中共湖南省瀘溪縣委黨校 祝宗偉

芻議縣域經濟與金融的協(xié)調發(fā)展

中共湖南省瀘溪縣委黨校 祝宗偉

經濟決定金融，金融反作用于經濟的發(fā)展。文章結合實際，剖析了當前縣域經濟與金融發(fā)展不協(xié)調的主要原因，并從政府、銀行、企業(yè)的角度提出了治理對策。

經濟 金融 協(xié)調發(fā)展

一、縣域經濟與金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國經濟的不斷發(fā)展，縣域經濟進入了經濟結構調整和產品技術改造升級的重要時期?？h域經濟發(fā)展由數(shù)量速度型向質量效益型轉變，總體上呈現(xiàn)出速度減緩、效益上升的發(fā)展趨勢。其主要特點表現(xiàn)在：一是傳統(tǒng)的縣屬優(yōu)勢骨干企業(yè)向兩極分化，對縣域經濟的支撐作用日趨削弱；二是個體民營經濟異軍突起，成為縣域經濟發(fā)展的主要增長點；三是農業(yè)經濟已進入由傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉軌的過渡階段，農業(yè)結構調整步伐加快。

縣域經濟發(fā)展速度的減慢，使金融業(yè)一度呈現(xiàn)的擴張受到抑制，加上銀行過多地注重資金的盈利性和信貸資產的安全性以及信貸管理的“僵性”，使信貸緊縮成為當前金融發(fā)展的顯著特征，從而造成信貸總量與經濟總量增長的明顯不協(xié)調。在這種情形下，農村信用社逐漸成為縣域信貸投入的主體，但由于其金融資源缺乏，貸款總量小，新增貸款投放主要集中于小額農戶貸款，且增幅不大，這對于縣域經濟發(fā)展所需的巨額資金缺口，無疑只是“杯水車薪”，因此也就難以勝任支撐縣域經濟發(fā)展主力軍的角色。

二、縣域經濟與金融發(fā)展不協(xié)調的分析

（一）金融業(yè)市場化內在改革目標與地方政府外部行政干預的不協(xié)調

由于金融部門的特殊地位，地方政府為加強對資金這一“稀缺資源”的控制，往往從本地利益出發(fā)，對金融部門的自主經營施加一定的行政干預，在欠發(fā)達地區(qū)表現(xiàn)尤為明顯，如用貸款交稅、利用項目盲目點貸，單純用信貸增量考核金融部門的政績等，違背市場經濟原則，迫使銀行放貸，增加了銀行的經營風險。

（二）縣域經濟的“滯后性”與金融資源優(yōu)化配置的不協(xié)調

信貸資金的逐利性是銀行商業(yè)化改革的必然結果。縣域經濟的諸多“滯后性”是造成金融支持難的重要原因，主要表現(xiàn)在：一是縣域經濟的規(guī)模小、市場窄、管理水平落伍、科技含量低；二是縣域經濟發(fā)展存在極大的不平衡性，即使在同一縣之內的不同地區(qū)也有較大的發(fā)展差，進行經濟結構調整難度大，操作復雜，這就為金融業(yè)制定整體的支持政策帶來困難；三是縣域經濟具有低效性。高投入、低產出是傳統(tǒng)農業(yè)的一個顯著特征，而我國大部分縣還是以傳統(tǒng)農業(yè)為主。縣域工業(yè)由于技術含量和管理水平遠遠低于中心城市，其效益也相對偏低。

（三）嚴格的信貸管理體制與縣域產業(yè)結構調整的不協(xié)調

當前商業(yè)銀行普遍實行授信管理和規(guī)模控制，縣級支行只有資金組織權，貸款調查權和收貸權，對縣域經濟結構調整所需的大額資金沒有審批權。加之實行嚴格的貸款責任人制度，重約束、輕激勵，信貸人員責權利不對稱，約束機制和激勵機制難以平衡，制約了金融機構放貸的積極性，最終導致事實上“慎貸、惜貸、甚至恐貸”的現(xiàn)象。

（四）金融創(chuàng)新不足與經濟發(fā)展多元化的不協(xié)調

傳統(tǒng)的工農業(yè)在GDP中的比例呈逐年下降趨勢，個體私營企業(yè)、民營經濟的快速增長成為縣域經濟的新亮點?？h域經濟進入了多元化發(fā)展的新格局，但由于對個體、民營企業(yè)的信貸歧視政策，貸款條件嚴格，手續(xù)復雜、信貸資金的投放比重遠遠小于國有集體企業(yè)，與其所創(chuàng)造的國民生產值不相對稱。經濟多元化使信貸需求多樣化，對金融服務提出了更高的要求，但金融部門創(chuàng)新能力不足，固守傳統(tǒng)的業(yè)務領域，不能適應經濟發(fā)展的新要求。

（五）防范金融風險與支持地方經濟發(fā)展的不協(xié)調

風險約束是抑制金融業(yè)對縣域經濟發(fā)展支持的主要因素。這種風險主要來自于以下三個方面。第一，縣域客戶經營中本身具有的風險和其行為的不規(guī)范，使銀行及其信貸人員不愿對其進行信貸考察和提供信貸支持，懼怕正常風險演變或被誤認為道德風險；第二，部分縣域企業(yè)和個人惡意逃廢銀行債務，造成銀行部門大量信貸資產的沉淀，直接影響了銀行放貸的積極性；第三，信用觀念淡薄，信貸資產質量低下，逼迫金融部門抬高貸款“門檻”，同時抵押擔保難也增加了企業(yè)和個人獲得貸款的難度。

（六）經濟結構與金融組織結構難以匹配的不協(xié)調

目前，縣級金融組織體系由商業(yè)銀行、政策性銀行（農發(fā)行）、農村合作金融（含城市信用社）三個層次構成。但由于國有商業(yè)銀行在縣級市場退出過程中，市場進入機制滯后，形成縣域金融服務局部空白，縣域企業(yè)失去了金融支持，金融組織結構調整滯后于經濟結構的演進，與多元化經濟結構不對稱，制約了金融業(yè)現(xiàn)代經濟核心作用的發(fā)揮。

三、縣域經濟與金融協(xié)調發(fā)展的對策

（一）發(fā)展壯大縣域經濟，努力提高縣域經濟運行質量

縣域經濟融資難的關鍵問題是經濟運行質量不高，只有提高自身素質才是解決融資難的根本所在。縣級政府要加強調查研究，準確把握縣情，緊密結合本地經濟發(fā)展狀況，制定長遠的發(fā)展戰(zhàn)略；要突出重點，培育特色經濟，發(fā)展特色產業(yè)，避免產業(yè)趨同；要大力發(fā)展民營經濟，構筑以民營經濟為主體的發(fā)展格局；要壯大園區(qū)經濟，依托當?shù)刭Y源優(yōu)勢，提高縣域工業(yè)發(fā)展水平；要提升勞務經濟，加快農村勞動力向非農產業(yè)轉移，增加農民收入。通過采取一系列有效措施，切實提高縣域經濟競爭力。

（二）不斷轉變政府職能，著力營造縣域經濟發(fā)展的良好金融環(huán)境

縣域政府要從地方經濟長遠大局出發(fā)，大力整頓社會信用環(huán)境，協(xié)調銀企關系，切實落實金融部門債權。一方面要堅決制止惡意逃廢金融債權的行為。爭取有關部門配合，加大保護債權人利益的執(zhí)法力度，對逃廢銀行債務的行為依法嚴懲，對已辦理貸款抵押的企業(yè)，其財產變賣后優(yōu)先償還銀行貸款。另一方面要完善融資抵押擔保機制，切實解決好縣級中小企業(yè)辦理擔保、抵押貸款難的問題。建立專門的中小企業(yè)貸款擔保基金及擔保機構，按照“政策引導，多方出資，市場運行”的原則，為企業(yè)融資提供擔保，提高企業(yè)資金運用的時效性和銀行信貸資金的安全性。

（三）積極發(fā)揮縣級人民銀行窗口指導作用，全面提高執(zhí)行貨幣政策的水平

要進一步加強縣級人民銀行的窗口指導作用，結合當?shù)亟洕鷮嶋H，制定切實可行的指導意見和實施細則，在層次上向高深提升，協(xié)調上向多元化發(fā)展，把執(zhí)行貨幣政策與防范金融風險統(tǒng)一到支持縣域經濟發(fā)展上來；要加強對貨幣政策的研究，加強對金融宏觀調控理論的學習，圍繞貨幣政策執(zhí)行和經濟金融運行中的情況和問題，積極開展調查研究，及時掌握本地經濟發(fā)展情況及資金需求情況，確保貨幣政策落實到位；要認真做好信貸征信管理工作，根據(jù)當?shù)亟洕⒔鹑诘膶嶋H情況，結合銀行、工商、稅務、質監(jiān)、公安等部門的相關政策，大力開展企業(yè)信用等級評價工作，對信用等級高的企業(yè)要重點扶持?？梢栽阢y行信貸登記咨詢系統(tǒng)的基礎上，構建金融信息平臺，及時向各金融機構發(fā)布項目信息、信用企業(yè)名單和有關政策信息，積極探索建立轄區(qū)社會和個人征信體系的路子。

（四）加快重構農村金融體系，加大金融對縣域經濟的支持力度

構建和完善農村金融體系，必須堅持為“三農”服務的宗旨，大力發(fā)展政策性金融、商業(yè)金融和合作金融，明確功能，科學定位，實現(xiàn)農村金融體系的多元化，滿足不同層次的金融服務需求。

要加快國有商業(yè)銀行改革步伐。四大國有商業(yè)銀行已基本確立了面向大城市和大中型企業(yè)、國家重點工程開展金融服務的發(fā)展方向，貸款權限上收后，縣支行的貸款功能消失，造成了資金向大中城市和發(fā)達地區(qū)轉移的結果，進一步拉大貧富分化的差距，不利于縣域經濟和不發(fā)達地區(qū)經濟的發(fā)展。因此應該加快國有商業(yè)銀行體制改革步伐，分步實施收縮戰(zhàn)略，逐步從縣域經濟中撤出。

農業(yè)發(fā)展銀行是農村金融體系的重要組成部分，要重新定位，完善功能。隨著糧棉油收購體制的改革，農業(yè)發(fā)展銀行亟需完善功能，拓展業(yè)務范圍，要把支持的重點由目前的糧棉油收購逐步擴大到支持農業(yè)基礎設施建設、農業(yè)開發(fā)、農田水利基本建設、農業(yè)產業(yè)化結構調整上來。

（五）進一步明確重點優(yōu)化投向，全面促進縣域經濟結構調整

金融機構要處理好自身經營與支持縣域經濟發(fā)展的關系，積極開展金融創(chuàng)新和信貸創(chuàng)新，明確貸款支持重點，優(yōu)化貸款投向，以多種方式增加有效的信貸投入；要支持調整農村經濟結構，加快農業(yè)產業(yè)化經營步伐，加大對農業(yè)和農村基礎設施建設投入力度，推進農業(yè)和農村經濟發(fā)展；要著眼于提升縣域特色經濟的規(guī)模和水平，支持特色主導產業(yè)、高新技術產業(yè)的發(fā)展，培育支柱企業(yè)，做大產業(yè)規(guī)模；大力支持服務業(yè)，建立現(xiàn)代物流體系；支持所有制結構調整，大力推動民營經濟發(fā)展；支持小城鎮(zhèn)建設，加大城鎮(zhèn)基礎設施建設投入力度，促進城鄉(xiāng)共同發(fā)展。

（六）建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度，不斷增強縣域企業(yè)綜合競爭力

企業(yè)要牢固樹立市場競爭意識，增強駕馭市場經濟的本領，苦練“內功”，從經營機制、經營策略、組織管理、自身素質等多方面進行提高，克服家族式管理、作坊式經營和小農意識的制約，在改革中求生存促發(fā)展；加快企業(yè)技術改造和產品更新步伐，提高市場競爭力；規(guī)范經營行為，完善財務制度，提高信用意識，從根本上改善自身融資環(huán)境。

（責任編輯：祁彩云）

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