張 銘

2010年10月14日，《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2010年)》發(fā)布會(huì)暨首屆中國(guó)銀行家高峰論壇在京成功舉辦，多位商業(yè)銀行高管圍繞“后危機(jī)時(shí)代中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展思考”發(fā)表主旨演講，探討在后危機(jī)時(shí)代所面臨的戰(zhàn)略調(diào)整、發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)之策，共謀行業(yè)科學(xué)發(fā)展。另有10余位銀行家分別圍繞“銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)思考”和“銀行業(yè)金融服務(wù)及社會(huì)責(zé)任再改進(jìn)思考”等主題在座談環(huán)節(jié)展開對(duì)話。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道在會(huì)上聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2010》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)?！秷?bào)告》分為宏觀形勢(shì)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、信息化建設(shè)、人力資源、企業(yè)文化、監(jiān)管評(píng)價(jià)、銀行家群體、發(fā)展前瞻等11個(gè)部分；同時(shí)還包括對(duì)銀行高管的11篇訪談手記，內(nèi)容涉及金融轉(zhuǎn)型、農(nóng)村金融服務(wù)、國(guó)際化、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)及地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)以及銀行組織架構(gòu)改革等。

《報(bào)告》顯示，在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的過程中，中國(guó)銀行業(yè)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，這些變化包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、資本約束加強(qiáng)、金融“脫媒化”提速和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈等?！稗D(zhuǎn)型”成為銀行應(yīng)對(duì)環(huán)境變化的主要戰(zhàn)略。

銀行家們表示，要讓銀行的發(fā)展模式從原先的規(guī)模擴(kuò)張型發(fā)展，轉(zhuǎn)向講求財(cái)務(wù)成本、注重定價(jià)能力和資本節(jié)約的集約式增長(zhǎng)。銀行提出的轉(zhuǎn)型是全方位、立體化的：客戶結(jié)構(gòu)由主要服務(wù)大企業(yè)客戶的“壘大戶”方式，轉(zhuǎn)向服務(wù)于與自己的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)相匹配的客戶群體，小企業(yè)得到更多的重視；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由注重傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向更加注重中間業(yè)務(wù)和高端零售業(yè)務(wù)的發(fā)展；經(jīng)營(yíng)范圍由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向綜合化經(jīng)營(yíng)方式邁進(jìn)；業(yè)務(wù)空間由城市向縣域農(nóng)村金融布局以及向國(guó)際化方向拓展。在應(yīng)對(duì)“經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整”方面，銀行通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)適應(yīng)這種變革；而在業(yè)務(wù)空間拓展方面，《報(bào)告》指出，中國(guó)銀行業(yè)曾一度都集中在城市開展經(jīng)營(yíng)。

風(fēng)險(xiǎn)管理始終是銀行家關(guān)注的重點(diǎn)。62％的銀行家認(rèn)為提高風(fēng)險(xiǎn)管理要求、增加對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把握程度，有利于業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。注重風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)之間的平衡，關(guān)注經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)之后的收益水平，已經(jīng)逐步成為中國(guó)銀行家的共識(shí)。部分銀行家認(rèn)為不良貸款額的集中上升將出現(xiàn)在未來3至5年。71％的銀行家認(rèn)為未來可能出現(xiàn)不良貸款額集中上升的情形。從對(duì)未來3年不良貸款率的預(yù)期來看，銀行家普遍認(rèn)為不良貸款率不會(huì)出現(xiàn)高企的情形，總體將維持在較低的水平上。完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系是提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力的關(guān)鍵。調(diào)查結(jié)果顯示，48％的銀行家認(rèn)為采用風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門協(xié)同參與、以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的相互結(jié)合是未來銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的發(fā)展方向。54％的銀行家指出所在銀行已經(jīng)建立內(nèi)部控制架構(gòu)，并正在完善。銀行家認(rèn)為，在所有類別風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)仍然最為嚴(yán)峻，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度上升。同時(shí)，45％的銀行家認(rèn)為，目前實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的最主要的工作在于提高風(fēng)險(xiǎn)量化水平。