后危機時代是一個大變革、大調(diào)整、大洗牌的時期，世界經(jīng)濟、金融格局必將發(fā)生深刻變化。危機之后，壘球銀行體系和貨幣體系將會繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，銀行業(yè)經(jīng)營制度與環(huán)境也會發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)與不確定性。

經(jīng)濟金融格局之變

聯(lián)合國預(yù)測，到2050年世界人口總量將達到93億，其中三分之二居住在亞洲。居住在城市的人口比例將由現(xiàn)在的50％多增加到70％。日益加快的城市化將成為亞洲內(nèi)需旺盛與經(jīng)濟發(fā)展的強大動力，同時給城市的承載能力與發(fā)展模式帶來巨大挑戰(zhàn)，但不管怎樣，預(yù)計亞洲未來10年－20年經(jīng)濟發(fā)展速度仍將顯著高于西方國家。

危機之后，亞洲對世界經(jīng)濟的貢獻明顯提高，中國、日本、印度作為壘球三大經(jīng)濟體都在亞洲，使亞洲在世界經(jīng)濟所占份額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。二戰(zhàn)以后，亞洲先后經(jīng)歷了日本崛起、“四小龍”騰飛和中印快速發(fā)展三輪大潮，經(jīng)濟實力和活力進一步增強，全球影響力明顯上升。此次金融危機更加快了世界經(jīng)濟重心東移的步伐。

2009年壘球投資的40％(按市場匯率計算)發(fā)生在亞洲，相當于美國和歐洲的總和。在世界零售銷售市場，亞洲占三分之一，成為許多產(chǎn)品的最大市場，汽車銷售占35％，手機銷售占43％，能源消費占35％。亞洲股市占全球股市市值34％，超過美國的33％和歐洲的27％。以實際匯率計算，2009年東亞經(jīng)濟總量在全球占比達25％，超過了美國。

盡管危機后一些國家采取了一系列貿(mào)易保護主義和金融保護主義的措施，并且會持續(xù)相當長的時期。但經(jīng)濟全球化不會停步，資本、產(chǎn)品、人員和信息的流動加快，各國經(jīng)濟和金融市場的相互聯(lián)系加深。這一方面有利于資源的市場化配置，提高勞動生產(chǎn)率；另一方面也擴大了風險傳染的渠道，增加了各國經(jīng)濟調(diào)控與防范系統(tǒng)性風險的難度。

這場危機普遍暴露出各國經(jīng)濟與社會發(fā)展不協(xié)調(diào)的矛盾和問題，引起了許多國家民眾的不滿，貧富差距拉大，失業(yè)增加，醫(yī)療、教育、住房、養(yǎng)老等各種民生司題更加突出。

不可否認，金融危機使全球經(jīng)濟體都受到了重創(chuàng)。無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，都要進行重大的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，過度依賴舉債消費或過度依賴投資、出口刺激經(jīng)濟會得到逐步糾正。

為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，許多國家政策制定者都把追求經(jīng)濟公平、正義與社會和諧作為優(yōu)先考慮的課題，在財政經(jīng)濟政策和社會政策方面開始進行一系列改革。隨著這些“民生經(jīng)濟”的發(fā)展，客觀上為經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力，為新一輪科技創(chuàng)新提供了難得的機遇，為產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整開辟了新的市場，經(jīng)濟公平與社會和諧成為變革的潮流。

這一過程中，“綠色復(fù)蘇”將成為以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)、以經(jīng)濟與環(huán)境相協(xié)調(diào)的新的經(jīng)濟形式，是生態(tài)、經(jīng)濟和社會發(fā)展的有機統(tǒng)一。

由此，各國經(jīng)濟競爭，越來越多地表現(xiàn)在搶占節(jié)能減排、發(fā)展低碳經(jīng)濟的主導(dǎo)權(quán)和加快環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新、新能源新材料開發(fā)等的制高點?！熬G色復(fù)蘇”實質(zhì)上意味著經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，綠色產(chǎn)業(yè)將成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新引擎。

世界經(jīng)濟格局的變化必然推動金融格局的變革。20世紀70年代－90年代，基本上是美國和日本銀行業(yè)力量角逐的時期，1970年全球前10大銀行中，美國占7席，沒有一家日本銀行，后來到90年代初，日本占據(jù)7席。2000年以來到這次危機大爆發(fā)前，歐洲銀行地位上升，新興市場銀行業(yè)高速發(fā)展。

這次危機后，壘球銀行體系和貨幣體系將會繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，美元的霸主地位無論如何會下降，人民幣的國際化進程將加速，中國金融市場的廣度和深度會有很大的發(fā)展空司，銀行存款總額也將在未來幾年超過美國，有望躍升為全球第一大銀行業(yè)市場，成為國際銀行業(yè)競爭的主戰(zhàn)場之一。

加強銀行核心競爭力

我們應(yīng)當清醒地認識到，雖然發(fā)生了全球金融危機，但銀行的基本屬性和基本功能沒有變化，銀行業(yè)籌集資金、配置資金、支持實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的目的沒有變，為客戶提供賬戶、產(chǎn)品和服務(wù)的作用沒有變，在經(jīng)濟調(diào)控中的重要地位也沒有變。

后危機時代銀行業(yè)經(jīng)營制度與環(huán)境會發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)與不確定性，歸納起來有三個方面：銀行在經(jīng)濟低增長環(huán)境中如何持續(xù)盈利?在經(jīng)濟再平衡與轉(zhuǎn)型中如何加快發(fā)展?在嚴格監(jiān)管條件下如何經(jīng)營管理?

應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，不同的銀行可能會有不同的策略與偏好，但不管怎樣變化，最關(guān)鍵、最根本的還是要加強銀行核心能力建設(shè)。

(一)研究能力

研究創(chuàng)造價值已成為企業(yè)和銀行業(yè)的廣泛共識。銀行強大的業(yè)務(wù)能力與盈利能力需要建立在堅實的研究基礎(chǔ)之上，研究能力已經(jīng)成為銀行軟實力的重要體現(xiàn)。

加強銀行研究能力建設(shè)，可以認清壘球經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律及變化的趨勢，明確銀行未來發(fā)展定位與戰(zhàn)略，為各項業(yè)務(wù)決策提供支持，為引領(lǐng)技術(shù)、產(chǎn)品、制度和管理創(chuàng)新提供資源與助推力量。

國際一流銀行的建設(shè)需要國際一流的研究力量。從國際大銀行的實踐看，研究工作大體分為兩個層次，一個層次是位于集團總部的戰(zhàn)略與宏觀研究部門，主要是進行國家和地區(qū)宏觀經(jīng)濟分析預(yù)測，為全局性決策服務(wù)，是銀行整體發(fā)展的“頭腦”。另一個層次是設(shè)置在子公司和重要業(yè)務(wù)部門的研究，比如，投資銀行、公司金融與資本市場等部門，直接為業(yè)務(wù)決策服務(wù)。

要從邏輯上整合分散的研究力量，細化各方面研究職能，推出全方位、多角度、多層次、具有專業(yè)技術(shù)含量的研究產(chǎn)品，使研究產(chǎn)品對內(nèi)發(fā)揮“資源儲備庫”的作用，對外通過擴大發(fā)布范圍，提高市場營銷檔次，擴大國內(nèi)外影響力。

要加大對專業(yè)研究人員的培養(yǎng)，加快推進研究人員專業(yè)序列建設(shè)，拓寬研究人員的職業(yè)發(fā)展渠道，實施符合研究人才特點的聘任標準、薪酬結(jié)構(gòu)和考核激勵機制。要逐步形成重視研究、鼓勵研究的氛圍，支持員工從本職工作出發(fā)開展各種研究，通過提倡和加強研究工作，帶動和促進學習型銀行的建設(shè)。

(二)客戶關(guān)系管理能力

客戶是銀行賴以生存和發(fā)展的基石。誰贏得了更多有價值的客戶，誰就贏得了市場的主動權(quán)，“得客戶者得天下”。擴規(guī)模不僅要擴業(yè)務(wù)規(guī)模，更重要的是擴客戶規(guī)模。

拓展客戶基礎(chǔ)必須切實增強客戶關(guān)系管理能力，特別是營銷能力、公關(guān)能力，建立起長期、穩(wěn)定的客戶關(guān)系，實現(xiàn)客戶數(shù)量顯著增長。要始終堅持以客戶為中心，真正做到從客戶需求出發(fā)，研發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，建立健全面向客戶的營銷體系與核算體系，為客戶提供方便、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，全方位滿足客戶的金融需求。

(三)創(chuàng)新能力

創(chuàng)新是銀行發(fā)展的不竭動力，有利于形成有別于競爭對手、不可模仿的獨特競爭優(yōu)勢，是市場競爭制勝的法寶。這次國際金融危機后，金融創(chuàng)新會受到抑制，但應(yīng)對后危機時代挑戰(zhàn)的根本途徑，仍在于創(chuàng)新，特別是我國總體上創(chuàng)新不足，銀行業(yè)發(fā)展面臨重大戰(zhàn)略機遇期，必須加大創(chuàng)新力度。

提高創(chuàng)新能力，就要緊緊圍繞服務(wù)于實體經(jīng)濟與社會發(fā)展，勇于突破傳統(tǒng)思維和模式，既挑戰(zhàn)常規(guī)，但又不違規(guī)，爭取在集成創(chuàng)新和引進消化再創(chuàng)新方面取得實質(zhì)性進展。要營造良好的創(chuàng)新文化，在合理確定風險容忍范圍的前提下，積極鼓勵創(chuàng)新，允許容忍失敗。

(四)網(wǎng)點渠道能力

銀行網(wǎng)點渠道是服務(wù)客戶的主要場所與載體，也是銀行經(jīng)營管理的基層和基礎(chǔ)，內(nèi)聯(lián)廣大員工，外聯(lián)千家萬戶，全面反映了銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、運營、科技等方面的綜合競爭力。提高網(wǎng)點渠道綜合效能，實現(xiàn)網(wǎng)點經(jīng)營管理的全面轉(zhuǎn)型，對于夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)、鞏固市場競爭地位具有重要意義。

要大力推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作，提高網(wǎng)均效能和人均效能。規(guī)范網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作流程、服務(wù)銷售流程，建立標準化的客戶服務(wù)、交叉銷售體系，實現(xiàn)良好的、一致的客戶服務(wù)體驗。建立健全網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展資源配置、等級管理、績效考核、操作運營等機制，集中管理資源，優(yōu)化管理流程，提高管理效率。

(五)風險管理能力

風險管理是銀行的“生命線”。經(jīng)濟形勢越復(fù)雜，越要加強風險管理。加強對宏觀系統(tǒng)性風險的分析和研究，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟走勢與宏觀調(diào)控政策影響，提前做好充分準備，防范和應(yīng)對系統(tǒng)性風險。

實施全面的風險管理，充分識別、準確計量、綜合研究和努力控制信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等，確保風險管理全覆蓋，提高風險管控能力。

加強資本管理，增強資產(chǎn)負債管理能力和風險定價能力，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提高對客戶、產(chǎn)品風險的識別、計量能力及議價能力，合理確定風險定價參數(shù)，優(yōu)化定價模型，推進定價系統(tǒng)建設(shè)。全力推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從資本消耗型轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本節(jié)約型，確保資本充足率既滿足監(jiān)管要求，又能夠支撐業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

(六)人力資源管理能力

人力資源是第一資源，是銀行經(jīng)營成敗的決定性因素。要搞好班子建設(shè)、人才開發(fā)，要留住人才、吸引人才、用好用活人才，都必須全面提升人力資源管理能力，創(chuàng)新人才管理機制。要提高人才配置效率，完善績效考核與薪酬激勵約束機制，提升人力資本回報水平。

針對不同崗位、不同層次人才的需要，提供個性化、“菜單式”職業(yè)生涯發(fā)展培訓(xùn)，改進人才服務(wù)工作。要進一步加快人力資源管理轉(zhuǎn)型，努力打造戰(zhàn)略型、專業(yè)型、服務(wù)型人力資源管理團隊，加強職業(yè)道德教育和專業(yè)培訓(xùn)，適應(yīng)加快國際一流銀行建設(shè)的迫切需要。