一、2000年以來(lái)邵陽(yáng)市小城鎮(zhèn)建設(shè)和發(fā)展概述

（一）小城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展規(guī)劃、進(jìn)程與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

1、建設(shè)發(fā)展規(guī)模。邵陽(yáng)市現(xiàn)有土地面積2.08萬(wàn)平方公里，總?cè)丝?28萬(wàn)人，占湖南省總?cè)丝诘?1%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)197個(gè)，其中縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn) 188個(gè)，小城鎮(zhèn)88個(gè)，比2000年末增加6個(gè)，增長(zhǎng)7.3%。小城鎮(zhèn)建成區(qū)面積436.1平方公里，比2000年擴(kuò)寬167平方公里。

2、城市化水平。2000年以來(lái)，邵陽(yáng)市小城鎮(zhèn)發(fā)展迅速，到2009年末，城鎮(zhèn)人口規(guī)模達(dá)到124.44萬(wàn)人，比 2000年增長(zhǎng)36.25%。

3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。2000年以來(lái)，邵陽(yáng)市小城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)得到了較快發(fā)展，2009年末88個(gè)小城鎮(zhèn)生產(chǎn)總值355.4億元，占縣城以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)生產(chǎn)總值的63.4%，比2000年增長(zhǎng)1.1倍，其中一、二、三產(chǎn)業(yè)分別為129.8億元、117.1億元、106.1億元、比2000年分別增長(zhǎng)41.2%、265.9%、133.7%；財(cái)政收入18.1億元，財(cái)政支出50.9億元，比2000年分別增長(zhǎng)1.4倍、2.6倍。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5628元，高出轄內(nèi)人均可支配收入1054元。

4、建設(shè)投資。2000年至2009年期間，88個(gè)小城鎮(zhèn)建設(shè)累計(jì)投資146億元，其中公共設(shè)施建設(shè)投資46.4億元，占投資總額的31.8%。

（二）建設(shè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

1、整體水平不高。全市縣城以下的88個(gè)城鎮(zhèn)中，真正上規(guī)?；蚓哂幸欢ㄌ厣募?zhèn)不多。人口偏少，一定程度上降低了公共設(shè)施投資效益，難以積聚一定規(guī)模的生產(chǎn)要素與人流，難以發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)發(fā)展的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。據(jù)對(duì)小城鎮(zhèn)周邊農(nóng)戶調(diào)查反映，普遍對(duì)小城鎮(zhèn)公共服務(wù)（醫(yī)療、衛(wèi)生、教育）等滿意度不高。

2、規(guī)劃不配套。由于受規(guī)劃資金不足和部門(mén)規(guī)劃不同步、不協(xié)調(diào)的影響，造成規(guī)劃總體上缺乏整體性、科學(xué)性與前瞻性，規(guī)劃深度明顯不夠。土地利用總體規(guī)劃，電力、電信、環(huán)境保護(hù)等專業(yè)規(guī)劃與城鎮(zhèn)總體規(guī)劃缺乏協(xié)調(diào)，內(nèi)容不配套，建設(shè)難同步，造成了很多浪費(fèi)。

3、投資渠道單一。目前，全市絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都是吃飯財(cái)政，有的負(fù)債很重，很難抽出資金來(lái)搞建設(shè)。而在經(jīng)營(yíng)城鎮(zhèn)方面，由于我市城鎮(zhèn)普遍規(guī)模較小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，城鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)的投資回報(bào)不高，多數(shù)城鎮(zhèn)建設(shè)的投入機(jī)制不健全，金融支持城鎮(zhèn)建設(shè)的投入渠道不暢等，利用社會(huì)資本投入建設(shè)城鎮(zhèn)的吸引力不強(qiáng)，金融和社會(huì)資本參與小城鎮(zhèn)建設(shè)受到約束。

4、城鎮(zhèn)管理功能不全。一是邵陽(yáng)市城鎮(zhèn)建設(shè)管理機(jī)構(gòu)亟待統(tǒng)一?？h城以下建制鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理機(jī)構(gòu)不健全，人員不穩(wěn)定，執(zhí)法主體難以明確，城鎮(zhèn)管理工作難度大。二是管理人員經(jīng)費(fèi)不足。各縣（市）城鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理人員實(shí)行差額撥款（每人每年3-5千元），其余依靠從收取規(guī)劃管理費(fèi)中補(bǔ)足。這一收費(fèi)項(xiàng)目被取消后，這些人員的工作都難以保證，嚴(yán)重影響隊(duì)伍的穩(wěn)定和正常的規(guī)劃建設(shè)管理工作開(kāi)展。三是管理人員素質(zhì)不高。在縣城以下城鎮(zhèn)管理隊(duì)伍中，本專業(yè)或相近的大中專畢業(yè)生不到30%，能獨(dú)立承擔(dān)規(guī)劃管理的不多。

5、政策落實(shí)乏力。近年來(lái)，各級(jí)政府為了加快城鎮(zhèn)建設(shè)步伐，先后出臺(tái)了一系列促進(jìn)城鎮(zhèn)發(fā)展的政策文件，但是，這些文件在實(shí)際操作中卻難以落實(shí)。如：國(guó)務(wù)院、省政府先后頒發(fā)了《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》、《村莊和鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理辦法》。然而，《條例》和《辦法》在我市一直未能實(shí)施，城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)范圍以外的村民建房以國(guó)土管理代替規(guī)劃管理，造成鄉(xiāng)村建房特別是城鄉(xiāng)結(jié)合部建房十分混亂。

6、產(chǎn)業(yè)支撐不強(qiáng)。縣城以下城鎮(zhèn)工業(yè)化程度低，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不明顯，制約了經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，目前只有邵東廉橋鎮(zhèn)、火廠坪鎮(zhèn)、仙槎橋鎮(zhèn)和洞口高沙鎮(zhèn)、隆回六都寨鎮(zhèn)、新邵陳家坊鎮(zhèn)等城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)外，其它城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)仍然以綜合商貿(mào)型為主，無(wú)特色產(chǎn)業(yè)，大部分人員主要從事商品零售服務(wù)和外出務(wù)工。

二、金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)和發(fā)展的總體情況與存在的問(wèn)題

（一）金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)的總體情況

1、小城鎮(zhèn)建成區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)占有率較大。2009年末，邵陽(yáng)市88個(gè)建制鎮(zhèn)擁有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)202個(gè)，占全市金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的2.9%。全市縣城以下城鄉(xiāng)居民每10000人擁有金融機(jī)構(gòu)2.3個(gè)，小城鎮(zhèn)每10000人擁有金融機(jī)構(gòu)3.5個(gè)，機(jī)構(gòu)設(shè)置占有率相對(duì)較大。

2、小城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小城鎮(zhèn)建設(shè)信貸投入總量較大。2000年以來(lái)，小城鎮(zhèn)建成區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極支持小城鎮(zhèn)建設(shè)，至2009年末，小城鎮(zhèn)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額56億元，累計(jì)發(fā)放貸款154億元。

3、小城鎮(zhèn)金融支付體系建設(shè)不斷加強(qiáng)。近年來(lái)，人民銀行積極推進(jìn)農(nóng)村支付體系建設(shè)，小城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)中有196個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的支付網(wǎng)絡(luò)并入人民銀行支付結(jié)算體系，現(xiàn)代支付工具布設(shè)力度加大，在小城鎮(zhèn)布設(shè)POS機(jī)27臺(tái)。

4、小城鎮(zhèn)金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品不斷增多。近幾年來(lái)，邵陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)在小城鎮(zhèn)推出各類(lèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品30多種，到2009年末各小城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放各種銀行卡46萬(wàn)多張。

5、支持小城鎮(zhèn)居民創(chuàng)業(yè)。2000年以來(lái)的近10年間，金融機(jī)構(gòu)積極向小城鎮(zhèn)居民累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款67億元，支持了36754個(gè)個(gè)體工商戶創(chuàng)業(yè)。

（二）金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)存在的主要問(wèn)題

1、貸款機(jī)構(gòu)不健全。邵陽(yáng)市轄四家國(guó)有商業(yè)銀行2000年共有縣級(jí)支行47個(gè)，營(yíng)業(yè)所和分理處151個(gè)；城市信用社11個(gè)。到2009年末，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)降格、撤并，縣級(jí)支行減少到41個(gè)，營(yíng)業(yè)所和分理處減少到139個(gè)。農(nóng)村信用社也經(jīng)歷了撤站并聯(lián)站的過(guò)程，機(jī)構(gòu)收縮由1995年末的4000多個(gè)信用社（站）并為2009年末的1000余個(gè)信用社。目前真正能夠發(fā)放貸款、支持小城鎮(zhèn)建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)已顯得十分單一，除了極少數(shù)的國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)支行外，主要重任則落在農(nóng)村信用社肩上。

2、貸款總量不足。據(jù)調(diào)查，2000年邵陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為108.8億元，其中小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款為27.8億元，占25.5%；2009年末，全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額已達(dá)276億元，小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款為72億元，占26.1%。小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款年均增幅比全市各項(xiàng)貸款年均增幅慢4.1個(gè)百分點(diǎn)。特別是個(gè)別縣（市）的國(guó)有商業(yè)銀行貸款呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，導(dǎo)致小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款也大幅下降。

3、貸款結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)在：個(gè)體工商戶和個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款多，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款少；城鎮(zhèn)居民的小額消費(fèi)貸款多，啟動(dòng)發(fā)展性貸款少；商業(yè)性貸款多，扶貧性貸款少；短期性貸款多，中長(zhǎng)期貸款少；上浮利率貸款多，優(yōu)惠利率貸款少等等。以邵陽(yáng)市為例，全市2009年末72億元的小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款余額中，基礎(chǔ)設(shè)施貸款僅占8%左右，60%以上為個(gè)體工商戶及個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款，20%左右為居民消費(fèi)及購(gòu)房建房貸款。而且這些貸款80%以上為商業(yè)性高利率貸款，且期限一般為3－6個(gè)月，跨年度的貸款極少。

4、貸款方式不靈活。從邵陽(yáng)市的小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款中，我們可以發(fā)現(xiàn)，信貸方式單一，集中、呆板的表現(xiàn)為抵押、質(zhì)押、擔(dān)保貸款。信用貸款只有農(nóng)戶小額信用貸款，其他信用貸款基本為零，創(chuàng)新性貸款品種幾乎沒(méi)有。信貸方式死板、不靈活。如邵陽(yáng)市2000年末小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款余額27.8億元中，尚有20%左右個(gè)人信用貸款，到2009年末72億元的小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款余額中，幾乎沒(méi)有信用貸款，90%為抵押和質(zhì)押貸款，10%左右為擔(dān)保貸款。

三、金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)與發(fā)展的思考

如何推進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)，金融應(yīng)當(dāng)怎樣支持小城鎮(zhèn)建設(shè)，是當(dāng)前金融工作的重要課題之一。我們認(rèn)為現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)著重解決以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

1、提升推進(jìn)小城鎮(zhèn)化進(jìn)程帶動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的理念，加大金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)的力度。

第一，要充分認(rèn)識(shí)加快小城鎮(zhèn)建設(shè)的戰(zhàn)略意義。一是加快小城鎮(zhèn)建設(shè)是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的根本途徑。加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程，伴隨著農(nóng)業(yè)二、三產(chǎn)業(yè)的集聚和集約化發(fā)展，有利于提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)化、組織化程度和社會(huì)化服務(wù)水平。二是推進(jìn)小城鎮(zhèn)化進(jìn)程是解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的最佳途徑。針對(duì)目前大中城市就業(yè)壓力大的現(xiàn)狀，推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化，能很好地解決農(nóng)村勞力尚不完全具備離開(kāi)土地的條件，而又能同時(shí)兼營(yíng)二、三產(chǎn)業(yè)的矛盾。三是推進(jìn)小城鎮(zhèn)化進(jìn)程可有效拉動(dòng)國(guó)內(nèi)需求。加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化，不僅可以把占有總?cè)丝?0%以上的農(nóng)村居民潛在的消費(fèi)能量釋放出來(lái)，而且能孵化出新的、龐大的投資和消費(fèi)能量，擴(kuò)大規(guī)模，并提高整個(gè)農(nóng)民的消費(fèi)質(zhì)量。四是推進(jìn)小城鎮(zhèn)化進(jìn)程是實(shí)施農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必由之路。

第二，推進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)為金融機(jī)構(gòu)提供了更多的市場(chǎng)機(jī)遇。農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，不僅為農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展提供了條件，使信貸活動(dòng)有一個(gè)較廣闊的空間，而且為市場(chǎng)參與者創(chuàng)造了種類(lèi)繁多的增值服務(wù)機(jī)會(huì)，為主辦金融機(jī)構(gòu)謀求豐厚的綜合收益，開(kāi)辟了嶄新的天地。

第三，要突破認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。一是定位上的誤區(qū)。小城鎮(zhèn)建設(shè)重點(diǎn)是縣級(jí)城鎮(zhèn)還是鄉(xiāng)級(jí)集鎮(zhèn)的問(wèn)題，當(dāng)前無(wú)論在理論上還是在操作上還沒(méi)有一個(gè)明確的界限。我們認(rèn)為既然中央、國(guó)務(wù)院把城鎮(zhèn)化一項(xiàng)戰(zhàn)略措施提升到國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，那么，作為縣及其以下小城鎮(zhèn)建設(shè)，理應(yīng)把縣級(jí)城市和農(nóng)村鄉(xiāng)級(jí)集鎮(zhèn)作為小城鎮(zhèn)建設(shè)的重點(diǎn)。二是模式上的誤區(qū)。一般認(rèn)為，小城鎮(zhèn)無(wú)非是由“幾條路——幾排建筑群體——一定數(shù)量的人口”構(gòu)成。固然，路、房子、人口是城鎮(zhèn)的主體，但現(xiàn)代化的城鎮(zhèn)必須是以特色產(chǎn)業(yè)為支撐，對(duì)周邊人文、經(jīng)濟(jì)、文化起著輻射功能并帶動(dòng)周邊共同發(fā)展的政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心。金融部門(mén)要突破誤區(qū)，為推進(jìn)小城鎮(zhèn)化進(jìn)程搞好服務(wù)。

2、加強(qiáng)和改善服務(wù)，為小城鎮(zhèn)建設(shè)提供一個(gè)方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體系。

一是完善多層次的小城鎮(zhèn)金融組織體系。隨著國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的收縮和農(nóng)村合作基金會(huì)的清理，在農(nóng)村，僅靠農(nóng)村信用社來(lái)滿足農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了要求的。完善多層次的金融組織體系，必須建立包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用社、民間金融及保險(xiǎn)公司在內(nèi)的多層次機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。二是科學(xué)定位農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的職能。例如要調(diào)整政策性銀行的職能，把小城鎮(zhèn)建設(shè)納入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支持對(duì)象，要充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的支持扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)政策性職責(zé)，加大對(duì)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款投入；國(guó)有商業(yè)銀行重點(diǎn)應(yīng)放在支持產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)上，重點(diǎn)支持城鎮(zhèn)重點(diǎn)、骨干企業(yè)；農(nóng)村信用社則應(yīng)當(dāng)在支持農(nóng)戶信貸資金的同時(shí)，拓寬“三農(nóng)”的涵蓋面，增加農(nóng)民進(jìn)城鎮(zhèn)的創(chuàng)業(yè)貸款投入，加大對(duì)縣以下民營(yíng)、私營(yíng)、股份等企業(yè)的貸款投入。三是加快小城鎮(zhèn)結(jié)算服務(wù)體系建設(shè)?，F(xiàn)階段，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村集鎮(zhèn)，國(guó)有商業(yè)銀行下設(shè)機(jī)構(gòu)很少，日常金融業(yè)務(wù)靠農(nóng)村信用社辦理。金融市場(chǎng)缺乏發(fā)展的中間機(jī)構(gòu)，金融支持體系建設(shè)還處于起步建設(shè)階段，最為不便的是結(jié)算問(wèn)題，直接制約了小城鎮(zhèn)的發(fā)展。四是建立農(nóng)村小城鎮(zhèn)保險(xiǎn)體系，為小城鎮(zhèn)建設(shè)提供社會(huì)保障。

3、提供有效的政策扶持，為小城鎮(zhèn)建設(shè)從制度上提供保障。

(1)信貸政策的支持。一是國(guó)債專項(xiàng)資金支持。國(guó)家可從每年新增加發(fā)行的國(guó)債中，安排專項(xiàng)資金用于小城鎮(zhèn)建設(shè)，低息或無(wú)息還本。二是專項(xiàng)貸款支持?？烧{(diào)整國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行職能，由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承辦該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。

(2)補(bǔ)償政策的支持。對(duì)小城鎮(zhèn)建設(shè)中的商業(yè)信貸出臺(tái)補(bǔ)償政策。如專項(xiàng)貸款貼息政策、專項(xiàng)貸款保險(xiǎn)政策、專項(xiàng)貸款稅收減讓政策等。

4、完善信貸機(jī)制，完善小城鎮(zhèn)建設(shè)信貸體制以確保目標(biāo)的落實(shí)。

首先中央銀行要在支持小城鎮(zhèn)建設(shè)上發(fā)揮貨幣政策傳導(dǎo)作用，通過(guò)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把小城鎮(zhèn)建設(shè)納入信貸支持重點(diǎn)。其次，金融機(jī)構(gòu)要完善信貸管理體制、機(jī)制，加重對(duì)小城鎮(zhèn)建設(shè)的支持力度。一是要確定信貸支持目標(biāo)。要根據(jù)政府確定的小城鎮(zhèn)規(guī)劃，確定信貸總目標(biāo)，并分年度擬定信貸計(jì)劃。在制訂目標(biāo)、擬定計(jì)劃中要始終堅(jiān)持發(fā)展的觀點(diǎn)，確保信貸在支持小城鎮(zhèn)建設(shè)上總量的持續(xù)快速增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。二是要狠抓目標(biāo)、計(jì)劃的落實(shí)。要根據(jù)所在區(qū)域的特點(diǎn)，積極尋找、培育特色產(chǎn)業(yè)，特別是圍繞政府在抓小城鎮(zhèn)建設(shè)中的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)要重點(diǎn)支持，對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)中有市場(chǎng)、有效益、有信用的重點(diǎn)客戶貸款上要滿足需要。三是要給基層行適當(dāng)?shù)馁J款審批權(quán)?；鶎有猩硖幮〕擎?zhèn)建設(shè)的第一線，對(duì)情況比較熟悉，該貸該不貸，貸多貸少，比較了解，因此，也應(yīng)該有貸與不貸的決策權(quán)。四是要改善服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。要盡量降低貸款門(mén)檻，對(duì)黃金客戶要采取服務(wù)上門(mén)、營(yíng)銷(xiāo)上門(mén)的方式，方便客戶貸款。

5、改善信用環(huán)境，為小城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展?fàn)I造良好的誠(chéng)信環(huán)境。

一個(gè)時(shí)期以來(lái)，社會(huì)信用觀念差、信貸風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題，在一定程度上增加了金融機(jī)構(gòu)恐貸、惜貸心理。金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)，同樣需要有一個(gè)好的信用環(huán)境。信用環(huán)境，是各個(gè)部門(mén)特別是政府需要綜合治理、長(zhǎng)抓不懈的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施：一是鞏固信用環(huán)境整治的成果，積極爭(zhēng)取政府的重視，及時(shí)向政府匯報(bào)信貸工作情況，采取措施防范新的信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化信貸管理，做到貸款“放而不亂，增而不爛”。比如在小城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)中，發(fā)放貸款要認(rèn)真審視開(kāi)發(fā)商的條件、資訊情況、信用狀況，發(fā)放貸款后，要促成政府及有關(guān)部門(mén)采取措施確保貸款的收回。三是建議政府或有關(guān)部門(mén)建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由地方政府牽頭，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，建立小城鎮(zhèn)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源一部分來(lái)自財(cái)政撥款，一部分來(lái)自企業(yè)投資，一部分來(lái)自客戶（或農(nóng)民）自籌。

（作者單位：中國(guó)人民銀行邵陽(yáng)市中心支行）