fā)展綠色金融、助推綠色經(jīng)濟(jì)是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)拓展發(fā)展空間、推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)需要:首先,從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的視角看,我國發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì),研究發(fā)展新的節(jié)能產(chǎn)品和新能源,解決資源過度消耗問題,必將產(chǎn)生大量的資金需求,而單純依靠國家有限的財(cái)政收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,這些都需要綠色金融的支撐,而低碳產(chǎn)業(yè)帶來的巨大經(jīng)濟(jì)利潤也會(huì)部分回流至金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的雙贏。其次,從金融業(yè)本身來看,金融機(jī)構(gòu)作為特殊的企業(yè),也要考慮其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和收益,自1994年我國政府確立可持續(xù)發(fā)展為我國的基本國策以后,環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)越來越被金融企業(yè)所重視,發(fā)展綠色金融成為我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然要求。由世界主要金融機(jī)構(gòu)建立的旨在判斷、評(píng)估環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的赤道原則值得我國金融機(jī)構(gòu)借鑒。最后,作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要在以往“綠色金融”理念和實(shí)踐基礎(chǔ)上,進(jìn)一步在深度和廣度上支持我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。這是我國發(fā)展新經(jīng)濟(jì)的需要,更是我國發(fā)展新金融的需要。

        “綠色金融”的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

        綠色經(jīng)濟(jì)作為新興領(lǐng)域,有著廣闊的發(fā)展前景,蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī),可為金融業(yè)提供持續(xù)的發(fā)展機(jī)會(huì)和創(chuàng)新空間。綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要綠色金融的支持,而綠色金融也只有融入可持續(xù)發(fā)展的綠色經(jīng)濟(jì)中才能真正成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動(dòng)力。目前,我國提供的二氧化碳減排交易量占全球市場(chǎng)的1/3,已經(jīng)成為世界上最大的碳資源國家和最重要的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目(CDM)供給國。同時(shí),國家產(chǎn)業(yè)政策也加大了對(duì)節(jié)能環(huán)保型行業(yè)的支持,自然資源的不可再生性決定了只有節(jié)能環(huán)保型企業(yè)才能得到長期發(fā)展,金融行業(yè)要獲得長遠(yuǎn)利益,必須加大對(duì)環(huán)保行業(yè)的投入。因此綠色金融給銀行業(yè)提高發(fā)展能力、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、變革服務(wù)理念提供了一個(gè)新契機(jī)。

        我國踐行綠色金融理念、構(gòu)建綠色金融體系尚處在起步階段,發(fā)展綠色金融仍然面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。

        第一,綠色金融業(yè)務(wù)普遍風(fēng)險(xiǎn)較高而收益偏低,影響商業(yè)銀行信貸投放積極性。目前綠色金融主要方式還是銀行的綠色信貸,除了承擔(dān)社會(huì)責(zé)任外,銀行參與綠色金融的動(dòng)力來自兩個(gè)方面:一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),拒絕向污染企業(yè)貸款,避免企業(yè)遭環(huán)保部門查處而導(dǎo)致貸款不能收回之風(fēng)險(xiǎn);二是獲得收益,銀行可以通過抓住環(huán)保帶來的機(jī)遇,參與一些節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目來獲利。然而這兩種理想狀態(tài)卻由于種種現(xiàn)實(shí)的體制和技術(shù)原因難以達(dá)到:從體制方面來看,—方面地方政府和企業(yè)之間存在密切的利益關(guān)系,甚至一些污染企業(yè)是地方財(cái)政收入的重要來源,受到當(dāng)?shù)卣摹氨Wo(hù)”,隸屬于地方政府的環(huán)保部門和銀行難免受到地方政府的不當(dāng)干預(yù);另一方面,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看,環(huán)境污染問題是一個(gè)典型的“外部不經(jīng)濟(jì)”現(xiàn)象,即污染主體行為的私人成本要小于其社會(huì)成本。“綠色金融”實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要條件是銀行和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系在一起,但由于當(dāng)前污染企業(yè)并沒有完全承擔(dān)污染風(fēng)險(xiǎn),一部分風(fēng)險(xiǎn)仍由地方政府承擔(dān)著,而對(duì)企業(yè)來說,由地方政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),污染企業(yè)因?yàn)樯倭酥挝鄢杀?,?jīng)營狀況反而可能好于普通企業(yè);而一些環(huán)保項(xiàng)目投資期限長、管理成本高,甚至有些經(jīng)濟(jì)效益不太好,商業(yè)銀行作為追求利益最大化的經(jīng)濟(jì)主體,迫于盈利和市場(chǎng)份額的壓力,自然缺乏發(fā)展“綠色金融”的動(dòng)力。

        第二,商業(yè)銀行普遍欠缺對(duì)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力,影響綠色金融信貸投放快速增長。綠色金融涉及的專業(yè)技術(shù)十分復(fù)雜且處于不斷更新中,從國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,商業(yè)銀行中的專業(yè)技術(shù)人員占比較少,對(duì)于專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力相對(duì)有限,這在一定程度上使商業(yè)銀行傾向于將信貸資金投向于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。另外,綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄,從而降低了綠色信貸措施的可操作性;由于缺少推進(jìn)的激勵(lì)機(jī)制,對(duì)環(huán)保做得好的企業(yè)和銀行缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策,也難以有效吸引商業(yè)銀行支持環(huán)保項(xiàng)目。

        第三,環(huán)保機(jī)構(gòu)和金融部門的信息溝通和共享機(jī)制不完善,影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。金融部門獲得及時(shí)和有效的企業(yè)環(huán)保信息,是綠色金融開展的前提條件。目前,金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門的信息溝通不及時(shí),阻礙了企業(yè)相關(guān)環(huán)保記錄的傳導(dǎo)和共享,導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)綠色金融項(xiàng)目積極性不高。環(huán)保和金融部門應(yīng)該明確分工,加強(qiáng)彼此間的合作與交流,通過信息平臺(tái)和企業(yè)征信系統(tǒng)等方式,建立信息共享機(jī)制,為金融部門開展綠色金融業(yè)務(wù)提供先決條件。

        發(fā)展“綠色金融”需各方共同努力

        在工業(yè)革命、信息革命和生物技術(shù)革命之后,綠色經(jīng)濟(jì)能否成為改變世界經(jīng)濟(jì)的新浪潮,有賴于社會(huì)各界包括政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。金融既是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,又依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生效益。從經(jīng)濟(jì)決定金融的意義上來講,有什么樣的經(jīng)濟(jì)模式,就應(yīng)該有什么樣的金融來相應(yīng),綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心環(huán)節(jié)。因此,發(fā)展綠色金融同樣需要社會(huì)各界的共同努力。

        首先,政府推動(dòng),多方聯(lián)動(dòng),構(gòu)建多層級(jí)金融支持體系,為發(fā)展綠色金融奠定制度基礎(chǔ)。政府方面,應(yīng)繼續(xù)出臺(tái)一系列利于環(huán)保、鼓勵(lì)資源再生利用和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)、財(cái)稅政策,讓綠色金融有法可依、有章可循。同時(shí),限制污染企業(yè),鼓勵(lì)環(huán)保型企業(yè)發(fā)展,使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖,引導(dǎo)資金向環(huán)保企業(yè)傾斜。環(huán)保部門方面,要加強(qiáng)和金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的信息交流,建立有效的信息共享機(jī)制,同時(shí)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn),制定出一套全面系統(tǒng)并具有可操作性的環(huán)保評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融監(jiān)管部門方面,要進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定,鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。例如細(xì)化貸款統(tǒng)計(jì)口徑,從行業(yè)類別監(jiān)測(cè)綠色信貸;對(duì)于違規(guī)性污染嚴(yán)重企業(yè)貸款的銀行堅(jiān)決懲罰等。

        其次,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念,積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。從商業(yè)銀行的角度看,發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營活動(dòng)中引入環(huán)境觀念,加強(qiáng)員工環(huán)保意識(shí)和業(yè)務(wù)流程的環(huán)境評(píng)估。不僅有針對(duì)性修訂制度,對(duì)人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn),而且在市場(chǎng)準(zhǔn)入、客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)檢查等多方面設(shè)計(jì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和流程,逐步將環(huán)境因素納入放貸時(shí)的考察范圍之內(nèi),將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。二是要進(jìn)一步有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。綠色金融多數(shù)涉及的是新興領(lǐng)域,投資項(xiàng)目一般具有投資期限長,管理成本高的特點(diǎn),銀行對(duì)此要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,并主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新來支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是要進(jìn)一步放開和擴(kuò)大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營范圍。商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展綜合經(jīng)營和發(fā)展綠色金融有機(jī)結(jié)合起來,創(chuàng)造性地通過貸款、理財(cái)、擔(dān)保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場(chǎng)。

        最后,加強(qiáng)國際交流和合作,借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。國外銀行已經(jīng)形成了比較健全的環(huán)境保護(hù)計(jì)劃、豐富的綠色金融衍生產(chǎn)品、完善的綠色金融制度以及合理的內(nèi)部環(huán)境保護(hù)組織機(jī)構(gòu)。通過與國際大型金融結(jié)構(gòu)交流合作,借鑒國際通行的原則和慣例來實(shí)現(xiàn)自我約束,并強(qiáng)化綠色概念的實(shí)施。同時(shí),學(xué)習(xí)國際著名銀行先進(jìn)的金融理念和管理經(jīng)驗(yàn),爭取國際組織的技術(shù)援助,進(jìn)而提升自身各方面的水準(zhǔn),擴(kuò)大國際上的影響力。例如興業(yè)銀行在同國際金融公司的合作中不僅獲得了諸多技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),還獲得了一定的貸款本金損失分擔(dān),大大促進(jìn)了其在綠色金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展。

        發(fā)展綠色金融是未來銀行業(yè)探索綜合發(fā)展模式、實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要舉措。我們應(yīng)采取措施引導(dǎo)金融業(yè)更好地服務(wù)于綠色產(chǎn)業(yè),為其提供融資的便利條件,使綠色金融為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

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