蔣成忠

（泰州師范高等?？茖W(xué)校，江蘇 泰州 225300）

《商業(yè)銀行模擬交易》是高職院校金融專業(yè)的核心專業(yè)技能課程?；阢y行業(yè)的特殊性和保密性，學(xué)生進(jìn)入銀行類金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的難度較大，這使得傳統(tǒng)的專業(yè)實(shí)習(xí)浮于形式，不能深入到金融工作流程的細(xì)節(jié)方面。采用先進(jìn)的銀行模擬實(shí)驗(yàn)軟件系統(tǒng)來(lái)構(gòu)建模擬實(shí)驗(yàn)室，模擬銀行的實(shí)時(shí)交易過(guò)程，以滿足金融專業(yè)實(shí)踐性教學(xué)的需要。為了使學(xué)生能熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作，成為一名合格的銀行柜員，在《商業(yè)銀行模擬交易》教學(xué)過(guò)程中，主要從基本技能訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作和真實(shí)實(shí)踐環(huán)境模擬等方面進(jìn)行教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)，并且對(duì)課程考核方式也進(jìn)行相應(yīng)的改革。

一、銀行柜員必備的基本技能

基本技能是柜員開(kāi)展業(yè)務(wù)操作的前提，是成為一名合格柜員的必備條件。根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)人才培養(yǎng)的需求和實(shí)際的工作需要，金融專業(yè)畢業(yè)生從事銀行柜員工作主要需具備數(shù)字小鍵盤(pán)操作、點(diǎn)鈔和珠算等技能。

（一）數(shù)字小鍵盤(pán)操作

采用數(shù)字小鍵盤(pán)指法練習(xí)軟件可以有效地幫助學(xué)生熟悉數(shù)字鍵盤(pán)，提高敲擊鍵盤(pán)的速度。在日常的訓(xùn)練過(guò)程中，特別注重練習(xí)的姿勢(shì)和指法的運(yùn)用，以及在練習(xí)過(guò)程中不得看數(shù)字鍵的位置，這樣才能有效地提高速度和正確率。數(shù)字小鍵盤(pán)的練習(xí)主要依靠學(xué)生課后時(shí)間進(jìn)行練習(xí)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求才算及格。合格要求是一分鐘盲打擊鍵數(shù)不低于150次，且正確率為100%。

（二）點(diǎn)鈔

點(diǎn)鈔是銀行柜員所必備的另一項(xiàng)基本技能。要求學(xué)生學(xué)會(huì)腰條捆扎，掌握對(duì)點(diǎn)鈔機(jī)的使用，熟悉人民幣的防偽標(biāo)記及識(shí)別假幣。手工點(diǎn)鈔方法較多，主要有手持式單指單張點(diǎn)鈔法、手持式多指多張點(diǎn)鈔法、手按式單指單張點(diǎn)鈔法、手按式多指多張點(diǎn)鈔法和扇面式點(diǎn)鈔法，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣愛(ài)好或特長(zhǎng)選擇一種進(jìn)行訓(xùn)練，并達(dá)到一定的熟練程度。

（三）珠算

由于電子計(jì)算工具的迅速發(fā)展，一些學(xué)校對(duì)珠算不夠重視，金融專業(yè)教學(xué)計(jì)劃中沒(méi)有開(kāi)設(shè)珠算課程。通過(guò)對(duì)用人單位的調(diào)查，珠算仍是日常工作中不可或缺的重要運(yùn)算工具。鑒于課程的性質(zhì)，在珠算教學(xué)中突出“精講多練”的原則，教師從珠算理論知識(shí)、端正打算盤(pán)姿勢(shì)、規(guī)范撥珠方法、強(qiáng)調(diào)數(shù)字書(shū)寫(xiě)要求等基礎(chǔ)知識(shí)著手，要求學(xué)生按照要求多練。

二、銀行柜員業(yè)務(wù)操作流程

銀行柜員工作的特點(diǎn)是重復(fù)性和流程化，因此，以工作流程為主線來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)操作的教學(xué)是一種非常適合銀行柜員實(shí)訓(xùn)的教學(xué)方法，不管涉及到的是個(gè)人業(yè)務(wù)還是對(duì)公業(yè)務(wù)，作為一名銀行柜員，每日都要遵循簽到、出庫(kù)、日間操作、日終平賬和簽退這一工作流程，如下圖所示：

從上圖可以看出，每前一步都是下一步的前提和基礎(chǔ)。在整個(gè)業(yè)務(wù)流程操作之初，就讓學(xué)生牢記這一工作流程，并且順序不得顛倒。其中，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是日間操作，主要包括對(duì)私對(duì)公的各種儲(chǔ)蓄、結(jié)算、代理、理財(cái)和國(guó)際業(yè)務(wù)等。不同業(yè)務(wù)的操作代碼以及需要錄入系統(tǒng)的內(nèi)容不同，但每一筆業(yè)務(wù)的流程是一樣的。在要求學(xué)生牢記“銀行收款，先收后記”和“銀行付款，先記后付”的基礎(chǔ)上，讓他們做每筆業(yè)務(wù)都要遵循“資料審核——系統(tǒng)錄入——提交打印——清分憑證”的流程。學(xué)生按照這一流程來(lái)練習(xí)，會(huì)將流程銘記在心，最后達(dá)到習(xí)慣成自然。

三、模擬真實(shí)實(shí)踐環(huán)境的設(shè)計(jì)

要讓學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行真實(shí)工作環(huán)境和流程有較全面的了解，那么，營(yíng)造商業(yè)銀行模擬環(huán)境至關(guān)重要。高?！渡虡I(yè)銀行模擬交易》的實(shí)踐教學(xué)主要在金融模擬實(shí)驗(yàn)室開(kāi)展，實(shí)驗(yàn)室里的硬件設(shè)備主要有服務(wù)器和學(xué)生機(jī)終端，軟件主要有《商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件》和《數(shù)字小鍵盤(pán)練習(xí)軟件》。商業(yè)銀行真實(shí)實(shí)踐環(huán)境的模擬主要措施包括添置硬件設(shè)備和專用工具以及設(shè)置商業(yè)銀行業(yè)務(wù)情境。

（一）添置相應(yīng)硬件設(shè)備和專用工具

硬件設(shè)備主要有打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)和刷卡器等，專用工具有點(diǎn)鈔券、各類空白憑證、各種登記簿、各種印章、現(xiàn)金箱（尾箱）、文件盒、印章盒等。要求強(qiáng)調(diào)的是專業(yè)用具的配備是必不可少的，這些細(xì)節(jié)的東西看似對(duì)教學(xué)影響不大，但也正是它們的規(guī)范使用才更體現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

（二）工作情境模擬

情境教學(xué)設(shè)計(jì)是在學(xué)生已經(jīng)掌握了銀行柜員的基本技能和業(yè)務(wù)操作流程之后實(shí)施的。可采用教師劃定或?qū)W生采取自由組合的形式組成小組，各小組明確組長(zhǎng)一名，帶領(lǐng)大家進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的模擬，角色分別為顧客、單位會(huì)計(jì)、主管柜員、普通柜員以及前臺(tái)服務(wù)人員，主要開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)等。在模擬過(guò)程中特別注重以下三個(gè)方面：一是通過(guò)案例來(lái)模擬整個(gè)業(yè)務(wù)流程；二是在受理業(yè)務(wù)時(shí)要注意專業(yè)禮儀，普通話的使用和語(yǔ)言的表達(dá)；三是碰到特殊情況的應(yīng)急能力，如假鈔的鑒定和處理程序等。

四、課程考核形式的改革

《商業(yè)銀行模擬交易》是一門(mén)課內(nèi)實(shí)踐性課程，在教學(xué)中對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行改革，考核辦法也應(yīng)作相應(yīng)的調(diào)整，以便督促學(xué)生掌握相應(yīng)的基本技能，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。本課程的考核形式為實(shí)踐操作，為了全面測(cè)試學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，根據(jù)上述分析，相應(yīng)地將考核內(nèi)容分為三項(xiàng)：

第一項(xiàng)考核學(xué)生的基本技能。學(xué)生的基本技能由三個(gè)項(xiàng)目組成，包括數(shù)字小鍵盤(pán)、點(diǎn)鈔和珠算，每一項(xiàng)規(guī)定一個(gè)固定分值，基本技能總分值由三項(xiàng)相加。

第二項(xiàng)考核學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)操作流程掌握的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，考核的辦法是在個(gè)人業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)中分別選擇一項(xiàng)業(yè)務(wù)讓學(xué)生按流程做完，將最后生成的憑證發(fā)送到指定的郵箱，其準(zhǔn)確性和規(guī)范性是評(píng)判成績(jī)的重要依據(jù)，同時(shí)操作過(guò)程的流暢程度和速度也是能否得到高分的關(guān)鍵因素。

第三項(xiàng)考核學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的熟悉程度、專業(yè)禮儀以及應(yīng)急能力，此項(xiàng)得分采取互評(píng)的辦法，評(píng)分依據(jù)主要看學(xué)生的參與度以及在參與過(guò)程中的表現(xiàn)等。